Придбати квартиру або поліпшити житлові умови без допомоги, багатьом молодим сім'ям складно, а точніше просто неможливо. Якщо ви відносите себе саме до такої категорії молодих сімей, то неодмінно зверніть увагу на кредит під заставу материнського капіталу. За даною програмою держава виплатить початковий внесок або його частину.
Кредит під материнський капітал надається не всіма банками. Але якщо ви вирішили скористатися таким кредитною пропозицією, то обов'язково зверніть увагу на Ощадбанк, який пропонує чудові умови кредитування (низькі ставки, прозорі умови, мінімальні вимоги до клієнтів).
Законодавством передбачено, що позика під заставу материнського капіталу можна отримати на певні цілі, а саме:
- придбання квартири (будинку);
- поліпшення житлових умов;
- будівництво будинку;
- капітальний ремонт, реконструкція житла (необхідний договір з будівельною фірмою на проведення робіт).
Що стосується інших умов кредитування, то вони ідентичні іпотечними програмами. Позики оформляються на період до 30 років.
Ставки по ним встановлюються в індивідуальному порядку і можуть залежати від багатьох факторів: платоспроможність, сума початкового внеску, термін та ін. Моменти.
Оформлення кредиту під заставу материнського капіталу, скажімо відверто, процедура непроста і тривала.
Покрокова інструкція для погашення первісного внеску по іпотеці виглядає наступним чином:
- отримати сертифікат;
- підшукати житло, яке вас влаштовує;
- підготувати договір купівлі-продажу, паралельно звернутися в банк з необхідними документами;
- дочекатися рішення з банку;
- в разі позитивної відповіді, отримати у відділенні банку лист, в якому вказані терміни перерахування початкового внеску по іпотеці;
- звернутися до ПФ за довідкою про стан рахунку материнського капіталу;
- в банку оформляємо всі документи (кредитний, заставний, страховий договору);
- в ПФ надаємо кредитний договір для перерахування першого внеску в банк.
Ми вже акцентували увагу на тому, що не всі банки надають позики під заставу материнського капіталу.
Це пов'язано з багатьма факторами, основні з яких складність оформлення, недостатнє інформування населення про цю програму і т.д.
У таблиці наведено великі банки РФ, які працюють за даними програмами:
БанкСумаТерміниПроцентні ставкиПочатковий внесок
Сбербанк Від 300 000 30 років Від 13% Від 15% Дельта кредит Індиві-дуально 25 років Від 11,5% Від 15% (але може бути зменшений) Россельхозбанк До 20 000 000 30 років Від 13, 5% Від 10% (на вторинному ринку); Від 20% (на первинному ринку) Актив Банк До 600 000 Інді-відуаль-но 25% індивідуально
Сбербанк
Банк - лідер на ринку РФ, який надає іпотеку під материнський капітал. В Ощадбанку можна погасити початковий внесок або частина з іпотечного кредитування за рахунок материнського капіталу.
Початковий внесок за таким кредитом від 15% від вартості нерухомості, ставка - від 13,00%. Період на який може бути отриманий позику досягає 30 років.
Оформити кредит під материнський капітал можна тільки в разі придбання нерухомості, поліпшення житлових умов або ремонту (реконструкції) наявних.
Гроші можуть бути перераховані на внесення початкового внеску, який може становити від 10-20% всієї вартості житла або отримати материнський капітал можна на погашення основного боргу за раніше оформленим іпотечним кредитом.
готівкою
Як уже згадувалося вище, отримати готівкою материнський капітал неможливо. Це не передбачено законодавством.
Гроші перераховуються в рахунок погашення первісного внеску або частини тіла кредиту за вказаними банком реквізитами.
Форма перерахування - безготівкова, позичальник не може отримати гроші на руки.
А чи знаєте ви, що сьогодні можна взяти кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів в Банку Москви? Детальна інформація розташована тут .
А дізнатися, як взяти кредит під заставу нерухомості в Промсвязьбанк, можна за наступною засланні .
Споживчий кредит
Дуже часто в ЗМІ та інших джерелах говориться про те, що материнський капітал можна використовувати для погашення споживчих кредитів, автокредитів, але вся ця інформація є помилковою.
Материнський капітал може бути отриманий виключно на поліпшення житлових умов або придбання нової квартири (будинку).
Так, схеми, за якими можна отримати частину материнського каптала існують, але всі вони протизаконні, несуть за собою безліч проблем з податковою, ПФ, поліцією і банками.
Претендувати на кредит під заставу материнського капіталу можуть тільки:
- працевлаштовані і дієздатні громадяни РФ;
- з постійною реєстрацією;
- розпорядники коштами сімейного капіталу;
- мають позитивну кредитую історію і достатній рівень доходу для отримання позики.
Мінімальний вік клієнта - від 21 року, максимальний - 65 (75) років.
У банках можуть бути прописані і інші вимоги, обов'язкові для оформлення кредиту під материнський капітал.
Пакет документів на отримання такого кредиту досить великий. До того ж кожен банк залишає за собою право просити додаткові довідки.
Нижче наведені основні документи, які в обов'язковому порядку будуть запитані банком:
- Заява;
- паспорт позичальника та созаемщика;
- військовий квиток для чоловіків до 27 років;
- свідоцтва про народження дітей;
- свідоцтво про шлюб (розлучення);
- документи про доходи;
- державний сертифікат на материнський капітал;
- довідка з ПФ про залишок суми на рахунку сімейного капіталу;
- документи по нерухомості.
Процентні ставки по кредиту, який оформлений під материнський капітал, встановлюються в індивідуальному порядку і залежать від:
- суми і терміну кредиту;
- початкового внеску;
- доходу позичальника і созаемщика;
- кредитної історії;
- категорії клієнта;
- наявності страхового поліса і ін.
Сьогодні отримати іпотеку можна під 11,5-13,0% в рік.
Сума за іпотечним кредитом досягає до 90% від вартості нерухомості, що купується, наприклад:
- Россельхозбанк - від 80-90%;
- Сбербанк - від 85%.
Решта 10-20% від суми - початковий внесок, який може бути сплачений за допомогою материнського капіталу.
Іпотечні кредити надаються на тривалий період. Терміни кредитування можуть досягати 25-30 років. Однак у позичальника залишається право в будь-який момент достроково погасити повністю або частково кредит без додаткових санкцій.
Що стосується терміну оформлення кредиту, то відповісти на дане питання складно, так як в більшій мірі все залежить від бюрократичних моментів з боку ПФ, банку, а також від самого позичальника (як швидко йому вдасться зібрати пакет документів).
Погашають іпотечний кредит, оформлений під заставу материнського капіталу, тим способом, який більш зручний для клієнта.
Це може бути:
- внесення готівкових коштів через касу, термінал;
- оплата банківською картою в касі, банкоматі;
- перерахування необхідної суми через сторонній банк або пошту;
- автоматичним списанням з банківської (зарплатної) карти та ін.
Погашається такий кредит щомісяця. Найчастіше позичальникові пропонують диференційовану схему погашення (з кожним місяцем сума платежу зменшується).
Переваг такого кредитування кілька:
- зниження фінансового навантаження на бюджет сім'ї;
- можливість придбати або поліпшити житлові умови;
- невисокі процентні ставки;
- з поважних причин (наприклад, народження дитини) можлива відстрочка по платежах;
- Індивідуальний підхід до кожного клієнта.
Але не варто забувати про головний недолік такого кредитування - це складність оформлення (багато позичальників вдаються до допомоги юристів, спеціальних компаній), величезний пакет документів і довідок.
До додаткових негативних факторів, можна віднести: кредит не надається на квартири, в недобудованому будинку або будинку, не зданому в експлуатацію.
Деякі позичальники відносять до мінусів і те, що кредит під заставу материнського капіталу цільової, витратити гроші на будь-які споживчі потреби не вдасться.
А чи знаєте ви, що сьогодні можна взяти кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів в Банку Москви?