Ставка за житловими кредитами досягла історичного мінімуму - 9,95%
Росіяни запасаються нерухомістю. У жовтні банки видали житлових кредитів на 213 мільярдів рублів. Це на 70% більше, ніж в тому ж місяці роком раніше. Влізти в іпотеку громадян спонукали процентні ставки, які впали до історичного мінімуму - 9,95%. Для порівняння на початку року вони досягали 14%. Однак, як показує досвід, різко зростаючі темпи видачі житлових кредитів чреваті сумними наслідками. Експерти побоюються повторення іпотечної кризи в США 2007-го року, коли у американців просто закінчилися гроші на виплати за житло. В результаті паніка охопила світові фінансові ринки, включаючи і російський.
фото: pixabay.com
Закуповувати товари про запас - звична практика для росіян. Правда, коли мова йде про продовольство або побутової техніки - це одна справа: другий пилосос їсти не просить. Зовсім інша - коли мова йде про дорогі квартирах, щомісячні виплати по іпотеці нависають дамокловим мечем. Тим часом, з початку року росіяни взяли в банках понад 800 тис. Житлових кредитів на загальну суму 1,5 трлн рублів. Тільки в жовтні на ринку первинного іпотечного кредитування росіяни оформили понад 112 тис. Іпотек на 213,1 мільярда рублів.
При цьому, як прогнозують в Агентстві іпотечного житлового кредитування, середня ставка за іпотечними кредитами до кінця 2018 року сягне 7%. А це означає, що населення ще активніше буде купувати нерухомість. Вже зараз спостерігаються ознаки іпотечного буму. «Поки ми маємо досить низьку інфляцію і стабільний курс національної валюти, які дозволили ЦБ знизити ключову ставку. І слідом за ними знизилися іпотечні ставки. Як наслідок, зараз ми бачимо приріст кількості іпотечних позичальників і зростання виданих кредитів на придбання нерухомості »- пояснює експерт« Міжнародного фінансового центру »Роман Блінов.
Крім того, вартість житла в останній рік падає. Забудовники змушені були зменшити ціну на квадратні метри через низький споживчого попиту. І не прогадали. Росіяни почали з натхненням купувати нерухомість в кредит. Таким чином вони намагалися зберегти свої скромні заощадження і поліпшити житлові умови.
Однак, як зазначає експерт, зниження ставки і збільшення зростання виданих іпотечних кредитів - на руку, в першу чергу, банкам. Для середньостатистичного росіянина це перш за все зростаюча боргове навантаження. Для цього достатньо звернути увагу на одну з ключових тенденцій другої половини 2017 року - зростання обсягів рефінансування (перекредитування). Йдеться про необхідність позичальників знизити вже існуючу боргове навантаження, яка, за прогнозами експертів, буде тільки увелічіваться- бо економічні показники не так вже й хороші. «Інфляція продовжує падати і досягла 2,5%. Але обумовлено її падіння низьким споживчим попитом. При цьому безробіття за останні три місяці зросла з 4,9% до 5,1%. А ВВП вже не виправдовує прогнозів щодо темпів зростання: 1% в III кварталі замість обіцяних урядом 1,8% »- зазначає аналітик Forex Optimum Іван Капустянський. Крім того, реальні наявні доходи населення падають вже четвертий рік поспіль і вже зараз сформувалася закредитованность населення.
За оцінкою глави комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолія Аксакова, зараз борги перед банками на суму в 11 трлн рублів мають 40 млн чоловік. Середній розмір банківського боргу залишає 190 тис. Рублів. При цьому сукупна прострочена заборгованість (з урахуванням штрафів і пені) перевищує 1,43 трлн рублів.
«Тому, якщо ситуація в економіці не зміниться, то іпотечному ринку доведеться важко. Причому, не через відсутність попиту як такого: він буде високим, враховуючи низькі ставки і менталітет росіян. Для більшості з нас квартира є головним багатством. А через відсутність платоспроможного попиту »- продовжує Капустянський.
Елементарно може скластися така ситуація, коли громадяни наберуть іпотечних кредитів і не зможуть по ним розплачуватися. В результаті почне рости прострочення. Ринок житлових кредитів перетвориться в «бульбашка» або в «піраміду». Навіть якщо прогноз за обсягом іпотечного житлового кредитування виправдається, якість кредитного портфеля буде вкрай низьким. І поплатяться за нього як зазвичай пересічні росіяни. Зараз, поки у людей є хоч якась впевненість у завтрашньому дні і можливість обслуговувати свої борги, ситуація виглядає цілком стабільною. Але де гарантії, що завтра буде краще, ніж учора? І це при тому, що терміни іпотечного кредитування обчислюються декількома десятиліттями. За цей час навіть при нинішніх рекордно низьких ставках позичальникам доведеться віддавати банку суму як за дві квартири. Як то кажуть, береш чужі і на час, а віддавати доведеться свої і назавжди.
Вечірня розсилка кращого в «МК»: підпишіться на наш Telegram-канал
Але де гарантії, що завтра буде краще, ніж учора?