- Вінничанин Олександр Богданюк розповів "Реал" історію того, як "кинули" його
- Аргентинсько-вінницька схема
- Чекайте і ми повернемо ...
- "Чорний список" компаній, в які не радять звертатися *
- Рятувальний круг потопаючих
- Умови участі:
Вінничанин Олександр Богданюк розповів "Реал" історію того, як "кинули" його
Постійно в різних регіонах України спалахують скандали навколо кредитних організацій, яких місцеві жителі звинуватили у брехні. Пропоновані ними позики на практиці виявляються мильною бульбашкою. В очікуванні обіцяних грошей люди вносять регулярні платежі, а через кілька місяців втомлюються спонсорувати ці контори і пробують скаржитися в правоохоронні органи. Однак притягнути до відповідальності тих, хто стоїть за такими "фірмочками", вдається лише в рідкісних випадках. А все тому, що укладені з клієнтами договору не передбачають обов'язкових виплат. Обговорюючи на українських форумах тему повернення грошей, які постраждали вказують, що "кінці" багатьох лохотронів ведуть до Вінниці.
Аргентинсько-вінницька схема
На тлі кризи і розвитку альтернативного, небанківського кредитування в останні кілька років активізувалися підозрілі, а то і зовсім відверто шахрайські структури. Деякі з них використовують широко відому схему "покупки в групах", імітуючи кредитні спілки, інші "копіюють" банки. Почнемо з першого варіанту. "Покупки в групах" придумали в Аргентині. Суть цієї схеми кредитування в тому, що гроші обіцяють дати (насправді не дають), коли нібито наповниться фонд групи. Тобто, коли досить людей внесуть свої внески, щоб одному-двом вистачило на новеньку машину або квартиру. Як правило, адміністратор запевняє, що щасливчик визначається шляхом лотереї або після вивчення анкет керівництвом компанії. Спочатку потенційний позичальник погоджується з тим, що обіцяного кредиту можна чекати і місяці (цього аферистам вистачає, щоб обібрати побільше людей і просто зникнути).
Ще в 2003 році у Вінниці потужно пропагував кредити якийсь фінансовий союз "Приват". Він теж працював за цією аргентинської схемою. Контора зняла приміщення в будівлі по Хмельницькому шосе на два поверхи вище відділення "Приватбанку", і всім відвідувачам там розповідали, що є підрозділом іменитого сусіда. На підтвердження цього, клієнтам рекомендувалося навіть внести перший внесок саме на рахунок цієї "фірмочки" в "Приватбанку". (Насправді це нічого не підтверджує, т. К. То, через який банк ви платите, не має ніякого значення). Через півроку, коли люди стали вимагати гроші, вивіска змінилася на "Капітал". За заявами вінничан місцеве управління Держслужби по боротьбі з економічною злочинністю порушено кримінальну справу, але людям так ніхто грошей і не повернув. Потім з'явилися дублери-аферисти інших банків - "Авалю", "Фінансів і Кредиту" ...
Слідом за першою, найгучнішою кредитної аферою "Привату" - "Капіталу" у Вінниці виникали і зникали інші аналогічні "позичкові" контори. Як місцеві, з головним офісом в нашому місті, так і філії іногородніх. Хоча, з'ясовуючи особистості тих, хто стоїть за цими структурами, виявляється, що незалежно від того, де формально розташований "головний офіс", наші земляки до них причетні. Досить показовим у цьому плані є приклад ТОВ "Євро-Гарант". Ще не так давно офіс цієї фірми знаходився поблизу залізничного вокзалу, по проспекту Коцюбинського.
Щоб не обмежуватися одним регіоном, фірма створила п'ять дочірніх підприємств, типу "Євро-Південь", "Євро-Захід", "Євро-Північ" і "Євро-Центр". Працювали вони з розмахом. Директор "материнської" компанії нібито був підставним, а фактично систему "кредитування" курирували вінничани Василь К. і Світлана К. Їх спільна діяльність призвела до створення декількох подібних компаній. За неофіційною інформацією, Василь і Світлана причетні до появи у Вінниці таких організацій як "Скарбниця громади" і "Родинне гн и здо", хоча їх засновниками і були зовсім інші городяни. У якийсь момент доріжки компаньйонів розійшлися, і в минулому році вони стали "працювати" паралельно в різних регіонах. Причому, ці ключові фігури в кредитному лохотроне давно обговорюються на декількох українських форумах, а деякі сайти, публікуючи статті про "розлучення" громадян, конкретизують, що "лохотрони України народжуються у Вінниці". Перебільшують. Дійсно, багато кредитних "ТОВ" виникли в Вінниці і потрапили у всеукраїнський "чорний список", але подібним активно займаються ще й в Києві і Харкові.
Починаючи з минулого року в "лідери" за "кредитування" вийшли імітатори банків. Мабуть, найяскравішим прикладом став ужгородський "Б.А.Н.К.юей". Вивчаючи умови кредитування з мінімальною ставкою, клієнтові не завжди впадають в очі "точки" після літер. Адміністратор спочатку запевняє, що людина прийшла у відділення банку. Лише коли який-небудь допитливий клієнт тицяє пальцем на "точки", просить документи, ліцензію НБУ, йому зізнаються, що він прийшов в "кредитна спілка", при цьому ліцензію Держфінпослуг знову ж ніхто не показує.
У лютому 2012 року про появу "двійника" публічно заявив "Ерсте Банк". За інформацією видання "Дело", невеликої кредитний альянс "Український прогресивний альянс" вирішив використовувати в своїй рекламі бренд однієї з найбільших світових фінансових груп Erste в Україні. "Ерсте банк "Забив на сполох щодо того, що по всій Україні з'явилася реклама з використанням знака" Б.А.Н.К. ERSTE ", до якого він не має ніякого відношення. Компанія, яка використовує цей знак, не називає себе банком, розшифровуючи перші чотири букви "більш актуально, чем кредит". Після цього деякі регіональні фінансові форуми, перш за все на сході і півдні країни, вже віднесли кредитний альянс до числа неблагонадійних. Юридична компанія "Крим-консул" внесла цей кредитний союз в список фінустанов, послугами яких не рекомендує користуватися своїм клієнтам. А в середині минулого року в Харкові, Криму і Донецькій області юристи для написання колективного позову до цієї компанії почали збирати інформацію у постраждалих за програмою "VIP-кредит".
Чекайте і ми повернемо ...
Вінничанин Олександр Богданюк на початку минулого року гостро потребував коштів. Реклама в одній з місцевих газет вінницького представництва ТОВ "Київський Фінансовий Центр" Індекс-Плюс "здалася йому досить привабливою. Мізерні відсотки і ліберальні терміни повернення грошей. Офіс фірми по вул. Пирогова теж створював враження, що це серйозна організація. Умови кредитування чоловікові здалися максимально простими. Його ніхто не змушував за лічені хвилини прочитати чотири сторінки тексту з дрібним шрифтом і незрозумілого для звичайної людини змісту. Навпаки, в організації відразу ж пояснили, що незабаром після оплати першого внеску, він отримає необхідну суму.
Тому 14 січня 2011 Олександр підписав з фірмою угоду, залишив копію паспорта та ідентифікаційного коду і сплатив належні 920 гривень. У документі, який дали на руки вінничанину, вказувалося, що 21 січня після засідання комісії угоду фірми з ним активізують, йому буде присвоєно персональний номер, а в 7-денний термін "Індекс-Плюс" зобов'язується видати клієнту 10 тисяч гривень. "В обіцяний термін грошей мені не дали. Під різними приводами просили почекати. Потім сказали, що повинен внести ще 513 гривень. 22 лютого я сплатив. Чеки я зберігаю ", - розповідає А. Богданюк.
До середини весни вінничанин втомився чекати. "Я зміг позичити гроші, і вже не потребував кредиті, тому 18 квітня прийшов в офіс для розірвання угоди. Сказав, що не хочу ваших грошей, але віддайте мої ", - продовжує Олександр Миколайович. Він написав заяву, а клерк з "Індекс-Плюс" на цей раз вручив А. Богданюк повідомлення на фірмовому бланку, в якому вказується, що фірма погоджується на розрив відносин. Причому, в цьому документі з печаткою і штампом фірми йдеться, що "відповідно до пунктів Положення ..." клієнтові буде повернута сплачена ним сума протягом 21 дня після засідання комісії. "Мені досі нічого не повернули. Я чекав кілька місяців, потім у справах змушений був виїхати в Росію. Коли повернувся, в офісі на Пирогова, 71 цієї фірми вже не було ", - стверджує вінничанин.
Всі бланки з назвою "Індекс-Плюс", а у Олександра їх накопичилося близько десятка, крім реквізитів юридичної особи містять і номер телефону "гарячої лінії" фірми. Колись йому сказали, що оператор знаходиться в Києві за місцем реєстрації компанії. Правда, це звичайний номер одного з мобільних операторів. Скільки А. Богданюк його не набирав, чув тільки "виклик". Абонент не захотів з ним спілкуватися. Може він вже і номер змінив, а цим користується зовсім стороння людина? Тепер Олександр Миколайович має намір звернутися із заявами в міліцію і прокуратуру.
Складно припустити, наскільки обізнані наші правоохоронні органи в "хитросплетіннях" місцевих лохотронщиков, але "гуляючи" по різним форумам в Інтернеті, можна скласти досить повну картину практично про будь-якому роздає кредити "ТОВ". І "Індекс-плюс" теж значиться серед тих фірм, з якими краще не зв'язуватися. Більш того, форумчани запевняють, що ця нібито київська контора є "правонаступницею" відомого вінницького ТОВ "Центр фінансової допомоги" Експерт "," засвітився "у багатьох регіонах. Ошукані "експертом" зустрічаються як на заході країни, так і на сході, півдні. Безпосередньо на "Індекс" посилань від постраждалих практично немає. Напевно, з тієї причини, що під цим "брендом", до речі, теж банківським, "аргентинська схема" широко не застосовувалася.
"Чорний список" компаній, в які не радять звертатися *
ТОВ "Євро-Гарант", Вінниця, пр. Коцюбинського, 4. Має дочірні підприємства ДП "Євро-союз", ДП "Євро-Захід", ДП "Євро-Північ", ДП "Євро-Південь". Програма називається "Євро-Гарант", філії охопили всі регіони України. Суть програми в тому, що під виглядом першого внеску виявляються інформаційно-консультативні послуги, а народ думає, що, сплативши гроші, через деякий час отримає позику. Але виявляється, що гроші пішли за "включення в програму" і не більше того ...
ПП "Б.А.Н.К. юей ", Ужгород. Ця фірмочка тільки за три неповних місяці своєї діяльності "зняла" з українців, за неофіційними підрахунками, понад 1,5 мільйона гривень. Працює півтора року. Компанія близькоспоріднених закарпатським "Кредит-Груп" і "Торгово-фінансова компанія" Актив ". Розвинена мережа філій по країні, нібито присутня і у Вінниці. На форумах потерпілі об'єднуються для ініціювання порушення кримінальної справи. Днями його таки порушили!
ТОВ "Український Прогрес", Вінниця, пр. Юності, 18, оф.715
ТОВ "Фінансовий Дім" АТЛАНТ ", Вінниця, вул. Чкалова, 19
Зустрічалися філії в південних регіонах.
ТОВ "Сі-Кара", Вінниця.
ТОВ "Компанія" Приват-Плюс ", Харків.
Є "дочки" - ДП "СОЮЗ", ДП "ПЛЮС". Дочірніх підприємств у цієї контори дуже багато. Туди і гроші надходять. Список їх невичерпний.
ТОВ "Центр Фінансової Допомоги" Експерт ", Вінниця, вул. Келецька, 1/7.
Має дочірні підприємства ДП "Волинь" і ДП "Допомога".
ТОВ "Рікс", Вінниця, вул. Театральна, 21
Відомі дочірні підприємства "Рікс Гарант", "Рікс Плюс". З огляду на "круте" місце офісу, на форумах висловлюється припущення, що за фірмою нібито стоїть один з високопоставлених місцевих чиновників.
джерела:
www.mukachevo.net www.ricardo.com.ua ord-ua.com
* Список цих фірм-лжекредіторов далеко не повний
Рятувальний круг потопаючих
Фінансові послуги нефінансових установ, якими є лжекредітори - це прямий прояв шахрайства. Але довести в суді факт заволодіння чим-небудь шляхом зловживання довірою вкрай складно. Людина добровільно підписує договір, в якому чітко прописано, що позичальник коштів ознайомився і розуміє суть договору, згоден з усіма умовами, всі формулювання йому зрозумілі. З цієї причини "органам" набагато простіше відмовити в порушенні кримінальної справи, ніж порушити його, а потім дуже довго і важко розслідувати. Виняток, можливо, становлять колективні звернення потерпілих. Або "проколи", як з А. Богданчуком, якому письмово обіцяли заплатити. Але, правда, для початку потрібно знайти "кинувшись" його фірму.
Як правило, керівники компаній псевдокредиторів кажуть, що не відповідають за дії консультантів. Мовляв, вони не винні, що клієнт неправильно розуміє суть договору, тим більше, що він сам повинен дивитися, що підписує ... В останні роки кілька українських юристів стали спеціалізуватися саме на справах щодо аферистів. Киянин Богдан Хаустов вважає, що, виявивши слабкі сторони договору окремо по кожній компанії, можна знайти гачки і зачіпки, щоб порушити кримінальні справи. За його словами, позитивні рішення судів обчислюються десятками.
Але краще не потрапляти. Схеми шахрайства прекрасно вписуються в ознаки фінансових афер, які ще в 2008 році систематизував директор "Південного Фондового Магазину" Володимир Євсєєв.
1. Клієнту не називають імена керівників компанії.
2. "Начальство" представляють як дуже відомих фінансистів, що мають масу нагород і премій (вам не відомих).
3. Використовуються назви і фірмова символіка відомих компаній з незначними і непомітними змінами.
4. Чехарда з назвами. Обростання філіями, дочірніми компаніями. Деякі підрозділи можуть існувати на всіх законних підставах, але ваші договору і розрахунки будуть з іншими структурами. Наприклад, ліцензія видана компанії "Краща інвестиційна", а ви підписуєте договір і платите гроші на рахунок "Краща інвестиційна плюс".
Умови участі:
- Чи не попереджають про можливі ризики.
- З договором неможливо ознайомитися до його підписання.
- Використовуються договору позики, купівлі-продажу векселів, посередницьких послуг, фінансування, пожертвувань.
- У договорі не зазначені істотні умови. Наприклад, відсотки, терміни здачі об'єкта, штрафні санкції за невиконання зобов'язань компанією, реквізити компанії.
- Оплата за договором на користь третіх осіб.
- Договір не підписаний оригінальним підписом керівника та не завірений печаткою.
- Гроші вимагають внести якомога швидше.
- У разі оплати готівкою не дають прибутковий касовий ордер.
- Беруться різні підписки про нерозголошення конфіденційних відомостей про бізнес.
- Незрозумілий і заплутаний план виплат. {Jcomments on}