- Зміст статті
- 1. Про мапі розстрочки «Совість»
- 2. Плюси і мінуси карти «Совість»
- 1) Нестандартна концепція
- 2) Істотно вигідніше споживчого кредиту та кредитної картки
- 3) Дуже багато магазинів-партнерів
- 4) Збільшений термін для першого платіж
- 5) Використання власних коштів
- 6) Розстрочка у магазинів-непартнёров
- 7) Збільшення терміну розстрочки до 10 місяців
- 8) Лояльні умови при простроченні
- 9) Каталог магазинів-партнерів
- 10) Розділ з акціями
- 11) Підтримка онлайн-покупок
- 12) Онлайн-карта з адресами магазинів-партнерів
- 13) Безкоштовне обслуговування
- 14) Безкоштовне SMS-інформування
- 15) Доставка карти кур'єром і видачу через «Зв'язковий»
- 16) Простота поповнення
- 17) Особистий кабінет і мобільний додаток
- 18) Сумісність з Кешбек-сервісами
- 1) Перешкода до зростання добробуту
- 2) Зняття готівки
- 3) Маленькі терміни розстрочки у популярних магазинів
- 4) Платна розстрочка на 10 місяців
- 5) Робота не з усіма сайтами магазинів-партнерів
- 6) Невигідні умови для магазинів-непартнёров
- 7) Або знижка, або розстрочка
- 8) Віддалене взаємодія
- 3. Ліміт і терміни розстрочки у карти «Совість»
- Платна розстрочка на 10 місяців
- 4. Тарифи, комісії та платні опції
- Комісії та платні опції:
- 5. Штрафи і відсотки за прострочення
- Покарання за прострочення:
- 6. Зняття готівки з картки «Совість»
- 7. Відгуки користувачів «Совісті»
- Otzovik
- iRecommend
- 8. У чому підступ карти «Совість»?
- 9. [Інструкція] Як отримати карту «Совість»
Карта «Совість» від «КІВІ Банку» дозволяє робити покупки в безпроцентну розстрочку на термін від 1 до 12 місяців в більш 50,000 магазинах-партнерах по всій Росії.
Якщо користуватися «Совістю» з розумом, то вона дасть можливість здійснювати великі для сімейного бюджету покупки без залучення позикових коштів від банків з їх грабіжницькими відсотками. В іншому випадку вона стане для вас перешкодою до зростання добробуту і постійної «головним болем».
Вся інформація, яку ви знайдете в цьому огляді, взята мною безпосередньо з офіційного сайту «Совісті» , Через який і оформляється карта. Всю отриману інформацію я структурував, оформив в зручному вигляді і доповнив своєю думкою.
Окремо відзначу, що в моєму рейтингу « 7 кращих кредитних карт 2019 року »Карта« Совість »займає 3 місце.
Інші карти розстрочки: Головним конкурентом «Совісті» вважається карта «Халва», огляд якої ви можете прочитати тут .
Зміст статті
[Натисніть на цікавий для вас розділ для швидкого переходу до нього]
- Про мапі розстрочки «Совість»
- Плюси і мінуси
- Ліміт і терміни розстрочки
- Тарифи, комісії та платні опції
- Штрафи і відсотки за прострочення
- Зняття готівки
- Відгуки користувачів
- Так чи є підступ?
- [Інструкція] Як отримати карту
1. Про мапі розстрочки «Совість»
Банк-емітент: «АТ КИВИ Банк»
Рейтинг кращих кредитних карт 2019 року: 3 місце
Ліміт розстрочки: від 5,000 до 300,000 рублів
Період розстрочки: від 1 до 12 місяців (залежить від магазину)
Відсотки за користування розстрочкою: 0%
Зняття готівки: до 15,000 рублів на місяць
Випуск карти і річне обслуговування: безкоштовно
Магазини-партнери: більш 50,000
Оформлення карти на її офіційному сайті: sоvеst.ru
Карта безпроцентної розстрочки з промовистою назвою «Совість» випускає «КІВІ Банк», про який ви могли і не чути. Тому скажу простіше: цей банк є частиною корпорації, якій належить платіжна система Qiwi з її незліченною кількістю платіжних терміналів.
«Совість» власники Qiwi випустили не від хорошого життя - популярність їх платіжної системи стрімко падає, поступаючись все більшу частину ринку платежах через банківські карти.
Карта «Совість» була представлена широкому загалу в лютому 2017 року, всього на 1,5 місяці раніше інший карти з розстрочкою - « халви »(« Совкомбанк »). Саме ці дві карти досі є найпопулярнішими картами з безпроцентної розстрочкою. Крім них є ще два аналогічних продукту - # вместоденег ( «Альфабанк») і «Карта розстрочки» ( «Хоум Кредит Банк»).
«Совість» відразу позиціонувалася не просто, як чергова кредитна карта, а абсолютно новий фінансовий продукт. Хоча спочатку вона і була марною через те, що була платною і мала лише кілька сотень магазинів-партнерів.
Але за минулі 2 роки з «Совістю» відбулися істотні зміни, і я відразу буду говорити про те, що являє собою ця карта по Станом на 30 червня 2019 року.
Принцип роботи карти розстрочки «Совість» (картинка: «Совість»)
Отримати карту «Совість» можна тільки через її спеціальний сайт, вказаний вище: заповнюється заявка, банк її розглядає і схвалює / не схвалює, карта доставляється кур'єром / іншим способом.
Процедура заповнення заявки стандартна для онлайн-заявок на кредитні карти, але є свої тонкощі, про них я розповів в окремому Лайфхак .
Доставляється карта кур'єром або видається в офісі-продажу «Зв'язковий». Через відділення «КІВІ Банку», яких раз-два та й усе, оформити карту можна.
Випуск, перевипуск та SMS-інформування у «Совісті» тепер повністю безкоштовні. Це кардинальним чином відрізняє її від інших банківських карт, навіть дебетових.
Ліміт розстрочки дається в діапазоні від 5,000 до 300,000 рублів і залежить від вас в цілому і вашої кредитної історії зокрема.
На думку «КІВІ Банку», типовий власник карти «Совість» - громадянин Російської Федерації у віці від 18 років, що живе в одному з мегаполісів або середньому за чисельністю місті і заробляє щомісяця не менше 20,000, але не більше 75,000 рублів.
При цьому підтвердження рівня доходів і довідок з роботи не потрібно - банк буде робити висновки про ваше фінансове добробут на підставі вашої кредитної історії.
Заявники, які відповідають вищезазначеним вимогам і мають хорошу кредитну історію, мають максимальними шансами на отримання карти з хорошим лімітом. Іншим бажаючим або взагалі відмовляється у видачі карті, або встановлюється мінімальний ліміт в 5,000 рублів.
При цьому будь-який початковий ліміт банк буде поступово збільшувати, якщо ви будете активно користуватися картою і не допускати прострочень. Також ви самі можете попросити підвищити ліміт розстрочки, відправивши запит через особистий кабінет або мобільний додаток «Совісті».
Якщо вам не вистачає кредитних грошей на покупку, то можете внести на карту особисті кошти. Але враховуйте, що при покупці спочатку будуть повністю списані ваші кошти, а потім вже гроші банку.
Розстрочка дається в термін від 1 до 12 місяців і залежить від магазину-партнера. Переважна більшість популярних магазинів дає розстрочку на термін від 2 до 4 місяців.
При цьому перший платіж по розстрочці ви повинні зробити до кінця наступного місяця. Це стосується всіх видів розстрочки: на покупки в магазинах-партнерах і в магазинах-непартнёрах, а також на зняття готівки.
Наприклад, якщо ви зробили покупку / зняли готівку 1 вересня, то перший платіж потрібно буде внести тільки 30 жовтня.
З 1 липня 2018 роки для будь-якого магазину термін розстрочки можна збільшити до 10 місяців, але за це доведеться заплатити гроші. Про це механізмі я детально розповім у відповідному розділі статті.
Якщо ви вчасно не вносите черговий платіж, то йде прострочення, а значить погіршується кредитна історія. В цьому плані всі карти розстрочки ідентичні звичайному споживчим кредитом - платежі повинні вноситися вчасно і в повному обсязі.
Поповнити «Совість», сплативши обов'язковий платіж, за допомогою таких дій: банківською картою на сайті, через Qiwi-гаманець і Qiwi-термінали, а також в точках продажу «Зв'язковий» і «Евросеть».
Більшість магазинів, що мають інтернет-сайти, дозволяють розплачуватися карткою не тільки при офлайн-, але і онлайн-покупках. Інформація про таку можливість вказана в картці магазину на сайті «Совісті».
У «Совісті» вже понад 50,000 магазинів-партнерів, але її можна розплачуватися і в магазинах, які не є партнерами. Але для цього доведеться підключити відповідну послугу, безумовно, за гроші. Без підключення цієї опції в магазині-непартнёре можна зробити покупку навіть на власні кошти.
Крім безпроцентної розстрочки, карта «Совість» з 1 липня 2018 року дозволяє знімати готівку в розстрочку: до 20,000 рублів на місяць (максимальна сума визначається індивідуально). За один раз можна зняти не більше 7,500 рублів, заплативши комісією 599 рублів. Повернути гроші на карту потрібно протягом наступних 2 місяців двома рівними платежами, в іншому випадку відбудеться прострочення.
Приклад розрахунку щомісячних платежів по картці «Совість» при покупці трьох товарів з різним терміном погашення розстрочки (скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
Тобто «Совість» безкоштовна тільки в тому випадку, якщо береться розстрочка на стандартний термін в магазині-партнері, а всі платежі вносяться вчасно. У всіх інших випадках доведеться платити гроші: за збільшення терміну розстрочки, за покупку в магазинах-непартнёрах, за зняття готівки та, звичайно, за прострочення.
У тому числі і за рахунок вищеописаних платежів карта «Совість» приносить гроші своїм творцям. При цьому основна частина прибутку «КІВІ Банку» йде від магазинів, які беруть на себе фінансування розстрочок, і виплат від платіжної системи VISA.
Окремо відзначу, що багато магазинів дотримуються принципу «або знижка, або розстрочка», через що вартість товару може істотно вирости і зробити покупку в розстрочку безглуздою.
У загальних рисах «Совість» виглядає саме так. У наступних розділах статті я більш детально зупинюсь на ключових складових цього фінансового продукту.
Карта «Совість» - хороший фінансовий інструмент, що дозволяє зробити велику покупку максимально безболісною для сімейного бюджету. При цьому завжди існує ризик купити в розстрочку занадто багато товарів, отримавши на виході непідйомний щомісячний платіж. Також велика спокуса постійно користуватися розстрочкою і знімати гроші замість збільшення розміру власних доходів.
Повернутися до змісту
2. Плюси і мінуси карти «Совість»
Приклад стандартного терміну розстрочки для популярних магазинів. Як для них, так і для будь-якого магазина-партнера базовий термін розстрочки можна збільшити до 10 місяців, але за це доведеться заплатити не менше 199 рублів (скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
Розглянемо плюси карти розстрочки «Совість», які дозволили завоювати своє «місце під сонцем» серед інших банківських продуктів. Відразу зазначу, що багато плюсів одночасно є і мінусами.
1) Нестандартна концепція
«Совість» побудована на концепції надання покупцям можливості купити товар в безпроцентну розстрочку в м. Вона дозволяє людям здійснювати великі покупки без шкоди для сімейного бюджету - не потрібно платити кабальні відсотки по кредитці або споживчим кредитом.
2) Істотно вигідніше споживчого кредиту та кредитної картки
Платні опції карти «Совість» обходяться набагато дешевше будь-якого споживчого кредиту і тим більше кредитної картки.
Наприклад, якщо взяти суму в 100,000 рублів і термін в 10 місяців, то: споживчий кредит на таких умовах за рахунок відсотків обійдеться вам десь в 16,000 (при 19% річних), а кредитна карта - в районі 20,000 рублів. А ось розстрочка на цю суму, оформлена через «Совість», буде коштувати для вас від 199 до 1,999 рублів (в залежності від обраного платного варіанту розстрочки на 10 місяців).
3) Дуже багато магазинів-партнерів
Зараз у «Совісті» більш 50,000 магазинів-партнерів, хоча трохи більше року тому їх було всього 150.
4) Збільшений термін для першого платіж
Якщо у «халва» обов'язковий платіж прив'язується до розрахункової дати, то у «Совісті» перший платіж по розстрочці потрібно внести до кінця наступного місяця.
Наприклад, якщо ви купили / зняли готівку 5 вересня, то перший платіж у вас буде до 30 жовтня. Тому, купуючи в магазинах / знімаючи готівку в перших числах місяця, ви фактично отримуєте додатковий місяць розстрочки.
5) Використання власних коштів
Ви можете використовувати «Совість» і як звичайну дебетову карту, вносячи на неї особисті кошти. Але враховуйте, що при покупці спочатку повністю списуються ваші кошти, а потім вже гроші банку. Тому контролюйте кількість особистих коштів на карті, щоб випадково не оплатити ними ту покупку, яку хотіли оформити в розстрочку.
6) Розстрочка у магазинів-непартнёров
Завдяки платній опції «Покупки в усіх магазинах Росії» можна підключити можливість отримання розстрочки в будь-якому магазині Росії.
7) Збільшення терміну розстрочки до 10 місяців
Знову ж за окрему плату можна підключити розстрочку на 10 місяців на одну покупку, на все покупки в найближчі 30 днів і на все покупки в найближчі 3 місяці.
8) Лояльні умови при простроченні
У разі прострочення «КІВІ Банк» знімає з карти 299 рублів, а на невнесённий платіж нараховуються 10% річних. Ці штрафні санкції є м'якими порівняно з покараннями за прострочення по кредитних картах і споживчими кредитами.
9) Каталог магазинів-партнерів
Всі магазини-партнери розділені на 16 категорій, що істотно полегшує пошук потрібного магазину.
10) Розділ з акціями
В каталозі магазинів-партнерів зроблений спеціальний розділ «Акції», в якому розміщується інформація про акції та знижки для власників картки «Совість». Акції можуть бути як від самої карти (наприклад, 10 місяців розстрочки на покупки в магазинах певної категорії), так і від конкретного магазину (збільшена розстрочка, знижки, Кешбек і т.д.).
11) Підтримка онлайн-покупок
Картою «Совість» можна користуватися не тільки для офлайн-, але і онлайн-покупок. Брати чи не брати карту до оплати в своєму інтернет-магазині вирішує сам магазин.
12) Онлайн-карта з адресами магазинів-партнерів
На сайті «Совісті» можна вибрати своє місто проживання і дізнатися адреси цікавлять магазинів, в яких можна розплатитися карткою.
13) Безкоштовне обслуговування
Випуск, обслуговування та перевипуск карти повністю безкоштовні.
14) Безкоштовне SMS-інформування
SMS-інформування про всі операції по карті також безкоштовно.
15) Доставка карти кур'єром і видачу через «Зв'язковий»
Карта доставляється кур'єром в призначений вами місце і час. Також карту можна отримати в будь-якому офісі-продажу «Зв'язковий».
16) Простота поповнення
Поповнити картку «Совість» набагато простіше, ніж покласти гроші на банківську карту. У вашому розпорядженні: переклад з банківської карти через сайт «Совісті», Qiwi-гаманець, кілька десятків тисяч терміналів оплати Qiwi, а також офіси продажів «Зв'язкового» і «Евросети».
17) Особистий кабінет і мобільний додаток
В особистому кабінеті на сайті «Совісті» і в мобільному додатку можна відстежувати всі операції по карті, дізнаватися про найближчі платежах, підключати додаткові опції і т.д.
18) Сумісність з Кешбек-сервісами
Оплачуючи картою «Совість», ви можете отримувати подвійний Кешбек - як від «КІВІ Банку», так і від Кешбек-сервісів .
Тепер перейдемо до мінусів карти «Совість», велика частина з яких невідривно пов'язана з плюсами, описаними вище.
1) Перешкода до зростання добробуту
Замість того, щоб збільшувати свої доходи і оптимізувати витрати, у власників карти «Совісті» існує велика спокуса просто постійно користуватися розстрочкою. Тобто карта розстрочки, як будь-який кредитний механізм, є потенційним стримуючим механізмом для вашого розвитку і зростання добробуту.
В окремій статті я розглянув 7 причин відмовитися від кредитних карт , Основні з них актуальні і для «Совісті».
2) Зняття готівки
З 1 червня 2018 року власники карти «Совість» отримали можливість знімати готівку з карти в розстрочку - до 20,000 рублів на місяць (максимальна сума визначається індивідуально). Ця опція додала карті риси кредитного продукту, а також створила для користувачів ще одну можливість потрапити в боргову яму.
При цьому зняті гроші власник картки зобов'язаний повернути протягом наступних 2 місяців двома рівними платежами, а то буде зафіксована прострочення, і це дуже добре. Немає спокуси просто зняти гроші і щомісяця платити відсотки за них, постійно відтягуючи повернення самого боргу.
3) Маленькі терміни розстрочки у популярних магазинів
Більшість популярних магазинів дає розстрочку лише на термін від 2 до 4 місяців. Для отримання більшого терміну доведеться заплатити.
4) Платна розстрочка на 10 місяців
Якщо вас не влаштовує надається магазином термін, то можна взяти розстрочку на 10 місяців як на одну покупку (199 рублів), так і на всі покупки, зроблені протягом наступних 30 днів (299 рублів) або 3 місяці (999 рублів). Замість того, щоб виплатити розстрочку швидко - за 2-4 місяці, велика спокуса скористатися цією опцією і розтягнути платежі на 10 місяців.
5) Робота не з усіма сайтами магазинів-партнерів
Не всі магазини-партнери, що мають інтернет-вітрини, приймають в них карту «Совість».
6) Невигідні умови для магазинів-непартнёров
Щоб отримати можливість робити покупки в розстрочку в магазинах-непартнёрах, потрібно заплатити 499 рублів. Термін дії опції - 30 днів, термін розстрочки - всього 2 місяці. Опція дорога і термін розстрочки дуже маленький, так як фінансує вашу покупку не магазин, а сам «КІВІ Банк».
7) Або знижка, або розстрочка
Магазин може відмовити вам у знижці на будь-який товар, якщо ви робите покупку в розстрочку. Діє принцип: або знижка, або розстрочка.
8) Віддалене взаємодія
Карта «Совість» видається і обслуговується віддалено, все питання також вирішуються за допомогою інтернету, пошти і телефону. Це може стати проблемою для тих, хто звик до відвідування офісів банків.
Повернутися до змісту
3. Ліміт і терміни розстрочки у карти «Совість»
Не влаштовує стандартний термін розстрочки в 2-4 місяці? Будь-який каприз за ваші гроші! (Скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
Ліміт розстрочки встановлюється «КІВІ Банком» в діапазоні від 5,000 до 300,000 рублів. Величина початкового ліміту безпосередньо залежить від вашої кредитної історії. Чим краще кредитна історія - тим більше ліміт.
Також стартовий ліміт може бути підвищений банком у міру вашого користування карткою. Якщо ви часто користуєтеся картою і робите платежі в строк, то ліміт почне збільшуватися. Через особистий кабінет і мобільний додаток можна самостійно відправити запит з проханням про підвищення ліміту розстрочки.
Як Лайфхак, можу порадити не користуватися картою в перші 1-2 місяці після отримання. Цим ви як би покажете банку, що поки вам карта не потрібна і взагалі незрозуміло, будете нею користуватися чи ні. І щоб схилити вас до використання карти, банк може підняти ліміт.
Саме за такою схемою я мимоволі підняв кредитний ліміт по карті від «Тінькофф Банку» - спочатку мені запропонували безкоштовне річне обслуговування, а потім підняли ліміт в 2 рази.
Якщо вам не вистачає чинного ліміту для здійснення покупки, то можете покласти на карту власні кошти. При цьому враховуйте, що під час покупки спочатку будуть повністю списані ваші гроші, а потім вже кошти банку.
Що стосується терміну розстрочки, то він безпосередньо залежить від магазину, його фінансових можливостей і середнього чека. Чим вище середній чек, тим менше термін розстрочки.
При цьому перший платіж по розстрочці завжди робиться в кінці наступного місяця. Таким чином можна отримати до 1 місяця додаткової розстрочки, якщо робити покупки в перших числах місяця (наприклад, за покупку 1 жовтня перший платіж потрібно буде внести тільки 30 листопада).
Якщо стандартний термін розстрочки вас не влаштовує, то його можна збільшити за гроші на термін до 10 місяців.
Платна розстрочка на 10 місяців
- на одну покупку, зроблену в найближчий місяць - 499 рублів;
- на всі покупки, зроблені в найближчий місяць - 599 рублів;
- на всі покупки, зроблені в найближчі 3 місяці - 999 рублів.
Збільшується термін розстрочки в особистому кабінеті або мобільному додатку. Гроші списуються з балансу карти.
Для магазинів, які не є партнерами «Совісті», розстрочка можливо тільки в тому випадку, якщо ви підключили відповідну опцію. Коштує вона 499 рублів, діє протягом 30 днів і дає розстрочку тільки на 2 місяці.
Зверніть особливу увагу на те, що перші два варіанти розстрочки на 10 місяців, а також розстрочка в магазинах-непартнёрах підключається в форматі підписки. Тобто у вас відбудеться автоматичне продовження використання опції, а значить і списання грошей за це, по закінченню чергового періоду, якщо ви не відключили опцію.
Повернутися до змісту
4. Тарифи, комісії та платні опції
Обслуговування «Совісті» і правда безкоштовно (скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
Карта розстрочки «Совість» є умовно-безкоштовною, тобто у неї немає обов'язкових платежів, але зі своєї доброї волі ви можете для себе їх організувати.
Треба віддати належне «КІВІ Банку» за те, що все обслуговування карти він насправді зробив безкоштовним - річне обслуговування, перевипуск карти і SMS-інформування. Також безкоштовна і стандартна розстрочка, якщо вас влаштовують її терміни.
Комісії та платні опції:
- зняття готівки - 599 рублів;
- покупки у магазинів-непартнёров протягом 30 днів - 499 рублів;
- збільшення терміну розстрочки до 10 місяців: для найближчої покупки - 199 рублів, для всіх покупок на 30 днів - 299 рублів, на 10 місяців - 1,999 рублів;
- перевипуск картки за ініціативою клієнта - 690 рублів.
При бажанні, річне володіння картою може коштувати вам кількох тисяч рублів. Але все одно це набагато дешевше, ніж брати споживчий кредит, процентні ставки по якому починаються з 12% ( «привіт, Сбербанк!») І йдуть в нескінченність.
Повернутися до змісту
5. Штрафи і відсотки за прострочення
За невнесённий вчасно платіж «Совість» карає одноразовим штрафом в 290 рублів і нарахуванням 10% річних. Але найстрашніше - повідомлення про прострочення в бюро кредитних історій (скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
Банкам невигідно, щоб їх клієнти допускали прострочення або зовсім переставали платити. Вони мріють про ідеальний світ, де клієнти раз по раз беруть кредити під великі відсотки і все виплачують вчасно. Але вже якщо клієнт допустив прострочення, то його обов'язково треба покарати штрафом і обкласти додатковим відсотком.
Тому є покарання за прострочення і у карти «Совість», хоча вони і лояльні.
Покарання за прострочення:
1) Одноразовий штраф в 290 рублів;
2) 10% річних на невнесённий платіж;
3) Повідомлення в бюро кредитних історій про виниклу простроченні.
Найстрашніше з цих трьох «покарань» - останнім. У поточній фінансовій ситуації, яка склалася в Росії, навіть одна прострочення може істотно погіршити вашу кредитну історію і закрити доступ до позикових грошей. Банки все більш неохоче дають кредити людям, які допускають прострочення.
Що стосується «Совісті», то, звичайно, за одну прострочення карту у вас ніхто не забере. Але при систематичному порушенні взятих на себе зобов'язань ви як мінімум отримаєте зменшення ліміту розстрочки, як максимум - розірвання договору в односторонньому порядку.
Повернутися до змісту
6. Зняття готівки з картки «Совість»
З 1 липня 2018 року біля власників «Совісті» з'явилася можливість знімати готівку (скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
З 1 липня 2018 року біля власників карти «Совість» з'явилася можливість знімати готівку в розстрочку в будь-якому банкоматі країни. За раз можна зняти не більше 7,500 рублів, за місяць - до 20,000 рублів (максимальна сума визначається індивідуально). За кожну операцію зі зняття готівки доведеться заплатити 599 рублів.
Зазначу, що з 1 жовтня «Совість» посилила умови зі зняття готівки. Раніше всі власники карти могли зняти на місяць не більше 15,000 рублів, а тепер до 20,000, але з індивідуальним визначенням ліміту (тобто прострочення - маленький ліміт, ні - велике). Також підвищилася одноразова комісія за зняття - 599 рублів проти 499.
Якщо зробити перерахунок комісії в відсотки, то зняття готівки обходиться в 48% річних (599 рублів від 7,500 - це 8%, але на розстрочка дається на 2 місяці, тому виходить 4% в місяць).
Повернути гроші потрібно в наступні 2 місяців з моменту зняття двома рівними платежами. Штрафні санкції за прострочення аналогічні тим, що вводяться за невнесённий черговий платіж по розстрочці - 290 рублів і 10% річних.
Якщо так вийшло, що вам все-таки потрібно зняти готівку з «Совісті», то раджу робити це в перших числах місяця. Так ви отримаєте додатковий безкоштовний місяць розстрочки, так як перший платіж потрібно вносити до останнього дня наступного місяця.
Якщо ви зняли гроші 2 вересня, то перший платіж потрібно буде внести до 31 жовтня, а другий - до 30 листопада.
Якщо ви зняли гроші 29 вересня, то перший платіж також буде до 31 жовтня, а другий - до 30 листопада.
Дати платежів однакові, але в першому випадку ви отримали додаткові безкоштовні 27 днів розстрочки.
теоретичний приклад
Функція зняття готівки дає «Совісті» риси кредитної картки і віддаляє її від початкового задуму - надання людям можливості отримання безвідсоткової розстрочки.
Але для будь-якої компанії дуже складно свідомо позбавити себе додаткових механізмів по заробітку грошей, а для банкірів так взагалі неможливо. Тому введення можливості зняти готівку - цілком очікувана подія.
При цьому треба віддати належне «КІВІ Банку» за те, що він зобов'язує повернути зняті готівку протягом 2 місяців, в іншому випадку буде прострочення. Тоді як кредитні карти дозволяють просто щомісяця платити відсотки за зняту суму, постійно відтягуючи повернення самого боргу.
Повернутися до змісту
7. Відгуки користувачів «Совісті»
Вступна частина двох свіжих відгуків користувачів картки «Совість», розміщених на iRecommend (скріншот: «Заощаджуємо з Розумом»)
Відгуки про товари і послуги я дивлюся на Otzovik.ru, iRecommend і «Яндекс-Маркеті». Про карту «Совість» відгуки користувачів можна знайти на перших двох ресурсах.
Окремо зазначу, що не потрібно дивитися відгуки користувачів про «Совісті» на banki.ru, так як там думки людей про неї йдуть упереміш з відгуками про Qiwi-гаманець. Служби безпеки та підтримки Qiwi не відрізняються високим рівнем сервісу, ніж викликають праведний гнів користувачів цієї платіжної системи.
Otzovik
Відгуки користувачів картки «Совість» на Otzovik явно накручені в негативну сторону. З 63 користувачів, які поставили оцінку «1», тільки одна людина є постійним користувачем Otzovik, інші мають виключно по одному відкликання, який написаний якраз про «Совісті».
Накручені відгуки не відрізняються змістовністю і не стосуються безпосередньо роботи з картою, всі вони зводяться до того, що людина або не зміг отримати карту, або йому щось не сподобалося в умовах, або з ним були нечемні і т.д.
Підставні відгуки написані таким чином, щоб їх не можна було видалити, звинувативши у брехні. У відповідь на будь-які звинувачення такі «користувачі» завжди можуть сказати: «Це всього лише моя суб'єктивна думка про карту« Совість ».
Що стосується єдиного реального відкликання з оцінкою «1», то автор поскаржилася на співробітників компанії-посередника, які намагалися нав'язати їй карту. Справедлива критика.
Реальні користувачі, які поставили оцінку «2» і «3», також скаржаться на маленький ліміт, непрофесіоналізм служби підтримки і кур'єрів.
Оцінку ж «4» поставили 4 користувача, а «5» - 22. У цих оцінках ви вже знайдете розгорнуті відгуки від постійних користувачів Otzovik, які дійсно користуються карткою і всім задоволені.
Всього залишено 106 відгуків. Велика кількість накручених відгуків вплинуло на середню оцінку, яка становить всього 2,2 з 5 можливих.
iRecommend
На iRecommend з накрутити працюють набагато краще, ніж на Otzovik, тому у «Совісті» тут середня оцінка в 1,5 рази вище - 3,3. Вона виставлена на підставі 23 відгуків.
У негативних відгуках користувачі iRecommend скаржаться на те ж саме, що реальні користувачі Otzovik: невеликий ліміт, непрофесійна служба підтримки, затримка з доставкою від кур'єрів. Ті ж, хто користуються карткою, в цілому всім задоволені.
Повернутися до змісту
8. У чому підступ карти «Совість»?
Відсотків за користування «Совістю» і справді немає. Але є платні опції і зняття готівки, і вони більше шкоди, ніж благо (картинка: «Совість»)
Не буду «ходити коло та навколо», а відразу відповім на питання, поставлене в заголовку. Явного підступу у карти «Совісті» немає: дійсно з її допомогою можна купувати в розстрочку товари в більш 50,000 магазинах-партнерах і нічого за це не платити. Це ви і самі зрозуміли, якщо прочитали хоча б перші два розділи цієї статті. А ось приховані підступи є - платні опції.
Коли ви бачите рекламу, наприклад, споживчого кредиту від якого-небудь банку із зазначенням низької процентної ставки «від ХХ», то відразу ж розумієте, що насправді такі відсотки не отримати від слова зовсім. Банк завжди придумає з десяток механізмів, які підвищать відсоткову ставку в 1,5, а то і 2 рази.
Аналогічна ситуація і з «Совістю»: безпроцентно купувати можна, але лише в ідеальних умовах. Якщо вас влаштовує стандартна розстрочка в 2-4 місяці, ви купуєте тільки в магазинах-партнерах і не знімаєте гроші, то карта дійсно буде безкоштовною. У всіх інших випадках щось ви так заплатите.
«КІВІ Банк» зі свого боку зробив все можливе, щоб середньостатистичний користувач з власної волі платив за користування карткою. Для цього він придумав привабливі платні опції: збільшення терміну розстрочки, покупка не у магазинів-партнерів і зняття готівки.
Мені не подобаються всі ці платні опції, так як вони в різному ступені негативно впливають на фінансову дисципліну: штовхають вас на розтягування терміну розстрочки до 10 місяців замість виплати за 2-4, дають можливість купувати в розстрочку де завгодно, навіть в продуктових магазинах, дозволяють отримувати гроші в борг.
Єдине, що втішає в цих трьох підступи: карта «Совість» в будь-якому випадку обходиться набагато дешевше будь-якого споживчого кредиту і тим більше кредитної картки. Втіха слабке, але хоч якесь.
Наприклад, споживчий кредит на 100,000 рублів на 10 місяців обійдеться вам в середньому в 16,000 рублів (при 19% річних). Така ж сума по кредитній карті позбавить вас в районі 20,000 рублів (якщо пільговий період 55 днів). Тоді як покупка в розстрочку на цю суму по «Совісті» обійдеться вам від 199 до 1,999 рублів (в залежності від того, який варіант розстрочки на 10 місяців ви підключили).
Зі зняттям готівки теж не все так погано: ви зобов'язані повернути їх за 2 місяці, в іншому випадку буде прострочення, тоді як кредитні карти дозволяють просто гасити відсотки за зняті готівку, постійно відтягуючи повернення самого боргу.
Каверзи в карті «Совість» є, але за своїми пагубним властивостям вони не порівнянні з тими, що примудряються «запхати» банки в споживчі кредити і кредитні карти. У «Совісті» немає прихованих комісій, страховок і іншого обов'язкового атрибута кредитних продуктів практично всіх банків.
Повернутися до змісту
9. [Інструкція] Як отримати карту «Совість»
Карта «Совість» оформляється тільки через її офіційний сайт
Щоб отримати карту розстрочки «Совість», вам потрібно подати заявку через її офіційний сайт. Вся процедура подачі заявки та отримання карти стандартне: вводите дані, банк їх розглядає і схвалює / не схвалює заявку, карта доставляється вам кур'єром / іншим способом.
Нижче я опублікував загальну інформацію про те, як отримати карту «Совість». Якщо вам потрібна детальна інструкція з усіма тонкощами, то прочитайте, будь ласка, окремий лайфхак .
1) Перейдіть на офіційний сайт «Совісті» .
2) Натисніть на кнопку «Замовити карту».
3) Авторизуйтесь по смс.
4) Заповніть та надішліть заявку.
5) Дочекайтеся дзвінка з банку.
6) Отримайте і активуйте карту.
Повернутися до змісту
Текст: Дмитро Максимов, автор « Заощаджуємо з Розумом »
8. У чому підступ карти «Совість»?8. У чому підступ карти «Совість»?