Куди вкласти один мільйон доларів?

Багато людей мріють про омріяний мільйон доларів, і поки вони знаходяться в пошуку філософського каменю, сьогодні я з Вами хотів би обговорити, що можливо зробити, коли цей мільйон нарешті у Вас з'явиться.

Як показують розрахунки, накопичити мільйон доларів не так вже й складно (нижче буде інструкція), із середньою зарплати його можна накопичити, почавши відкладати в районі 10'000 рублів на місяць, і через 30 років ви мільйонер, якщо хочете швидше то тут Вам знадобиться від $ 1000 до $ 1500 в місяць регулярних інвестицій в стабільні фонди, що дають 10-12% річних, і тоді трохи швидше - вже через 20 років Ви мільйонер. Хто хоче швидше, то треба просто більше заробляти, і більше зберігати!

Що далі? Для власників мільйона насправді відкриті багаті інвестиційні можливості прямих інвестицій, про них ми поки говорити не будемо, так і практично будь-які фінансові інструменти через фондовий ринок, які куди менш ризиковані і витратні з погляду часу і необхідності розбиратися в тонкощах купівлі-продажу бізнесів .

Найперше, що Вам прийде в голову, це як зберегти Ваш мільйон, і тут Важливі не скільки грабіжники, а скільки інфляція, а так само різного роду ризики падінь ринків, кризи тощо Для цих цілей існують структурні продукти зі 100% гарантією повернення капіталу, тобто куди б ринку не йшли, які б кризи не траплялися, менше мільйона, який вклали, Ви ніяк не отримаєте.

Друге, про що зі мною поділилися досвідчені фінансові консультанти, які працюють з клієнтами від $ 1'000'000 і вище, на таку суми, вклавши її в ті ж фонди або структурні продукти, можна взяти від $ 500'000 готівкою або $ 1'000'000 плече кредиту під ставку 3-4% річних всього лише.

Погодьтеся, у кого мільйони немає, такі ставки навряд чи знайдуть, в загальному, реінвестувати чужий мільйон, і отримувати нього 10-12% доходу, різницю в ~ 7% класти собі в кишеню - $ 70'000 на рік з чужого мільйона +140 ' 000 $ свого, 20% прибутковість на вкладений капітал! Це, звичайно, рисково, але зате прибутково!

Третє, можна розмістити свій мільйон під 6% до консервативного портфель, і отримувати з нього рентний дохід в $ 5000. Погодьтеся, хотіли б Ви мати щомісячний дохід в розмірі $ 5000 нічого не роблячи? Особисто я б не відмовився, і про це розрахунку як накопичити мільйон, і як його потім витрачати, я написав цілу статтю "Як ведення сімейного бюджету допоможе Вам заробити $ 1'000'000!"

В принципі, є і маса інших варіантів, найпростіший - витратити! Тут у кожного будуть свої ідеї, і якщо захочете поділитися, завжди буду радий, але тоді у Вас не залишиться більше мільйона.

І якщо продовжувати розмірковувати далі, не так вже це і багато, видно, що або можна витрать, або жити на доходи з відсотків. А нам як зазвичай хочеться і те, і інше, і виходить, що вже потрібно не мільйон, а хоча б парочку, а краще кілька мільйонів доларів, щоб на все точно вистачило!

Мені, як фінансового консультанта по особовому фінансового планування, на зустрічах з людьми дуже часто доводиться стикатися з такими думками, які люди черпають з книг, маючи обмежений сприйняття науки управління особистими фінансами, і часто спотворюючи ті думки, які хотів донести автор, найчастіше самі автори , переписуючи один у одного ідеї, іноді призводять такі приклади, які, якщо почати сприймати буквально, нічого доброго з цього не вийде. А в книзі, як відомо, як написав - так тебе і зрозуміли, незалежно від того, що ти під цим мав на увазі. Втім, як і в цьому статті, тому я постараюся не допускати помилок, і писати максимально конкретно.

За прикладами далеко ходити не треба ... В книгах рекомендує інвестувати, причому бажано в цінні папери. Як тільки це люди не розуміють - і що потрібно спекулювати, щодня спостерігаючи за котируваннями валют, і що можна, вклавши невелику суму грошей, швидко її провернути, і досягти стану, і після цього, вони приходять до мене або іншим консультантам, і майже всі кажуть, приблизно одне і теж: «У мене є кілька тисяч (мільйонів) рублів, давайте, скажіть, куди їх вкласти, аби отримати високу прибутковість, і примножити».

Кількість нулів суті не міняє, люди, які мають тисячі і мільйони рублів мислять приблизно однаково, і якщо мова йде вже про більш великих сумах, то тут можна спостерігати інше мислення, мислення інвестора, коли прораховуються ризики, вибирається адекватна стратегія, і людина націлюється на більш тривалий термін - це і є інвестування. Причому стратегія часто залежить від двох чинників: перше, від психології самого інвестора, і від розміру його гаманця - якщо мільйон у нього останній, то навряд чи варто їм ризикувати, якщо один з, то чому б і не вкласти його в підприємства, що обіцяє прибуток ?

І дотримуючись порад бувалих інвесторів, прочитавши книги Уорен Баффета, всі хочуть стати інвесторами, інвестувати, отримувати дохід, реінвестувати, знову отримувати дохід, реінвестувати, знову отримувати дохід і я завжди в цьому випадку ставлю запитання - а що далі? Помрете мільйонером? Про Вас напишу в газеті? Самі напиши книгу, як Ви досягли багатства?

Інший приклад, це благодійність - мене зворушує, коли людина, маючи кредити, не маючи квартири, солідного капіталу, і вважаю ще одну іншу машину взяти в кредит, не вміючи відкладати, голосно заявляє: «Я буду жертвувати 10% на благодійність! Так рекомендував Рокфеллер своїм синам! ». Тільки-но він забуває одну річ, що Рокфеллер був Рокфеллером, і синів спочатку вчив створювати капітал, і нехай перші 10% він вчив віддавати на благодійність, але дорогий, Василь Петрович, з села Козявкіна, послухай, не треба сприймати все буквально, ти спочатку допоможи собі, перш ніж допомагати іншим ... Розберися з кредитами, налагодь позитивні грошові потоки, навчися відкладати і вкладати, інвестуй, нехай пройде термін, досягну своєї мети хоча б частково, забезпеч майбутнє собі і своїм близьким, і якщо раптом, у тебе після того залишаться ще гроші, тобто вільні гроші, явно не зайві, але ти вже не будеш знати, куди тобі їх стільки, то тут тобі і прийде на допомогу благодійність - будеш допомагати дітям дитбудинку і на різне лікування важкохворих, але є невелика різниця - п'ятсот рублів які ти віддаєш зараз, або п'ятсот тисяч доларів, які ти зможеш віддавати, коли років через 10-15 навчишся керувати грошима і грамотно їх інвестувати? Повір мені, якщо ти все роздаєш бідним сьогодні, то у тебе, по-перше, нічого не залишиться для інвестицій, так і сам ти будеш недоїдати, опинишся, серед бідняків, а будучи їм, навряд чи ти комусь зможеш допомогти, тут тобі самому буде потрібно чиясь допомога.

Ведення домашньої бухгалтерії - незамінний інструмент, коли Вам необхідно привести Ваші фінанси в порядку. І, тим не менш, не слід забувати, що це лише інструмент. Що тільки в книгах не пишуть, відкладай, заплати спочатку собі, відкладай 10%, веди облік витрат, більш розумні автори пропонують враховувати і доходи, на семінарах ведеться облік і навіть зростання цих доходів, як втім, разом з ними так само витрат за рахунок психології людини, і ще йде облік зростання інфляції. І як у всьому цьому розібратися, зовсім незрозуміло, але дізнавшись пару інших рад, з книг, від друзів і знайомих, телевізора, інтернету або інших джерел, половина з яких некомпетентна в питанні особистих фінансів, люди стрімголов біжать ці поради втілювати на практиці. А що далі? Програвшись тиждень-другий з чеками, грою в економію, і купивши на перші гроші паї, все на цьому зазвичай і закінчується, і повертається на круг своя.

Головний парадокс полягає в тому, що ведення сімейного бюджету не є самоціль, це всього лише інструмент, дуже навіть хороший, що допомагає вивільнити гроші, а оптимізація бюджету допоможе вивільнити Вам більше грошей. Так навіщо ж ведеться сімейний бюджет і у кого він працює? Відповідь проста: з ним справляються люди, у яких є важливі цілі, фінансові цілі, на які вони хочуть накопичити. Та й немає необхідності вести його постійно, якщо Ви поставили практику економії, оптимізації і заощадження грошей на автопілот, і потихеньку або швидше рухаєтеся до Вами цілям так, так що швидкість Вас влаштовується, то й нема чого витрачати час на збір чеків - одного разу, отримавши навички і звичку купувати продукти оптом раз місяць, повертатися до сімейного бюджету немає сенсу, інший лише питання, якщо Ваші витрати сильно зросли, змінилася їх структура, і Ви вже ледь розумієте, що відбувається - голова не комп'ютер - то тут знову необхідно повернути я до ведення бухгалтерії.

А як зрозуміти, чи вистачає Вам грошей на Ваші цілі чи ні? Все дуже просто:

1) Цілі треба мати, а якщо їх у Вас немає, їх треба знайти, поставити, записати і оцінити вартість

2) Далі потрібно зробити банальний розрахунок, скільки ж потрібно відкладати / інвестувати, щоб цієї мети досягти.

Розрахунок здається банальним на коротких цілях - машина, будинок, з ним Ви напевно впораєтеся самі, а я Вам хотів би показати приклад, який хвилює всіх і кожного, це життя в літньому віці. Тут без допомоги професійного фінансового консультанта Ви вже навряд чи обійдетеся, тому що для кожного цифри будуть свої, але ми з Вами розглянемо якийсь усереднений приклад.

Ще два роки тому я дивувався, чому європейські пенсіонери до нас приїжджають, а ми до них приїхати не можемо, і аналізую зарплати, кредити, працюючи в західних фірмах, читаючи статті про особисті фінанси в сім'ях за кордоном, хочу Вам сказати по секрету, вони живуть так само, як ми, отримують приблизно стільки ж, скільки платять хорошим фахівцям в великих містах, єдине, що у них, хто був закордоном, все дорожче - поїздка на трамваї дорожче в п'ять разів, абонемент на метро в три рази, та просто в кафе посидіти - студентом на вартість одного ланчу в ондоне в Москві мені вдавалося жити тиждень, і харчуватися не гірше, але ж вони все одно можуть дозволити приїхати до нас, і не тільки в нашу країну?

І відповідь проста - у кожного з них є пенсійний план, деяка інвестиційна програма, причому, добровільна. Допомога держави присутній, і в ряді країн, коефіцієнт заміщення зарплата / пенсія куди вище, ніж в Росії, але це не важливо, вони - буржуї - все одно збирають самостійно. З огляду на російські реалії, ми зазвичай з російськими клієнтами часто приходимо до висновку, що, скільки не заробляє, на яку роботу з супервисокою зарплатою не працюй, і якою б стаж у тебе не було, в 60 років (для чоловіків, для жінок в 55) , а то і ще вище, тому що офіційний пенсійний вік хочуть підвищити, і в найближчі 15-20 років напевно це зроблять, в Європі вже давно ніхто так рано не може дозволити собі вийти на законний відпочинок, результат буде один - у нас в Росії пенсія все одно буде маленька. Не вдаючись в політичні особливості і аналіз державної реформи, проведемо паралельний розрахунок, в розрахунку на те, що будь що буде від держави, а ми хочемо надбавку до пенсії в розмірі, припустимо, $ 2'000, до того, що буде нам платити держава.

Візьмемо нашого героя, Василь Петровича, програміста з зарплатою в $ 3'000, якому насправді просто необхідно, щоб до похилого віку його життєвий рівень не впав нижче позначки в 60-80% від його поточних витрат, скільки він витрачає, ми не знаємо , хоча з огляду на наш менталітет, варто припустити, що витрачає все, а якщо читав розумну книжку, то майже все, можливо, відкладає 10%, і що ж його чекає в майбутньому?

Залежить від того, коли він це майбутнє бачить (термін) і як він там хоче жити (вартість життя). Припустимо, Василь Петровичу, 35 років, і він хотів би мати якийсь капітал, або активи, що приносять йому дохід приблизно такий же, щоб забезпечити життєвий рівень в мінімально комфортному варіанті хоча б на рівні 60%, тобто ми з Вами визначилися, що це буде $ 2000. (від його реальних $ 300), наприклад, до 55 років. Мабуть, вести розгульний спосіб життя він навряд чи вже буде, або якщо наш герой людина сімейна, то діти виростуть, та у дружини потреби знизяться, так що дві тисячі цілком вистачить, і оскільки ми з Вами самі вільні вибирати, то годі чекати, поки там буде подачка від держави, до 55 років подивимося, що буде зі здоров'ям, що у нас буде вибір: або йти відпочивати, витрачати накопичені гроші, або продовжувати працювати і заробляти більше, собі, дітям, онукам, або хто бажає мир у всьому світі і піклується про дітей в Африці.
Все б добре, але в справу втручається інфляція, офіційна інфляція за валюті 3% (в рублях близько 10%), реальна до 5% і за деякими категоріями товарів і того вище (в рублях 15-25%), тому щоб нам не заплутатися в нулях, візьмемо невелику інфляцію в 5% і подивимося, як змінитися купівельна спроможність грошей на терміні 20 років (від 35 до 55 років) - а відповідь дуже проста, нескладний розрахунок (тут приводити його Не буду щоб не заглиблюватися в цифри) показує, що гроші знеціняться десь в два з половиною рази, що означає, що збирати треба так, щоб через 20 ле мати дохід вже не в $ 2'000, а суму в два з половиною (!) рази більше - дивіться, які порядки вносить лише невелика інфляція в 5%, тобто потрібно $ 5'000 американських президентів. Кому подобаються наші, можуть вважати в наших, кому євро - в євро, валюта зараз значення не має, тому що Ви напевно чули про мультивалютний портфелі, але зараз не про це ...
Питання наступний в тому, який капітал повинен бути, щоб отримати з нього у вигляді відсотків заповітну суму в $ 5'000 американських президентів? І не спокушайтеся, це не так багато! Це всього лише наш поточний дохід, та й то менше, в розмірі $ 2'000 або 60'000 рублів в сьогоднішніх грошах. Але перш ніж, визначити розмір капіталу, у мене до Вас запитання, якби у Вас був мільйон доларів, то куди б Ви його вклали, особливо, якщо б цей мільйон у Вас був єдиний (останній), і оскільки Вам вже 55 років, то Ви навряд чи вже зможете заробити ще один - і сили не ті, і молодь розумнішими в сто крат, їх охочіше беруть на роботу, і здоров'я не те? Напевно, Ви хотіли б зберегти і не втратити Ваш капітал, стабільно знімаючи відсотки з нього. І якщо Ви думаєте дійсно так, то швидше за все, Ви все ще продовжуєте мислити по-іншому, але повірте мені, коли Вам буде 55 років, і у Вас насправді буде цей мільйон доларів (а буде чи ні, це ми з Вами подивимося, чи вистачить Вам сил і терпіння почати вести особистий бюджет, щоб знайти потрібну суму для інвестування), то Ваше мислення однозначно змінити в сторону консервативного інвестора, що не допускає сильну волатильність Вашого капіталу і високий рівень ризику, його взагалі зводять майже до нуля, і тому це можуть бути фонди обл ігаціей, що дають прибутковість близько 6%. Навіть в російських банках зараз пропонують 6% і більше у валюті, правда, через 20 років навряд чи будуть пропонувати, але є ймовірність того, що ставки зрівняються з європейськими на рівні 2-3% річних.
Шляхом нескладних калькуляцій, ми беремо (через 20 років), наприклад, накопичений 1'000'000 $, розміщуємо його в фінансовий інструмент (який зараз це зовсім не має ніякого значення, важлива лише прибутковість), наприклад, під 6% річних , і що ми маємо?

1'000'000 $ x 0,06 = 60'000 $ в рік
60'000 $ / 12 міс. = 5'000 $ в міс.

Наша заповітна мета досягнута - в місяць ми зможемо «жити на відсотки», які і будуть складати шукану нами суму в п'ять тисяч доларів.

Дивіться, висновок дуже простий - щоб отримувати у вигляді відсотків то, що ви витрачаєте зараз в розмірі 2'000 $ Вам доведеться, хочете Ви цього чи ні, стати мільйонером! Причому, не рублевих, але всього лише доларовим ... І це ще не найвищий дохід, це лише 60% від поточного Вашого рівня життя.

І далі все залежить від того, скільки Вам років залишилося то того, як в цьому виникне потреба - якщо 20 років добре, а якщо 10? Чи зможете Ви за 10 років заробити мільйон? А якщо 5 років? Повернемося до нашого прикладу, нашого героя 35 років, і у нього 20 років попереду для накопичень.
Знову ж припустимо, що на проміжку 20 років він буде інвестувати гроші під більш високий відсоток, випереджаючи інфляцію, припустимо, в середньому 10% річних. Це можуть бути фонди акцій, збалансовані фонди, і їх комбінації, зараз нам це не важливо, і ось парадокс, навіть вкладаючи в ризикові фінансові інструменти, які можуть як падати, так і підніматися, але в середньому, з більшою ймовірністю на проміжку в 20 років дадуть Вам 10% прибутковості ми приходимо до нетривіальному висновку шляхом нескладних калькуляцій (розрахунок я не знову ж таки не привожу, але він заснована на складних відсотках), що Вам немає необхідності відкладати по 4'166 $ щомісяця (це 1'000'000 $ / (12 міс. х. 20 років) якщо Ви просто будете заробляти гроші, і зберігати їх в подушці.

За допомогою регулярного інвестування в фінансові інструменти, що дають в середньому прибутковість в 10% річних, починаючи з сьогоднішнього дня, і роблячи це регулярно на щомісячній основі, Вам достатньо буде відкладати всього лише по $ 1500..

Це означає, що своїх грошей Ви вкладете лише $ 1500 x 12 міс. х 20 років = 360'000 $, а решта заробите на відсотках (ось Вам і формула складних відсотків - дохід в 640'000 $ з нічого, з нізвідки, з повітря, а це вибачте, дві третини Вашого капіталу, який Ви фактично отримаєте задарма, якщо почнете дотримуватися обраної Вами стратегії, тому що збирати заздалегідь, інвестуючи).

Тепер лишь остался Архів НАЙГОЛОВНІШЕ питання - де взяти півтори Тисячі долларов? Не все так сумно, по-перше, ми з Вами не врахували зростання доходів, і якщо ввести цей фактор, виявиться, що навіть при 5% зростання доходів щорічно, а значить, і можливості, інвестувати на 5% більше з в рік у рік , ми можемо почати все з тисячі доларів.
Але і тисяча доларів це занадто велике навантаження на бюджет (понад 30%), ми ж хочемо і сьогодні добре жити, і у нас є інші цілі, покупки - відпустки, будинки, треба ростити дітей.

У прикладі Василя Петровича, на жаль, йому доведеться працювати років до 65, збільшивши термін накопичень до 30 років, в цьому випадку йому в середньому все одно доведеться відкладати по $ 600 в місяць, але з урахуванням можливого зростання доходів можна було б почати з суми в розмірі $ 350 і щорічно індексувати її на 5%, щоб досягти заповітного мільйона. А це вже трохи більше 10% від його доходу, що в принципі, згідно з думкою багатьох авторів є комфортною сумою для заощаджень на майбутнє, що під цим може матися на увазі, ми з Вами розглянули на конкретному прикладі.

Сподіваюся, Вам стало ясніше, що можуть дати 10% від Ваших доходів. Висновки дуже прості: вони можуть забезпечувати вам приблизно той же рівень життя, років через 25-30, а якщо Ви хочете швидше, або жити краще, багато хто хоче досягти фінансової незалежності за 10-15 років, і мати дохід не такою, якою вони мають зараз, а мінімум в два, іноді в три і більше разів, то Вам необхідно або заробляти більше, або скорочувати витрати. Що ефективніше - питання, швидше за все, звичайно, ж заробляти більше, але і витрати будуть ростить пропорційно, тому завдання номер один - знайти в вашому бюджеті вільні гроші, хоча б 10%, поставити мету, зробити розрахунки, і підібрати інструменти, банк тут не підійде, куди Ви будете інвестувати гроші.

Навіть здавалося б з таким простим завданням, і то люди, впоратися не можуть. А все чому? Тому що хочуть все поміняти швидко, але це не вихід. Зазвичай поломка себе призводить до того, що всі заощадження витрачаються, і цілі не досягаються. Оскільки вирішивши, що потрібно відкладати, потім все одно виникає плутанина куди ці гроші витрачати, і не маючи чітких цілей і системи заощаджень, складно рухатися в обраному напрямку.

І в цьому плані сімейний бюджет - дуже ефективний інструмент, але не більше. Головне, рухатися в правильному напрямку і дотримуватися вірну послідовність кроків.

Крок 1. Познайомитися зі своїми грошима, почавши вести облік витрат / доходів і побачити їх структуру. Зазвичай це можливо десь через 3 місяці, повна картина малюється за півроку-рік.

Крок 2. Протягом перших місяців, подивитися, де Ви витрачаєте зайві гроші, переглянути бюджет, провести корективи, і важливо, щоб плани на папері знайшли відображення в життя, тобто за результатами аналізу необхідно прийняти якісь рішення, щоб почати витрачати менше. Якщо Ви вирішили скоротити свій бюджет, почати економити, то спочатку запитайте себе, власне, на чому, потім вирішите, як це відбитися на сферах вашого життя, наскільки Вас це влаштовується, і якщо терпимо, і необхідно реально змінити свій образ витрат, і можливо , всього життя.

Крок 3. Подивитися, наскільки Вам це вдається - слідувати бюджету, тобто планом витрат, і наскільки Ваш прогноз по доходах збувається, і якщо у Вас заплановані заощадження реально зберігаються (Ви можете їх відкладати спочатку, жити на те, що залишилося, і якщо це Вам вистачає), то почати економити регулярно.

Крок 4. Навчившись це робити, для початку можна відкладати гроші в банк, на депозит, потім Ви можете почати шукати більш дохідні фінансові інструменти, і почати інвестувати гроші.

Крок 5. Регулярно моніторити витрати, моніторити наскільки план ваших заощаджень збувається, чи ні, критерієм може слугувати лише розмір накопичень за рік, контрольні точки - раз на півроку, раз в Картал. Якщо виникають складнощі, то знову виробляти оптимізацію бюджету, дивитися, що Ви ще не врахували.

Крок 6. Продовжувати оптимізацію, досконалості немає меж, тому що напевно у Вас є й інші цілі, на які потрібно збирати гроші, і лише одній пенсією Вам не обійтися.
Таким чином, єдиний спосіб грамотно вести сімейний бюджет це слідувати простим правилам

1) Мати план накопичень з розрахунком цілей, їх вартості та термінів - це і є особистий фінансовий план, звідки видно, скільки Вам потрібно щомісяця заощаджувати грошей

2) Шляхом аналізу своїх витрат і їх оптимізації, вивільнити максимально можливу але достатню суму грошей для досягнення довгострокових цілей

3) Переглядати довгостроковий план раз на рік, план поточних витрат раз на місяць

Про те, як грамотно вести домашню бухгалтерію, Ви дізнаєтеся з безкоштовного онлайн семінару «Сімейний бюджет»:

* Чому одним людям грошей вистачає, і інші ледве зводять кінці з кінцями?
* Чому одні люди достроково віддають кредити, а інші не можуть вибратися з боргової ями?
* Чому одні люди регулярно відкладають, а інші можуть витратити за раз, що накопичили?
* Чому комусь легко вести домашню бухгалтерію, а інші вважають це рутиною?
* Чому фінансові плани одних людей збуваються, а інші кидають планування?

На ці та інші питання Ви отримаєте відповіді на он-лайн семінарі "Сімейний бюджет", де наочно буде показано і розказано про типові помилки, які часто заважають грамотно управляти своїми грошима. Ведучий вебінару, незалежний фінансовий консультант, експерт в області технології і психології управління особистим бюджетом Костянтин Іванов популярно розкаже Вам про тонкощі ведення особистого і сімейного бюджету і відповість на всі Ваші запитання!

Участь безкоштовна. Зареєструватися в якості учасника може будь-який з будь-якого міста, у кого є інтернет і комп'ютер, і вільний час часу 5 серпня, о 21-00 GMT + 3 по Москві.

Хто не встигне сьогодні, наступне заняття буде проводитися 8 серпня, так само в 21-00 GMT + 3 по Москві, і всі, хто зареєструється зараз, буде так само доступна запис для прослуховування в зручний час. Реєстрація на обидва заняття нижче:

Щоб зареєструвати зараз, клацай на посилання нижче: http://www.finfaq.ru/node/188#reg

PS Кожен зареєстрований учасник так само отримає можливість скачати вебінар у записі!

Для тих, у кого вже є мільйон доларів, запрошую на фінансову консультацію щодо різних варіантів збереження і примноження

До речі, вже через кілька днів я проведу майстер-клас "Як почати працювати на себе і заробляти $ 10'000 на місяць приділяючи бізнесу всього 2-3 години в день"

Програма майстер-класу
1️⃣3 фатальних помилок інвестора
2️⃣Портфель з акцій 86% річних
3️⃣5 джерел пасивного доходу
4️⃣Как отримувати дохід без капіталу
5️⃣Формула заробітку $ 5000-10000 / меc
6️⃣Как накопичити $ 220'000 за 12 років
7️⃣33 нових способу вкласти гроші
8️⃣Пошаговий план страта бізнесу

Абсолютно новий матеріал! Ви дізнаєтеся склад портфеля акцій, який у 2017 році дав прибутковість 80% річних і ми докладно обговоримо джерела пасивного доходу, коли ви отримуєте прибуток навіть якщо ринок в корекції!

Ведучий: Костянтин Іванов, експерт по приватних інвестицій, власник консалтингової компанії Scandi International (9 млн доларів під управлінням, рік заснування - 2009)

Початок вебінару: 19-00 по Москві
Щоб потрапити на вебінар треба перейти по посиланню нижче і зареєструватися