Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите)
Опубликовано: 07.09.2018
Существует немало способов экономии на жилищном займе.
Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования.
Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Стоит отметитесь, что конечная процентная ставка будет зависеть от индивидуальных особенностей клиента.
Нужно отметить, что выдача всех ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке» .
ВСЯ ПРАВДА ОБ ИПОТЕКЕ
Обращение в банк
Для начала нужно обратиться банк и попросить кредитного специалиста составить график платежей:
можно посетить несколько разных финансовых организаций; следует сравнить условия и суммы переплаты.В любом банке сотрудники консультируют по всем вопросам, касающимся ипотечных продуктов. Следует обратить внимание и на страховку .
✓ЭЛЬВИРА НАБИУЛЛИНА ПРИДУМАЛА КАК СНИЗИТЬ ПЛАТЕЖ ПО ИПОТЕКЕ
Оформление жилищного займа
Ипотека оформляется в случае вынесения банком положительного решения. Но прежде чем подписать договор, следует изучить все пункты.
Некоторые банки за оформление и рассмотрение заявки требуют оплату.
Также стоит обратить внимание на процедуру оценки, есть финансовые организации, которые выполняют её самостоятельно.
В таком случае удаться сэкономить часть средств.
Как сэкономить на ипотеке?
Чтобы максимально сэкономить на ипотеке нужно:
крайне внимательно отнестись к выбору банка, программы ; досконально изучить условия предоставления займа и пункты договора.Существует множество способов экономии на жилищном займе.
При покупке квартиры (жилья)
Как сэкономить при покупке квартиры в ипотеку – задумывается почти каждый заемщик:
если объект ликвиден, то банк может немного снизить ставку; но когда квартира находится в плохом состоянии или имеет незаконную перепланировку – то придется существенно потратиться.Банки выдвигают определенные требования к объекту кредитования, поскольку он является будущим залогом.
Бывает, что заемщик не может выплачивать долг, тогда финансовая организация забирает квартиру и продаёт её. Чем ликвиднее окажется жилплощадь, тем ниже может быть процент.
Способы
Если подойти ответственно к вопросу оформления ипотечного займа, то можно получить кредит на весьма выгодных условиях.
Несмотря на то, что сам процесс очень хлопотный, не нужно теряться, иначе лишних растрат не избежать.
Процентная ставка
Ставки по ипотечным займам всегда ниже потребительских. Только конечная сумма переплаты всё равно будет больше.
Ипотеку на приобретение жилплощади предоставляют многие банки.
Чтобы не растеряться, можно сделать подборку наиболее привлекательных предложений.
Стоит особое внимание уделить тем финансовым организациям, в которых есть вклады или положительно закрытая кредитная история.
Такие банки:
уже заранее знают человека, как благонадежного заемщика; нередко предлагают скидки; требуют минимальный пакет документов.Если есть банк, на карту которого приходит зарплата, то лучше всего обратиться именно туда – для таких заемщиков финансовая организация может снизить ставку на 1-3 пункта.
Первоначальный взнос
Сумма первоначального взноса всегда влияет на процентную ставку.
Если стоимость недвижимости 1 000 000, а обязательный платеж 600 000, то сумма ипотеки будет 400 000 и именно на неё начисляется процент.
Кроме того, если заемщик вкладывает большое количество собственных средств, то вероятность одобрения заявки возрастает.
Ставка при большом первоначальном взносе будет снижена на 2-3%, а это существенно влияет на сумму переплаты.
Срок кредитования
Важным показателем является срок кредитования – чем он меньше, тем ниже ставка и сумма переплаты:
если брать займ на сумму 1 600 000, сроком на 8 лет, то платеж будет 27 749, а переплата составить не менее 1 063 893 рублей; та же сумма, но сроком на 15 лет обойдется около 21 255 в месяц с переплатой приблизительно в 2 225 746.Как видно, сроки займа играют большую роль и отражаются на сумме переплаты.
Льготы
Льготы – это всегда дополнительная выгода.
Условия с выгодными ставками предоставляются:
работникам государственной службы; медицинским сотрудникам; учителям и людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.Но для этого необходимо собрать пакет документов и получить разрешение от местных властей на льготы.
Таким образом можно очень хорошо сэкономить на ипотечном займе. Сами банки льготы на покупку недвижимости не предоставляют.
Материнский капитал
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения процентов по займу. Многие семьи с помощью сертификата оформили ипотеку без обязательного платежа.
Если есть накопления и материнский капитал, то лучше все объединить – это позволит существенно снизить ставку, что в результате скажется на общей сумме переплаты.
Если ипотека уже оформлена, то материнский капитал допустимо направить на погашение процентов. В итоге может быть снижен ежемесячный платеж или даже ставка.
Чаще всего в таком случае финансовые организации уменьшают сроки кредитования, что тоже сказывается положительно на общей экономии.
Налоговый вычет
Существует 2 типа налогового вычета :
вычет по процентам; имущественный вычет.Во втором случае возврат будет не более 13% от цены жилплощади, не превышающей 2 000 000 рублей, это значит, что самая большая сумма, которую можно вернуть составит 260 000 рублей.
В первом случае вычет по процентам не имеет финансового порога. Это означает, что возврат будет осуществляться не сразу, а постепенно, по мере выплаты ипотеки.
Следует учесть, что право на налоговый вычет нужно обосновать, написав заявление в налоговую и приложив пакет документов. Данная процедура дает возможность неплохо сэкономить на ипотечном займе.
Экономия на страховке
Страхование является обязательным условием предоставления ипотечного займа:
зачастую финансовая организация предлагает выбрать страховщика из определенного списка; но что клиент имеет полное право выбрать подобную компанию самостоятельно, без навязывания.Если клиент не хочет, чтобы ставка повысилась, то следует застраховать свои жизнь и здоровье. Данная мера не является обязательной, но банки весьма серьезно относятся к этому вопросу.
Но можно существенно сэкономить на сумме страхования. Для этого не следует сообщать о проблемах со здоровьем, вредных привычках, опасных хобби.
А объект недвижимости лучше страховать вместе с тем, что находится в нем.
Досрочное погашение
Если есть возможность погасить досрочно ипотеку, то это однозначно выгодно! Но есть подводные камни в этом вопросе.
В 2011 году все комиссии были отменены.
Если заемщик внесет больше денег на счет, чем предусмотрено по договору, то «лишки» пойдут на гашение долга, а не процентов.
Иногда банки предлагают при частичном досрочном погашении срок займа или сумму взноса – лучше выбрать первый вариант.
Государственная поддержка
В 2018 стартовала программа ипотечных займов с государственной поддержкой. Первоначальный взнос – от 20%, а ставка всего 11,4% в год.
Такую ипотеку можно оформить только на жилплощадь, приобретаемую у застройщика.
Если сравнивать с другими предложениями банков, данный способ намного выгодней за счет низкой ставки, что позволит существенно сэкономить на ипотеке.
На видео о способах экономии при оформлении жилищного займа