Jak podepsat smlouvu o úvěru, nikoli větu: hlavní triky bank

1. Datum půjčky
2. Plné náklady na úvěr
3. Platební postup
4. Datum platby
5. Bankovní poplatky
6. Trest za pozdní platbu
7. Předčasné ukončení smlouvy
8. Vaše práva jsou chráněna zákonem.

Úvěrové programy poskytované bankami často neberou víc než stránku a slibují velmi příznivé podmínky splácení. Zároveň smlouva o úvěru nespadá ani do deseti stran, je to děsivá terminologie a velký počet bodů. I když to nestojí za podpis a banka a zákazník nedostane půjčku. Často se věřitelé spoléhají na právní negramotnost, spěch a důvěryhodnost občanů a snaží se získat co nejvíce moci nad dlužníky, čímž přispívají k příznivým bodům smlouvy. Jak se vyhnout působivému dluhu a co byste měli věnovat zvláštní pozornost?
Často se doporučuje pozorně si přečíst smlouvu, bez spěchu, ponořit se a klást otázky. To je vše pravda, ale můžete se zmást z hlediska a nerozlišovat mezi odpovídajícími právními požadavky a mazanými triky.

Datum půjčky

Stojí za to zůstat v den půjčky. To je den, od něhož se začíná projevovat zájem. Datum může vypočítat den převodu částky nebo den připsání částky na účet dlužníka. První možnost je výhodná pro banky, druhá - pro vás. Banky jsou povinny převést peníze nejpozději následující den, ale potvrzení operací může trvat 3 až 5 dnů. Kromě toho máte právo odmítnout půjčku částečně nebo v plné výši pouze do data dohodnutého ve smlouvě.

Plné náklady na úvěr

Kromě úroků z úvěrů mohou banky účtovat různé poplatky a ukládat na vás zbytečné služby. Zákon ukládá věřitelům povinnost vypočítat celkové náklady na úvěr s přihlédnutím ke všem dalším službám. Tato částka je vždy v úvěrové smlouvě a je na ní, aby zhodnotila atraktivitu úvěrových programů, zatímco budoucí dlužníci často vypadají pouze v zájmu.

Platební postup

Smlouva se může jevit jako anuita nebo rozdílná platba. Nebojte se těchto slov, abyste zjistili, který z nich vám vyhovuje.
Anuitní platba znamená, že výše měsíčních plateb se nemění po celou dobu trvání smlouvy. Příplatek takové platby je, že si musíte zapamatovat pouze toto číslo a nevzniknou žádné obtíže. Nevýhodou pro vás, jako dlužníka, je to, že poprvé (rok a možná několik let), většina plateb bude úrok z úvěru. To znamená, že uložení nebude fungovat. V posledním měsíci platby se může ukázat, že zbývá splácet poměrně velká částka. To je hlavní dluh. Abyste se vyhnuli problémům, pozorně si přečtěte platební rozpis.
Banky dávají přednost anuitní platbě, protože jsou pojištěny proti ztrátě úroků v případě selhání dlužníka. Příjmy z úvěru jsou navíc vyšší.
Diferencované platby jsou v Rusku již dlouhou dobu jedinou možností. Rozdíl je v tom, že výše plateb ke konci úvěrového období postupně klesá. Důvodem je skutečnost, že většina plateb je hlavním dluhem a úrok je účtován na celou částku úvěru. Méně dluhů - méně a úroky. Tuto možnost vyberte, pokud jste ochotni okamžitě zaplatit velké částky. Později můžete dobře ušetřit na zájmu.

Datum platby

Provádění plateb probíhá podle jednoduchého schématu, ale je důležité zvážit to. Za den splnění úvěrových závazků se nepovažuje den, kdy vložíte částku měsíční platby na váš účet. Pouze v případě, že banka převádí peníze na úvěrový účet, je závazek dlužníka považován za splněný. Tam může být situace, kdy jste udělali všechno včas a věřitel připsal peníze později. Pokuty v tomto případě platí dlužníkovi. V úvěrové smlouvě by proto mělo být jasně uvedeno, že finanční prostředky jsou připsány na úvěrový účet nejpozději do určitého dne.

Bankovní poplatky

Ujistěte se, že nejste zodpovědní za dodatečné bankovní poplatky spojené s půjčováním. To je jedna z nejčastějších chyb, kvůli kterým dlužníci ztrácejí peníze. Jasná výše nákladů není stanovena zákonem, což znamená, že banky mohou účtovat tolik, kolik potřebují, i když je výše nákladů vyšší než úvěrový dluh. Například věřitel může dlužníkovi uložit povinnost uhradit veškeré právní náklady, pokud existují. Po podpisu smlouvy je nemožné odvolat se na tuto klauzuli. Nejlepším řešením by bylo neřídit se s takovou bankou.

Trest za pozdní platbu

Sankce jsou účtovány všemi bankami, pouze výše trestu se liší. Udává se v procentech a začíná na 0,1% za den. Spočítejte předem, kolik zpoždění vás bude stát týden. V některých bankách jsou pokuty nepřiměřeně vysoké, nepodepisujte smlouvu na 1,5% za den nebo na 370% ročně, pokud si nejste jisti, zda takovou pokutu můžete splácet.

Předčasné ukončení smlouvy

Měla by objasnit případy, kdy má banka právo jednostranně vypovědět smlouvu. Pokud se tak stane, budete muset zaplatit celou částku, včetně úroků a sankcí, ve velmi krátkém čase (od 10 dnů do měsíce). Předčasné ukončení smlouvy se uplatní nejen po závažném porušení smlouvy, ale i v řadě dalších případů. Banka může například smlouvu vypovědět, pokud jste ji včas neinformovali o změně rodinného stavu, finanční situace a mnohem více. Je velmi těžké předvídat všechny případy, ale je možné se co nejvíce chránit před riziky.

Vaše práva jsou chráněna zákonem.

Vaše práva jsou chráněna občanským právem, zákony "o ochraně práv spotřebitelů" a "o bankách a bankovních činnostech". Nedovolte bankám, aby vás zaváděly a podepisovaly smlouvy za nejvýhodnějších podmínek.

Zdroj