Кредит на розвиток малого бізнесу з нуля в 2019 році

1. Що необхідно для отримання кредиту?
2. державні програми
3. Молодіжний бізнес Росії
4. Кредит під заставу нерухомості
5. безоплатний кредит
6. Як отримати кредит на розвиток бізнесу?
7. Які шанси на позитивне рішення?

Кредит на розвиток бізнесу з нуля отримати в банку буває проблематично. Необхідно вивчити всі пропозиції на ринку кредитування початківців ІП та ТОВ, і вибрати банк і програму найбільш підходящу за умовами.

Що необхідно для отримання кредиту?

Для стартапу завжди потрібна ідея і засоби для її реалізації. Початківцям підприємцям створення власного бізнесу може здатися важким справою в силу браку грошових коштів. Це легко виправити, взявши в банку позику для старту в бізнесі.

Малому бізнесу важко розвиватися в умовах сучасної економіки, банківські організації часто втрачають кошти через банкрутство своїх клієнтів і з кожним днем ​​все менше довіряють новим позичальникам.

Для початківця бізнесмена важливо довести банку, що початок його роботи тут же не стане кінцем, і навіть буде приносити стабільний дохід, що дозволяє погасити взятий позику.

Кредит для відкриття справи банки охочіше видадуть, якщо:

• У позичальника є бізнес план, який показує рентабельність проекту.
• Малий бізнес підтримує держава і виступає в якості поручителя.
• Позичальник має додатковий стабільний дохід на офіційній роботі, що дозволяє в разі провалу все ж виплатити борг по кредиту.
• Надається заставу нерухомості (наявне або купується).
• Позичальник призводить поручителів або співпозичальників, що мають великий дохід протягом більше півроку.
• Позика береться на малий термін і не має великий розмір.
• У підприємців вже є бізнес з раніше взятим на нього кредитом і під час погашеним без прострочень.
• В історії позичальника були інші кредити, своєчасно погашені - повністю позитивна кредитна історія.
• Відкриття бізнесу проводиться в повному обсязі на кошти банку, а з внесенням грошей самого позичальника в розмірі не менше 30% від необхідної суми.

Стартап справа складна тільки для нецелеустремленно людей. З хорошим бізнес планом, підготовкою, старанною роботою взяти кредит для початку свого бізнесу буде не складно.

державні програми

Від держави підприємці для розвитку малого бізнесу з нуля можуть отримати хорошу підтримку. Держпрограма передбачає поручительство за позичальника перед банком, що дозволяє знизити процентну ставку по кредиту аж до 11%. Щоб оформити кредит на вигідних умовах людина повинна звернутися до Фонду сприяння підприємництву. Державі підтримувати малий бізнес вигідно з боку отримання нових робочих місць, відкриття нового ринку збуту і прибутку, так як послуга не надається безкоштовно - розмір комісії може становити від 0,5% до 1,5% річних від суми позики.

Кредитування приватних осіб за державною програмою можна здійснити не для всіх.

Позики будуть видані тільки на певні цілі, прописані в таблиці:

Дозволені цілі Заборонені мети Розвиток сільськогосподарської галузі Виготовлення та реалізація алкоголю та виробів з тютюну, якщо діяльність підприємства будується тільки на цих сферах Розвиток бізнесу в сфері послуг Виготовлення та поширення зброї Харчова індустрія (кафе, пекарні, ресторани) Валютні операції Будівництво Страхування залізничного транспорту (будь-які види , крім заборонених) Казино, автомати, і інші гральні заклади Виробництво продуктів, матеріалів, одягу та іншого Продаж рідкісних видів тварин

Отримати державну підтримку на відкриття своєї справи можуть тільки ІП:

• Ті, хто має реєстрацію в регіоні знаходження мікрофінансової організації.
• Провідні свою діяльність більш тих місяців.
• Відносяться до пільгової категорії (підприємці з багатодітними сім'ями, учасники державної програми «Молодіжний бізнес Росії).
• Дієздатні і правоздатні особи.

Гроші банк видасть підприємцю за умови, що вони будуть вкладені:

• В закупівлю матеріалів, продуктів та іншого.
• В оборотний капітал організації.
• У стартові заходи з розвитку бізнесу.

Умови отримання позики від банку з підтримкою держави прописані в таблиці.

Умови Опис Скільки дають грошей До 200 000 рублів На який термін кредитують підприємця До 3 років Час розгляду заявки 14 днів Спосіб отримання грошей Перекладом на рахунок Процентна ставка 7% -15,5%

Фонд допомоги бізнесменам обов'язково перевіряє цільове використання коштів, і при невідповідності зазначеним даними позичальникові можуть нарахувати штраф або застосувати інші санкції.

Молодіжний бізнес Росії

Підприємці у віці від 18 до 35 років, які мають приватний бізнес не більше року можуть приймати участь в подібній програмі від держави і отримати гроші на старт в своєму бізнесі. Експертна рада розгляне справу і винесе рішення про можливість забезпечення до 70% від стартової суми для розвитку бізнесу. Кредит оформити людині можуть під 10% річних. Держава візьме з підприємця від 0,5% до 1,0% річних від зазначеної суми.

Оформити такий вигідний кредит можна в багатьох банках Росії, в числі яких:

• ВТБ.
• Сбербанк.
• Россельхозбанк.
• Убрир.
• Російський сільськогосподарський банк.
• Газпромбанк.
• Московський індустріальний банк.

Отримати гроші на свою справу дозволяється найчастіше тільки при наявності заставного майна, без нього банк може і не схвалити кредит навіть з підтримкою від держави.

Кредити від різних банків

Різні Російські банки надають кредити під бізнес з нуля на спеціальних умовах з вигідними пропозиціями. Нижче будуть представлені програми різних банків з їх описом.

В Ощадбанку можна вибрати одну з двох програм, пропонованих приватним підприємцям:

Назва програми Сума позики Термін кредитування Ставка річних Мета Експрес під заставу 300 000 - 5 000 000 рублів Від півроку до 3 років 16% -23% Будь-які цілі Бізнес-оборот Від 150 000 рублів До 4 років Від 11,8% Купівля товарів, сировини , обладнання, покриття наявних витрат

Россельхозбанк пропонує ІП та ТОВ два дуже зручних продукту:

Назва програми Сума позики Термін кредитування Переваги Інвестиційний-стандарт До 60 000 000 руб. До 8 років Є пільговий інтервал протягом 18 місяців Швидке рішення Д 1 000 000 руб. До 1 року Немає необхідності надавати заставу

Альфа-Банк, ВТБ і Убрир також можуть запропонувати спеціальні програми і пільгові умови для підприємців, які відкривають свій бізнес:

Банк Умови надання Альфа-Банк Процентна ставка стартує від 15% і взяти можна до 6 млн. Руб. Убрир Взяти кредит можна максимально на три роки під 11,5%. ВТБ Низька процентна ставка при повноцінному бізнес-плані - 13,5% і підвищена при його відсутності - 21,5%

Варто вибирати банк, в якому будуть не тільки привабливі умови, а й додаткові бонуси - безкоштовна реклама, пакетні рішення і багато іншого, що допоможе заощадити підприємцю.

Кредит під заставу нерухомості

Без застави отримання кредиту на розвиток малого бізнесу з нуля стає великою проблемою. Банки неохоче погоджуються давати позику без забезпечення, можна привести поручителя, але і це не завжди спрацьовує. А ось із заставним майном можна навіть отримати кредит на дуже вигідних умовах. Так Ощадбанк пропонує підприємцям дві програми з наявністю застави:

Вид програми кредитування Сума Процентна ставка річних Термін кредитування Вид заставного майна Бізнес-Нерухомість Від 150 тис. Руб. Від 11,8% До 10 років Придбана нерухомість Нецільовий позику для фізичних осіб готівкою До 10 млн. Руб. Від 14,0% До 20 років Уже наявна або нерухомість, що купується

безоплатний кредит

Пільговий кредит це добре, а безплатний - ще краще.

Отримати подібний кредит можуть лише підприємці та організації, що відповідають строгим вимоги:

• Середня кількість працівників становить не більше ста чоловік.
• Частка іншої особи в статутному капіталі не повинна перевищувати 25% від загальної суми.
• За минулий рік організація повинна мати сумарний дохід не більше 800 млн. Руб.

Як отримати кредит на розвиток бізнесу?

В основу будь-якого проекту повинна бути покладена ідея, без цього бізнес не вийде. Коли думка сформована, і план дій складений, залишається дізнатися, як отримати кредит за найвигіднішими умовами.

Для цього необхідно виконати кілька кроків:

1. Вибрати банк.
2. Підібрати вигідну програму кредитування.
3. Зібрати пакет усіх документів, необхідних банком.
4. Зареєструватися в якості індивідуального підприємця.
5. Розробити бізнес-план і грамотно його оформити.
6. Подбати про всі нюанси - набрати працівників, вибрати місце під офіс і т.д.
7. Якщо необхідно - надати заставу, поручителів або початковий внесок в потрібному обсязі.
8. Дочекатися відповіді від банку.

Дуже часто банки відмовляють недосвідченим клієнтам, але засмучуватися передчасно не варто. Навіть якщо не вийшло взяти кредит для підприємця, можна спробувати щастя зі звичайним споживчим кредитом, хоч там і більш жорсткі умови. Але якщо є впевненість в своєму починанні, то це не стане проблемою.

Які шанси на позитивне рішення?

Звертаючись до банку за кредитом, варто тверезо оцінювати свої шанси, щоб даремно не витрачати час.

Кредит на розвиток бізнесу з нуля отримати важко, але якщо підійти до питання відповідально, то можна домогтися свого.

Підвищити шанси на отримання кредиту можуть:

• Застава.
• Підтримка держави.
• Порука.
• Наявність бізнесу зі стабільним доходом.
• Позитивна кредитна історія.

Завжди варто намагатися, навіть якщо з першої спроби не вийшло. Людині можуть відмовити в п'яти банках, а в шостому дати кредит навіть на ще більш вигідних умовах. Кожна відмова дає людині можливість до вдосконалення своєї стратегії, що допомагає в подальшому бути більш переконливим і навіть по-новому поглянути на свій бізнес - зробити його в теорії більш прибутковим. Якщо кредит це єдиний шанс на розвиток бізнесу, то підійти до вибору кредитора і програми необхідно відповідально, щоб заощадити і отримати вигідні умови.

Відео