Как не купить автомобиль в залоге у банка. Можно ли узнать историю авто по VIN-номеру
Опубликовано: 01.09.2018
Rating: 4.7 /5. From 3 votes.
Please wait...
Сумма покупки нового автомобиля является достаточно ощутимой для семейного бюджета. Для приобретения «железного коня» приходится экономить.При острой необходимости в средстве передвижения человек выходит на вторичный автомобильный рынок. Как правило, машину в хорошем состоянии и со сравнительно небольшим пробегом на вторичном рынке можно купить значительно дешевле, чем у дилера.
Авто в залоге у банка, кредит не плачу, авто продал, могут ли посадить?
Радость от такой покупки может омрачиться фактом наличия залога. Риск приобрести залоговое авто можно минимизировать. Постараемся разобраться, что означает залог и как узнать о его наличии.
Понятие залога
Регламентируется понятие залога ст. 334 ГК РФ . Следует понимать, что залог в гражданском праве является способом обеспечения исполнения обязательств, и гарантирует погашение займа в виде имущества и других объектов, гражданских прав.
Автомобиль в залоге у банка: что делать?
Залог транспортных средств – это способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств перед кредитором. При его наличии принудительное взыскание произвести гораздо проще. Такой юридический факт предполагает, что на имущество должника (автомобиль, спец техника, мотоцикл и т. д.) может быть наложено взыскание в случае неисполнения залогодателем финансовых обязательств перед банком.
Нужно понимать, что право собственности на предмет залога сохраняется за залогодателем. При неуплате заемных средств на заложенное имущество обращается взыскание. В результате оно продаётся с торгов, а полученные денежные средства от его реализации уходят на погашение задолженности перед банком – кредитором.
Добросовестный приобретатель
На защиту гражданина, который приобретает залоговое имущество, не зная об этом, встает ст.302 ГК РФ и новая презумпция добросовестности покупателя залогового автомобиля. Ранее суды опирались на положение ст. 353 ГК , которая устанавливает сохранность залога в случае перехода права собственности к другому лицу.
01 июля 2014 года вступили в силу поправки в Гражданском кодексе, предусматривающие прекращение залога, если покупатель не знал и не мог знать о том, что продавец не имел права отчуждать транспортное средство. Данное положение закреплено в п. 1 ст. 302 Гражданского кодекса РФ .
Важно: Следует понимать, что свою приобретательскую добросовестность в суде можно доказать только при наличии фактов. И по закону доказывать обязан собственник предмета залога.
Исходя из десятого Постановления пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 29.04.10 признать приобретателя добросовестным возможно если он сможет доказать наличие факта своего незнания о неправомерности действий продавца в момент заключения договора купли. А также что покупатель предпринял все разумные меры, с помощью которых можно узнать о правах продавца на отчуждение.
Бывший владелец вправе опровергнуть заявление покупателя о его добросовестности, если сможет доказать, что такие меры не предпринимались покупателем либо что право продавца на отчуждение транспортного средства в момент заключения договора было очевидным.
Одним из фактов при доказывании приобретательской добросовестности является нотариальная выписка из Реестра движимого имущества. В суде в качестве доказательств также надлежит использовать и скриншоты с электронных ресурсов.
Для получения нотариальной выписки нужно обращаться к нотариусу. Заполнив заявление и оплатив государственную пошлину, необходимо будет ожидать получение документа в течение трех дней.
Реестр залогов движимого имущества
Надлежит знать, что в 2014 году Федеральной нотариальной палатой был создан Реестр уведомлений движимого имущества на основании Федерального Закона №166 от 02.10.2012 , в нем регламентируется обязанность ведения реестра уведомлений о залогах движимых вещей. В действие закон вступил 10.01.14 года. Деятельность данной информационной площадки регламентируется ст.103.1 ГК РФ .
Её основное предназначение – это предотвращение мошенничества, связанного с реализацией заложенных транспортных средств и умышленным сокрытием факта залога.
28 декабря 2016 года вступает в законную силу Приказ Министерства юстиции РФ № 323 , который утверждает порядок взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариусов при фиксировании информации о залоге движимого имущества.
Ресурс в Интернет, в котором фиксируется информация о залогах следующий: reestr-zalogov.ru
Порядок внесения информации
Необходимо знать, что внесение информации на данный ресурс осуществляется в добровольном порядке.
На сегодняшний день данная информационная площадка успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Она стала эффективным инструментом регулирования залоговых отношений, как между гражданами, так и юридическими лицами.
Полезно: С помощью Реестра движимого имущества покупатель может проверить наличие залога на понравившейся автомобиль. Настоятельно рекомендуем воспользоваться этим ресурсом до осуществления покупки авто!
Арест и ограничение использования автомобиля
При постановке на учет купленного автотранспортного средства гражданин может столкнуться с арестом или запретом (ограничением), наложенным на авто. Следует различать эти юридические понятия, чтобы в дальнейшем иметь возможность предпринять действия по их устранению.
Итак, что же такое арест и кто уполномочен на его наложение. Необходимо исходить из того, что арест – это полный запрет на какие-либо действия в отношении автомобиля. По своей сути арест является прямым запретом на совершения любых действий с движимым и недвижимым имуществом, автомобиль может являться его частью. Это значит, что распоряжаться каким – либо способом им не представляется возможным. Законодательство наделяет полномочиями на наложение ареста: Суды общей юрисдикции Налоговый комитет Министерства финансов РФ Органы предварительного следствия или дознанияОграничение (запрет) не имеет такого широкого действия. При наложении ограничительных (запретительных) мер собственник транспортного средства имеет права использовать его, но вот распорядиться им на законных основаниях он уже не может. А это значит, что продавать машину с ограничением собственник не имеет права. Полномочия на наложение запретов (ограничений) предоставлены:
Таможенным органам Органам социальной защиты Органам ГИБДД Органам ФССП Судебным органам
Информационные ресурсы с информацией
Из вышеизложенного становиться ясно, что Реестр движимого имущества не может обеспечить сто процентной информацией о наличии ареста или ограничения на интересующий Вас автомобиль. Немаловажным является тот факт, что нет четкой процедуры, позволяющей своевременно исключать автомобиль из списка залоговых машин при осуществлении досрочного погашении займа.
Поэтому рекомендуем использовать все существующие информационные ресурсы, на которых такие данные могут быть размещены. Будущий владелец может обратиться к Национальному бюро кредитных историй.
Это межбанковская база данных, которая формируется на основе информации, при взаимодействии банков и кредитных организаций, входящих в состав банковской ассоциации. Для получения сведений из этой базы данных следует представить VIN-код транспортного средства или номер его техпаспорта ПТС. Обращаясь к данной информационной площадке необходимо знать, что она не охватывает все кредитные организации и банки, а за предоставленную информацию нужно платить.
На сегодняшний день органы ГИБДД ввели в работу электронные сервисы, используя которые при наличии VIN кода можно узнать информацию о неуплаченных штрафах, а также информацию о наложенных на автомобиль ограничениях, связанных с регистрационными действиями. Также использование данного ресурса позволяет по VIN проверить автомашину на розыск.
Кроме того, можно посоветовать еще несколько ресурсов для проверки истории авто:
Ресурс ГИБДД http://www.gibdd.ru/check/auto/ для проверки информации по VIN-номеру. Ресурс Правительства Москвы https://avtokod.mos.ru/ для проверки информации об автомобиле. Для поиска требуется знание VIN-номер, серии и номера свидетельства ТС. Доступные данные: были ли ДТП и аварии у авто, какие повреждения получил автомобиль, количество владельцев, было ли коммерческое использование в прошлом, информация о техосмотре, о ПТС, страховании или нахождении в розыске. Платный ресурс https://avtocod.ru/ , включающий в себя информацию с зарубежных аукционов, если автомобиль был пригнан из-за границы. Платный ресурс https://autoteka.ru/ с информацией о выдаче дубликатов ПТС.
Как избавиться от последствий покупки проблемного авто
К сожалению, многие граждане еще не знают о наличии возможности провести проверку авто на предмет залога перед осуществлением покупки. Если все же гражданин купил залоговый автомобиль что делать?
Первое что необходимо сделать автовладельцу – это выяснить дату внесения записи в реестр залогов автомобилей на официальном сайте. С помощью данной базы можно узнать, кто является залогодержателем.
Второе что необходимо предпринять – это обращение с заявлением к залогодержателю о прекращении залога. После этого следует ждать официального ответа в течение двух недель. По истечении данного срока нужно обращаться в суд.
Перед обращением в судебные органы необходимо понимать, что дата, фиксирующая появление записи в реестре залогов автомобилей, будет мотивировать ваши исковые требования.
Итак, если выше оговоренная запись была зафиксирована после заключения договора купли на автомобиль, то возникает необходимость обращаться с иском о прекращении залоговых обязательств, ссылаясь на ст.339.1ГК РФ .
При фиксации записи до момента заключения договора купли транспортного средства необходимо подавать исковое заявление о признании обладателя авто добросовестным приобретателем. В данном исковом заявлении необходимо ссылаться на ст. 352 ГК РФ .
Собираясь покупать автомобиль следует проверить авто на залог. Для такой проверки запросите у продавца вин код. Проверить авто на залог по вин можно на сайте реестра движимого имущества, а также на сайтах о которых было написано выше по тексту.
Если продавец не скрывает факт покупки с привлечением заемных средств, то можно проверить авто на залог в банке бесплатно. Много времени этот процесс не занимает. Соблюдение этой формальности способно сберечь нервную систему и огромное количество времени и денежных средств.
При ознакомлении с документами на понравившейся автомобиль можно столкнутся с отметкой в ПТС о залоге. Надлежит понимать, что отметки подобного рода в ПТС не ставятся. Обычно такое действие осуществляется по незнанию.
Чаще всего этим грешат кредитные организации, выдающие кредит под залог транспортного средства. Мокрая печать позволит получить исходные данные об организации. Следовательно, получить информацию о наличии залога или его отсутствии не составит труда.
Достаточно часто в повседневной жизни автолюбители прибегают к такому виду кредитования, как залог автомобиля под ПТС. При выдаче заемных средств банк, как правило, в качестве гарантийных мер оставляет ПТС у себя.
Важно: Сталкиваясь с дубликатом ПТС при покупке автомобиля необходимо насторожится и отнестись к проверке данного авто очень щепетильно.
Нежелание собственника транспортного средства предоставить информацию для осуществления проверки на электронных ресурсах должно служить основание для отказа от покупки.
Рекомендуем задействовать все возможные информационные ресурсы при покупке автомобиля. Привлекайте специалистов для составления грамотных договоров купли. Как показывает практика, если документ подтверждающий факт свершения сделки составлялся профессионалом, то бремя доказывания приобретательской добросовестности значительно сокращается.
Узнать как защитить себя от назойливых звонков банков, требующих погашения чужих кредитов читайте в нашей статье .
Из этого следует, что экономя на привлечении специалиста, значительно осложнит процесс защиты прав на купленное авто, если через некоторое время обнаружится залог или иной вид юридических фактов, оспаривающих право владения на Ваше имущество.
Это может быть полезным: