Лікнеп: покупка вторинної квартири в іпотеку

derinphotography / Fotolia

Перше, що потрібно зробити, - вивчити пропозиції банків по іпотечному кредитуванню на поточний момент. Іноді найнижча процентна ставка не означає кращі умови кредитування. На що ще варто звернути увагу, вибираючи банк для іпотеки:

1. Розмір початкового внеску. Скільки буде потрібно власних коштів, в якому співвідношенні до позикових коштів? У деяких банках процентна ставка по кредиту залежить від цього співвідношення.
2. Під які об'єкти нерухомості банк готовий видавати кредит? Новобудова або квартира на вторинному ринку, індивідуальний будинок або земельну ділянку, кімната або частка в праві власності? Відповіді на ці питання потрібно отримати в першу чергу. Добре, якщо один і той же банк пропонує оптимальні ставки за іпотечним кредитом на новобудову і вторинне житло, тому що в процесі вибору квартири Ваша потреба може трансформуватися.
3. Чи є якісь особливі вимоги до об'єктів нерухомості, що передається в заставу? Яку мінімальну кількість поверхів повинно бути у багатоквартирного будинку? Чи не старше якого року побудови може бути будинок? Які перекриття? Знаючи ці вимоги, Ви економите собі час і гроші при пошуку нерухомості.
4. Які додаткові витрати виникають у Вас при оформленні іпотеки? Наприклад, АІЖК не має власної каси, і при покупці квартири і розрахунках з продавцем нерухомості у Вас виникнуть додаткові витрати.
5. Які ризики банк вимагає застрахувати? Які страхові компанії акредитовані банком? Насправді в різних страхових компаніях тарифи можуть відрізнятися в два рази.
6. Яке підтвердження доходу влаштує банк: офіційне, по формі 2-ПДФО, або за формою банку?

Як купити вторинну квартиру через Ощадбанк?

Обмежено чи число учасників угоди при продажу квартири в іпотеку?

Вивчивши пропозиції по іпотечному кредитуванню, зупиніть свій вибір на двох-трьох банках. Далі приступайте до збору документів для акредитації в банку Вас як позичальника. Останнім часом список з цих документів значно скоротився. Основні документи наступні:

1. Паспорт позичальника, позичальників. Якщо Ви будете відправляти ці документи по електронній пошті, буде потрібно кольоровий скан документів і обов'язково ВСІХ сторінок паспорта, навіть включаючи порожні.
2. Завірена роботодавцем копія Вашої трудової книжки. Не всі роботодавці вміють правильно це робити. Заздалегідь запросите в банку інформацію про вимоги до цього документа.
3. Довідка, що підтверджує Ваш щомісячний дохід. Це може бути довідка 2-ПДФО або за формою банку. Зверніть увагу, інформація в довідці має бути повною: ІПН, робочий телефон, життєвий простір реєстрації і так далі. За деякими програмами кредитування довідка про доходи не вимагається. Але це не означає, що у Вас немає доходу. Банк завжди звертає увагу на платоспроможність клієнта, потенційного позичальника.
4. Анкета. Грамотно заповнена анкета - це 50% успіху. Не залишайте поля анкети незаповненими. Якщо Вам щось незрозуміло, перепитаєте в банку. Якщо щось незрозуміло банку, поясніть, будь ласка в письмовому вигляді. Для деяких банків критично, щоб Ви вказали всі свої поточні кредити, боргові зобов'язання. Самі по собі існуючі кредити - ще не привід для відмови, а ось приховуючи їх, ви ризикуєте не отримати іпотеку. Не забувайте про кредитні картки, вони теж відображаються у Вашій кредитній історії.

Якщо ви залучаєте співпозичальників, то такий же пакет документів буде потрібно від них. Якщо Ви вибрали банк, в якому у Вас зарплатний проект, документів від Вас буде потрібно ще менше, а умови кредитування будуть краще.

Отримавши позитивну відповідь від банку, приступайте до вибору об'єкта нерухомості. При виборі, обов'язково попереджайте продавця, що Ви плануєте придбати квартиру з залученням іпотечних коштів.

Як вибрати квартиру на вторинному ринку?

Як проводити огляд квартири перед покупкою?

Наступний щабель після того, як Ви визначилися з нерухомістю, - збір документів на цей об'єкт (адже він передається в заставу). Ось що вам потрібно:

1. Правовстановлюючі документи. На якій підставі об'єкт нерухомості належить продавцеві: договір купівлі-продажу, свідоцтво про спадщину, договір приватизації, договір дарування та інше.
2. Копії всіх сторінок паспортів власників або копія свідоцтва про народження.
3. Виписка ЕГРН. Її можна замовити онлайн. Деякі банки роблять це самостійно.
4. Згода подружжя, дозвіл органів опіки, якщо потрібно.
5. Довідка з паспортного столу. Для розгляду на цьому етапі підійде довідка із зазначенням всіх зареєстрованих осіб в об'єкті нерухомості.
6. Звіт про ринкову вартість об'єкта нерухомості. Звіт потрібно замовити у акредитованих банком оціночних компаній. Він коштує приблизно 3 тисячі рублів (ціна може змінюватися в залежності від об'єкта і банку). Деякі банки замовляють звіт самі і за свій рахунок.

Це неповний список того, що у Вас може зажадати банк. Список змінюється в залежності від об'єкта нерухомості і банку. При підготовці документів обов'язково уточніть в банку термін дії наданих довідок.

Такий же список документів потрібно для акредитації об'єкта нерухомості в страховій компанії. Будьте готові до того, що страхова компанія запросить від Вас і від продавця додатковий пакет документів. Зверніть увагу, що у різних страхових компаній різні вимоги. Після отримання позитивного юридичного висновку від банку і страхової, можна призначати дату угоди.

Як оформити іпотеку, щоб податкове вирахування отримала і я, і чоловік?

Як повернути гроші за страховку при достроковому погашенні?

На угоді відбувається підписання документів, виробляються часткові розрахунки. Знову ж таки, які документи Ви будете підписувати на угоді, залежить від того, який об'єкт ви вибрали. Для квартир на вторинному ринку нерухомості ви підписуєте договір купівлі-продажу, кредитний договір, заставну. Якщо є созаемщики, то вони підписують договір поручительства. Іноді одночасно підписується договір страхування. Перед підписанням уважно прочитайте кожен документ. Задайте свої питання співробітнику банку, уточніть, в яку дату і яким способом оптимально вносити чергові платежі по кредиту. Запитайте, як потрібно повідомити банк про Ваше бажання достроково погасити кредит. Перевірте свої паспортні дані, суму кредиту, адреса об'єкта та інше на можливі помилки. Зверніть особливу увагу на заставну: найчастіше помилки допускаються саме там. Повірте, краще витратити час на перевірку документів на цьому етапі і зберегти собі нерви і час у майбутньому.

Спосіб передачі початкового внеску, видача кредитних коштів залежить від особливостей об'єкта нерухомості і банку. Заздалегідь попросіть співробітника банку розповісти про всі етапи угоди.

Усе. Вам залишилося тільки зареєструвати право власності.

НЕ пропустіть:

Чому московська вторинка "коштує" і що її чекає в 2018?

Чи дають банки іпотеку на будинок з ділянкою під заставу цього будинку?

20 статей про те, як купити квартиру в іпотеку

20 статей про те, як купити вторинну квартиру

Статті не є юридичною консультацією. Будь-які рекомендації є приватною думкою авторів та запрошених експертів.