Найнижчий відсоток по іпотеці: в якому банку в 2019 році?

1. Від чого залежить процентна ставка по іпотеці?
2. Програми від Ощадбанку
3. Іпотечна квартира від Россельхозбанка
4. Вигідна пропозиція від Транскапіталбанк
5. Промсвязьбанк і іпотека «Вторинний ринок»
6. Пропозиції від Связь-Банку
7. «Квартира на вторинному ринку» - пропозиція від МТС Банку
8. Вигідна пропозиція від Райффайзенбанку
9. «Придбання готового житла» від Інтерпрогрессбанка
10. «Заставна нерухомість» від ВТБ
11. Банк Юникредит і програма «Іпотека кличе!»
12. Іпотечний калькулятор

Вибираючи банк для оформлення кредиту на житло, люди намагаються орієнтуватися на найнижчий відсоток по іпотеці, щоб заощадити максимальну суму, а не переплачувати сотні тисяч.

Від чого залежить процентна ставка по іпотеці?

Банки Росії мають величезний перелік програм іпотечного кредитування на різних умовах для багатьох категорій людей. Зараз під час нестабільного курсу валют іпотечні позики краще брати в рублях, щоб потім не заборгувати банку в 3-4 рази більше, ніж початкова сума.

Для багатьох основне питання - під скільки відсотків дають кредит на покупку квартири або будинку. Найнижчими відсотками можуть похвалитися більш 10 банків, але важливо ще і вибрати, в якому банку будуть найбільш лояльними умови оформлення іпотеки.

Дані за 2016 рік.

Не варто відразу лякатися підвищених річних відсотків при зверненні в банк, адже в рекламі найчастіше вказують найменший відсоток, але лише при дотриманні ряду вимог. Ці банківські умови іноді настільки непідйомні, що взяти кредит видається фантастикою, а ось якщо звернутися в банк, де за іпотечним кредитом мінімальна процентна ставка на 2-3% вище, то можна підібрати вигідну пропозицію і заощадити.

На розмір процентної ставки впливає декілька чинників, але про це люди дізнаються вже після того як «купилися» на мінімальні відсотки. На величину цієї умови по іпотечних кредитах впливає:

1. Мінімальний внесок по іпотеці за рахунок власних коштів.
2. Термін кредитування.
3. Розмір заробітної плати позичальника.
4. Участь в пільгових програмах (іпотека для військових, використання материнського капіталу, державна програма і т.д.).
5. Купується первинне або вторинне житло, квартира або приватний будинок.
6. У банках можуть запропонувати вибрати житло з каталогу заставного майна, воно і дешевше за сумою і видається кредит з найменшим відсотком.

Конкретний рейтинг ставок на іпотеку скласти не можна, так як маленькі відсотки після оформлення документів можуть злетіти до небес, а невигідна ставка в іншому банку може впасти на пару пунктів при виконанні певних умов.

Нижче будуть представлені банківські організації та умови за іпотеками з мінімальною процентною ставкою. Розглянувши ці варіанти, людина зможе порівняти пропозиції і вирішити, який банк самим зручним і вигідним є для взяття іпотеки на покупку вторинного житла або первинного.

Цікаві факти:

Програми від Ощадбанку

Сьогодні Ощадбанк займає лідируюче положення в списку найнадійніших і вигідних банків по кредитуванню населення. Іпотечний позику славиться своїми низькими відсотками, але ось умови його отримання роблять його важкодоступним людям з мінімальним накопиченим грошовим резервом.

За низькою ставкою взяти іпотеку можна на таких умовах:

• Позика буде виданий з початковим внеском розміром не менше 50% від вартості майна.
• Отримати можна від 300 тис. Руб., До 8 млн. Руб., А для жителів Москви і Санкт-Петербурга і цих областей цей поріг може зрости до 15 млн. Руб.
• Взяти кредит можна строком на 10 років.

Найнижча відсоткова ставка тут дійсно мала, але все залежить від категорії осіб, які бажають оформити позику:

Категорія осіб Мінімальна ставка Сім'ї, які виховують трьох і більше дітей 10,75% Сім'ї, які виховують менше трьох дітей, або зовсім бездітні 11,5% Інші категорії осіб 12%

Іпотечна квартира від Россельхозбанка

Россельхозбанк пропонує своїм клієнтам кредитні програми з купівлі житла, у яких найнижчі відсоткові ставки. Це програми «Іпотечне житлове кредитування» та «Іпотека з держпідтримкою».

Умови цих програм представлені в таблиці.

Іпотечне житлове кредитування Іпотека з держпідтримкою Відсотки Від 9,5% Від 10,9% Величина позики Від 100 000 рублів Від 100 000 до 8 000 000 рублів Кількість років на виплату позики До 30 років До 30 років Внесок за рахунок особистих коштів Від 15% від 20%

Процентна ставка по іпотеці може зрости на 7% при відмові від комплексного страхування, і тоді про низькій ставці можна буде тільки мріяти.

Вигідна пропозиція від Транскапіталбанк

Кредити в цьому банку на придбання житла на вторинному ринку мають найменшими процентними ставками, до того ж є можливість взяти іпотеку з низьким початковим платежем або зовсім без нього.

Відсотки стартують від 7%, а видати позику можуть на суму до 20 млн. Руб. Період кредитування у цього банку також досить хороший - максимально 20 років.

Знайти банк, де будуть менше відсотки і лояльніші умови важко, єдиний мінус - обмежена поширеність відділень банку по території Росії.

Промсвязьбанк і іпотека «Вторинний ринок»

У порівнянні з попередньою програмою вторинка при взятті іпотеки в цьому банку обійдеться дорожче, приблизно в два рази, так як ставка дорівнює 12%. Кредитна програма дозволяє в Москві, Санкт-Петербурзі і цих областях взяти іпотеку на суму до 30 млн. Руб., А в інших регіонах до 20 млн. Руб.

Обов'язковою умовою для отримання позики з мінімальною процентною ставкою є підписання договору про згоду на особисте страхування, інакше відсотки збільшаться на 6%.

Пропозиції від Связь-Банку

Цей банк може запропонувати порівняно маленький відсоток по іпотеці, але ось на яких умовах це буде, не завжди вигідно, так як:

• Необхідно внести початковий внесок у розмірі не менше 50% від вартості житла.
• Погасити кредит треба максимум за 10 років, а мінімум за 3 роки.
• Людина обов'язково повинен бути зарплатних клієнтом цього банку.
• Необхідно укласти договір комплексного страхування.
• Іпотека поширюється лише на покупку квартири.

Якщо хоч одна з умов не дотримується, то відсотки різко зростають до 18%, а це вже не так заманливо.

«Квартира на вторинному ринку» - пропозиція від МТС Банку

МТС Банк пропонує зарплатних клієнтам і співробітники АФК «Система» взяти іпотеку на вторинне житло під 13,5% відсотків річних.

Умови будуть такими:

• Сума початкового платежу не менше 50%.
• Термін кредитування від 3 років до 10.
• Сума - 300 тис. - 15 млн. Руб.

Але така процентна ставка не фіксована і вона може підвищитися при певних умовах:

Умови підвищення ставки Величина, на яку підвищиться відсоткова ставка Відсутність особистої страховки позичальника 5% Продовження строку дії кредитного договору до 20 років 0,3% Продовження строку дії кредитного договору з 20 до 25 років 0,2% Зниження розмірі початкового внеску з 50 до 30% 0,5 % Зниження розмірі початкового внеску з 30 до 20% 0,5%

Вигідна пропозиція від Райффайзенбанку

Новобудови прекрасний варіант для сімей, які вирішили взяти іпотеку і використовувати для її часткового погашення кошти материнського капіталу. У Райффайзенбанку хороші пропозиції для цих сімей:

• Розмір іпотеки досягає 26 000 000 руб.
• Кредит можна виплачувати терміном до 25 років.
• Відсоткова ставка стартує від 11,5% річних.

Тут є невеликі націнки в залежності від виконання вимог банку, але в цій організації вони дійсно дуже малі. Так підвищена процентна ставка буде на:

• 0,4%, якщо сім'я вирішить придбати вторинне житло.
• 0,5%, якщо людина відмовляється брати комплексну страховку і йому ще не виповнилося 45 років.
• 3,2%, якщо людина відмовляється брати комплексну страховку і йому вже виповнилося 45 років.

«Придбання готового житла» від Інтерпрогрессбанка

Позичальник може взяти іпотеку на суму до 20 млн. Руб., А відсотки будуть варіюватися від 8,75 до 9,25%, але потрібно внести початковий внесок у розмірі мінімум 20% від вартості житла. Період кредитування в цьому банку досить великий - 30 років.

«Заставна нерухомість» від ВТБ

У банку ВТБ 24 є спеціальний каталог житла, яке перейшло до нього у власність як заставне, коли попередній позичальник не зміг погасити кредит. Новий клієнт банку може вибрати потрібний продукт і оформити іпотеку під 10% річних або 13%, якщо відмовиться від послуги страхування. Інші умови кредитування:

• Величина початкового внеску повинна бути більше 20%.
• Розмір позики - 600 тис. - 6 млн. Рублів.
• Максимальний період кредитування 30 років.

Це досить вигідні умови, особливо з урахуванням того, яка буде відсоткова ставка навіть без страховки, адже у інших банків вона може зростати до 17-20%.

Банк Юникредит і програма «Іпотека кличе!»

Якщо позичальник сплатить 40% і більше від вартості іпотечного продукту і оформить велику страховку банк надасть іпотеку під 11,5% річних. Якщо яку вносить позичальником сума буде меншою за вказану відсотка (але не менше 15%), то ставка підніметься на 0,25%, а відмова від страховки підніме її ще на 3,5 пункту.

Іпотечний калькулятор

Банків в Росії велике безліч і, щоб дізнатися про всі пропозиції, знадобиться багато часу. Але на кожному офіційному сайті є кредитний калькулятор в розділі іпотек. У ньому можна дізнатися все цікавлять параметри і ось тоді порівняти програми.

Відгуки