Іпотека в Ощадбанку без початкового внеску: м'які умови отримання і вигідна процентна ставка

1. Чи є сенс купувати житло в кредит?
2. Що зажадає Сбербанк Росії від вас для оформлення кредиту?
3. Які умови отримання кредиту в Ощадбанку?
4. Яка ж ціна питання?
5. анотація

Іпотека - розумне рішення або шлях в кредитну кабалу?

Відповідь дає Сбербанк Росії.

Чи є сенс купувати житло в кредит?

Ваш будинок - ваша фортеця! І добре, коли ви є власником цієї фортеці. Але, якщо власного житла немає, чи розумно купувати його в кредит? Чи не буде кращим варіантом орендувати квартиру? Один з найбільших банків Росії - серед послуг якого є іпотека - Сбербанк. На прикладі умов, пропонованих цією фінансовою установою, ми і спробуємо оцінити розумність отримання позики на придбання житла.

Проценти за іпотекою в Ощадбанку на початок 2013 року становлять в середньому 11% річних за умови отримання кредиту в доларах США. Купуючи за 200 000 доларів однокімнатну квартиру в спальному районі Москви терміном на 20 років на умовах ануїтетних платежів, ви сплатите до кінця терміну погашення кредиту у вигляді відсотків 147,73% від суми кредиту, що складе 295 450 доларів США. Використовуйте кредитний калькулятор ощадбанку - іпотека з його допомогою легко відкриє свою справжню вартість, і ви зможете перевірити наведені розрахунки.

Оренда подібної квартири обійдеться вам в 1000 доларів в місяць, за 20 років орендні платежі складуть 240 000 доларів США, що менше, ніж сума виплачених за аналогічний термін відсотків по кредиту. Крім того, слід врахувати, що при ануїтетною схемою платежу велика частина відсотків буде сплачена в першій половині терміну кредитування, це робить кредит ще менш привабливим у порівнянні з орендою квартири.

Але не поспішайте однозначно відкидати довгострокове кредитування! По-перше - якщо вашим вибором стане іпотека - Сбербанк без початкового внеску надасть вам кредит, коли у вас виникне бажання погасити кредит, отриманий в іншому банку. По-друге, орендна плата за квартиру буде, найімовірніше, зростатиме, а ось можливість змінити умови кредитування у банку обмежені (уважно перевірте відповідний пункт вашого кредитного договору!). По-третє, купуючи житло, нехай навіть і в кредит, ви відразу отримуєте свій власний будинок, будинок в якому господарем є ви і тільки ви! Орендуючи квартиру, ви змушені зважати на те, що дана нерухомість має своїх власників. І, наприклад, перепланування без узгодження з ними ви провести в квартирі не зможете. По-четверте, в вашому регіоні співвідношення вартості квартири і вартості її оренди може бути відмінним від Москви.

Що зажадає Сбербанк Росії від вас для оформлення кредиту?

Як взяти іпотеку в Ощадбанку Росії? Наскільки суворі вимоги банку до позичальників? Якщо відповідати на це питання коротко, то можна сказати, що низькі процентні ставки Сбербанк компенсує малим відсотком неякісних кредитів, що досягається ретельним розглядом документів потенційних позичальників. І самих документів потрібно надати чимало.

За такого кредитного продукту як іпотека - Сбербанк відгуки у світовій павутині отримує регулярно. Проаналізувавши їх, можна зробити висновок, що на збір позичальником документів і прийняття клерками банку рішення надати кредит йде від трьох до п'яти тижнів.

Для фізичних осіб обов'язково надання заявки на отримання іпотечного кредиту, інформації про власні доходи (довідка ПДФО-2), письмового дозволу чоловіка на покупку квартири і передачі її в заставу.

Увага! Чи не надавайте банку підроблені або "намальовані" форми ПДФО-2. З 2013 року дане порушення прирівнюється до шахрайським діям з метою отримати фінансову вигоду!

Також необхідно експертний висновок про вартість квартири, надане експертною агенцією, акредитованим Ощадбанком. Всі необхідні документи для іпотеки в Ощадбанку перераховано на офіційному сайті банку. Їх набір варіюється в залежності від характеру позичальника та виду кредиту, що запитується.

При поданні заявки слід враховувати два важливих моменти:

• іпотека Ощадбанку може бути оформлена тільки при офіційне підтвердження вашого рівня доходів. На відміну від оформлення кредиту в ряді комерційних банків, оформляючи іпотеку в Ощадбанку Росії, ви не зможете підтвердити свої доходи непрямими методами;

• підхід Ощадбанку до оцінки нерухомості вкрай консервативний і оціночна вартість житла, що купується може виявитися істотно нижче ринкової вартості, по якій ви будете купувати квартиру (часом ця різниця досягає 25% від вартості). Це означає, що на різницю в ринковій вартості та оціночної вартості ви не зможете отримати кредит, і будете змушені сплатити її самостійно (або надати банку додаткову заставу, крім купується квартири).

Які умови отримання кредиту в Ощадбанку?

Як будь-який банк в Росії, має Сбербанк офіційний сайт - іпотека для фізичних осіб представлена ​​на ньому в розділі «Приватним особам», підрозділі «Житлові кредити». Розглянемо, що в даний момент пропонує Сбербанк - іпотека: умови нарахування відсотків по кредиту, вимоги до початкового внеску і строки кредитування оновлюються на сайті оперативно, а тому представленої інформації довіряти можна.

Пропоновані різні кредитні програми зажадають від позичальника первинний внесок від 10% до 15% від вартості нерухомості, що купується. Початковий внесок можна підтвердити засобами материнського капіталу (наданий кредит буде відповідно збільшений). Процентна ставка встановлена ​​Ощадбанком в межах від 9,5% -13,5% річних при кредитуванні в рублях (в залежності від об'єкта нерухомості) і від 11,0% -11,5% у валюті.

На пропоновану конкретну процентну ставку впливають такі чинники:

• термін кредитування,
• розмір початкового внеску,
• наявність у позичальника додаткових поручителів.

Також при визначенні процентної ставки може бути враховане те, що позичальник є клієнтом Ощадбанку, або придбаний об'єкт нерухомості був побудований за рахунок кредитних коштів, отриманих від Ощадбанку.

Кредити надаються терміном до 30 років. Комісія при видачі кредиту не стягується. Важливо те, що Ощадбанк Росії дозволяє достроково погасити кредит без накладення на позичальника будь-яких штрафних санкцій.

Яка ж ціна питання?

Розрахунок іпотеки Ощадбанк пропонує клієнтам провести на підставі диференційованої ставки або на основі ануїтету. У першому випадку сума погашення тіла кредиту залишається незмінною при кожному платежі, а загальна сума, що виплачується позичальником, знижується в міру здійснення виплат. З одного боку, даний підхід незручний тим, що на ранніх стадіях погашення кредиту навантаження на бюджет позичальника буде велика, але з іншого боку, якщо позичальник побажає погасити кредит достроково, то до моменту повного розрахунку по кредиту значна частина тіла кредиту буде вже виплачена.

Ануїтетні платежі розраховуються з дотриманням принципу рівномірності платежів протягом усього терміну кредитування. Недоліком такого підходу до оформлення кредиту є те, що в першій третині терміну погашення кредиту позичальник виплачує переважно відсотки за позикою, а не саме тіло кредиту. Даний підхід вкрай невигідний в тому випадку, якщо ви припускаєте погасити кредит достроково. Крім того, при оплаті кредиту рівними частинами, загальна сума виплачених банку коштів дещо перевищить суму, яку доведеться сплатити при диференційованою відсотковою ставкою.

Наскільки вигідна короткострокова іпотека - Сбербанк розрахувати допоможе вам за допомогою вже згаданого калькулятора. Якщо ви отримуєте кредит в доларах США на 8 років під уже згадані 11% річних, то сума виплачених за час користування кредитом відсотків практично зрівняється з торбою альтернативних орендних платежів. А при терміні позики в 7 років кредит стане однозначно вигідніше оренди. Таким чином, короткострокове іпотечне кредитування в Ощадбанку - доцільно.

анотація

Проведений аналіз такого фінансового продукту як іпотека, пропонованого Ощадбанком Росії дозволяє зробити деякі висновки. Процедура оформлення кредиту вимагатиме від позичальника істотних витрат часу і буде пов'язана з масштабними бюрократичними процедурами. Доцільність даного іпотечного кредиту для клієнтів банку залежить в першу чергу від терміну надання кредиту. Короткострокові іпотечні кредити (терміном до восьми років) однозначно вигідні в ситуації, що склалася на ринку нерухомості Росії.

Вибір методу нарахування відсотків (ануїтет або диференційований) повинен відбуватися з оглядкою на те, чи має намір позичальник погашати кредит достроково. У разі дострокового погашення необхідно вибирати диференційований метод.

Схожі статті