Кредит під материнський капітал - чи можна взяти готівкою, як оформити?

1. Вигода і особливості кредиту під материнський капітал
2. На що видають кредити під маткапітал?
3. Іпотека - умови, особливості
4. Кредит на купівлю житла - заборонені боку
5. Кредит на будівництво і реконструкцію - «за» і «проти»
6. Як взяти кредит під материнський капітал?
7. Як вибрати банк?
8. Як отримати дозвіл в Пенсійному Фонді?
9. Як отримати кредит готівкою?

Фінансова підтримка держави проявляється в різних напрямках, одним з яких є допомога сім'ям з двома і більше дітьми або материнський капітал. Гроші від МСК допустимо витратити не на всі потреби. Кредит під материнський капітал вважається найбільш популярною метою використання бюджетних коштів. Далі розглянемо особливості, вигоди, нюанси отримання позики під МСК.

Вигода і особливості кредиту під материнський капітал

Програма МСК успішно діє в Росії з 2007 року. У світовій практиці не існує аналогової ініціативи. Багато російських сім'ї за допомогою державного фінансування вже мають власне житло. Однак не всі батьки знають, що гроші від сімейного капіталу можна направити на погашення кредитних зобов'язань перед банком. На території РФ подібні пропозиції існують в декількох кредитних установах, видається також кредит під материнський капітал в «Ощадбанку». Багато кредитори встановлюють більш низькі процентні ставки для сімей з дітьми, пропонують ексклюзивні продукти.

Програма буде діяти до кінця 2021 року. Обсяг материнського капіталу за станом на 2018 рік залишився колишнім і становить сьогодні 453 026 рублів. Отже, вигода для сімей на обличчя. При отриманні кредиту ви просто домовляєтеся з банком, що частина грошей буде виплачена за рахунок держдотацій. За допомогою держпідтримки якнайшвидше розрахуватися з боргами по кредиту, а іноді - це єдиний спосіб поліпшити свої житлові умови.

На що видають кредити під маткапітал?

Як вже було зазначено, кошти від МСК допустимо використовувати не на все. Щодо кредиту це можуть виплати:

1. Початкового внеску при іпотеці.
2. З погашення основної частини боргового зобов'язання і як зменшення щомісячних платежів.

Справа в тому, що батьки не мають права розпоряджатися самостійно сертифікатом. Пенсійний Фонд відстежує всі рухи грошей від МСК. Саме цей орган видає дозвіл звертаються сім'ям на використання частини або всіх фінансів. Можливий також варіант відмови застосування грошей в кредитних цілях.

Так, поки потенційний позичальник не отримає схвалення від ПФР, угода з оформлення, наприклад, позики на житло буде вважатися недійсною. Без відома Пенсійного Фонду витрачати МСК не припустимо, та й вивести їх з федеральних рахунків просто неможливо.

Відмова може послідувати з наступних причин:

1. Помилки в оформленні різних документів.
2. Відсутність дозволеної мети розтрати коштів.
3. Сумнівний статус обраного банку та ін.

Для переказу коштів буде потрібно певний час. Як правило, період становить 1-2 місяці. Слід зазначити, що деякі кредитні організації відмовляються видавати кредит під маткапітал, зважаючи на тривалість даної процедури. Основні види кредитних продуктів під МСК наступні: іпотека, кредит на покупку житла, позику на будівництво будинку і реконструкцію. Розберемо кожен з них більш детально.

Іпотека - умови, особливості

При оформленні іпотечного кредиту можна використовувати сімейний капітал в якості першого внеску, а також для оплати основного боргу. Кожен з кредиторів висуває власні вимоги за програмою. Якщо говорити узагальнено, умови для позичальників виглядають наступним чином:

УмовиОсобливості

Наявність стабільного доходу Офіційне працевлаштування Стаж роботи не менше 6 місяців на останній посаді, загальний стаж - не менше 1 року Наявність кредитної історії Виключно позитивна Вік позичальника Від 21 року

Нерухомість, отримана в іпотеку під МСК, оформляється як часткова власність всіх членів сім'ї в обов'язковому порядку. Розглянемо придбання житла в іпотеку під маткапітал на невеликому прикладі:

Розмір іпотечного кредиту становить 1 800 000 рублів. Щомісячний платіж, з урахуванням встановленої банком процентної ставки при розрахунку, дорівнює 20 068 рублів. Сім'я вирішила внести материнський капітал в якості оплати основного боргу, що стало варіантом довгострокового погашення позики. Це вплинуло на величину щомісячного платежу, і тепер він дорівнює в середньому 16 500 рублів. Істотна економія на виході.

Кредит на купівлю житла - заборонені боку

Материнський капітал широко використовується для отримання кредиту з метою покупки квартири, як на первинному, так і на вторинному ринку, а також для придбання будинків і котеджів. Працівники Пенсійного Фонду приділяють пильну увагу статусу придбаних в кредит об'єктів. Наприклад, будинок повинен є безпечним будовою, володіти необхідними умовами для життя людей. Заявки на будівлі, що знаходяться в аварійному, ветхому стані - однозначно відхиляються. Допустимий обсяг зношеності нерухомості не повинен перевищувати 50%. Відзначимо, що сім'я також не зможе купити за державний кошт дачу або літній будиночок, в якому відсутнє опалення або сантехніка.

Кредит на будівництво і реконструкцію - «за» і «проти»

Деякі сім'ї далекоглядні в своїх рішеннях, тому вибирають варіант будівництва власного будинку з використанням материнського капіталу. Однак суми допомоги, звичайно, не вистачить, щоб заповнити всі необхідні для реалізації плану витрати, але на перший внесок по кредиту - цілком вистачить. Розберемо приклад для кращого розуміння вигідності і зручності процесу:

У Росії реально побудувати каркасний будиночок приблизно за 3-4 місяці. В середньому, потрібно придбати матеріалів на суму від 400 000 до 500 000 рублів залежно від індивідуальних цін продавця. Як бачите, дана сума не перевищує розміру МСК у 2018 році (453 026 рублів). Так, можна придбати все необхідне, оформивши кредит в одному з банків країни. За пару місяців поки ПФР прийме рішення про переведення грошей ви зможете розрахуватися за матеріали. Далі вам доведеться визначитися, хто буде будувати будинок, адже, найнявши працівників, потрібно також витратитися, а своїми силами процедура обійдеться дешевше, хоча і займають більшу кількість часу.

А тепер про реконструкцію житла в кредит. Процес має на увазі отримання грошей в борг для якісної зміни технічних характеристик частини або всієї будівлі. Це може бути:

1. Збільшення площі будинку.
2. Надбудова ще одного поверху або декількох кімнат.
3. Будівництво мансарди, горищного приміщення.

Спочатку задайте питання про цільове призначення держдотації у відділенні ПФР, а після підберіть банк, який видасть кредит під маткапітал. І пам'ятайте різницю між реконструкцією і капітальним ремонтом. Поміняти труби в туалеті або поклеїти шпалери в квартирі, використовуючи МСК, не вдасться.

Як взяти кредит під материнський капітал?

Перш ніж розповісти вам детальний інструктаж отримання кредиту під МСК відзначимо:

1. Позики, отримані в МФО, погашати грошима від маткапіталу забороняється (правило діє з 2015 року).
2. Оформити позику під МСК мають право лише батьки (батько або мати) або усиновителі дитини.

А тепер інструкція:

1. Підберіть банк, кредитний кооператив з офіційним терміном діяльності від 3-х років або іншу організацію, що займається видачею іпотеки. Сьогодні далеко не всі кредитори дають кредити під материнський капітал, але великі гравці ринку активно беруть участь в поліпшенні житлових умов молодих сімей.
2. Подайте попередню заявку.
3. Якщо вам схвалено, зберіть необхідний пакет документів. Детальний їх список дивіться на офіційному сайті обраної компанії, тому що вимоги можуть відрізнятися.
4. Визначтеся з житлом, яке плануєте придбати.
5. Зверніться в ПФР. Бажано це зробити ще до відвідування банківської організації.
6. Отримайте дозвіл на використання материнського капіталу для погашення кредиту в банку, надавши до органу окремі документи (список видасть фахівець ПФР) і написавши заяву про спрямування коштів.
7. Оформіть кредит. Окрему увагу під час підписання договору приділіть розміром процентної ставки, графіку платежів, а також пунктами, прописаним дрібним шрифтом (комісія, страховка та ін.).

Як вибрати банк?

Сьогодні іпотека в багатьох банках країни є, як ніколи доступною. Процентні ставки знижені до мінімуму, тому, використовуючи материнський капітал, можна нарешті обзавестися власним куточком. Ось список відомих банків Росії, які працюють з програмами кредитування під МСК:

1. «Сбербанк»
2. «Банк Москви».
3. "Альфа Банк".
4. «Абсолютбанк».
5. "ВТБ 24".

Розгляньте їх пропозиції, порівняйте суми кредиту, процентні ставки, термін, розмір початкового внеску і прийміть зважене рішення.

Як отримати дозвіл в Пенсійному Фонді?

Щоб отримати дозвіл в ПФР для оформлення кредиту під маткапітал необхідно, перш за все, туди звернутися. Пам'ятайте, без згоди Пенсійного Фонду взяти позику на покупку квартири або будинку не вийде. Власник сертифіката не має прямого доступу до федеральним рахунках, на яких зберігаються сімейні гроші. Буде потрібно зібрати деякі документи, а саме:

1. сертифікат
2. Паспорт.
3. Свідоцтва про народження всіх дітей.
4. СНІЛС.
5. Свідоцтво про шлюб.
6. Якщо мова йде про погашення поточного кредиту, то потрібна копія кредитного договору.
7. Реквізити банківського рахунку, куди будуть переведені кошти від МСК.
8. Заява про направлення коштів.

Як отримати кредит готівкою?

Нерідко у потенційних позичальників виникає питання, як взяти кредит під материнський капітал готівкою? Однак доведеться вас засмутити, уточнивши, що займ в даному випадку повинен бути виключно цільовим (іпотека, на будівництво і т.д.). Споживчий кредит готівкою під маткапітал, кредитні картки, автокредити, мікропозики законодавчо видавати заборонено.

Крім того враховуйте, що передача грошей між ПФР та кредитної організацією здійснюється в безготівковій формі і готівкові гроші в руки позичальникові ніхто не видає.

Практика має кілька випадків, коли люди намагалися обдурити державу, перевів у готівку кошти від материнського капіталу, за що їм довелося виплатити значні штрафи. Представників організацій, які «допомагають» зробити сертифікат «живим» чекає тюремне ув'язнення терміном від 5 років. Чи не рекомендуємо вам ризикувати і грати з вогнем - це небезпечно.

Білоусов Сергій Миколайович

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні справ, пов'язаних з колекторами, стягненням боргів і банкрутства фізичних осіб.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста