Кредит для ІП в Ощадбанку

1. Призначення банківської позики
2. Вимоги до ІП і умови
3. Дивіться також відео про отримання кредиту від Ощадбанку
4. Як взяти кредит в «Ощадбанку» ІП?
5. документи
6. обмеження суми
7. терміни
8. Які шанси?
9. Причини відмови в наданні кредиту для ІП

На сьогоднішній день в країні все більш активним стає малий бізнес. Але далеко не у всіх є початковий капітал.

Саме тому єдиним виходом в даній ситуації є взяття необхідної суми у банку в кредит. Оптимальним вибором в цьому випадку є «Сбербанк» - умови надання кредитних позик даного банку досить гнучкі, є спеціальні пропозиції для малого та середнього бізнесу.

Призначення банківської позики

Найважливіше, що варто зробити перед оформленням кредиту - визначитися з його призначенням. «Сбербанк» пропонує кредитну програму під назвою «Бізнес-Старт».

Вона надає два способи відкриття бізнесу:

• кредитування за типовим бізнес-плану (для цього необхідне схвалення Партнера Банку або компанії-франчайзера);
• реєстрація клієнта як Індивідуального підприємця або створення Товариства з обмеженою відповідальністю.

Обидва варіанти мають як своїм плюси, так і мінуси. У першому випадку, витративши банківську позику на відкриття бізнесу під маркою відомої компанії , Ризики мінімальні - ймовірність окупності досить велика. Так як типовий бізнес-проект уже «обкатаний», всі нюанси враховані і прораховані до дрібниць.

Також банківську позику можна витратити на відкриття свого власного підприємства, абсолютно унікального. Такий шлях кілька ризикований, але не доведеться витрачати досить істотну суму грошей на покупку франшизи відомого бренду. В даному випадку необхідно скласти бізнес-план і надати його кредитної комісії. Тільки після того, як вона переконається в його рентабельності та окупності, заявка на відкриття кредиту може бути схвалена.

Кредитні програми від «Ощадбанку» відрізняються своєю різноманітністю. Так ІП може взяти кредит для придбання автотранспорту (лізинг). Є дві програми такого типу: «Лайт» (робить початкові витрати мінімальними), «Стандарт» (дозволяє зробити щомісячний платіж максимально низьким).

Вимоги до ІП і умови

Умови надання кредиту ІП розрізняються залежно від багатьох факторів, а також обраної бізнесменом програми. Одна з найбільш оптимальних програм, що розповсюджуються на ІП - «Бізнес Старт».

З її допомогою можна взяти позики для ведення бізнесу на наступних умовах:

• надає стартовий капітал в розмірі 80% від необхідної суми;
• максимально можлива сума кредиту становить 7 млн. руб. ;
• тривалість надання кредиту - не більше 5 років;
• додаткове забезпечення не вимагається;
• надається тільки на відкриття бізнесу під відомим брендом (франшиза), або за типовим проектом (розробляється Партнером Банку).

Щодо умов інших банків, кредитні програми «Ощадбанку» досить лояльні для ВП.

Але «Сбербанк» є досить серйозною фінансовою структурою. Тому прагне звести ймовірність будь-яких ризиків і збитків до мінімуму. Саме тому до ІП є певні вимоги. І тільки при їх виконанні можлива видача кредитної позики під заставу нерухомості або при наявності поручителя.

Особлива увага приділяється таким моментам:

• Вік позичальника, що є індивідуальним підприємцем, не повинен бути менше 21 року, і не більше 60 років на момент останнього платежу. Можливі відступи від цих правил, кожен випадок розглядається банком в особливому порядку.
• Сам позичальник повинен мати на руках оригінал свідоцтва про реєстрацію ІП.
• Обов'язкова наявність свідоцтва про постановку на податковий облік.
• Більше 12 місяців ІП повинен існувати як малий або середній бізнес.
• Здійснюватися успішна діяльність повинна не менше 6 місяців. В іншому випадку ймовірність схвалення кредиту прагне до 0%.
• Бажано наявність поручителів або ліквідного майна.

Дивіться також відео про отримання кредиту від Ощадбанку

Якщо позичальник задовольняє всім вимогам банку, то його заявка, швидше за все, буде одобрена.Также є істотні відмінності в умовах кредитування в залежності від того, яка бізнес-модель буде обрана індивідуальним підприємцем.

У разі, якщо обрана бізнес-модель компанії франчайзера, кредитний позика надається на наступних умовах:

• тривалість кредитування становить 42 місяці;
• величина процентної ставки - 18.5%;
• величина початкового внеску становить не більше ніж 20%;
• виплата основного боргу починається тільки після закінчення 6 місяців;
• комісію за видачу кредиту банк не стягує (що вигідно відрізняє «Сбербанк» від інших банків);
• забезпечується кредит заставою у вигляді придбаного в рамках кредиту майном, або поручительством фізичної особи;
• майно підлягає обов'язковому страхуванню.

«Сбербанк» охоче надає кредитні позики на відкриття пабів Harat`s (бізнес-модель компанії-франчайзера Harat`s).

Кредитують на наступних умовах:

• величина процентної ставки становить 18.5%;
• сума кредитування може коливатися в межах від 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
• термін кредитування може досягати 60 місяців;
• величина початкового внеску обов'язково повинна бути не менше 40%;
• дуже вигідна відстрочка початку погашення основного боргу - 12 місяців.

Типовий бізнес-план компанії Партнера менш вигідний, але також має деякі переваги.

Надається на наступних умовах:

• сума кредиту варіюється в проміжку від 100 тис. руб. до 3 млн. руб.;
• максимальний термін кредитування - 42 місяці;
• величина початкового внеску повинна бути не менше 20% від необхідної на відкриття бізнесу суми;

Є три варіанти забезпечення кредитної позики:

• за позичальника доручається Партнер банку;
• кредит забезпечується здобувається майном;
• за позичальника доручається фізична особа.
• майно, що виступає в якості застави, необхідно обов'язково страхувати.

Як взяти кредит в «Ощадбанку» ІП?

Щоб взяти кредит в «Ощадбанку», необхідно в першу чергу звернутися до найближчого відділення банку. Співробітники банку проконсультують потенційного позичальника, розкажуть про свої вимоги та умови кредитних програм, а також ознайомлять зі списком необхідних документів.

документи

В першу чергу позичальникові необхідно зібрати повний перелік обов'язкових для подачі заявки та оформлення кредиту документів. Слід надавати оригінали документів, безпосередньо в банку з них будуть зняті копії.

Щоб отримати кредит в «Ощадбанку» для ІП, позичальникові потрібно зібрати наступний пакет документів:

• анкета, в якій вказані всі необхідні дані;
• паспорт громадянина РФ (в разі, якщо позичальник є індивідуальним підприємцем);
• документ, що підтверджує врегульовані відносини між позичальником і військовим комісаріатом, до якого він приписаний (військовий квиток, приписне посвідчення). Імовірність призову на військову службу повинна бути повністю виключена;
• повний спектр фінансових документів на ВП.

Досить часто банк вимагає деякий додатковий пакет документів від поручителя:

• анкета, заповнена достовірними даними;
• паспорт громадянина РФ;
• документ, що підтверджує тимчасову реєстрацію (якщо така є);
• військовий квиток або інший документ, що підтверджує неможливість призову на військову службу;
• довідку 2НДФЛ або за формою банку, що підтверджує дохід за останні три повні місяці (тільки в разі, якщо поручитель є найманим працівником).

Банк має право вимагати такі документи (вони потрібні в окремих випадках):

• документ, що підтверджує схвалення франчайзером списку активів, які будуть придбані;
• документ, що підтверджує згоду франчайзера на взаємодію з індивідуальним підприємцем.

Дані документи потрібні лише в разі організації бізнесу по будь-якої моделі, що надається франчайзером.

Індивідуальному підприємцю необхідно також надати:

• свідоцтво про постановку на облік в податковому органі (видається податковою службою РФ);
• якщо вид діяльності ІП припускає наявність ліцензії, її також необхідно надати в оригіналі;
• оригінал свідоцтва реєстрації в державному реєстрі ІП (ЕГРІП).

обмеження суми

Програма від «Ощадбанку» під назвою «Бізнес Старт» передбачає обмеження на максимальну суму кредиту, що видається ВП. Воно залежить від обраної моделі бізнесу.

Всього за даною програмою їх три:

1. бізнес-модель від компанії франчайзера;
2. бізнес-модель компанії франчайзера Harat`s;
3. типовий бізнес-план, який надається компанією Партнера банку.

У разі якщо індивідуальний підприємець вибрав перший варіант (бізнес-модель від франчайзера), то сума кредитної позики може коливатися в межах про т 100 тис. Руб. до 3 млн. руб. включно.

Коли позичальник бажає відкрити паб в ірландському стилі (франчайзер Harat`s), то сума кредиту може становити від 3 млн. Руб. до 7 млн. руб.

За типовим бізнес-плану компанії Партнера банку сума кредиту становить від 100 тис. Руб. до 3 млн. руб.

Відрізняється не тільки величина суми кредиту, але також умови, на яких дана сума надається.

терміни

Терміни кредитування для різних кредитних програм відрізняються.

На це впливає кілька чинників:

• особливості самої кредитної програми;
• величина суми, взятої в кредит;
• кредитна історія позичальника;
• мети, на які взято кредит.

Найтриваліший термін кредитування надається «Ощадбанком» за програмою «Бізнес-старт» на відкриття бізнесу по франшизі Harat`s - 60 місяців (що становить 5 років). Величина процентної ставки дорівнює всього лише 18.5%. Крім того, по даній франшизі пільговий період становить 12 місяців. Терміни, що надаються за іншими бізнес-планам, дещо відрізняються.

Максимальний термін кредитування для відкриття бізнесу за програмою компанії Партнера банку становить 42 місяці.

Причому мінімальна річна процентна ставка становитиме 20%.
Якщо кредитний позику береться ІП на відкриття бізнесу по франшизі будь-якого відомого бренду, то термін кредитування також становитиме 42 місяці. Але річні відсотки дещо менше - мінімальна процентна ставка по цій кредитній програмі становитиме приблизно 18.5%.

Які шанси?

В «Ощадбанку» розглядом кредитних заявок займається спеціалізований підрозділ під назвою кредитний комітет. Необхідний для розгляду пакет документів готується кредитним експертом, після чого передається в даний підрозділ банку.

Кредитний комітет займається розглядом заявок в ручному режимі, а також візьме до уваги всі фактори, що можуть вплинути на успішність відкривається бізнесу.

На основі зроблених висновків вже приймається позитивне або негативне рішення.

На рішення кредитного комітету найбільше впливають такі моменти:

• кредитна історія (при наявності заборгованостей перед «Ощадбанком» або іншими банками ймовірність схвалення заявки дорівнює нулю);
• працевлаштованість підприємця і величина постійного доходу;
• наявність у власності будь-якої нерухомості або іншого майна, цінність якого досить велика;
• наявність поручителя;
• переконливість бізнес-проекту.

Також крім цих факторів існують інші, які не залежать від індивідуального підприємця. Вони є наслідком процесів, що відбуваються всередині самого банку.

У банківській системі існує багато кодувань. Дізнайтеся, що таке БИК.

Як заповнити трудову книжку студенту? дивіться тут.

Атестація робочих місць - 2019 не актуальна. Читайте, що таке оцінка умов праці.

Причини відмови в наданні кредиту для ІП

«Сбербанк» може відмовити в кредитуванні в разі, якщо клієнт здасться кредитної комісії з яких-небудь причин ненадійним. Це може статися через те, що не було надано достатню серйозне економічне обгрунтування ліквідності бізнесу, на відкриття або розширення якого береться кредит. Саме тому слід приділяти презентації самого бізнес-плану найпильнішу увагу.

Важливо знати, що до індивідуальним підприємцям «Сбербанк» відноситься дещо упереджено.

І тому є серйозні причини - сіра бухгалтерія і безліч інших особливостей, якими супроводжується діяльність бізнесменів. Тому якщо банк відмовляється видати кредит ІП, варто спробувати організувати ТОВ . Так як «Сбербанк» неохоче видає позики підприємцям, які звітують по УСНО і ЕНВД.

Погана кредитна історія - також серйозна проблема, якщо індивідуальний підприємець бажає взяти кредит в «Ощадбанку». Виходом із ситуації може стати оформлення заставної, де заставою виступає якесь цінне майно (нерухомість та інше).

У разі відмови банку у видачі позики як ІП, можна подати заявку на звичайний споживчий кредит. Процентна ставка по ньому трохи вище, ніж за спеціалізованою програмою для бізнесу, але вимоги до позичальника більш м'які, кількість необхідних документів мінімально.

Брак фінансування - надзвичайно нагальна проблема для більшості бізнесменів. І один з найпростіших виходів в такій ситуації - отримання кредитної позики. Завдяки серйозному грошовому вливання можна легко відкрити новий бізнес або оздоровити старий. Для отримання кредитної позики в «Ощадбанку» досить просто оформити заявку і зібрати необхідний пакет документів.