21 вересня 2011, 10:29 Переглядів: 
Уважно читайте кредитний договір з банком.
банки стали активніше видавати кредити. Але навчені кризою, вони посилили умови кредитних договорів. "Сегодня" проаналізувала нові кредитні договори і розібралася, які їх пункти чреваті проблемами для позичальників.
Читайте також: Рейтинг банківських депозитів
ОБМІНУ НЕ ПІДЛЯГАЄ
Одразу попереджаємо, внести зміни в готовий текст кредитної угоди - неможливо. Кредитні договори для населення готуються юристами в головному офісі банку, узгоджуються з правлінням, після чого їх шаблони поширюються по всіх відділеннях банку. Співробітники відділень просто не уповноважені вносити в них правки або видаляти якісь пункти. Тому не варто витрачати свій час на вимоги прибрати норму, котра принижує права позичальника, з тексту контракту. Бентежить один з пунктів в кредитному договорі - шукайте інший банк. Благо зараз нестачі кредитних пропозицій не спостерігається.
Кредитний договір краще взяти для ознайомлення задовго до дати угоди. Після кризи банкіри усвідомили - клієнт, який розуміє наслідки своїх вчинків, набагато відповідальніше ставитися і до отримання кредиту, і до його погашення. Позичальники, які не знають, що їх чекає в разі невиконання умов договору, в перспективі стають проблемними. Тому в багатьох банках замість того щоб приховувати текст договору, навпаки, наполягають на його уважному прочитанні клієнтом.
ПРАВО НА СТРАХОВКУ
Банкірам було недостатньо того, що вони і так є вигодонабувачами за договорами страхування застави (тобто якщо із застрахованим майном щось відбувається, то виплати від страхової отримує банк). Тепер практично в усіх кредитних договорах є пункт, де прописується право банку "зарахувати страхову виплату в рахунок погашення кредиту".
"На жаль, норми закону не зможуть перешкоджати банкам включати такі положення в які укладають із позичальниками договори. Тому банки можуть використовувати можливість самостійно розпоряджатися страховими платежами. І якщо вже ви підписали такий договір, то цей пункт доведеться виконувати", - говорить керуючий партнер ЮК " Алексєєв, Боярчуков і партнери "Сергій Боярчуков. Єдина порада, яку можна тут дати, - це шукати банк, в кредитному договорі якого немає подібного пункту.
КРЕДИТ з конфіскацією
Банки стали прописувати в договорах право списувати кошти з рахунків позичальника, відкритих у банку-кредиторі, в рахунок погашення кредиту. Це законно, якщо ви підпишете такий договір. Тому депозит і картковий рахунок відкриваємо в одному банку, а іпотеку беремо в іншому. Зустрічаються і більш жорсткі умови. Наприклад, право конфіскувати авто в разі прострочення платежу більш ніж на 63 дня. "Конфіскація майна комерційною структурою законом не передбачена. Тому такий пункт договору можна вважати не мають правової сили", - говорить адвокат, заступник директора ЮФ "Можаєв і партнери" Андрій Чернишенко. Але судовий процес може затягнутися на пару місяців. Весь цей час машина буде перебувати "в полоні" у банку. Тому наша порада - уникайте кредитних договорів з такими формулюваннями.
[Money1]
СРОЧНО ДО СПЛАТИ
Банки розширили список причин, за якими вони можуть зажадати достроково погасити кредит (раніше найчастіше фігурували такі причини, як заборгованість по внесках більш ніж на 90 днів, надання неправдивої інформації). Так, вони тепер можуть зажадати достроково погасити кредит, якщо предмет застави втратив значну частину своєї вартості, якщо настануть обставини, які загрожують погашення кредиту. При цьому часто немає розшифровки, що мається на увазі під цими обставинами. Але ж під поняття "загрози погашення кредиту" можна підвести і зниження офіційних доходів позичальника, і боргові проблеми Греції. Тому не підписуйте подібні кредитні договори.
ІНФОРМАЦІЙНЕ ПОЛЕ
Заборона передавати будь-яку особисту інформацію третім особам змусив банківських юристів прописати в кредитних договорах пункт про те, що позичальник дає банку право використовувати інформацію про нього і його фінансове становище на власний розсуд. "Така умова договору дозволяє банку на законних підставах надати інформацію про клієнта заборгованості не тільки бюро кредитних історій, колекторської компанії, але і мобільним операторам і" спамерам ", розсилають рекламну інформацію", - говорить юрист Центру правового консалтингу Микола Осинський.
МІНЯЄМО СТАВКУ
Банки як і раніше включають в договори пункту, які дозволяють їм змінювати розмір ставки. "Але це заборонено. І навіть в тому випадку, якщо сторони закріпили в договорі подібну можливість банку або іншої фінансової установи, ця заборона буде діяти", - пояснює старший юрист ЮФ ILF Андрій Кристенко. Виняток становить плаваюча ставка. Але в такому випадку принцип її розрахунку і частота перегляду повинні бути прописані в договорі. При цьому банк зобов'язаний переглядати ставку не тільки в тому випадку, якщо індикатор, до якого вона прив'язана, виріс, але і в разі його зниження.
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Підводні камені кредитних договорів". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Шевельова Катерина
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.