Кредит для малого бізнесу в Ощадбанку в 2019 році: умови, ставки, кредитний калькулятор

Кредити для бізнесу

Умови кредитування підприємців

Сбербанк Росії заснований в 1841 році імператором Миколою I. Зараз послугами фінансової установи користуються 70% росіян.

• Умови для юридичних осіб
• Вимоги для ТОВ, що подає заявку на кредитування
• Види кредитів Ощадбанку для підприємців
• Що відомо про позику «Довіра»
• Кредит для бізнесу з нуля
• Вимоги до бізнес-плану
• Кредит на розвиток
• Які документи потрібні для отримання кредиту на розвиток
• Калькулятор кредиту для бізнесу за умовами Ощадбанку
• Як уникнути відмови
• висновки

Підтримка бізнесу - справа державної ваги. Мова йде в першу чергу про гроші, які потрібні на відкриття і розширення справи. У Росії є безліч кредитних установ, що фінансують підприємницькі структури, але головну роль в цьому процесі, безумовно, відіграє Сбербанк.

Причини лідерства, по-перше, в унікальних фінансових можливостях: понад половини громадян країни довіряють цьому банку свої заощадження. По-друге - кому ж ще підтримувати вітчизняний бізнес, як недержавної організації?

Отримати 2 млн в Тінькофф

У статті будуть детально описані умови кредитування - сума, термін, ставка, кому дають і під що дають. Чи може індивідуальний підприємець прийти до відділення Ощадбанку і подати заявку? Які документи потрібні для отримання? На яку суму він може претендувати? Чи дадуть гроші? Які види кредитів пропонуються? Відповіді на ці питання ми постараємося дати в нашому огляді.

Умови для юридичних осіб

Фірми, що представляють малий і середній бізнес, можуть бути оформлені як товариства з обмеженою відповідальністю або приватні підприємства. Кожна господарююча структура має право звернутися до Ощадбанку за кредитом за однією з діючих програм, з видачею позики під заставу майна, без нього або під поручительство третіх осіб.

Вимоги для ТОВ, що подає заявку на кредитування

Відкрити фірму на зайняті в Ощадбанку гроші в більшості випадків не можна. Виняток становить програма Бізнес-Старт (для ІП), яка буде детально розглянута нижче.

Підприємство, яка звертається за кредитом, вже має існувати не менше півроку - такий встановлений порядок. Стартапи за своєю природою авантюрні, і інвестора для них найчастіше доведеться шукати в інших місцях. Діючі фірми мають можливість скористатися програмами кредитування Ощадбанку з цілями:

• поповнення оборотних коштів;
• фінансового забезпечення операцій по лізингу;
• рефінансування інших кредитів (непрострочених);

Також можна відкрити кредитну лінію (Поновлювану або непоновлювану). Загальні умови кредиту на розвиток бізнесу для юридичних осіб наступні:

• процентна ставка в 2018 р для юр. осіб знаходиться в діапазоні 12-19%;
• сума позики - до 17 мільйонів рублів і визначається прибутком підприємства;
• граничний термін погашення кредиту - десять років.

Підхід до кожного позичальника індивідуальний. У зазначених межах умови для кредиту можуть бути різними. Сбербанк висуває такі вимоги до позичальника:

• реєстрація підприємства в Російській Федерації;
• необхідні документи для отримання кредиту, що підтверджують величину реального доходу і обороту за весь період існування фірми;
• вік позичальника (для ІП) - не менше 23 і не більше 60 років.

Види кредитів Ощадбанку для підприємців

Програми передбачають різне цільове використання позики. Залежно від напрямку фінансування, відрізняються і діапазони умов. Кредит для малого бізнесу в Ощадбанку може призначатися для вирішення декількох завдань бізнесу.

Бізнес-оборот

Якщо підприємству необхідні гроші на поточні витрати, пов'язані з виробничою діяльністю, можна скористатися цією програмою.

Як відомо, до оборотних засобів (ОБС) відносяться активи, що входять в собівартість продукту і витрачаються за один цикл. Це перш за все сировину, матеріали та комплектуючі вироби. Потреба в них може виникнути в разі отримання несподіваного вигідного замовлення, і якщо для закупівлі на банківському рахунку грошей не вистачає, то в Ощадбанку її можна зайняти.

Програма Бізнес-оборот позиціонуватися на підприємства з річним доходом до 400 млн руб. Умови такі:

• мінімальна процентна ставка становить 11,8% річних;
• граничний термін - чотири роки;
• мінімальна сума - 150 тис. руб.

Умовами договору передбачено тримісячна відстрочка виплати тіла кредиту (в разі потреби). Програма Бізнес-оборот працює під майнову заставу або поручительство.

Бізнес-овердрафт

Програма представляє собою якийсь кредитний ліміт, в межах якого клієнту дозволяється «йти в мінус», якщо коштів на рахунку не вистачає на оплату поточних потреб. Користуватися цим правом може фірма, що відповідає наступним вимогам:

• оборот до 400 млн. руб. на рік;
• «Вік» підприємства (з моменту реєстрації) - більше року;
• наявність рахунку в Ощадбанку.

Умови програми овердрафту:

• мінімальна процентна ставка становить 12,73% річних;
• граничний термін - один рік;
• мінімальна сума - 17 млн. руб.

Докладна стаття про овердрафт для бізнесу тут .

рефінансування

Цим видом кредитування займаються всього кілька російських банків, у тому числі Сбербанк. Рефінансування позик інших фінансових установ проводиться за трьома пакетам, загальним для яких є вимоги до обмеження річного обороту до 400 млн. Руб. і відсутність прострочених боргових зобов'язань до стороннім кредиторам.

1. Рефінансування бізнес-обороту. Не слід плутати цей банківський продукт з раніше згаданої однойменною програмою кредитування придбання ОБС. Подібність назви обумовлено тим, що в даному випадку рефінансуються кредити, взяті для закупівлі оборотних коштів не в Ощадбанку, а в інших банках. Мінімальна сума - 3 млн. Руб. при ставці 14,55%.
2. Бізнес-Інвест. Як зрозуміло з назви, мова про рефінансування інвестицій і кредитів, взятих на модернізацію або ремонт основних засобів виробництва. Мінімальна сума - 3 млн. Руб. при ставці 14,48% річних. Кредит надається на термін до десяти років.
3. Бізнес-Нерухомість. Назва програми теж «говорить». Придбану в кредит інших позичальників нерухомість Сбербанк рефінансує на суму до 150 тис. Руб. з терміном погашення до десяти років з річною ставкою 14,28%.

Корпоративне кредитування

Програма пропонується юридичним особам, давно співпрацюють з Ощадбанком і мають хорошу репутацію. Корпоративне кредитування має на увазі застосування індивідуальних пільгових ставок, що залежать в тому числі від «стажу» обслуговування, хоча впливають і інші фактори, найважливіший з яких - оборот. Оформляється зазвичай без застави та поручителів.

Що відомо про позику «Довіра»

Спеціальний кредит Ощадбанку «Довіра» переважно призначений для малого бізнесу (з річним оборотом до 60 млн. Руб.), В тому числі для ІП, хоча цією пропозицією можуть скористатися також середні і великі фірми.

Переваги цього банківського продукту очевидні:

• можливість взяти кредит індивідуальним підприємцям без застави та поручителів (процентна ставка при цьому буде дещо вищою);
• простота і швидкість оформлення (до трьох днів);
• сума до 3 млн. руб .;
• сприятлива річна ставка;
• відсутність обов'язкового цільового призначення, що теж особливо цінно для індивідуальних підприємців.

Нецільовий характер кредиту створює для банку певні ризики, з чим і пов'язана підвищена ставка при відсутності забезпечення заставним майном - річна переплата в цьому випадку - 18,5%. Якщо ж заставу або поручитель є, відсоток нижче - 14,52. Про те, навіщо потрібні гроші, в Ощадбанку не спитають.

Інший нецільовий кредит Ощадбанку називається «Експрес». Запозичення коштів здійснюється тільки під заставу нерухомості або іншого цінного майна (наприклад, технологічного обладнання) на суму від 300 тис. До 5 млн. Руб. на термін до чотирьох років. Відсоткова ставка в «вилці» 15,5-19%.

Кредит для бізнесу з нуля

Перешкоду у вигляді відсутності або недостатньої кількості початкового капіталу громадянин, що зважився на відкриття власної справи, подолати може. В Ощадбанку взяти кредит під бізнес-план починаючим підприємцям дозволяє програма Бізнес-Старт. Щоб отримати фінансування, необхідно виконати ряд обов'язкових вимог.

Бізнес-Старт є виключно цільовим кредитом. Це означає, що позичальник зобов'язаний надати кредитору повну інформацію про те, на що витрачатимуться отримані ним кошти, а згодом строго слідувати схваленому плану. умови кредиту на відкриття малого бізнесу за програмою Бізнес-старт:

1. Термін погашення - до 42 місяців.
2. Мінімальна сума позики - 100 тис. Руб., Максимальна - 3 млн. Руб.
3. Тип погашення - ануїтетний, тобто рівними частками.
4. Розмір відсоткової ставки залежить від обумовленого терміну кредитування: від півроку до двох років - 17,5%; від двох до трьох з половиною років (42 місяців) - 18,5%.
5. обов'язкове надання бізнес-плану .

Вимоги до бізнес-плану

Грошей або ліквідного майна у позичальника, що прагне скористатися програмою Ощадбанку Бізнес-Старт, як правило, немає. Зрозуміло й логічно виглядає прагнення кредитора убезпечити свої вкладення, здійснювані фактично без застави. Процес складання бізнес-плану чітко регламентований і передбачає наступні два способи.

Використання типового зразка, розробленого в Ощадбанку

Виконуючи роботу по складанню основи бізнес-плану за позичальника, Сбербанк переслідує свої інтереси: він мінімізує ризик неповернення. В цьому проявляється спільність прагнень кредитора і кредитується боку до успішності відкривається бізнесу. Сприяє досягненню цієї мети адаптація типового бізнес-плану до регіональних особливостей і багатий досвід, накопичений фахівцями Ощадбанку - вони знають типові помилки і головні причини руйнування початківців бізнесменів.

Відкриття бізнесу на основі франчайзингу

Відкриття підприємства, що працює під відомим брендом, найчастіше призводить до отримання позичальником регулярного доходу. В платоспроможності клієнта Сбербанк зацікавлений. До того ж, власник франшизи (франчайзер) часто виступає поручителем. Він теж бажає успіху своєму франчайзі (набувачеві права франшизи), так як отримує від нього дохід. Важлива умова для цього варіанту - наявність у клієнта деякого початкового капіталу в розмірі п'ятої частини вартості франшизи (Сбербанк видає 80% необхідної суми).

В якості заставного майна виступають активи підприємства, придбані на який видається кредит. Воно в обов'язковому порядку страхується протягом усього строку дії кредитного договору - це теж тягне додаткові витрати, які слід враховувати. Список рекомендованих франшиз надається Ощадбанком.

Кредит на розвиток

Якщо підприємство вже працює, і з нуля починати не потрібно, все одно часто виникає потреба у вишукуванні додаткових коштів. Взяти кредит для розвитку малого бізнесу в Ощадбанку не дуже просто: кожна заявка ретельно вивчається, аналізується, а рішення про схвалення позики приймається не завжди. Причинами відмови можуть бути наступні обставини:

• Фінансова неспроможність клієнта. Якщо підприємство не має в своєму розпорядженні ліквідними активами і за час своєї роботи не зміг домогтися істотних успіхів, то підстав сподіватися на них в майбутньому теж мало.
• Погана кредитна історія. Якщо попередні позики обслуговувалися проблемно, то з таким клієнтом навряд чи має сенс мати справу.

Які документи потрібні для отримання кредиту на розвиток

Процес кредитування починається з заповнення бланка анкети. Відбувається це найчастіше в найближчому відділенні Ощадбанку. Розгляд анкети і перевірка достовірності зазначених у ній відомостей триває близько тижня. Після цього клієнту повідомляється перелік необхідних для пред'явлення документів і довідок, в тому числі (найчастіше) про поручителів.

Поручителя (фізичній або юридичній особі) необхідно надати довідку 2-ПДФО про оплату візового збору, тобто підтвердити свою реальну платоспроможність.

Документи, що подаються імовірним позичальником:

• Для ІП - паспорт громадянина РФ і свідоцтво держреєстрації.
• Умови для ТОВ стандартні у всіх банках: установчий пакет, копія статуту, довідка про взяття на податковий облік, ліцензії (якщо профіль діяльності того вимагає) та інші документи.

Список може доповнюватися в кожному конкретному випадку. Його остаточна версія стане відома позичальника тільки після розгляду анкети. Як правило, у сумлінних клієнтів проблем при наданні необхідного пакета не виникає.

Калькулятор кредиту для бізнесу за умовами Ощадбанку

При всій великій кількості інформації про умови кредитування, не кожен потенційний позичальник відразу ж вирішується подавати заявку. Причини різні, в тому числі психологічні. Підприємець, який бажає взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку, може просто побоюватися відмови або вважати, що він «не потягне» виплату відсотків, що нараховуються.

Об'єктивною оцінкою ймовірними клієнтами своїх шансів і умов сприяє кредитний калькулятор, скориставшись яким кожен бажаючий може зробити попередній підрахунок таких параметрів, як:

• процентна ставка;
• загальна сума, що підлягає виплаті;
• сума переплати.

Результат можна отримати у вигляді таблиці з графіком погашення позики з докладними відомостями про дати платежів, сумами залишкової заборгованості та ін.

Цей інструмент доступний на сайті ощадбанку або по посиланню нижче. Послуга цікава в першу чергу малому бізнесу. У штаті невеликих підприємств може не бути кваліфікованих економістів або фінансистів, здатних безпомилково розрахувати всі зазначені параметри по заданих умов. Саме з цієї причини калькулятор кредитів для ІП особливо цінний.

Якщо результати попередніх розрахунків в цілому задовольняють потенційного клієнта, йому є сенс отримати більш детальну інформацію в найближчому відділенні Ощадбанку.

калькулятор

Як уникнути відмови

Складнощі, пов'язані з отриманням цільової позики, спонукають деяких індивідуальних підприємців йти на різні хитрощі, щоб за всяку ціну отримати необхідну для бізнесу суму. Як взяти кредит в Ощадбанку готівкою, щоб не відмовили?

Для початку слід знати, що успіху, в першу чергу, сприяє відкриття рахунку в банку-позичальника. Якщо фінансова діяльність підприємця повністю контролюється, до нього довіри більше.

Навіть не дуже «красива» кредитна історія може компенсуватися відсутністю заборгованостей хоча б за останні півроку - свідченням того, що клієнт «виправився», а справи у нього йдуть краще, ніж раніше. За тими ж правилами видаються і інші позики, наприклад, споживчий кредит, який оформляється онлайн або в відділенні.

Практично всі питання знімаються, якщо є надійне майнове забезпечення або гарантія поручителя.

Певну конкуренцію Ощадбанку складають мікрофінансові організації, які оформляють терміновий смарт-кредит для ВП. Від держави в 2018 році подібних пропозицій не надходить. Відсотки по цих позиках дуже високі, а умови, як правило, враховують критично-безвихідне стан позичальника. В Ощадбанку кредит отримати складніше, але платити за нього легше.

висновки

Малому та середньому бізнесу Ощадбанк пропонує кілька програм кредитування на прийнятних умовах. При цьому кожній ситуації відповідає власна цільова спрямованість позики:

• Для оперативного поповнення оборотних коштів - програми «Бізнес-Оборот» і «Бізнес-Довіра».
• На придбання обладнання береться кредит «Бізнес-Актив», «Експрес-Актив» або «Бізнес-Інвест».
• Для придбання автотранспорту найкраще скористатися програмами «Бізнес-Авто» або «Експрес-Авто».
• Виробничі площі, склади, офіси - «Бізнес-Нерухомість» (покупка) або «Бізнес-Рента» (оренда).
• Для інвестицій позикових коштів в інженерні розробки найкраще підійде кредитна програма «Бізнес-Проект».
• Для підприємців-початківців оптимальний пакет «Бізнес-Старт».

Настільки широке розмаїття пояснюється простотою класифікації цільового призначення кредиту як банківського продукту.

Відсоткова ставка залежить від суми, строків, ступеня забезпеченості та інших характеристик. Вона буде приблизно однаковою при інших рівних умовах. Попередньо розрахувати ставку можна на загальнодоступному в інтернеті кредитному калькуляторі.

Як будь-яке державне установа, Сбербанк є кілька бюрократизовану структуру. Цей недолік компенсується хорошими умовами, запропонованими клієнтам.

Отримати найбільш сприятливі умови від Ощадбанку непросто. Для цього клієнт повинен довести свою виняткову надійність.

Додати коментар

Вам сподобається