Незаконні додаткові комісії та переплати по кредитах

1. Комісія за обслуговування
2. За видачу кредиту
3. Дострокове погашення кредиту
4. А які ж комісії вважаються законними?

Висока конкуренція серед банків змушує фінансистів знижувати відсоткові ставки за кредитами. За допомогою такого спритного маркетингового ходу кредитні програми знаходять привабливість в очах потенційних позичальників, однак це ще не означає, що самі кредити стають більш вигідними для клієнтів. Банки-кредитори пильно стежать за власною прибутком і добирають відсутні кошти за допомогою додаткових комісій.

Укладаючи кредитний договір і орієнтуючись на певну процентну ставку, позичальник дуже скоро починає розуміти, що був введений в оману. Завдяки різним додатковим комісіям регулярні платежі виявляються значно більше тих, які входили в плани одержувача кредиту. Опинившись в тісних кредитних лещатах, позичальник змушений вишукувати додаткові доходи. Деякі сумлінні громадяни пробують працювати відразу в декількох місцях, розраховуючи на кілька заробітних плат одночасно. Інші змушені розпродавати все, що було нажито, і все це тільки для того, щоб своєчасно здійснити черговий платіж за кредитом.

законні додаткові комісії?

А так чи законні додаткові комісії, як це намагаються вселити позичальникам самі кредитори? Виглядає все це цілком правомірне, по крайней мере, в Цивільному Кодексі РФ є стаття, яка зобов'язує позичальника дотримуватись умов, прописані в кредитному договорі. Ах, як було б здорово, якби всі позичальники бажали прочитати цей самий кредитний договір, та ще на додачу самостійно могли б осмислити всі пункти. Втім, інтереси банку суперечать інтересам позичальників, напевно, саме з цієї причини договору буквально рясніють спеціальними термінами, розібратися в яких буває складно навіть професійного юриста.

І все-таки не будемо здаватися. Знижуючи відсотки по позиках, банки призначають безліч додаткових комісій, велика частина яких, на думку юристів, абсолютно незаконна.

Комісія за обслуговування

Приховані комісії по кредиту

Розглянемо, наприклад, комісію за супровід кредитного рахунку. Як тільки громадянин отримує кредит, на нього заводиться досьє, веденням якого буде займатися один з банківських службовців. У кредитному рахунку регулярно відзначаються внески позичальника, залишок боргу, нараховуються відсотки і додаткові комісії. На думку банку, за всю цю роботу слід брати окрему плату. Варто звернути увагу на те, що переплати, пов'язані з комісією за обслуговування кредитного рахунку, можуть мати вельми і вельми значні розміри.

З точки зору чинного законодавства, ця додаткова комісія стягуватися не повинна. Справа в тому, що видача позики автоматично передбачає відкриття кредитного рахунку, по-іншому просто і бути не може. Не можна назвати кредитний рахунок банківським рахунком і стягувати за нього окрему плату з позичальника, як не можна брати подвійну плату за одну послугу. Зверніть увагу, включення в кредитний договір додаткової комісії за обслуговування (ведення, супровід) кредитного рахунку є протиправний діянням і може послужити приводом для звернення до суду з позовною заявою.

Якщо в ході судового розгляду буде виявлено факт стягування з клієнта незаконної додаткової комісії, гроші будуть повернуті позичальнику в повному обсязі і навіть більш того. Зверніть увагу, в рішення суду може бути включений пункт про стягнення з банку відсотків за користування грошима клієнта, тобто позичальник може отримати все, що переплатить, причому, з відсотками.

Плюс відшкодування судових витрат і моральної шкоди. І це реально працює, не сумнівайтеся. Великі банки, які встигли пройти через кілька судових процесів, скасовують комісії за обслуговування рахунків. Секрет в тому, що призначення додаткових комісій за кредитом кваліфікується судом, як утиск прав споживача, і загрожує банку штрафом, розміри якого можуть в рази перевищувати плановану прибуток. А втрачати власні гроші фінансисти пристрасть як не люблять.

За видачу кредиту

Ця комісії береться одноразово, тобто тоді, коли щасливий позичальник отримує схвалення за заявкою на кредит. Як правило, ця комісія складає суму щомісячного платежу по кредиту. Неуважний позичальник може і не здогадуватися, що його змусили зробити незаконну переплату по кредиту. Щоб переконатися в цьому, досить взяти в руки калькулятор і уважно все підрахувати. Якщо факт стягнення додаткових сум виявиться, можна сміливо подавати позов до суду.

Дострокове погашення кредиту

Відповідно до російського законодавства, позичальник має повне право розірвати кредитні відносини з банком в будь-який час. Правда для цього йому доведеться виплатити всі борги, але штрафувати позичальника за те, що він не виправдав очікувань кредитора і не приніс йому очікуваний прибуток, не можна.

А які ж комісії вважаються законними?

• Комісії за операційне та касове обслуговування.
• Штрафи, пов'язані з недотриманням умов кредитного договору.
• Платежі за надання додаткових, в тому числі і посередницьких послуг, якщо все це згадується в кредитному договорі.

Покрокова інструкція по виявленню додаткових комісій за кредитом

Крок №1 - підрахунок арифметичної різниці між покладеними і реальними платежами.
Крок №2 - дотримання всіх умов договору.
Крок №3 - консультування професійного юриста, знайомого з тонкощами банківського кредитування.
Крок №4 - позовну заяву в суд.

Зверніть увагу на термін давності, після виплат по кредиту не повинно пройти більше трьох років, в іншому випадку відстояти свої права не вийде.