Іпотека для молодої сім'ї без початкового внеску

1. Державна соціальна програма «Молода сім'я»
2. Особливості іпотечного кредитування без початкового внеску
3. Використання материнського капіталу
4. Додатковий кредит для першого внеску по іпотеці
5. Акція на іпотеку для молодих сімей від Ощадбанку

Зазвичай, відразу після укладення шлюбу, у молодят немає достатньої кількості коштів для покупки свого житла. Все ускладнюється ще більше, якщо народжується дитина і всі гроші йдуть на підтримку сім'ї. Але держава це розуміє і йде назустріч молодим сім'ям, відкриваючи однойменну соціальну програму.

Але перш, варто з'ясувати, що вона дає молодим сім'ям та які умови для участі в ній.

Державна соціальна програма «Молода сім'я»

Проблеми з отриманням власного житла найчастіше виникають саме у молодих сімей. Зазвичай, відразу після укладення шлюбу, у сім'ї просто не накопичено достатньо коштів на самостійну покупку квартири.

І єдиним виходом здається або оренда нерухомості, або проживання у родичів. І якщо друге просто незручно, то перше і зовсім достатньо невигідно. Зараз оренда обходиться недешево, особливо якщо Ви знімаєте дійсно гарне житло.

Альтернативою є іпотека. Однак проблема в тому, що стандартні програми по іпотечному кредитуванню рідко стають доступними для молодих сімей.

Вони передбачають обов'язкове внесення початкового внеску, величина якого зазвичай дорівнює 20-40% від вартості квартири, яку Ви вибрали.

Зазвичай у молодих сімей ще немає таких накопичень, а якщо ще й з'являється дитина, то немає можливості зібрати таку суму.

На підставі всього цього, держава запустило нову соціальну програму під назвою «Молода сім'я». Вона передбачає, що молоді сім'ї зможуть оформити іпотеку на гідну квартиру, без першого внеску і за низькими відсотками.

до змісту ↑

Отримати іпотеку без необхідності внесення першого внеску можна, однак для цього доведеться відповідати певним умовам.

А саме:

• Членам сім'ї повинно бути не більше 35 років на момент оформлення позики;
• Молодій родині необхідно мати потребу в поліпшенні житлових умов (проживати в комуналці, ділити житлову площу з іншими сім'ями, та інше);
• У них немає власного житла або вони проживають в квартирі, де на кожного члена сім'ї припадає не більше 15 квадратних метрів від площі житла.

Поряд з цим в різних регіонах можуть встановлюватися додаткові параметри для відбору кандидатів. Тому необхідно перевірити вимоги індивідуально. Також, варто розуміти, що, якщо Ви їм відповідаєте, то підтвердити це потрібно документально.

Рекомендуємо до перегляду:

Особливості іпотечного кредитування без початкового внеску

В Ощадбанку, іпотека без першого внеску відрізняється такими умовами:

Умови Опис Процентна ставка Від 10,75% Вік позичальників 21-35 років Величина позики Від 300 000 рублей Термін кредитування До 30 років Платежі Щомісячні, в одному розмірі Робочий стаж Чи не менше 6 місяців

Зверніть увагу! Кредит оформляється на чоловіка і дружину автоматично. І право власності на житло також поділяється на двох.

Тобто, умови досить вигідні - низька процентна ставка, можливість взяти в кредит велику суму, і виплачувати її 30 років. Разом з цим вимоги до позичальників не надто жорсткі - потрібно лише бути не старше 35 років, мати піврічної досвід роботи і бути учасником програми «Молода сім'я».

Варто розуміти, що деякі умови іпотечного кредитування можуть змінюватися, в залежності від обставин.

А саме:

• Процентна ставка може зрости, якщо Ви берете кредит на довгий термін або не виконує деякі вимоги кредитора (наприклад, відмовляєтеся від страховки);
• Сума, яку Ви можете взяти в кредит, залежить від Вашого доходу. Банк не дозволить брати максимальний кредит, якщо не буде впевнений, що Ви зможете його виплатити;
• За участю в акції «Молода сім'я», Вам все ж доведеться внести перший внесок. Однак не за свої гроші.

Відносно останнього, варто уточнити. За участю в програмі «Молода сім'я», Ви отримуєте субсидію від держави. Її розмір буде залежати від вартості житла, так як вона виплачується в сумі 30% від ціни квартири.

А так як Ощадбанк встановлює перший внесок в розмірі 20%, то у Вас ще залишаться зайві гроші на внесення декількох платежів. Однак є і кілька альтернативних варіантів для фінансово безболісного внесення початкового внеску.

Використання материнського капіталу

Материнський капітал виділяється в разі народження другої дитини. І його можна витратити на поліпшення умов проживання. Зараз його величина становить близько 400 000 рублей, що цілком дозволяє не тільки сплатити перший внесок, а й перші кілька платежів.

Використовувати його можна одним з декількох способів:

• На перший внесок;
• Погасити їм вже існуючу іпотеку.

Додатковий кредит для першого внеску по іпотеці

Основні способи заміщення своєї частини внеску по іпотеці

Буває і так, що для погашення першого внеску по іпотеці доводиться брати інший кредит. Це можна зробити в тому ж Ощадбанку, але Ви можете вибрати будь-якого кредитора, умови якого Вам сподобаються.

Не обов'язково брати додатковий кредит на оплату першого внеску в тому ж банку, де Ви і оформляєте іпотеку.

Зверніть увагу! В такому випадку, доходу сім'ї повинно вистачати на одночасне погашення двох кредитів.

Перед оформленням кредитної угоди, банк уважно перевіряє рівень доходу позичальників, і поряд з цим з нього вираховується сума, яку Ви витрачаєте на погашення першого кредиту.

І якщо підсумкового доходу не вистачить для розрахунку щомісячного платежу, то Вам просто відмовлять в кредитуванні.

Акція на іпотеку для молодих сімей від Ощадбанку

Також, варто звернути увагу на те, що Ощадбанк відкрив для своїх позичальників акцію «Молоді сім'ї». Вона передбачає кредитування на пільгових умовах і спрощений процес оформлення.

Зрозуміло, в цьому випадку внесення початкового внеску обов'язково. Однак якщо у Вас немає таких грошей, то можна скористатися державними субсидіями або взяти кредит в іншому банку, для погашення першого внеску.

В іншому, умови кредитування досить ясні:

• Кредит береться тільки в рублях;
• Річні відсотки не менше 14%;
• Кредитування не довше 30 років;
• Перший внесок - 20% від суми позики;
• Страховка заставного майна є необхідною;
• Ануїтетна схема внесення платежів.

Головна перевага такого виду кредитування в тому, що разом з цим Вам не доведеться підтверджувати свій дохід і його офіційність. Це особливо зручно, якщо Ви працюєте неофіційно або Ваша зарплата залежить від виробітку.

Тут, як і в інших випадках, стандартні умови можуть посилюватися, в залежності від міри виконання умов кредитора та іншого. Так, якщо Ви подаєте заявку онлайн - ставка знижується, а якщо не є учасником зарплатної програми банку - збільшується.

Процедура оформлення такого виду іпотеки не дуже відрізняється від інших. Єдина відмінність - перед подачею заявки, Ви повинні стати учасником державної програми «Молода сім'я» або «Материнський капітал», якщо хочете отримати субсидію на погашення першого внеску.

Інші кроки будуть наступними:

• Збір необхідних документів;
• Подача заяви на оформлення іпотеки (документи прикріплюються);
• Очікування відповіді від банку (до 5 днів);
• У разі схвалення, потрібно приступити до вибору житла;
• Отримання і підготовка документів на житло, і подача їх кредитору;
• Перевірка поданих паперів і проведення оцінки нерухомості;
• Підписання всіх угод;
• Отримання грошей від банку і їх передача продавцеві;
• Реєстрація права власності в Росреестра.

Буде корисно переглянути:

Іпотека для молодих сімей - це більш простий і вигідний спосіб придбати власне житло, за рахунок банківських грошей. Однак для цього, необхідно проходити по всіх параметрах, які встановлюють кредитори і правила участі в державній програмі.