Калькулятор іпотеки Ощадбанку в 2019 році без початкового внеску

1. Програма отримання іпотечного кредиту без початкового внеску
2. Особливості отримання житлової позики без початкового внеску
3. Вимоги до позичальника і созаемщиками
4. Альтернативні варіанти отримання іпотеки без початкового внеску
5. Умови отримання іпотеки Ощадбанку без початкового внеску
6. Розміри ставок, наданих Ощадбанком за іпотечними позиками
7. Розмір іпотечної позики Ощадбанку без початкового внеску
8. Необхідний пакет документів
9. Можливість оформлення житлової позики в Ощадбанку онлайн
10. Банки, що пропонують іпотеку без початкового внеску
11. Іпотечний калькулятор Ощадбанку
12. 9 способів отримати іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску
13. Способи отримання іпотеки без початкового внеску

Величезним бажанням більшості клієнтів банків, що беруть іпотечний кредит, є відсутність при його оформленні первинного платежу. Раніше подібних варіантів абсолютно не передбачалося, зараз же така можливість з'явилася. Надається цей варіант не всім категоріям громадян, але все ж в 2019-му році вони є. У цій статті ми детально розглянемо іпотеку Ощадбанку без початкового внеску в 2019 році, калькулятор, її нюанси і аналогічні пропозиції від інших банків.

Програма отримання іпотечного кредиту без початкового внеску

Отримати такий привілей зможуть не всі категорії клієнтів - ця можливість надається лише певним з них. До того ж необхідно врахувати, що як такого відсутності початкового внеску у банків немає, але такого результату можна досягти шляхом отримання певних пільг і субсидій від держави, що дозволить істотно полегшити процес придбання власного житла. Для звичайних клієнтів така можливість практично не передбачена через можливу неблагонадійності їх перед банком. Справа полягає в ризиках для банку видавати позикові кошти особі, яка з певних причин не змогло накопичити початковий внесок. Такий клієнт розцінюється як:

• має невисокий рівень доходу, що не дозволяє накопичити потрібну суму;
• який не вміє грамотно використовувати свої фінансові інструменти, що говорить про його невмінні використовувати свій дохід грамотно, а це - потенційна небезпека для банку неповернення власних коштів.

Існують і ті категорії громадян, які в силу обставин не можуть накопичити необхідну кількість коштів - наприклад, новоспечені сім'ї. Залежно від категорії клієнтів, які збираються взяти житловий позику з нульовим внеском, розглядаються наступні програми, які передбачають цю можливість для них:

• Сім'ї, де народився 2-ий або 3-ий дитина. Як вже говорилося, відсутність власних накопичень може бути врегульовано за рахунок державної допомоги цій категорії громадян. Роль першого внеску у таких сімей може зіграти материнський капітал, що дозволить придбати житлову нерухомість навіть за відсутності власних накопичень.
• військовослужбовці . Для покупки житла військовослужбовцями можуть бути використані кошти з рахунку накопичувально-іпотечної системи (НІС).
• Використання житлового сертифіката. Ця програма найбільш велика, адже охоплює велику кількість категорій громадян. Такими пільгами можуть користуватися співробітники Збройних Сил РФ, які не перебувають в списках учасників накопичувально-іпотечної програми, співробітники органів внутрішніх справ і служб пожежної безпеки, вдови військовослужбовців, а також переселенці.

Це - основні програми, що дозволяють подати заявку на іпотеку без необхідності оплати початкового внеску за рахунок особистих накопичень, тому як він замінюється коштами, які виділяються з бюджету держави на допомогу вище перерахованих категорій громадян.

Крім цих, є й інші категорії клієнтів, які зможуть розраховувати на подібну можливість оформлення іпотечної позики без початкового внеску. Головним чином така можливість буде дана тим особам, що досить тривалий час знаходяться в черзі на отримання житла на пільговій основі. Також на деяку допомогу від держави можна розраховувати молодим сім'ям. Ця категорія сімей має безліч нюансів, тому як чіткого визначення їй немає. Але все ж виділимо критерії, що дозволяють віднести сім'ю до такої категорії:

• вік хоча б одного з подружжя - менше 35 років, в сім'ї виховується не менше одну неповнолітню дитину;
• чоловік-одинак, який виховує дитину віком до 18 років;
• подружжя-студенти, що складаються в залежності від фінансової допомоги батьків;
• молода сім'я без власного житла.

Такі клієнти можуть розраховувати на певну підтримку з боку держави, але гарантувати її не можна - все залежить від індивідуально взятої ситуації. У деякому роді, до даної програми оформлення кредиту на житлову нерухомість з нульовим внеском можна віднести рефінансування іпотеки стороннього банку клієнтом.

Особливості отримання житлової позики без початкового внеску

У такої можливості оформити житловий кредит є свої особливості - наприклад, покупка житла може бути здійснена тільки у офіційного забудовника або інвестора. Придбати нерухомість на вторинному ринку або у будівельній компанії, яка не відповідає вимогам банку в повноваженнях продажу житла, по даній програмі не вдасться. Подача заяви може бути здійснена на покупку споруджуваного або готового житла, головний критерій - правильно обраний забудовник (бажано зі списку акредитованих банком компаній).

Обов'язковою критерієм стане оформлення купується нерухомої власності в заставу кредитної організації на термін виплати іпотечних зобов'язань. Але в цьому випадку є і альтернативний вихід - оформлення в якості застави іншого нерухомого майна, що перебуває у власності клієнта або його позичальників. Найбільш ймовірно, що банку потрібно рівноцінна або краща альтернатива в заставу нерухомості, що купується - навряд чи варто розраховувати на позитивне рішення з оформлення застави, якщо кошти беруться на покупку 3-кімнатної квартири, а в заставу надається кімната в гуртожитку. Також в більшості випадків обов'язковою є страхування купленого майна і життя позичальника, як правило, на весь термін іпотечного кредитування. Уникнути страхування можливо в разі його більш раннього оформлення в будь-яких інших банках або страхових компаніях .

Страховка оформляється на саме майно, право його володіння клієнтом, а також життя і здоров'я позичальника. Сумарно розмір страхування за рік приблизно дорівнює одному щомісячного платежу, тому страхові виплати виділені в окремий «13-й платіж», списуються з рахунку позичальника після закінчення року.

Вимоги до позичальника і созаемщиками

До клієнтської стороні - не залежно від того позичальник це або созаемщик - пред'являються однакові основні вимоги. Для отримання іпотеки без початкового внеску в Ощадбанку клієнти повинні відповідати наступним вимогам:

• Наявність громадянства і паспорта Російської Федерації.
• Вік: від 21 до 75 років. Але в даному випадку є нюанси: оформити іпотеку молодше 21 року можна, але під поручительство батьків; термін закінчення кредитного договору повинен наступити раніше, ніж позичальнику (або його созаемщиками) виповниться 75 років .
• обов'язкова наявність заставного майна або поручительства фізичних осіб.
• Чиста кредитна історія. Прострочень не повинно бути ні у кого з групи позичальників, навіть давні проблеми з виплатою кредитних зобов'язань можуть негативно вплинути на рішення банку, тому краще подбати про залучення співпозичальників з чистою кредитною історією.
• Розмір щомісячних виплат по позиці не повинен бути більше 40% від доходу на місяць.
• Тривалість трудової діяльності на нинішньому місці роботи - не менше 6 місяців. Сукупна трудова діяльність за минулі 5 років - не менше 1 року.

Це - загальні вимоги до клієнтів, але в процесі розгляду заявки можуть виникнути й інші вимоги на підставі індивідуальної ситуації з кожним з них.

Альтернативні варіанти отримання іпотеки без початкового внеску

Є альтернативний варіант, що дозволяє при задоволенні клієнтом основних вимог до позичальників оформити заявку на іпотечний кредит без сплати початкового внеску. В якості альтернативи деякі банки розглядають оформлення додаткової застави (крім нерухомості, що купується) як заміну стандартному способу. Таким чином, при наявності нерухомого майна у власності і відсутності необхідної грошової суми для початкового внеску можна скористатися запропонованим варіантом.

Умови отримання іпотеки Ощадбанку без початкового внеску

Для клієнтів, які вирішили отримати іпотеку без сплати початкового внеску, існує список умов:

• Максимальний термін кредитування становить 30 років.
• Видача позикових коштів проводиться тільки в російських рублях.
• дозволено дострокове погашення кредитних зобов'язань (без комісій і штрафів).
• Взяти іпотеку можна на готове і житло, що будується у офіційних забудовників, а також інвесторів.
• Обов'язкове надання застави на термін іпотечного кредитування.
• Обов'язкове оформлення купується житлової нерухомості в якості застави банку на термін виплати іпотеки.
• Обов'язкове страхування заставного майна та життя / здоров'я позичальника.
• Надання позикових коштів можливо як одноразово (повною сумою), так і частково (декількома платежами - частинами від максимально схваленою суми в її межах).

Вплинути на вибір деяких пунктів зі списку умов клієнти можуть самостійно, а це здатне вплинути і на розмір процентної ставки.

Розміри ставок, наданих Ощадбанком за іпотечними позиками

Залежно від наявних і обраних умов процентні ставки, можливі для боку позичальника можуть відрізнятися. Також на цей параметр впливає і категорія, до якої відносяться клієнти. Процентні ставки Ощадбанку розрізняються за такими параметрами:

• з оплатою із засобів материнського капіталу - від 9,5%;
• житловий позику військовослужбовцям - від 9,5%;
• за умовами федеральної програми, що допомагає в покупці житлової нерухомості різним категоріям громадян - від 10,5%;
• рефінансування житлових позик сторонніх банків - від 13,25%.

Також важливим моментом у визначенні ставки є індивідуальне розгляд умов кожного клієнта, при якому відсоток може бути підвищений або знижений. У більшості випадків розгляд впливає саме на можливість зниження процентної ставки . Підвищення ж її (на 1,25%) відбувається, якщо житло, що будується ще не зареєстровано у відповідному органі.

Розмір іпотечної позики Ощадбанку без початкового внеску

Що стосується сум, які надаються для придбання житлової нерухомості даними способом, то тут вони залишаються без змін. Мінімальний поріг позики в такому випадку складе 300 тисяч руб., Максимальний дорівнює 30 мільйонам руб. - для Москви, Санкт-Петербурга і їх областей, і 15 мільйонам руб. - для інших суб'єктів країни.

Необхідний пакет документів

Перш ніж подати заяву, необхідно зібрати повний пакет документів , Нічим не відрізняється від стандартного - при взятті звичайного житлового позики. Категоріям клієнтів, які мають можливість отримати іпотеку з нульовим внеском, ніяких поблажок тут чекати не доводиться. Серед основних документів для позичальника і кожного з позичальників потрібні:

• заява-анкета;
• паспорт громадянина РФ;
• документ, що підтверджує прописку (як правило, постійна прописка відзначається на сторінці паспорта, тимчасова - йде окремим документом; при наявності тимчасової прописки вона надається в обов'язковому порядку);
• копія трудової книжки, завірена стороною роботодавця (або інші документи, здатні підтвердити наявність трудової діяльності);
• довідка із зазначенням рівня доходу ( 2-ПДФО або за формою банку).

Також в банку можуть запросити більш детальну інформацію у вигляді документації від різних категорій громадян і за варіантами придбання житлового майна. В їх число входять:

• при використанні коштів материнського капіталу буде потрібно сертифікат на нього - для молодих сімей з кількома дітьми;
• сертифікат з підтвердженням статусу - для військовослужбовців, що беруть участь в НІС;
• документ про наявні пільги з державною підтримкою - для учасників певних федеральних програм з надання допомоги в придбанні житла різним категоріям громадян;
• іпотечний договір стороннього банку - для бажаючих рефінансувати вже існуючий житловий кредит.

Залежно від індивідуальних критеріїв кожного з клієнтів співробітники Ощадбанку має право запросити надання додаткових документів, що підтверджують ту чи іншу інформацію. Прикладом таких документів можуть бути довідки з банків, де відкриті рахунки, договори про здачу житла або комерційної нерухомості в оренду, довідки про додатковий дохід і т.д.

Можливість оформлення житлової позики в Ощадбанку онлайн

Зараз Сбербанк намагається надати максимально зручний сервіс, для чого пропонується безліч віддалених інструментів в особистому кабінеті «Сбербанк Онлайн» . Тому назріває питання: чи можливо оформити житловий кредит з нульовим внеском в режимі «Онлайн»? Відповідь негативна. В Ощадбанку-онлайн можна подати заявку на іпотеку, яка при правильному заповненні відправиться на розгляд, але для підписання договору та перерахування грошових коштів на банківський рахунок забудовника (у разі схвалення заявки) клієнту необхідно буде приїхати безпосередньо до відділення банку. До того ж передача документів, заповнення анкети та підписання всіх необхідних паперів так само вимагає особистої присутності клієнта. Тому через віддалений сервіс можна подати заявку для розуміння можливості схвалення її банком.

Банки, що пропонують іпотеку без початкового внеску

Крім Ощадбанку ще кілька великих російських банків пропонують своїм клієнтам скористатися можливістю оформлення кредиту на покупку житла без початкових вкладень. Нижче ми наведемо список цих банків і умови, пропоновані ними:

• Сбербанк: від 12%, до 30 років, до 30млн руб.
• ВТБ 24: від 11,6%, до 20 років, до 15млн руб.
• Россельхозбанк: від 9,8%, до 30 років, до 20 млн руб.
• Газпромбанк: від 10,55%, до 45 років, до 60млн руб.
• Промсвязьбанк: від 11,7%, до 25 років, до 30млн руб.
• Металлинвест: від 13,4%, до 25 років, до 8 млн руб.
• Банк Відродження: від 11,6%, до 30 років, до 15млн руб.

Це - основні банки, що надають право оформлення житлового кредиту без внесення власних коштів. Вони розрізняються - мають свій підхід і вимоги до клієнтів.

Іпотечний калькулятор Ощадбанку

Існує безліч умов і критеріїв, що впливають на розмір ставки по іпотеці . Щоб врахувати їх сукупність і самостійно розрахувати приблизний майбутній платіж по кредиту і його процентну ставку, можна скористатися іпотечним калькулятором . У ньому, проставивши необхідні параметри, ви зможете змоделювати власну ситуацію і дізнатися, які платежі і ставки вас чекають при тому чи іншому варіанті розвитку подій. Калькулятор зручний тим, що для отримання подібної інформації немає необхідності відправлятися в відділення банку - все можна зробити безпосередньо з дому, сидячи за комп'ютером або з телефоном / планшетом в руках.

9 способів отримати іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску

Підсумовуючи все перераховане, варто виділити 9 способів отримання житлового кредиту в найбільшому банку країни:

• використовувати материнський капітал ;
• використовувати кошти з рахунку в НІС;
• надати додаткову заставу;
• використовувати житловий сертифікат;
• складатися в черзі на отримання житла;
• стати учасником однієї з федеральних програм;
• молодим сім'ям без власного житла;
• сім'ям студентів без власного житла;
• дружину-одиночці до 35 років, який виховує хоча б одну неповнолітню дитину.

У кожного з цих способів є свої нюанси, тому слід заздалегідь ознайомитися з ними.

Способи отримання іпотеки без початкового внеску

Також можна подивитися тематичне відео, де докладно описуються способи отримання житлового кредиту без сплати початкового внеску. Ролик відповідає на багато питань, дає конкретну інформацію з даного варіанту отримання іпотеки і допоможе визначитися зі складними моментами.