Реклама
Реклама
Реклама

Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками

Опубликовано: 01.09.2018

1 ≫

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если заемщик неоднократно задерживал платежи, имеет невыплаченный кредит с просрочками, получение нового займа становится довольно проблематичным. В России есть финансовые учреждения, которые на особых условиях сотрудничают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, просрочки, текущие задолженности, и дают им кредиты с разным лимитом.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Количество банков, которые соглашаются дать в долг при наличии негативной кредитной истории, и тем более свежих просрочек, довольно ограничено, но они есть. Это объясняется разными причинами. Финансовым организациям необходимо формировать хороший кредитный портфель для успешного лицензирования и получения аккредитации. Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы. Также много учреждений специализируются на быстрых кредитах, микрозаймах, которые выдают без тщательной проверки. А иногда возникает ситуация, когда банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится конкретная кредитная история, или рассматривает клиента с несвоевременными выплатами в прошлом как источник хорошей прибыли за счет повышенной процентной ставки.

Чтобы получить доверие заимодателя, готового пойти навстречу, нужно, прежде всего, доказать свою платежеспособность. Еще один вариант улучшения дел: принести в БКИ документы, подтверждающие уважительную причину прошлых просрочек (болезнь, увольнение с работы). Данные хранятся в Бюро Кредитных Историй 15 лет, дела заносятся в базу из-за просрочек по платежам, несвоевременного возвращения кредита.

Совет : проверить кредитную историю можно бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Далее информацию о реальном состоянии дел получают только в на платной основе.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, в том числе срочного, стоит отправить заявки в разные организации, которые могут дать его при плохой кредитной истории. Вот их примерный список.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Получить срочный займ наличными при плохой кредитной истории, частых просрочках практически всегда можно только после погашения старых задолженностей. Если такой возможности нет, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Каждый отказ финансовой организации заносится в историю БКИ (бюро с историями займов). Например, кредиты Россельхозбанка физическим лицам выдаются только при безупречной кредитной истории.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше – чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Совет : срочный автокредит в Сбербанке можно взять в экспресс-формате только по двум документам (паспорт, документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение) с обязательным взносом в 40% стоимости машины. Процентная ставка – 10,9-16,5%. А вот кредиты для военнослужащих по контракту дают разные организации на любые цели в среднем до 3 млн. руб. при процентной ставке 13%-19%

100 000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банк предлагает свести все задолженности в один ежемесячный платеж, то есть консолидировать баланс (рефинансировать долг). Но задолженности в других банках нужно погасить без просрочек в течение 3 месяцев, иначе он возрастет до 25%. Учреждение может одобрить кредит от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Но максимальную сумму смогут получить только сотрудники компаний, которые заключили с Ситибанком специальное соглашение о зарплатном обслуживании. Главными преимуществами предложения называют уменьшение суммы ежемесячных платежей по займам, умеренную процентную ставку и удобность платежа (один платеж в одном месте 1 раз в месяц). Для открытия кредита необходим паспорт, справка 2-НДФЛ.

Прежде чем соглашаться на рефинансирование своего долга, нужно внимательно просчитать будущие платежи. Ведь консолидируя старые долги, новый кредит в один платеж, клиенту, скорее всего, придется снова оплачивать страхование (возврат страховки по кредиту часто сложно организовать, так как немногие страховые компании включают этот пункт в договор), возрастет значение процентов, которые нужно будет гасить перед уплатой тела кредита.

Займы с плохой кредитной историей до 200 000 рублей

Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно убедить банк в платежеспособности клиента и его желании придерживаться условий кредитования. Первая задача – устранить просрочки. Желательно документально подтвердить уважительную причину, из-за которой предыдущие долги не были возвращены вовремя, указать наличие обращений с просьбой дать отсрочку для выплаты старого кредита, что подтвердит желание потенциального клиента придерживаться взятых обязательств перед финансовым учреждением. Если в будущем планируется взятие крупного кредита или ипотеки, то исправление кредитной истории откладывать не стоит.

Совет : быстро и дешево исправить плохую кредитную историю невозможно. Поэтому объявления частных фирм с обещаниями устранить в ней негативные моменты и дать деньги в долг без документов и с низкими процентами не стоит рассматривать вообще. Есть большая вероятность встретить аферистов, которые выманят конфиденциальные данные или предоплату за услуги и закроются на следующий день. Лучший выход – постепенно и без просрочек выплачивать долг, улучшая свою репутацию.

Получить сумму до 200 тысяч для устранения непогашенной задолженности срочно можно с помощью МФО, например, Оптимани, PROFI CREDIT и др. Также можно заказать срочный займ на карту онлайн с любой кредитной историей с помощью специальных сервисов (Деньги взаймы, Занять-онлайн). Средства перечисляют в течение нескольких часов без залога и поручителей.

Можно обратиться и к финансовым учреждениям, например, в ТрансКапиталБанк. Он предоставляет кредит от 100 000 до 1 млн. рублей (минимальная сумма кредита для филиалов организации – 50 тыс.) на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 17-19%. Долг погашают аннуитетными платежами, то есть каждый месяц клиент платит фиксированную сумму. По желанию заемщика договор включает в себя страховку от несчастных случаев, болезней.

Чтобы получить кредит, необходимо иметь регистрацию в регионе, официальную работу с непрерывным стажем минимум 3 месяца и возраст больше 21 года, но меньше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Тем, у кого уже есть любая карточка учреждения, понадобится минимальный пакет документов: паспорт, заявление–анкета, справка из учреждения-кредитора об остатке ссудной задолженности, где будет указано целевое назначение займа и реквизиты счета. Для тех, кто зарегистрирован как ИП, частный нотариус или адвокат, разработан специальный перечень. Для остальных клиентов дополнительно потребуется подготовить копию трудовой книжки или договора, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, заверенные работодателем. Бумаги будут действительны в течение месяца.

Где взять 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредит до полутора миллионов рублей можно взять в Сберкредбанке в рамках специальной программы «Плати меньше». Она позволит погасить задолженность в другом финансовом учреждении с наименьшими потерями. Ее главными преимуществами являются: отсутствие комиссии в случае досрочного погашения займа или выдачи денег, договор составляют и подписывают в течение дня, процентная ставка формируется индивидуально. Для уточнения суммы кредита можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте организации. Срок положительного решения о предоставлении кредита длится 1 месяц.

Даже при плохой кредитной истории, частых просрочках и задолженностях Сберкредбанк предлагает деньги в долг на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов рублей сроком от 6 до 60 месяцев при процентной ставке 17-26%. Максимальный размер займа напрямую зависит от платежеспособности, кредитной истории клиента. Штраф за просрочку платежей растет постепенно. Первый раз он составляет 100 руб., во второй – 1000. На следующий день после просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу. Третья по счету неоплата может служить поводом для досрочного возврата кредита. Возвратить его раньше срока можно в любой день ежемесячного платежа (минимальная сумма сверх обязательной суммы по графику – 10 тыс. рублей). Если оформить страхование, то процентная ставка уменьшится на 1%.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей от разных банков

Сохраните статью в 2 клика:

Позитивная кредитная история – залог успешного сотрудничества с банком и значительный плюс в получении любого кредита. Но если случилось так, что она не идеальна, нужно исправлять ситуацию и срочно улучшать ее. Даже при худшем положении дел можно найти финансовые организации, которые дадут практически любой кредит, но процентная ставка при этом будет очень высока. Оптимальный вариант – постепенно и целенаправленно, без просрочек исправлять свою кредитную историю, искать финансовую поддержку у банков, которые разработали специальные программы с оптимальными условиями рефинансирования старых кредитов.

Каждому бизнесмену будет полезно:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Материалы: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kredity-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

2 ≫

5 способов получить кредит с плохой кредитной историей Как взять кредит при испорченной кредитной истории Как заработать хорошую кредитную историю

Оформляя кредит и исправно выплачивая назначенные платежи, заемщик создает себе положительный имидж, что значительно упрощает получение последующих заемных сумм в других банках. Ситуация становится прямо противоположной, когда вследствие определенных причин заемщик перестает осуществлять выплаты, и возникает задолженность. В таких случаях в истории получателя займа делается запись о нарушениях договорных условий, и заемщику уже не так просто получить кредит с плохой кредитной историей.

Причинами, по которым могут возникнуть «темные пятна» в кредитной истории, являются:

- неоднократное нарушение установленных сроков оплаты без объяснения причин;

- неудовлетворительное впечатление у сотрудника банка о потенциальном заемщике, а именно: уличение во лжи, сомнение в подлинности предоставленных документов, состояние и внешний вид, путаница в личных данных и информации о себе;

- ошибочные действия банка (не вовремя проведенный платеж);

- действия мошенников, которые обманным путем на паспорт заемщика оформили кредит.

В последних двух причинах заемщик не виноват, поэтому при обращении в банк и кредитное бюро их легко устранить. В остальном же восстановить репутацию и впоследствии без проблем кредитоваться в банках довольно сложно.

Существует 5 основных способов, благодаря которым можно получить кредит с плохой кредитной историей.

1. Кредитование не в банках, а финансовых компаниях. Преимуществом этого способа является предоставление займа в краткие сроки, без предоставления справок о заработке и изучения кредитной истории заемщика. Но при высоких шансах получения нужной суммы, недостатком считаются начисленные высокие проценты и, соответственно, существенные переплаты.

2. Оформление кредитной карты – действенный способ получить кредит с плохой кредитной историей в небольшом размере. Проценты в этом случае выше, чем при оформлении обычного займа, но если деньги нужны срочно, то получение карты является актуальным и своевременным.

3. Кредитование с залогом имущества, что для банка является своеобразной гарантией выплаты займа. Займы под залог предлагают многие банки, не учитывая при этом данные кредитной истории, так что шанс взять в кредит приличную сумму довольно высок.

4. Оформить и получить кредит с плохой кредитной историей можно с помощью надежного поручителя. В этом случае проценты банком предлагаются довольно приемлемые, а сумма зависит от уровня доходов поручителя. Остается только найти человека, который согласится выступить поручителем и, в случае финансовых проблем у получателя кредита, возьмет на себя обязательства по выплатам.

5. Обращение к кредитным брокерам является вариантом, который используют в случаях, когда предыдущие способы получить кредит с плохой кредитной историей не действенны. Брокерские компании берут приличную плату за свои услуги, а в некоторых случаях могут потребовать аванса до получения денежных средств от банка. Брокер не может гарантировать выдачу кредита банком, и в случае отказа выплаченный аванс не возвращает. Если же банк все-таки выдаст положительное решение, то за счет комиссионных брокера заемщик на руки получит одну сумму, а расплачиваться нужно будет совсем за другую, значительно большую.

Чтобы не возникал вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей, необходимо реально оценивать свои финансовые возможности и исключать появления задолженности. Если же обстоятельства сложились так, что просрочка платежа неминуема, то следует заблаговременно обращаться в банк и просить не оставлять негативные отзывы, а предоставить кредитные каникулы, отсрочив плановый платеж и не начисляя штрафы.

Материалы: http://www.kakprosto.ru/kak-915437-5-sposobov-poluchit-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

3 ≫

Как известно, кредит портит отношения, однако эта поговорка чаще всего относится к друзьям и знакомым, у которых вы решили перехватить недостающую сумму. А что может испортить отношения с банком? Ведь они для того и созданы, чтобы ссужать деньги под различные проценты. Одним из отрицательных моментов при общении с банком может стать негативная кредитная история. Коль она оставляет желать лучшего, оформление потребительского кредита может стать проблемой.

Кредитная история (КИ) — это своеобразное досье на каждого, кто хотя бы однажды получал заём. Такой документ хранится в специальном учреждении, именуемом БКИ — бюро кредитных историй. И каждый банк, к услугам которого вы когда-либо обращались, передает туда данные о работе с вами. Поэтому БКИ располагает точными сведениями о том, где, когда и какую сумму вы взяли, тщательно ли соблюдали условия кредитного договора. Прежде чем выдать вам очередную ссуду, сотрудники практически любого финансового учреждения сделают запрос в бюро и оценят вашу способность своевременно и в достаточном объеме выполнять свои обязательства. Одна-две просрочки платежа - и вы в «черном» списке банка, а когда эти сведения попадут в БКИ, ваша репутация пострадает. Насколько? Зависит от вас.

У вас плохая кредитная история? Что это значит? То, что вами как минимум пару раз были нарушены условия кредитного договора. Причем отрицательным фактором является не только прямое уклонение от выплат, но и разовая просрочка даже на два дня. Конечно, если такой казус случился с вами только однажды, просрочка платежа не слишком сильно скажется на вашей репутации. Для того чтобы реабилитироваться в глазах банка, достаточно в дальнейшем более тщательно следить за сроками платежей. Однако если просрочки случаются регулярно, а вы, вместо того чтобы скорректировать график, спорите и пререкаетесь с банковскими работниками, доверие к вам как к заемщику катастрофически снижается. И в дальнейшем с получением кредита, скорее всего, возникнут проблемы. Если же вы и вовсе отказываетесь возвращать заём, а уж тем более скрываетесь, то ваша кредитная история будет испорчена окончательно и бесповоротно. Скорее всего, вам больше не даст кредит ни один банк.

Впрочем, иногда ваша репутация может быть подпорчена по вине самих сотрудников банка. Дело в том, что одним из факторов, влияющих на КИ, является выявление неправдивых сведений о клиенте, которые сотрудник банка вносит в специальную карточку. Вот тут и может сыграть неблаговидную роль вездесущий «человеческий фактор». Поэтому нужно очень внимательно проверять анкету, данные из которой переносятся в электронный документ. Вряд ли кому-то нравится признавать свои ошибки. И банки тоже в этом случае не являются исключением. Поэтому если вы считаете, что кредит с плохой историей возник у вас именно по вине самого банка — это можно и нужно доказывать.

Просто переписать кредитную историю набело и исправить в ней ошибки механическим путем невозможно. Любой банк, сделавший запрос в БКИ, увидит ваши «грехи» во всей красе. Однако можно попытаться восстановить свою репутацию хотя бы частично. По закону, 1 раз в год каждый желающий может ознакомиться с кредитной историей бесплатно. Для этого нужно сделать письменный запрос в Бюро кредитных историй и указать на свое право получить КИ. Также бесплатно это можно сделать и в случае, когда какой-либо банк отказал в выдаче займа, ссылаясь на отрицательную кредитную историю. Получив на руки и тщательно изучив документ, вы можете ее оспорить. Для этого нужно предоставить в бюро письменный запрос с небольшим комментарием (до 100 слов) по каждому спорному вопросу, а также копии всех подтверждающих документов, которые у вас есть. Например, если вы просрочили платеж в связи с болезнью, нужно предоставить копию справки, подтверждающую этот факт. В течение 5 рабочих дней после рассмотрения вашего заявления БКИ должно обратить в банк за разъяснениями. Факт нарушения графика платежей из КИ не вычеркнут, но комментарий с вашими пояснениями внесут, возможно, это сыграет в вашу пользу в дальнейшем.

Задумываясь о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вы должны быть готовы к тому, что даже если вы и найдете финансовое учреждение, готовое с вами сотрудничать, то, скорее всего, возникнут дополнительные условия:

будет увеличена сумма взноса; уменьшен до предела срок кредитования; может потребоваться дополнительный поручитель или залог.

Как вы уже поняли, на таких условиях взять жилье в ипотеку или оформить кредит на автомобиль вам вряд ли удастся, но вот более мелкие суммы получить возможно.

Конечно, чтобы в дальнейшем не думать о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, лучше всего эту самую историю не портить. Однако если это уже случилось, можно попытаться ее немного выровнять. Например, вы можете взять в любом магазине бытовой техники небольшой кредит (скорее всего, небольшую сумму вам одобрят) и вовремя его погасить. Можно также открыть депозит и ежемесячно вносить туда какой-то минимальный платеж.

Существуют также и небанковские структуры, которые выдают микрокредиты на срок от 1 дня до нескольких месяцев. Попробуйте при необходимости обратиться туда. Такие фирмы чаще всего совсем не смотрят кредитную историю заемщиков, но некоторые из них передают сведения в БКИ. Если вы найдете такую организацию, то, взяв кредит на несколько дней и своевременно вернув его, вы можете существенно подправить кредитную историю.

Говоря о том, как получить кредит с плохой кредитной историей в России, нельзя не вспомнить о кредитных картах.

Эти милые сердцу каждого россиянина «пустячки» банки обычно раздают направо и налево, невзирая ни на какие огрехи в кредитной истории. Происходит это потому, что проценты в этом случае обычно выше, чем у потребительского кредита, а суммы - гораздо меньше. Так что если хотите поправить свою КИ — найдите банк, который выдаст вам кредитку хотя бы на минимальную сумму. И пользуйтесь ею регулярно. Только внимательно читайте договор и следите за сроками внесения денег на карту.

Выдача кредита с плохой историей в анамнезе станет для вас более вероятной, если вы предоставите банку подходящий залог. Это будет самым лучшим способом доказать банку, что он совсем не рискует, и в случае чего получит с вас залоговое имущество. Обеспечением кредита может послужить все что угодно — автомобиль, мотоцикл, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая бытовая, видео- или аудиотехника, производственные мощности и т. д. Например, если вы берете кредит на поддержку фермерского хозяйства, залогом может служить даже будущий урожай.

Чтобы получить кредит с очень плохой историей, хранящейся в БКИ, кроме залога, вероятнее всего, придется предоставить одного или нескольких поручителей. Одним из главных условий станет то, что сам поручитель должен иметь безупречную репутацию. Основные требования к поручителю могут быть такими:

возраст от 18 до 60 лет; постоянное трудоустройство; подтвержденная высокая платежеспособность; наличие ликвидных активов, движимого и недвижимого имущества.

Однако прежде чем привлекать такого человека, а чаще всего это бывают родственники, трезво оцените свои финансовые возможности, обговорите вероятность того, что вы не сможете вовремя возвратить кредит. Иначе вы рискуете не только усугубить свои отношения с банком, но и «побить горшки» с поручителем.

Думая о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вспомните, а не осталось ли у вас невозвращенных займов. Остались? В таком случае их нужно закрыть как можно скорее. Для этого в первую очередь следует обратить в банк и попытаться договориться о реструктуризации долга. Это значит, что вам придется взять еще один заём для погашения старого, но уже на более приемлемых условиях. Постарайтесь очень внимательно следить за выполнением условий нового договора, так как еще раз реабилитироваться в глазах банка у вас вряд ли получится.

Кстати, если в реструктуризации долга вам отказали, не отчаивайтесь. Постарайтесь найти другой банк, который может предоставить услуги рефинансирования. Это значит, что новый банк выкупит ваш долг, и вы станете выплачивать деньги уже другому кредитору и на других условиях. Конечно, чаще всего процентная ставка по новому договору будет немного выше, однако срок выплат, как и ежемесячный платеж, уменьшится.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все предыдущие способы вам не помогли? Еще одним вариантом может стать привлечение кредитного брокера. Это люди, которые за определенную плату подыщут для вас такой банк, где будут готовы закрыть глаза на все ваши «заслуги». Как правило, кредитные брокеры имеют личные знакомства с сотрудниками тех или иных банков и могут влиять на принятие решения о возможности выдачи кредитных средств конкретному лицу. Однако тут имеется и значительный риск нарваться на мошенников.

Еще одним способом может стать обращение к частному инвестору, но и тут тоже следует быть очень осторожным, внимательно изучать договор (особенно то, что написано мелким шрифтом), а лучше всего показать его юристу, имеющему опыт в подобных делах. В любом случае договор займа с частным лицом должен быть обязательно оформлен нотариально.

Как видите, оформление кредита с плохой кредитной историей возможно, для этого лишь нужно приложить некоторые усилия. Однако чтобы такое не повторялось в будущем, следует трезво оценивать свои возможности, тщательно следить за соблюдением условий договора и не брать на себя финансовые обязательства, которые вам не по силам. Тогда ваша история всегда будет в полном порядке.

Материалы: http://www.syl.ru/article/166940/new_kak-poluchit-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-oformlenie-kredita

rss