Какво да направя, ако има много кредити в ПФИ, но няма какво да се плати

1. Какво да не правим, когато има забавяне?
2. Какви мерки следва да прилагат МФИ за нарушителите?
3. Текущи ограничения върху събирането на дългове в ПФИ
4. Как да се държим на длъжника?
5. Удължаване на микрокредитирането
6. Преструктуриране на микрокредитирането
7. Вземете дългосрочен микрокредит, осигурен от имота
8. Уреждането на въпроса в съда
9. заключение

Оценка: от 0.63%

Възраст: до 75 години

Възраст: до 99 години

Възраст: до 64 години

Възраст: до 90 години

Възраст: до 90 години

Възраст: до 75 години

Възраст: до 65 години

Възраст: до 65 години

Възраст: до 90 години

Възраст: до 90 години

Оцени: от 0.39%

Възраст: до 70 години

Възраст: до 70 години

Възраст: до 90 години

Възраст: до 80 години

Оценка: 0.42%

Възраст: до 75 години

Възраст: до 70 години

Възраст: до 70 години

Оценка: от 1.49%

Възраст: до 90 години

Възраст: до 60 години

Възраст: до 65 години

Не знаете какво да правите в ситуация, ако има много кредити в ПФИ, но няма какво да се плати? Това е често срещан проблем. Кредитополучателите попадат в дългова облигация, когато надценяват финансовите си възможности, когато кандидатстват за първия си микрозаем или не могат да платят микрозаем във времето поради проблеми с работата или здравето.

Опитвайки се да изплатят един микрокредит, тези хора вземат следващия заем, като все повече се затъват в дългове. След като обемът на тези плащания е невъзможен, и лицето губи възможността да реши този проблем сам.

Какво да не правим, когато има забавяне?

За да се реши проблем с минимални загуби, е важно да се държи правилно в тази трудна ситуация. Независимо от естеството на лицето и причините за просрочените задължения, по-голямата част от длъжниците се държат в такава ситуация:

• кредитополучателите сами се опитват да правят възможно най-малки суми за погасяване на кредита, независимо от начислените лихви и неустойки;
• друга категория длъжници по всякакъв начин избягва комуникацията и отказва да взаимодейства с персонала по сигурността.

И двата варианта не гарантират решение на проблема - съгласно условията на споразумението за заем, МФИ има право да налага санкции и глоби върху размера на дълга, като продължава да изчислява лихвите по микрокредити.

Съответно, обемът на дълговите задължения нараства експоненциално и човекът най-накрая губи шанса за благоприятен изход за случая.

Какви мерки следва да прилагат МФИ за нарушителите?

Микрофинансовите дружества, действащи в рамките на правната рамка, имат право:

• да напомня на кредитополучателя за периода на погасяване на микрокредитирането;
• уведомява го за наличието на просрочени задължения по телефона, идва при длъжника в къщата, за да разреши ситуацията;
• да прехвърлят дългови задължения и цялата информация за длъжниците в агенциите за събиране на вземания;
• внася искове в съда и урежда въпроси в съответствие с нормите на руското законодателство;
• да прибегне до начисляване на глоби и санкции.

С забавяне от повече от 90 дни, кредитополучателите са нерегламентирани в черния списък. Оказва се, че тяхната кредитна история е безнадеждно погрешна и за тези граждани е почти невъзможно да получат заем или заем в бъдеще.

Текущи ограничения върху събирането на дългове в ПФИ

Експертите настоятелно препоръчват да потърсите финансова помощ само в юридически ПФИ. Тези организации работят под стриктния контрол на регулатора и стриктно спазват неговите изисквания:

1. Разрешеният размер на глобите е не повече от 20% годишно (0,05% на ден) от дължимата сума.
2. От 101-ия ден на забавата лихвата върху размера на дълга се изчислява допълнително в размер на 0,01% на ден.
3. Максималният размер на дълга не може да надвишава три пъти обема на заема.
4. На персонала по сигурността на ПФИ не е разрешено да заплашват физическо насилие от страна на кредитополучателя и членовете на неговото семейство, да изнудват и сплашват лице.
5. Повиквания през нощта, увреждане на лична собственост, заплахи от всякакъв вид са незаконни, както и прекомерни глоби и лихви, което води до прекомерно увеличаване на дълга.

Информация за длъжника се прехвърля на агенцията по събиране не по-рано от 30 дни след изтичане на срока на договора - до този момент служителите на фирмата кредитор ще комуникират с клиента.

Как да се държим на длъжника?

Ако дадено лице е направило закъснение, е препоръчително незабавно да се свържете със служител на компания за микрофинансиране, да обясните ситуацията и да посочите очакваната дата на плащане. ПФИ поне кредитополучателите се интересуват от мирното уреждане на проблема, така че вероятността за намиране на компромис на началния етап е много висока.

Решението във всеки случай се взема лично - операторите ще подканят най-добрия изход, ако лицето наистина се интересува от решаването на този проблем.

Служителите могат да предоставят на длъжника със закъснение за кратко време (2-5 дни). В някои ситуации ПФИ дори се съгласяват да замразят лихвите за този период. Но ако условията на споразумението отново бъдат нарушени, лихвите и глобите за тези дни се начисляват изцяло.

Удължаване на микрокредитирането

Най-лесният и най-достъпен начин за отлагане на плащането е издаването на разширение за микрокредитиране. Тази услуга за кредитополучателите, които се намират в трудна житейска ситуация, се предоставя от почти всички ПФИ.

Правилата за подновяване на микрокредити във всяка ПФИ могат да се различават - точните условия са записани в официалната документация на уебсайта и в личния договор за заем:

1. В повечето ПФИ услугата за прехвърляне се предоставя безплатно, при условие че кредитополучателят вече е изплатил вече начислените лихви.
2. В други компании, клиентите допълнително се начисляват еднократна такса за подновяване (1-3% от дължимата сума).
3. Съществува трета категория на ПФИ, които, когато се удължават, автоматично увеличават лихвения процент - т.е. За всеки ден подновяване на микрокредити се начислява такса.

Позволено е повторното разширяване на спешните микрокредити. Максималният брой удължавания е ограничен от закона - не повече от седем през 2018 г. и не повече от пет - от 2019 година.

За да активирате услугата, е достатъчно:

• изберете опцията „Удължаване на заем“ в личната сметка на кредитополучателя;
• посочва удобна опция за плащане за начислена лихва (от картата, чрез терминалите за самообслужване, от акаунт за електронна портфейл и др.);
• плати начислената лихва (сумата се изчислява автоматично);
• потвърди операцията в LC.

За клиента отсрочването на плащането е най-добрият вариант за временно разрешаване на проблем с дълга. Удължаването дава на човека допълнителна възможност да намери точната сума, да избегне забавяне и да не развали кредитната си история.

Разширяването на микрокредити е полезно и за заемодателя, тъй като в този случай клиентът доброволно плаща лихва за всички дни на използване на привлечените средства. Освен това, като показват лоялност към кредитополучателите, ПФИ ги насърчават да се свържат отново с тази услуга.

Ако човек има повече от 2-3 отворени микрокредити, отлагането на плащането не само не решава проблема, но още повече ще влоши положението.

Длъжникът ще бъде принуден да плаща лихви, но няма да може да изплати изцяло заемите. В този случай той ще трябва да намери друг изход.

Преструктуриране на микрокредитирането

Ако ситуация, когато клиент е издал много кредити в ПФИ, но няма какво да плати, е възникнала по основателна причина, то той има право да подаде молба до организацията за преструктуриране на дълга.

За да направите това, ще трябва да напишете изявление, в което се посочват причините за закъснението, и да приложите заверени копия на подкрепящи документи, доказващи истинността на ищеца към него.

Добрите причини са:

• здравни проблеми: сериозно заболяване, травма, продължително болнично лечение и др.
• загуба на работа без вина на кредитополучателя (поради намаление, увреждане и др.)

Заявлението трябва да бъде изпратено с препоръчано писмо с уведомление до пощенския адрес на кредиторското дружество. Той ще бъде разгледан от специална комисия и, ако бъде установено, че е валиден, на кредитополучателя ще бъдат предложени приемливи варианти за разсрочено плащане или разсрочено плащане.

В този случай се сключва допълнително споразумение, в което се определят новите условия за изплащане. Настоящата лихва от тази точка не се таксува. Ако дадено лице наруши тези условия, наказанията, наложени от правилата за услугата, ще бъдат приложени отново към него.

Вземете дългосрочен микрокредит, осигурен от имота

Вие не знаете какво да правите, ако нямате нищо за плащане на заема? Съветваме Ви да се опитате да вземете кредит в банка или да вземете дългосрочен заем за сигурността на Вашата собственост или под гаранция на физическо лице.

Такива микрокредити осигуряват ПФИ - Профи Кредит , Главинфинанс, Център за кредити и някои други компании. Лихвите по дългосрочни микрокредити започват от 0.24% на ден (при срочни заеми 2-2.2% на ден), а максималната налична сума за физически лица е до 1 милион рубли.

Кредитополучателят ще бъде в състояние да изплати дълга си на равни вноски, без да обременява семейния бюджет - веднъж седмично или веднъж месечно.

Като залог може да действа:

• жилищни и търговски недвижими имоти;
• автомобили;
• парцели.

За регистрация на микрокредит ще трябва лично да посетите офиса на ПФИ и да предоставите документи, потвърждаващи собствеността върху обезпечението.

Ако лицето предостави обезпечение или гаранция на трети лица, той може да се опита да кандидатства за банков кредит, за да рефинансира съществуващи дългове.

Такива услуги се предоставят от някои кредитни организации: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. Процентът в тези институции е по-висок, отколкото в конвенционалните банки, но за кредитополучателя тази оферта е по-печеливша от надплащане за подновяване на микрокредити в ПФИ.

Ако вземете заем или заем за изплащане на съществуващи дългове, можете да се обърнете към частен кредитор - но трябва да се има предвид, че в този случай рискът ще бъде много по-голям, а надплащането ще бъде много по-високо.

Уреждането на въпроса в съда

Когато не е възможно да се намери взаимно разбирателство между кредитора и кредитополучателя, остава възможността за съдебно уреждане на въпроса. Не трябва да се страхувате от подобно развитие на събитията - дейността на МФИ е под контрола на Централната банка на Руската федерация. Регулаторът забранява на организациите да превишават установения лихвен процент и размера на дълга. В този случай, кредитополучателят ще бъде сигурен, че въпросът ще бъде решен в правната област.

Така за срочните заеми, взети до 2016 г. (включително), ПФИ няма право да изчислява лихва след изтичане на срока на договора. Вече беше прецедент когато Върховният съд нареди на МФИ да намали сумата на възстановяването до размер, съизмерим с кредитния орган.

Освен това трябва да се припомни, че дружеството кредитор може да инициира съдебни дела само ако има официална регистрация в Държавния регистър на ПФИ. Всеки кредитополучател може да провери информацията за участниците на пазара за микрофинансиране на официалния сайт на Банката на Русия.

Ако организацията няма разрешение за провеждане на дейности по микрофинансиране, кредитополучателят може да предяви иск пред съда и дългът се анулира.

Освен това, ищецът има право да оспори сумата на исковата молба, ако докаже, че договорът съдържа условия на задържане и не отговаря на изискванията на действащото законодателство.

По отношение на трудната финансова ситуация длъжникът има право да представя на съда подкрепящи документи и да кандидатства за изплащане на вноски (отсрочване) за дълг или за откриване на производство по несъстоятелност за физическо лице.

Ако съдът признае верността на кредитора, длъжникът ще бъде арестуван за тази сума.

Съдия-изпълнителите ще бъдат ангажирани с събирането на дълга, но когато:

• съдебните пристави не могат да намерят длъжник;
• лицето няма официална работа;
• Няма сметки и текущи постъпления по сметките;
• няма собственост, която да бъде описана,

тогава събирането на дълг е временно спряно, а всъщност - дългът се признава за „безнадежден“.

Така, в някои случаи, процесът ще бъде приемлив вариант за лице, което няма шанс да изплати дълг в ПФИ.

заключение

Ако се окажете в такава неприятна ситуация, ние силно препоръчваме да не поставяте въпроса за прехвърляне на дълг към агенция за събиране на вземания, тъй като техните методи за събиране причиняват много оплаквания от граждани.

В ситуация, в която колекционери използват незаконни методи на натиск върху длъжника, не забравяйте да се обърнете към прокуратурата и полицията. Но не забравяйте, че ако микрокредитирането е било извършено в правна МФИ, няма да бъде възможно да се избегне връщането.

Ако има много кредити в ПФИ, но няма какво да се плати, ние ви съветваме да възстановите необходимата сума в приятели или роднини, или да разрешите въпроса мирно, след като сте се договорили с кредитния мениджър за разсрочено плащане.

Имате ли нещо, което да добавите по темата? Оставете коментар, вашето мнение е важно за нас!

Топ оферти за кредит