Майже половина - 45% - людей, які купують житло в іпотеку в новобудовах масового сегмента, мають менше мільйона своїх коштів, як повідомляє «Бест-Новобуд».
Зазвичай ця сума відповідає розміру мінімального внеску, необхідного для схвалення кредиту.
Мінімальний початковий внесок сьогодні становить 10% від вартості об'єкта іпотеки. По окремих акціях банків і забудовників початковий внесок може бути зменшений до 5% або бути відсутнім зовсім. Оптимальним за умовами і відсотку схвалюваності заявок є початковий внесок від 20%. У ряді банків ставка по іпотечному кредиту більше не залежить від розміру початкового внеску. Раніше, банки застосовували підвищувальні коефіцієнти до ставок при мінімальному ПВ.
Загальна кредитна політика банків полягає в залученні більшого числа клієнтів з числа орендують (що знімають) житло або не мають достатньої можливості накопичувати кошти на покупку житла без іпотеки.
Позичальники теж прагнуть швидше вкластися в покупку житла, оскільки накопичення на депозитах, в валюті або через інвестиції в цінні папери не виглядає надійним інструментом для покупки квартири в майбутньому. Ставки по депозитах низькі і можуть бути "з'їдені" зростанням цін на повсякденні потреби. Валюта має більшу волатильність і неясні перспективи, як по відношенню до рубля, так і на світових ринках. Інвестиції в цінні папери якщо і дозволяють накопичувати більш високі процентні доходи, ніж на банківських депозитах, але більш ризиковані і неочевидні за термінами планування.
Людям простіше приймати рішення на коротких дистанціях. Частка іпотеки з мінімальними внесками буде ще рости.
Згідно з умовами багатьох банків, позичальникам досить внести 10-20% від вартості нерухомості, щоб зробити покупку. При такому первинному внеску можна буде оформити іпотеку під комфортні 10-11% і навіть нижче за умови, що позичальник платоспроможний і немає стоп-факторів, які можуть послужити причиною для відмови в кредиті (наприклад, зіпсована кредитна історія). Крім того, окремі програми передбачають іпотеку з 0% внеском, але в такому випадку ставка по кредиту буде трохи вище.
Згідно з опитуванням, який ми проводили на нашому сайті, близько 22% позичальників готові оформити іпотеку зі внеском вище 35%. Решта респондентів - це потенційні покупці житла, які хотіли б внести меншу суму коштів і навіть скористатися іпотекою без початкового внеску. Це пов'язано з тим, що накопичити на достатній початковий внесок може бути вельми проблематично.
Припустимо, що покупець буде відкладати 30 500 рублів на місяць при доході близько 65 000 рублів на місяць. В такому випадку накопичити близько 1 млн рублів вдасться тільки через 3 роки. Однак, якщо вже є ці кошти і можливість виплачувати 30 500 тис. На місяць, то покупець зможе розраховувати на придбання квартири вартістю близько 3,8 млн рублів. Вийти на даний розмір щомісячного платежу можна буде при кредиті на 2,8 млн рублів, ставкою під 10,25% і терміні виплат, що становить 15 років.
В об'єктах Групи компаній «Садове кільце» приблизно таке ж розподіл пайовиків з мінімальним розміром початкового внеску. На мій погляд, оплата початкового внеску в його мінімальному розмірі пов'язана з тим, що більшість людей, які купують квартиру в Московському регіоні, переїжджають з інших областей Росії, реалізуючи там нерухомість за мінімальними цінами, що, в свою чергу, вистачає на оплату мінімального початкового внеску в Московському регіоні.
Якщо говорити про покупців нерухомості в новобудовах масового сегмента, то дійсно, багато хто з них купує квартиру з мінімальним початковим внеском. Справа в тому, що більшість з них не має в своєму розпорядженні значні фінансові ресурси, тому і можливостей для накопичення більшої суми у них немає. Наприклад, на сьогоднішній день приблизно половина покупців новобудов в Підмосков'ї - набуває свою нерухомість вперше. Серед них більшість - це молоді люди до 30 років, а також молоді сім'ї. Найчастіше вони набувають найбільш доступні пропозиції - студії і однокімнатні квартири в бюджеті 2-3 млн рублів. А у випадку з сімейними парами - компактні двокімнатні квартири в тому числі і европланіровкі вартістю до 3,5-4 млн рублів. Відповідно в середньому мінімальна сума, яка їм необхідна для першого внеску становить 400-800 тис. Рублів. В цілому також дана тенденція частково пов'язана зі зниженням ставок по кредитах і здешевленням іпотеки в цілому за останній кілька років. Сьогодні багато хто з тих, хто потребує поліпшення своїх житлових умов, вважають за краще не збирати на квартиру, а купувати нерухомість при першій можливості. Тому вони оформляють кредит з мінімальним першим внеском, але на більш тривалий термін з невисоким і комфортним для свого бюджету щомісячним платежем.