Іпотека: з чого почати? Плюси і мінуси, що потрібно щоб взяти іпотеку?

1. Підготовчий етап
2. Плюси і мінуси іпотеки
3. Вибір банку і подача заявки на кредит
4. ідеальний позичальник
5. Ідеальний заставний об'єкт

Перше питання, яке ви собі ставите, вирішивши, що джерелом коштів для покупки квартири стане іпотека: з чого почати? Зрозуміло, спочатку варто оцінити плюси і мінуси іпотеки; розібратися, що потрібно, щоб взяти іпотеку. Ми розглянемо основні плюси і мінуси іпотеки, критерії за якими банки оцінюють позичальників і відповімо на питання, наскільки складно оформляється іпотека, з чого почати отримання іпотечного кредиту.

Підготовчий етап

Співвідношення свого фінансового становища з вартістю житла і вимогами банку

Для початку варто оцінити свої фінансові можливості.

Визначившись з приблизною вартістю необхідного вам житла, скористайтеся кредитними калькуляторами на сайтах банків. Вони дозволять дізнатися приблизну суму щомісячного платежу.

Однак цього недостатньо. Безпосередньо в банку потрібно з'ясувати розміри комісійних за вчинення різних операцій (наприклад, конвертацію валюти, якщо ви хочете взяти іпотеку в доларах або євро). Крім того врахуйте витрати на страховку: експерти стверджують, що вони зазвичай складають близько 1,5% від суми, взятої в борг у банку. Склавши всі витрати, порівняйте їх з розміром щомісячного доходу сім'ї.

Банк може задовольнити кредитну заявку, якщо дохід позичальника мінімум в два рази більше іпотечного внеску. Однак експерти радять користуватися іпотекою, якщо регулярний платіж по ній становить не більше 30% від вашого щомісячного бюджету.

Плюси і мінуси іпотеки

Безсумнівним плюсом для позичальника є отримання квартири «прямо зараз», можливість проживати в ній в період оплати за кредитом.

Власне, на цьому плюси і закінчуються. У числі мінусів можна назвати:

• обмеження прав власника запорукою банку (квартиру можна продати або здати в оренду без його згоди);
• ризик втратити квартиру в разі пропуску строків по періодичним платежах (закладене майно можна стягнути навіть, якщо це єдине житло);
• непропорційно великі відсотки (ставка по іпотечних кредитах в Росії все ще дуже висока).

Вибір банку і подача заявки на кредит

Змішав свої можливості, оцінивши плюси і мінуси іпотеки, ви можете приступати до її реалізації. Вам необхідно доглянути відповідні іпотечні програми - і звернутися в обраний банк із заявою на отримання кредиту. В інформаційних матеріалах для клієнтів заздалегідь перевірте, чи підходите ви банку, наскільки точно ви і об'єкт нерухомості відповідаєте вимогам до ідеального позичальника і заставним об'єкту.

Не знаєте свої права?

Підпишіться на розсилку Народний Советнік'.
Безкоштовно, хвилина на прочитання, 1 раз в тиждень.

Можливо, ви відповідаєте в основному, але не за всіма критеріями. Швидше за все, вашу кредитну заявку задовольнять, але на більш жорстких умовах. Наприклад, Сбербанк оцінює особистість кожного позичальника і для кожного підбирає індивідуальні умови іпотечного кредитування.

ідеальний позичальник

Яким же повинен бути позичальник, чию заявку на кредит обов'язково задовольнять?

Це громадянин РФ середніх років, з вищою освітою. Переважно, це людина, що працює на підставі трудового договору: власний бізнес представляється банкам ризиковим фактором. Наявність сім'ї оцінюється позитивно, за винятком випадків, коли дружина у відпустці по догляду за дитиною.

Прихильно ставляться банки до наявності у позичальника ліквідних цінних паперів або іншого, крім заставного, об'єкта нерухомого майна.

Ідеальний заставний об'єкт

Заставний об'єкт повинен насамперед бути ліквідним. Наприклад, кредити на більш вигідних умовах надають під заставу квартир в центрі міста, а не земельних ділянок. Іпотеку для покупки земельної ділянки надають взагалі не всі банки. Ті ж, які надають, зазвичай розробляють спеціальну програму для споруджуваних будинків. До введення будинку в експлуатацію процентна ставка по іпотеці досить висока, після ж оформлення будинку і передачі його також в іпотеку банку, ставка знижується на 1-2%.

Чи не користуються популярністю у банків квартири в старих і аварійних будинках, житло з неузаконеним переплануванням або частковими зручностями. Крім того банк перевіряє «минуле» квартири: наприклад, підозра викликають численні угоди з нею протягом короткого часу. Один з великих банків відмовляє у видачі кредиту під заставу житла, перепроданого більше 5 раз. Якщо говорити про первинний житло, то банки найчастіше працюють тільки з забудовниками-своїми партнерами, щоб не витрачати час на перевірку кожного інвестора (Детальніше див. У чому особливості іпотеки на житло, що будується?) .