Кредит для ІП в Ощадбанку: умови і документи в 2018 році

1. Надання кредиту без застави
2. Кредит «Довіра»
3. Експрес-овердрафт
4. Програми з надання грошей під заставу
5. Бізнес-Довіра
6. Бізнес-Оборот
7. Бізнес-Інвест
8. Що необхідно для успішного кредиту?
9. Для початківців
10. Плюси і мінуси кредитування в Ощадбанку

Кредит для ІП в Ощадбанку видається для малого і середнього бізнесу без забезпечення або під квартиру, або будинок. Існують різні програми кредитування для індивідуальних підприємців, які Сбербанк може запропонувати індивідуальному підприємцю. Головна відмінність програм в наявності забезпечення, а також у сумі, яку готовий видати банк під заставу або без нього.

Надання кредиту без застави

На довірі державний банк працює з тими індивідуальними підприємцями, які розвивають свою справу вже більше року і мають з нього постійний дохід. Фінансове підприємство пропонує індивідуальним підприємцям кредити «Довіра» та «Експрес-офердрафт».

Кредит «Довіра»

За цією програмою індивідуальний підприємець отримує позику на більшу суму, не даючи свою власність Ощадбанку. На умовах довіри банк дає фінанси на бізнес, якщо річний дохід від нього не більше 60 млн рублів.

Фінансову допомогу на бізнес можна використовувати в таких цілях:

• Розвиток і розширення справи.
• Усунення поточних складнощів і непередбачених обставин (ремонт, закупівля техніки, яка вийшла з ладу, покупка будинку, яка не була запланована компанією).
• Рефінансування (погашення минулих боргів).

Сума позики від 100 000 до 3 млн. Рублів. Відсоток, який бере сбербанк - від 16 до 17% річних. Якщо індивідуальний підприємець вже звертався в цей фінансовий відділ, то йому надається знижка і він виплачує тільки 16% річних.

Якщо індивідуальний підприємець бере кредит на погашення минулих боргів і надає докази того, що фінанси підуть саме на ці потреби, то процентна ставка знижується до 16,5% річних.

Термін повернення позики від 3 місяців до 3 років. Якщо у Ощадбанку виникнуть претензії або недовіру до підприємця, можуть знадобитися поручителі. Але невеликі суми часто даються без поручителів - все залежить від того, наскільки успішно працює фірма і яка кредитна історія у її власника.

Засоби отримує тільки громадянин РФ від 21 до 70 років, який веде справи не менш року і з гарною кредитною історією.

Для отримання позики позичальник повинен надати такі документи:

1. Заповнену форму-прохання (її видають в відділенні або можна завантажити на сайті).
2. Внутрішній паспорт.
3. Документи, які підтверджують те, що бізнес існує, зареєстрована як ІП, платить податки і займається певним видом діяльності. Ці документи оформляються в міській раді і податкової - необхідна виписка з реєстру і довідка про доходи і про відсутність заборгованості перед податковою службою.
4. Заява на отримання гарантії.

Повний список:

Заявка буде розглянута в порядку черги тому на отримання відмови або схвалення може піти від півгодини до 3 робочих днів. Оформлення позики в разі згоди займає 1-2 дні.

Ощадбанк не контролює те, на які потреби підуть зайняті фінанси. Якщо ви не плануєте витрачати на рефінансування і не хочете менший відсоток, то ніякі папери, що підтверджують ваші витрати не потрібні. Зазвичай видається готівкою. Можливість відкриття карти потрібно узгодити з працівниками відділення окремо.

Експрес-овердрафт

Це вид дрібного індивідуально кредитування, коли індивідуальний підприємець отримує до 50% від щомісячного фінансового обороту компанії. Гроші видаються в міру необхідності (раз на місяць, раз в квартал, тільки раз). Єдина відсоткова ставка - 14,5% річних. Повернути борг потрібно протягом 60 днів. До того, як ви повністю не повернете минулу позику з відсотками, сбербанк не видасть вам наступний позику.

Програма діє рік, тобто ви можете взяти позику для розвитку бізнесу в будь-який зручний момент кілька разів протягом 360 календарних днів, оформивши всі необхідні документи тільки один раз.

Це зручно якщо вам потрібно розрахуватися з працівниками або посередниками (підрядниками) в найближчі терміни, а плата за виконану роботу або проданий товар від замовника буде через кілька тижнів.

Основні переваги такого кредитування:

• Є можливість оформити позику не виходячи з дому - через систему «Сбербанк Бізнес Онлайн».
• Не потрібно так багато довідок про те, що ІП зареєстровано, приносить дохід і платить податки.
• Можна користуватися фінансами коли виникає необхідність.
• Низька процентна ставка.

Мінус у такої програми один - дається тільки на цілі розвитку справи, видається кредитна картка, з якої не можна зняти готівку або перевести їх в іншу фінансову установу для погашення іншого боргу.

Умови кредитування: отримати гроші може тільки підприємець - громадянин РФ, віком від 21 до 70 років при наданні довідки про доходи бізнесу, заяви, внутрішнього паспорта і з гарною кредитною історією.

Кредит відкривається швидко, так як йде спрощена система перевірки. Це єдина програма, яку можна відкрити без візиту до відділення. Якщо індивідуальний підприємець дав всі необхідні документи в систему, він отримає гроші за 1 робочий день.

Порука не обов'язково, але воно буде позитивно впливати на схвалення заявки.

Програми з надання грошей під заставу

Індивідуальний підприємець може оформити найвигіднішу для себе позику, якщо дає Ощадбанку гарантію повернення грошей - заставу. Як нього можна залишити:

1. Нерухомість.
2. Земельні ділянки.
3. Коштовності.
4. Цінні папери.
5. Автомобіль.

Найпоширеніший варіант - гарантувати повернення коштів нерухомістю. На таких умовах Ощадбанком видаються позики під найменші кредитні відсотки малому бізнесу або середнім фірмам.

Якщо ви оформляєте кредит із забезпеченням, ви обов'язково повинні застрахувати те, що ви даєте. Страхування оформлюється за ваш рахунок. Термін страховки повинен бути не менше, ніж термін, на який даються гроші. Можна не страхувати тільки цінні папери і землю.

Також підприємець повинен пам'ятати, що Ощадбанк вимагає додаткові папери, що підтверджують те, що позичальник є власником майна і що більше нерухомість або цінності ніде не закладені. Також на будь-який такий кредит потрібні:

• Паспорт.
• Документи на власність ВП.
• Заява.
• Документи про доходи бізнесу.
• Довідка про те, що нерухомість застрахована.

Кредит із забезпеченням видається тільки громадянам РФ віковому від 21 до 70 років. Банк розглядає заяву від 3 до 5 робочих днів (так як потрібно підтвердження права власності та страхування цінностей).

Фінансова організація надає для індивідуальних підприємців такі програми:

• Бізнес-Довіра.
• Бізнес-Оборот.
• Бізнес-Інвест.

Бізнес-Довіра

Ця позика видається підприємцям на потреби розвитку бізнесу. Ощадбанк не вимагає документів і чеків, які підтверджують те, на що пішли кошти. Мінімальна ставка - 12% річних (все залежить від суми позики і від наданого забезпечення).

Мінімум банк видає півмільйона рублів. Максимальний позику не обмежений і банк визначає його в кожному випадку окремо, виходячи їх прохання заявника, репутації і доходу підприємства, а також від оціночної вартості забезпечення. Термін кредитування - від 3 міс. до 36 міс. (Включно).

Банк надає відстрочку на погашення кредиту в перші 3 місяці. Це зручно для тих, хто знаходиться на початку шляху і малий бізнес поки не приносить досить доходу для того, щоб погашати борг найближчим часом.

Але є умова, що сума позики не може бути більше, ніж 60% від ціни закладених цінностей або нерухомості.

Бізнес-Оборот

Пропонує найнижчу з можливих кредитну ставку - від 11%. Банк дає від 150 тис. Рублів на строк не більше 4 років. Але кредит цільової, тому потрібне підтвердження витрати грошей. Його можна оформити для:

• Покупки матеріалів, меблів, техніки, з'їм приміщення для бізнесу.
• Покупки товару.
• Погашення боргу в фінансових організаціях.
• Видачі заробітної плати.
• Погашення заборгованості в комунальних підприємствах.

Видається тільки підприємствам, дохід у яких не більше, ніж 400 млн рублів на рік. Вимагається надання бухгалтерських звітів. За цим кредитом банк проводить ретельні перевірки документів кредиту, які надав власник, а також справ самого ВП.

Ощадбанк готовий дати кредит на суму, що перевищує ціну залишеного майна. Також можна оформити кредит під забезпечення сільськогосподарського транспорту або тварин.

Бізнес-Інвест

Це програма з надання грошей підприємництва, які ІП планує вкласти в акції інших фірм або вкласти в розвиток власної справи (покупка техніки, меблів). Також можна використовувати для рефінансування.

Ця позика оформляється не більше, ніж на 10 років. Мінімальний відсоток - 11% річних, а видається не менш 150 000 рублів. Є можливість відстрочити перші виплати на рік.

Дається бізнесу, який приносить дохід не більше 400 млн рублів на рік. Можна дати цінні активи компанії.

Але і відстрочка, і тривалість кредиту, і сума позики визначається індивідуально, і індивідуальний підприємець не обов'язково отримає ті умови, на які він розраховував, йдучи в відділення.

Що необхідно для успішного кредиту?

Відповідаючи на питання, як взяти гроші в Ощадбанку, є уточнення, що будь-який з кредитів для ІП можуть отримати тільки власники працюючого бізнесу. Мінімальний термін роботи підприємства - від 3 місяців (при видачі коштів із забезпеченням). Якщо ви не даєте нерухомість або цінності під фінанси, компанія повинна бути на ринку не менше 12 місяців і приносити регулярний дохід.

Відсутність проблем з податковою і прострочень по минулими позиками також важлива умова для отримання кредитів на бізнес від Ощадбанку.

Коли працівники відділення розглядають вашу заявку, вони звертають увагу на такі показники:

• Кредитна історія підприємця.
• Чи дається заставу, чи є поручителі.
• Дохід з бізнесу.
• Чи є у фірми бізнес-план або проект розвитку.

Якщо з якої-небудь причини заявнику відмовили у видачі бізнес-кредиту, він має право звернутися як фізична особа і взяти споживчий позику.

Для початківців

Раніше Сбербанк пропонував проект «Бізнес-старт» для того, щоб створити справу з нуля. Тепер спеціального проекту для відкриття своєї справи немає. Початківцям підприємцям пропонують взяти споживчий кредит. Позик для фізичних осіб велика кількість і кожен має право вибрати цільову або нецільову позику на умовах, які йому найбільше імпонують.

Найбільш привабливі варіанти - «Споживчий кредит без забезпечення», «Нецільовий кредит під заставу» чи інша програма, яка вимагає поручительства від друзів або родичів.

Сбербанк часто проводить акції і дає нові програми ля фізичних осіб. На певних умовах можна взяти гроші за все під 12,5% річних (якщо ви потрапили на акцію і ще надали забезпечення).

Споживчий кредит індивідуальному підприємцеві видається тільки якщо у нього є постійне місце роботи, і він отримує зарплату там не менше 6 місяців.

Корисне відео:

Плюси і мінуси кредитування в Ощадбанку

У таблиці представлені всі переваги і недоліки кредитування в Ощадбанку.

Переваги Недоліки Онлайн-банкінг 24/7. Для бізнесменів є навіть окреме додатки, за допомогою якого вони управляють коштами і гасять щомісячний борг, не виходячи з дому чи офісу. Ощадбанк не дає кредит на покупку франшизи. Велика кількість програм - із забезпеченням і без. Немає програми для початківців - клієнт бере споживчий кредит за умови, що у нього є постійне місце роботи. Наявність поручителів не обов'язково. Беззаставні кредити з високими процентними ставками. Пільги для постійних клієнтів. Для експрес-позичок організація не дає готівку. Є система зручного розрахунку необхідного кредиту. Потрібно підтвердження, на що підуть кошти. Швидка обслуга - найбільший термін, за який вам можуть видати позику - 5 робочих днів.

Значне фінансове підприємство завжди надійно для позичальника, йому не варто хвилюватися, даючи своє майно одній з найбільших в Росії фірм, яка часто працює з держпрограмою і застрахована від розорення.