Про необхідність автомобіля для сучасної людини міркувати не доводиться. Але далеко не кожен в змозі придбати машину на власні заощадження. Щоб машина не залишалася недоступною розкішшю, а стала, нарешті, засобом пересування, залишається лише взяти кредит на покупку омріяного авто.
На сьогодні банки пропонують два варіанти кредитування: автокредит і споживчий нецільовий кредит. Перший привабливий тривалістю термінів погашення і більш низькими процентними ставками, другий - витрачання коштів на свій розсуд і негайний перехід авто у власність позичальника.
І хоча в багатьох випадках більш вигідним варіантом буде автокредит, не можна не сказати, що при певних обставинах споживчу позику може бути не тільки найкращим рішенням, але і єдино можливим. Отже, докладніше.
автокредит
Головні плюси автокредиту - це порівняно низькі відсотки і простота його отримання. Банки охочіше видають такі позики, так як цей вид кредитування для них менш ризикований, ніж споживчий. Адже автомобіль клієнта на весь термін погашення позики знаходиться у банку в заставі. І крім цього, по більшості автотранспортних кредитних програм банки мають можливість знизити свої ризики, зобов'язуючи автовласника придбати поліс КАСКО. Але те, що вигідно і цікаво банку, для позичальника, навпаки, є недоліком. Неможливість розпоряджатися автомобілем до повного погашення заборгованості - один з таких моментів.
Є в Росії і експрес-програми з автокредитування, які передбачають мінімум документів (паспорт і будь-яке інше посвідчення особи). також існує державне субсидування автокредитів .
Однак якщо оформляти класичний варіант такої позики, то доведеться збирати досить великий пакет документів і проходити безліч бюрократичних процедур. Ще один істотний недолік автокредитів: їх досить складно отримати, якщо планується придбання старої машини. При цьому досить пропустити кілька виплат - і машини можна позбутися. До того ж банки часто наполягають на виплаті початкового внеску. Збільшує і без того значну суму обов'язкове страхування КАСКО. Хоча останнім часом стали з'являтися програми автокредитування з частковим КАСКО або зовсім без нього.
Споживчий кредит для покупки авто
Оплачуючи машину отриманими за споживчим кредитом засобами, клієнт має право розпоряджатися своїм авто (обміняти, продати, подарувати).
Залежно від програми кредит може бути: без заставного забезпечення, з поручительством фізосіб, і під заставу нерухомості. Ці програми відрізняються розміром максимальних сум, процентними ставками, і термінами погашення. Найвигіднішими по процентній ставці вважається заставний.
Деякі автосалони пропонують різні бонуси і знижки при розрахунку готівкою, тобто використовуючи засоби споживчого кредиту. Великим плюсом є гарантія того, що навіть при прострочених виплат клієнт не втратить машину. Такий кредит максимально виправданий при наявності основної частини суми на покупку авто, і необхідності ще трохи додати.
Ще деякі критерії для порівняння:
- Наявність поручителів при оформленні автокредиту необов'язково, а ось для видачі споживчого (особливо на великі суми) присутність одного або кількох поручителів найчастіше необхідно.
- Терміни розгляду кредитних заявок говорять на користь автокредиту - розгляд триває від 2 годин, у той час як дозвіл на отримання споживчого позики можна очікувати 2-5 робочих днів.
- Буває, що автокредити на відміну від споживчих позик беруть участь в пільгових програмах автовиробників, зацікавлених у продажу якоїсь певної моделі. Вони беруть на себе виплату відсотків, і автовласник набуває машину без всяких переплат по кредиту.
Який же з кредитів вибрати
Висновок неоднозначний: якщо в планах придбання нової машини, на покупку якої потрібна значна сума на тривалий термін, то при стабільній роботі з пристойною зарплатою, швидше за все краще буде класичний автокредит. Тут навіть оформлення КАСКО виявиться доречним: за час погашення кредиту з авто може трапитися що завгодно, а борг за позикою все одно залишиться.
А в ситуації, коли необхідна сума порівняно невелика, наприклад, для покупки уживаного автомобіля, а бажання зробити машину заставним майном і оформляти КАСКО, немає - краще вибрати звичайний споживчий нецільової позику, або експрес-кредит.
У будь-якому випадку, перш ніж брати на себе подібні зобов'язання, потрібно підрахувати, у що вам обійдеться автомобіль, з урахуванням відсотків, комісії за обслуговування кредиту та інших можливих переплат.