Іпотека на кімнату: банки і як купити кімнату в іпотеку вигідно

1. особливості оформлення
2. Вимоги до позичальника і житлоплощі
3. Процедура оформлення іпотеки на кімнату
4. Які документи потрібно зібрати
5. Банки та іпотечні програми
6. Альтернативні варіанти покупки кімнати

Вітаємо! Сьогодні розберемо умови і банки - іпотека на кімнату. Ви дізнаєтеся, які особливості включає в себе іпотека на покупку кімнати, як відбувається покупка кімнати по іпотеці і де взяти іпотеку на кімнату найвигідніше на поточний момент. Чи підходить комуналка під іпотеку. Поїхали.

особливості оформлення

Власне житло - це мрія практично кожного жителя нашої країни. У кого-то вона стала реальністю, а для деяких людей залишається фантазією. Купити навіть кімнату в комунальній квартирі або ж частки можуть дозволити собі лише окремі категорії людей, але вихід із ситуації є і надають його сучасні фінансові компанії. Давайте розберемося, як купити кімнату в іпотеку, і наскільки висока ймовірність того, що банки нададуть вам матеріальну допомогу?

Багато сучасні фінансові структури, серед яких можна зустріти як банки, так і приватні компанії, надають можливість оформлення іпотеки на кімнату. Дана процедура відповідає законодавству нашої країни, де і описані всі тонкощі. Іпотека на кімнату, здавалося б, доступна для кожного бажаючого, а й тут існує ряд особливостей, які необхідно враховувати перед походом в банк.

Хоча список фінансових організацій, які надають можливість оформлення іпотеки досить великий, знайти підходящий варіант дуже складно. Деякі організації працюють тільки зі своїми клієнтами, інші ж - просто відмовляють в позиці, оскільки не дотримані додаткові умови.

Одним із прикладів є ситуація, коли ви хочете придбати кімнату в абсолютно новій для вас квартирі. В даному випадку позичальникові давати іпотеку ніхто не буде, так як існує маса труднощів, пов'язаних з тим, що на час виплати заборгованості квартира потрапляє під заставу, а інші мешканці навряд чи хочуть зв'язуватися з ризиком втрати свого житла. До того ж, ринкова вартість окремих метрів або кімнати набагато нижче, ніж повноцінної квартири.

Якщо ж у вас вже є все частки, а для того, щоб отримати можливість повноправного володіння всім житлом не вистачає однієї кімнати, практично всі банки підуть на зустріч, так як не доведеться працювати відразу з декількома людьми. Сюди ж можна віднести випадки з оформленням іпотеки на останню неприватизовану кімнату в комунальній квартирі.

Детальніше про всі нюанси ви можете дізнатися з нашого минулого поста « Іпотечний кредит на частку квартири «.

Вимоги до позичальника і житлоплощі

Кожна фінансова організація, що дає іпотеку на покупку нерухомості має свій набір вимог до позичальника. Всі вони встановлюють мінімальний вік, рівень зарплати та багато інших моментів. При складанні вимог банківські організації рекомендуються поточним законодавством, де вказується:

• вік - 21-75 (частіше 65) років;
• позичальник повинен бути громадянином країни;
• кредитополучатель повинен мати постійний рівень доходу.

Обмеження щодо мінімального і максимального віку кредитування можуть коливатися в залежності від організації, в якій ви будете оформляти іпотеку, а дохід потрібно буде підтвердити за допомогою відповідної довідки.

Іпотека на квартиру недоступна громадянам інших держав, і банк навіть не стане розглядати такі заявки. Винятком є ​​люди, які отримали посвідку на проживання, але вони, як правило, обслуговуються конкретної фінансової організацією, а можливість придбання житла доступна тільки при дотриманні певних умов.

Крім вимог до позичальника, існують ще й обмеження щодо житла, що купується. Фінансові організації відмовлять у видачі іпотеки, якщо:

• ви хочете придбати кімнату в аварійному будинку;
• кімната знаходиться в новобудові;
• ділянку приміщення не призначений для проживання;
• в кімнаті відсутній мінімальний набір комунікацій (світло, опалення).

Останній пункт є одним з найголовніших, так як при відсутності комунікацій житло можна віднести як до НЕ житлового, так і аварійного.

Важливо! Якщо ви купуєте кімнату-студію, яка була утворена шляхом злиття окремих приміщень, переконайтеся що перепланування відзначена в техпаспорті.

Процедура оформлення іпотеки на кімнату

Процес оформлення іпотеки на кімнату складається з декількох етапів:

• Спочатку складається попередній договір купівлі-продажу, який надається в фінансову організацію для оформлення іпотеки;
• Позичальник збирає пакет документів і відправляється в банк, де проводиться первинне анкетування;
• Далі, проводиться оцінка заставної нерухомості і підтвердження суми іпотеки.

Дуже багато мороки буде зі страховою компанією. Не кожна з них готова страхувати кімнату, а це обов'язкова умова при кредитуванні.

Процедура укладання договору відпрацьована банками практично до автоматизму, тому питань і проблем з боку фінансових організацій, за умови дотримання всіх вимог і умов позичальником, виникати не буде. Найбільш складним етапом є збір документів, особливо якщо ви хочете придбати одну з кімнат, але вона буде всього лише частиною загального майна.

Важливо! Іпотечний кредит на кімнату можливо оформити тільки в тому випадку, якщо вона є останньою часткою, яка вам не належить. Це пов'язано з тим, що при повноцінному викуп комунальна власність стає приватною. Купівля кімнати в однокімнатній квартирі ж нічим не відрізняється від стандартної іпотеки.

Які документи потрібно зібрати

Процес збору документів - це найскладніший етап, пов'язаний як з простоєм в чергах, так і співвласниками житла. Для оформлення іпотеки на кімнату знадобиться наступний набір:

• паспорт, довідка про доходи, трудова, СНІЛС;
• письмове, завірене нотаріусом підтвердження про відмову від права переваги на придбання власності в разі, якщо ви не будете бути повноправним власником квартири після завершення угоди;
• підтвердження не потрібно тільки в тому випадку, якщо купується кімната знаходиться в стінах гуртожитку або ж малосімейки;
• від власника вимагається документ, що підтверджує, що дана житлова площа не є заставної, а також по ній не виплачується іпотека і немає заборгованості по комуналці.

Банки та іпотечні програми

Ще одна проблема - пошук фінансової компанії, яка надасть можливість оформлення іпотеки. Невеликі контори з проблемними позиками справ мати не хочуть, а великі роблять досить високі процентні ставки. Але які банки дають іпотеку на кімнату? Насправді їх кількість дуже обмежена.

Найбільш вигідні умови зараз надають такі банки:

Банки Ставка,% ПВ,% Термін, років Сума, від Сбербанк 10 15 30 300 000 Газпромбанк 11 15 25 500 000 Тінькофф 13,35 25 30 300 000 Відкриття 12 20 30 300 000 Дельтакредит 10 15 25 500 000

Сбербанк може дати іпотеку на найбільш вигідних умовах. Там діють спеціальні програми: іпотека материнський капітал і іпотека молода сім'я , Які дають певні преференції учасникам. Детальніше читайте в наших минулих постах.

Альтернативні варіанти покупки кімнати

Якщо у вас не виходить взяти кімнату в іпотеку, можна піти обхідним шляхом і оформити звичайний споживчий кредит . В такому випадку, процентні ставки будуть набагато вище, але за умови швидкого погашення заборгованості, наприклад, протягом року, ви зможете добре заощадити.

Кредит на купівлю кімнати - це відмінний варіант для тих, у кого вже є велика частина суми, але її все одно не вистачає. До того ж, даний варіант менш витратний за часом, так як продаж не потрібно буде погоджувати з іншими мешканцями квартири.

Чекаємо ваші питання в коментарях. Величезне прохання оцінити статтю, якщо пост вам сподобався. З усіх юридичних питань можна звернутися до нашого безкоштовного онлайн-юристу в спец. формі внизу.