Нові умови іпотечного кредитування АІЖК і перекредитування

Версія для друку

Рубрика: іпотека

На запитання відповідає Кубасова Тетяна Иннокентьевна, Доктор економічних наук, генеральний директор ВАТ "Іркутське іпотечне агентство" (представник федерального Агентства з іпотечного житлового кредитування на території Іркутської області).

ВАТ «Агентство з іпотечного житлового кредитування» (АІЖК) з 1 липня 2011 року знизив процентні ставки за всіма програмами. Зараз мінімальна процентна ставка по кредитах становить 7,9% річних (раніше - 10,5%). Партнер АІЖК в Іркутській області - ВАТ "Іркутське іпотечне агентство" (Іріан) приступило до іпотечного кредитування за новими ставками.
З 4 липня для иркутян з'явилася нова послуга - перекредитування отриманих раніше іпотечних кредитів за зниженими відсотковими ставками. Процедура перекредитування є погашення іпотечного кредиту за рахунок нового кредиту. Позичальник погашає заборгованість по «старому» кредиту, обтяження з житлового приміщення, яке служило запорукою по раніше наданим кредитом, знімається і відбувається реєстрація застави на житлове приміщення за новим кредитом.
На всі питання, пов'язані з процедурою перекредитування, новими умовами іпотечних програм, генеральний директор ВАТ "Іріан" Тетяна Иннокентьевна Кубасова відповість в ході інтернет-конференції.

Відповіді опубліковані. Орфографія і пунктуація авторів запитань збережена.

Марина 10.08.2011
Привіт, Тетяна Иннокентьевна! Спасибі вам за дохідливу бесіду на таку складну для багатьох тему. Мене зацікавили ваші слова про те, що зниження ставок АІЖК йде за програмами, що стимулює новобудови економ-класу. Чи є у нас в Іркутську такі новобудови? Чи варто взагалі зв'язуватися з цими програмами економ-класу? Які взагалі параметри у житла економ-класу: наприклад, скільки метрів, з якого матеріалу, на скільки років експлуатації розраховані будівлі? Дякую вам.

День добрий, Марина!
Спасибі за великий питання, рішення якого для АІЖК є пріоритетним. Це програми «Стимул», «Новобудова». В рамках цих програм стимулюються як забудовники, так і населення (позичальники) через різні схеми. Мета: створення ринку доступного житла. Тут виникає кілька питань:
1. Доступного для кого? Для працюючих людей, які мають середні доходи (для даної території), а таких за статистикою 30%.
2. Як забезпечується доступність?
а) - ціною за квадратний метр новобудови, яка визначається виходячи з середніх доходів населення, вибираються забудовники, готові будувати за такою ціною якісне житло економ - класу і держава готова допомагати їм у створенні інфраструктури.
б) - федеральним іпотечним кредитом АІЖК, ставки за яким для цієї програми знижені до 7,9% і нижче, (6,4%) з урахуванням спеціальних знижок для окремих категорій населення (материнський сімейний капітал, молода сім'я і ін.)
в) - введенням безпечної системи розрахунків за квартиру (30% в період будівництва і 70% після здачі будинку в експлуатацію). За цією схемою знижується ризик стати обдуреним пайовиком, адже Ви оплачується в період будівництва лише початковий внесок. І, що важливо, Ви починаєте платити по кредиту тільки після завершення будівництва, значить фінансове навантаження менше.
В Іркутську за цією програмою реалізуються будівельні проекти «Лугове» і 2 га черга «Иннокентьевская слобода». Параметри квартир різні :, якщо в «Луговому» однокімнатні квартири від 28 тис.руб. за кв.м. без обробки за ціною з обробкою - 32 тис. руб. / кв.м., то в «Іннокентьевской слободі» - 50 кв. метрів за ціною 35 руб. за кВ. метр з повною обробкою (з 10 серпня 2011 року). Технічні характеристики матеріалу різні. У Слободі - це монолітний каркас з полистиролбетоном, в Луговому - теж монолітний каркас і пінобетонні блоки.

Олена. 10.08.2011
Добридень!
Свого часу я купувала нерухомість через АІЖК. Чи можна зараз на підставі укладеного раніше договору зробити зниження процентної ставки або потрібно обов'язково погасити заборгованість і брати новий кредит під менші відсотки?
І ще питання, з якими банками ви працюєте?

Олена, добрий день!
Для Вас, чинного позичальника АІЖК можливі два варіанти зниження процентної ставки: 1.- або за допомогою отримання кредиту на погашення наявного,
2.- або в рамках разового заохочення позичальників здійснюють належним чином обслуговувати кредитів, процентна ставка за якими істотно перевищує розмір ставок, пропонованих АІЖК в поточний момент. В цьому випадку:
- різниця між ставкою по Вашому кредиту і діючими в даний час процентними ставками повинна бути не менше 4%,
- дата видачі кредиту - не більше 12 місяців на дату звернення із заявою про зниження процентної ставки;
- у Вас не повинно бути простроченої заборгованості, як по кредиту, так і по сплаті страхових внесків).
Можете прийти в наш офіс проконсультуватися і розрахувати варіанти в юридичному відділі Іріан (начальник відділу Сеніна Лариса Вікторівна)

сергей 08.08.2011
доброго дня. в ощадбанку оформлений іпотечний договір на пайову участь в будівництві, будинок поки ще не побудований. відповідно в заставі знаходиться інша квартира. чи можу я провести у вас перекредитування?

Сергій, добрий день!
На жаль, за програмою АІЖК передкредітованіе можливо тільки після оформлення права власності на квартиру в Росреестра. Потрібно чекати закінчення будівництва та оформлення права власності.

Тетяна 08.08.2011
Доброго дня! Скажіть будь ласка, якщо у мене є нерухомість в Ангарську, можу я отримати іпотечний кредит і купити квартиру в Іркутську?

День добрий, Тетяна !!
Наявність житлової нерухомості у власності не є основним обмеженням для отримання іпотечного кредиту за програмами АІЖК. Головне, щоб Ви і обране житло в Іркутську, підходили під умови видачі кредиту (платоспроможність, вимоги до предмету іпотеки). Але є одна додаткова умова: Ви повинні будете прописатися в квартирі, придбаній за програмою АІЖК, тобто стати іркутянкой.

Ольга 06.08.2011
Доброго дня! Підкажіть, будь ласка, який повинен бути дохід, щоб взяти іпотечний кредит на 1млн. руб., ��ім'я з 4-х чоловік?

Шановна Ольга!
Точно відповісти на Ваше питання неможливо, так як програм кілька: «Новобудова», «Стандарт» ( «Вторинне житло»). Розрахунок також залежить від терміну кредиту, величини початкового внеску, наявність страхування предмета іпотеки, спеціальних знижок (материнський сімейний капітал, молода сім'я) і ін.
Давайте умовно візьмемо програму «Новобудова», вартість квартири 1млн.520 тис., Кредит 1млн. рублів, початковий внесок 30% (520 тис. рублів), кредит на 20 років. У цьому випадку процентна ставка по кредиту буде 9,8%, щомісячні платежі 9353 рублів. Сукупний щомісячний дохід 24833 рублів.

Людмила 05.08.2011
Добрий день Тетяна Иннокентьевна!
Чи можливо переоформити іпотечний кредит у Вас, якщо він укладений два роки тому в іншому банку?
Наприклад, в Транскредитбанка. Будинок зданий, документи на квартиру в даний час знаходяться в стадії оформлення. Підписано тільки акт прийому-передачі квартири.

День добрий, Людмила!
Стандартами АІЖК передбачена можливість переоформлення іпотечного кредиту, взятого в іншому банку. Але є ряд додаткових умов (відсутність прострочень, 30% початкового внеску і ін.) На сайті Агентства http://iria.irk.ru/ Ви можете більш детально ознайомитися з цими умовами. Але у Вашому випадку перекредитування можна здійснити тільки після оформлення права власності на квартиру в Россреестра.

Гліб 05.08.2011
На моє питання:
"Чи правда, що початковий внесок від 10-15%, а оплата за кредитом починається з моменту передачі квартири?"
Ви відповіли:
Оплата 10% відсотків здійснюється при підписанні договору.
Але я дзвонив в Стройнадзор і там мені сказали, що гроші треба передавати тільки після реєстрації договору, а не в день його підписання. За це штраф 500 000 рублів.
Ви намір порушуєте закон і не боїтеся про це говорити?

Шановний Гліб!
В рамках реалізації безризиковою схеми придбання житла за програмою «Новобудова» ми працюємо (здійснюємо фінансування) як за договорами участі в пайовому будівництві (ЖК «Лугове»), так і за договорами цесії (ЖК «Иннокентьевская слобода»). Схеми розрахунків трохи відрізняються: у випадку з договорами участі в пайовому будівництві, Ви маєте рацію, оплата вноситься після здійснення державної реєстрації договору, проте відносно договорів цесії обмеження за датою оплати немає, отже, початковий внесок може сплачуватися цессионарием і до державної реєстрації договору. Укладання договорів пайової участі (цесії), реєстрація в ФРС, оплата початкового внеску за кредитними договорами відбувається відповідно до чинного законодавства.

Віра Миколаївна 04.08.2011
Привіт Тетяна Иннокентьевна!
Дайте відповідь будь ласка на наступні питання:
1. Якщо ми вже є вашими клієнтами, то за яких умов змінюється процентна ставка і чи змінюється взагалі (квартира ще не побудована і кредит буде перераховано пізніше)?
2. У нас поки що не використаний материнський Капітал? Чи можемо ми зменшити суму кредиту за рахунок мат. капіталу до його перерахування?
3. Супроводжує чи АІЖК позичальників на період кредитування, і з ким позичальник спілкується після укладення кредитного договору, з АІЖК або з банком?

Шановна Віра Миколаївна!
1. Зміна процентної ставки можливо шляхом перекредитування (отримання нового кредиту на погашення раніше отриманого). Так як кредит не отриманий, то перекредитування, на жаль, поки не може бути застосоване.
2. Материнський сімейний капітал (МСК) можна використовувати або на погашення кредиту, або на сплату початкового внеску. До моменту отримання кредиту можлива зміна суми, встановленої кредитним договором за погодженням з Кредитором.
3. Якщо Ви є нашим клієнтом, то після укладення кредитного договору Агентство супроводжує Вас на всіх стадіях користування кредитом, інформація про зміни контактних даних направляється Вам офіційним повідомленням

Гліб 04.08.2011
Привіт Тетяна Иннокентьевна!
Дайте відповідь будь ласка на такі питання:
1. Які умови кредитування в АІЖК? За яких умов змінюється процентна ставка?
2. З якими забудовниками Ви працюєте?
3. Чи правда, що початковий внесок від 10-15%, а оплата за кредитом починається з моменту передачі квартири?
4. Якщо ставка по кредиту 7,9%, а ставка рефінансування зараз 8,25, то виходить, що позичальник все одно буде виплачувати за отриманий дохід 0,35%, але тільки тепер державі?
5. Будь-який людина може до Вас звернутися і отримати кредит за такими ставками? Або все-таки Ви видаєте кредити особам, які відповідають спеціальним вимогам (незаможні, багатодітні і т.д)?
6. "Веде" Чи АІЖК весь час позичальників на період кредитування або ж поступається комусь право вимоги?
7. Які у Вас умови передбачені для підвищення процентної ставки? Щоб не вийшло, що я взяв кредит під 10%, а через місяць ставка піднялася до 15.

Гліб, добрий день. Постараюся послідовно відповісти на всі Ваші запитання.
1. Умови кредитування АІЖК представлені у нас на сайті www. iria.irk.ru. А ще краще Вам підійти до наших консультантів, щоб вибрати для себе прийнятний варіант. Процентна ставка (від 7,9% - 11,6,%) залежить від конкретної програми і наступних параметрів: величина початкового внеску, термін кредитування, наявність спец. знижок.
2. За програмою «Новобудова» (що будується): Воссібстрой, Жілстройкорпорація. За «Новобудова» (побудоване) житло купувалося у багатьох забудовників але в різних обсягах: Воссібстрой, Схід-Центр, Норд-Вест, Стройконсалт і ін. Головна вимога АІЖК, документи на споруджуваний (побудоване) житло має відповідати законодавству.
3. Ваш питання стосується безпечної системи оплати програми «Новобудова». Тільки цифри трохи інші. Спочатку на стадії будівництва позичальник оплачує 30% вартості квартири за графіком: 10% - при підписанні договору, інші за погодженням із забудовником, 70% - (кредит) після введення в експлуатацію житлового об'єкта. З цього моменту починається і оплата по кредиту.
4. Ставка рефінансування 8,25% є офіційною ставкою ЦБ РФ. Банки орієнтуються на неї під час видачі кредитів. АІЖК має більш дешеві джерела залучення за рахунок випуску іпотечних цінних паперів, що дозволяє їм знизити ставки нижче ставки рефінансування. Але для позичальника ставка 7,9% (або будь-яка інша) зафіксована в кредитному договорі, тому різницю між ставкою за кредитом і ставкою рефінансування вам нікому доплачувати не доведеться.
5. Зазначені ставки АІЖК (від 7,9%) діють для всіх позичальників, які відповідають вимогам АІЖК. Для окремих категорій громадян: молоді сім'ї, материнський капітал і ін. За програмою «Новобудова» передбачені спеціальні знижки 0,25%. Так, наприклад, якщо у Вас є материнський сімейний капітал і Ви учасник федеральної програми «Молода сім'я», то тоді базова ставка 7,9% знижується до 7,4% (0,25% + 0,25%).
6. АІЖК супроводжує іпотечний кредит на протязі всього періоду. Переуступка можлива агентам АІЖК, який випускає іпотечні цінні папери, про що позичальник повідомляється відповідно до процедури супроводу. Але все іпотечні кредити знаходяться в рамках федеральної системи іпотечного кредитування АІЖК.
7. Підвищення ставок по іпотечному кредиту в односторонньому порядку заборонено законодавством РФ. Тому ні за програмами АІЖК, ні по іншим іпотечними кредитами така ситуація неможлива.

Михайло Валерійович 03.08.2011
Підкажіть, будь ласка, якщо не таємниця, скільки вами було видано кредитів в Іркутську в 10 і в першому півріччі 11 року?
Адже, логічно, що, маючи такого потужного конкурента на ринку іпотечного кредитування з такими ставками як для ваших поколінь по всіх іпотечних відділах інших банків Іркутська співробітники повинні цілий день ганяти чаї і байдикувати.
А так як і АІЖК, і інші банки з більш високим іпотечним відсотком мирно співіснують, то де заритий собака?

Шановний Михайло Валерійович!
Я б хотіла відповісти спочатку на два останніх питання. АІЖК не є банківською структурою, це державний інститут розвитку іпотечного ринку, який створює умови (якщо хочете, задає орієнтири для ринку), але не конкурує з комерційними банками. Його частка на ринку іпотечного кредитування 10-12%. Мета АІЖК - не обсяг взагалі, а обсяги по конкретним пріоритетним програмам, які необхідно запустити в ринок. В даний час в Стратегії АІЖК пріоритетними напрямками є формування ринку доступного житла та випуск іпотечних паперів. Тому зниження ставок направлено, перш за все, для програм, що стимулюють новобудови економ - класу, а також окремих категорій громадян (військовослужбовці, молоді сім'ї, МСК та ін.). Це, по-перше. По-друге, АІЖК, задаючи низькі ставки, зберігає консервативні умови видачі іпотечних кредитів :: наявність довідки 2-ПДФО, 20-30% початковий внесок. Це забезпечує якісний портфель заставних.
Комерційні банки мають свою стратегію розвитку, тому, я думаю, що їх співробітники повинні чітко виконувати вказівки керівництва, а не байдикувати.
За результатами 2010 р в Іркутській області (дані ЦБ РФ), наше Агентство за обсягами видачі займає третє місце після Ощадбанку і ВТБ 24. А за окремими програмами (військова іпотека) - ми перші.

Вероніка 03.08.2011
Чи можливе використання материнського капіталу в якості початкового внеску по вашим іпотечними програмами? Які відсоткові ставки діють при мінімальному первинному внеску?

Привіт, Вероніка! Ваше питання задають багато, тому відповім детально. Так, використання материнського капіталу по федеральних програм АІЖК можливо як на погашення вже взятого іпотечного кредиту, так і в якості початкового внеску. Крім цього, така програма, як «Новобудова», передбачає не тільки залік материнського капіталу в якості початкового внеску, але і дозволяє знизити базову ставку на 0,25%.
Мінімальний початковий внесок за програмою «Стандарт (Вторинне житло)» - 10%, «Новобудова» - 20%, проте все програми, що передбачають можливість сплати початкового внеску менше 30%, припускають страхування відповідальності за невиконання зобов'язань за кредитним договором.
Процентна ставка за програмою «Стандарт (Вторинне житло)» при первинному внеску 10% складе від 10,95% річних (при терміні кредиту до 5 років, включно) до 11,6% річних (при терміні кредиту від 16 до 30 років).
Процентна ставка за програмою «Новобудова» при первинному внеску 20% складе від 9,85% річних (при терміні кредиту до 7 років, включно) до 10,3% річних (при терміні кредиту від 16 до 30 років).

михайло 02.08.2011
Доброго дня! які документи потрібно надати на квартиру, щоб ви дали добро і терміни які на розгляду? процедура як у Ощад?

Михайло, добрий день. Процедура розгляду заявок по іпотечному кредитуванню стандартна: експертиза платоспроможності позичальника + експертиза житлового приміщення. Ознайомитися з повним переліком документів, а також з умовами надання іпотечних кредитів, можна особисто на консультації в офісі Агентства (ул.5-ї Армії, 29, другий поверх) або на сайті Агентства: www.iria.irk.ru.
З моменту надання повного пакета документів по платоспроможності позичальника 2-3 дня, предмета іпотеки (житлове приміщення) до 5 днів.

Філіппова Катерина Володимирівна 01.08.2011
Привіт, Тетяна Иннокентьевна. Хотілося б докладніше дізнатися, що таке АІЖК і чому вони знизили ставки? Заздалегідь дякую.

День добрий Катерина Володимирівна!
По-перше, відкрите акціонерне товариство «Агентство з іпотечного житлового кредитування» (АІЖК) створено в 1997 році. Це державна структура (100% акцій АІЖК належить державі).
По-друге, на АІЖК Уряду РФ покладено функцію розвитку ринку іпотечного кредитування. Головне завдання Агентства полягає в реалізації державної політики щодо підвищення доступності житла для населення Росії: стимулювання будівництва доступного житла через іпотечне кредитування. Тому з липня 2011 року ставки по кредитах для покупки квартир в новобудовах з липня 2011р. знижені до мінімальних - від 7,9%, для вторинного житла - від 8,9%, але вимоги до позичальників залишилися консервативні.

Роман 01.08.2011
Доброго дня!
Підкажіть 7,9% це остаточна цифра без доп. надбавок і т.д. ?
З чим пов'язано зниження з 10,5%?
Дякуємо!

Добрий день, Роман! 7,9% - це мінімальна базова процентна ставка за програмою кредитування «Новобудова», яка діє при сумі кредиту не більше 50% від вартості придбаного на кредитні кошти житла, термін кредитування до 7-ми років та укладанні договору особистого страхування. З урахуванням загальної суми спеціальних відрахувань ставка може знизитися до 6,4%. Максимальна процентна ставка за даною програмою встановлена ​​в розмірі 11% при наявності особистого страхування позичальника, строку кредиту до 30 років і сумі кредиту до 80% від вартості придбаного на кредитні кошти житла. При цьому, якщо сума кредиту становить від 71 до 80% вартості житла, обов'язкове страхування відповідальності позичальника.

* Відповідно до Правилами сайту Адміністрація сайту не несе відповідальності за інформацію, опубліковану в даному розділі. Відповідальність за зміст і достовірність інформації, в тому числі перед третіми особами, несе суб'єкт, що розмістив інформацію.