Кредит на навчання (освіта) за кордоном: необхідні документи і тонкощі отримання

1. Що собою являє кредит на освіту за кордоном?
2. Де взяти кредит на освіту для студентів за кордоном?
3. Можливо, чи отримати кредит на освіту за кордоном?
4. умови надання
5. Особливості кредиту на навчання за кордоном
6. Порядок оформлення кредиту
7. Переваги отримання кредиту на освіту за кордоном
8. Недоліки кредитів на освіту за кордоном

Хороша освіта - це старт для успішної кар'єри і деякі вважають, що отримувати диплом краще в зарубіжних ВНЗ. Далеко не кожна сім'я має у своєму розпорядженні достатню кількість коштів для того, щоб відправити свою дитину вчитися за кордон. Але, це зовсім не говорить про те, що про таку освіту доведеться забути. Тобто виходить - можна взяти кредит на навчання за кордоном. Так само, як і до іншого виду кредитування, банк пред'являє до потенційного позичальника певні вимоги.

Що собою являє кредит на освіту за кордоном?

Кредит такого типу - це, по суті, такий же вигляд споживчого позики, який надає банківське фінансова установа позичальнику. Різниця тільки в тому, що процентна ставка тут може бути більш вигідною, ніж при споживчому позику, але, знову-таки - все залежить від самого банку і програми кредитування.

Де взяти кредит на освіту для студентів за кордоном?

Слід зазначити, що на території РФ далеко не так багато банків, які надають подібного роду кредити. Обумовлено це тим, що для самої фінансової установи це досить великий ризик - велика ймовірність того, що позику не буде повернено своєчасно.

Подати заявку на отримання кредиту такого типу можна в наступних банках:

• «Пробизнесбанк»;
• «МОСОБЛБАНК»;
• «Сосьєте Женераль Схід»;
• "Російський Стандарт"
• «Інтеза»
• «Сітібанк».

Для довідки - деякі банки працюють тільки з певними зарубіжними ВНЗ, тому попередньо краще уточнити, чи є обраний навчальний заклад в списку партнерів.

Крім цього, зверніть увагу, що існують окремі фінансові організації, які, по суті, не є банком, але спеціалізуються саме на кредитуванні для навчання за кордоном. Умови такого позики потрібно вивчати дуже уважно.

Можливо, чи отримати кредит на освіту за кордоном?

Отримати кредит на освіту за кордоном можна, якщо банк буде впевнений у платоспроможності особи. Більше шансів отримати позику буде у тих, хто може надати ліквідне майно в якості застави - автомобіль, цінні папери, частина нерухомості або цілий об'єкт житлової або комерційної нерухомості. Одним з найважливіших факторів є кредитна історія потенційного позичальника - якщо вона буде кристально чистою, то шанси на отримання кредиту істотно зростають.

умови надання

У кожного банку свої вимоги до потенційного позичальника, але є і загальні вимоги, які ідентичні для всіх, незалежно від особливостей програми кредитування.

Вимоги позичальника:

• вік від 16 років, але практично всі банки погоджуються розглядати заявку тільки від батьків майбутнього студента;
• чиста кредитна історія;
• громадянство РФ;
• наявність ліквідного майна в якості застави.

Для отримання такого кредиту доведеться зібрати досить-таки великий пакет документів, а саме:

• паспорт та ІПН;
• якщо заяву подає особа до 18 років, то письмова згода його законних представників;
• договір між ВУЗом та потенційним позичальником;
• копія трудової книжки для співпозичальника, якщо подає заяву особа до 18 років під поручительством законних представників, або самі представники (батьки, опікуни);
• для чоловіків молодше 27 років - копія військового квитка;
• довідка про доходи за останні шість місяців;
• заява-анкета;
• документи, які підтверджують платоспроможність потенційного позичальника;
• документи, які підтверджують права потенційного позичальника на заставне майно - правовстановлюючі документи на нерухомість, на цінні папери, автомобіль і так далі;
• виписка з банківських рахунків, якщо такі є;
• платіжні документи від самого ВНЗ.

Слід зазначити, що деякі зарубіжні банки також розглядають такий спосіб кредитування, але перелік документів буде дещо іншою. Коротко це можна відобразити наступним чином:

Банки РФЗарубіжні банки

Внутрішній і закордонний паспорт Паспорт громадянина РФ і закордонний паспорт Документи про наявний освіту Віза студента Документи, які підтверджують платоспроможність позичальника Дипломи про вже здобуту освіту Договір з ВУЗом Документи, які підтверджують платоспроможність позичальника Платіжний документ з ВНЗ

Власне кажучи, відмінності не суттєві - як в першому, так і в другому випадку банківська установа має бути впевнена в тому, що позичальник зможе повернути позику.

Особливості кредиту на навчання за кордоном

В цілому, розглядають кілька типів такого кредитування:

• для отримання ступеня МВА;
• короткострокові курси - навчання тривалістю максимум року;
• для навчання в коледжі / ВНЗ;
• підвищення кваліфікації або проходження стажування.

Одним з важливих чинників при такому позику такого типу є оплата позички, якщо оплачувати буде сам студент. Тут можливі кілька варіантів:

• відстрочка платежів - такі заходи практикують далеко не всі банки, але все ж цей фактор має місце;
• оплата через інтернет-банкінг або електронні гаманці;
• оплата через засвідчене особа - платежі може проводити особа, яка буде мати нотаріально завірений дозвіл.

Також слід взяти до уваги такі фактори:

• займ може видаватися в різній валюті - рублях, доларах, євро;
• термін позики, в середньому, триває від року до 7 років;
• обов'язково укладається договір страхування.

В цілому, особливості такого типу кредитування слід уточнювати безпосередньо в банку.

Порядок оформлення кредиту

Тут кардинальних відмінностей від інших типів кредитування немає. Алгоритм приблизно наступний:

• потенційний позичальник збирає повний пакет документів (включаючи ті, які слід отримати від самого ВНЗ - договір і платіжний документ);
• звертається в банк і подає разом з документами заяву-анкету;
• очікує рішення банку за заявкою;
• в разі схвалення отримує позику готівкою, на карту або траншем (в останньому випадку оплату за навчання перераховує сам банк по семестрах).

Слід зазначити, що багато банків практикують онлайн подачу заяв - анкету можна заповнити на сайті, а вже після попереднього схвалення заявки особа звертається безпосередньо до відділення з копіями та оригіналами документів.

Переваги отримання кредиту на освіту за кордоном

Кредит складно назвати чимось вигідним, але якщо говорити про переваги саме такого типу банківської позики, то слід виділити такі чинники:

• більш низька процентна ставка;
• можливість відстрочки платежу;
• заявником може виступати сам студент, а батьки будуть созаемщиками;
• оптимальний часовий відрізок - від року до 7 років.

Також слід підкреслити, що кожна кредитна програма має свої додаткові переваги.

Недоліки кредитів на освіту за кордоном

Що стосується недоліків, то тут слід виділити такі чинники:

• обмежена кількість банків, які надають такі послуги;
• більш жорсткі вимоги до потенційних позичальників;
• більш тривалий період розгляду заявки;
• при погашенні кредиту можуть виникнути складності з внесенням оплати;
• процентна ставка може мати відчутні відмінності, виходячи з валюти, в якій видається позика, і терміну кредитування.

Дуже важливо - перед тим, як підписати кредитний договір, потрібно дуже уважно вивчити всі пункти. Особливо, що стосується графіка платежів, ставки, можливості дострокового погашення, штрафів та інших неприємних санкцій, якщо платіж буде прострочений. Іншими словами, важлива кожна деталь.

Резюмуючи все вищесказане, можна зробити такий висновок - кредит на навчання за кордоном, по суті, такий же вигляд банківської позики, як і інші. Різниця тільки в терміні позички, вимогу до позичальника і процентній ставці. Тому, перед тим, як взяти у банку гроші в борг, потрібно зважити всі «за» і «проти».

Білоусов Сергій Миколайович

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні справ, пов'язаних з колекторами, стягненням боргів і банкрутства фізичних осіб.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста