Іпотека на будівництво будинку: як взяти під приватне будова, умови

1. особливості оформлення
2. варіанти
3. Нюанси оформлення споживчого кредиту
4. Іпотечний кредит із заставою
5. Стандартний іпотечний позику
6. Іпотека з маткапіталом
7. Умови іпотеки на будівництво
8. Як забезпечується виконання
9. Яка надається сума
10. Які встановлюються ставки
11. термін кредитування
12. Вимоги до позичальників
13. Які потрібні документи
14. Чи є ризики
15. висновок

Іпотечні кредити дають можливість кожній людині стати власником своєї нерухомості. Вони можуть оформлятися на покупку готових квартир або будинків, а також багато банків видають позикові кошти для будівництва власного приватного будинку.

Даний процес супроводжується певними труднощами, так як важливо, щоб кошти були спрямовані на зазначені цілі, а при цьому були повернуті у встановлений термін.

особливості оформлення

Багато людей мріють про свій будинок, тому банки дають можливість виконати це бажання, для чого видаються великі позики на будівництво будівель.

До плюсів свого будинку відноситься можливість самостійно розпоряджатися нерухомістю та прилеглою територією. Чи не виникає сварок і розбіжностей з сусідами, а також можна самостійно планувати розташування кімнат.

оформлення іпотеки , Призначеної для зведення приватного будинку, супроводжується появою численних підводних каменів, так як передбачає, що укладається договір тривалого позики, тому доведеться сплачувати значні відсотки.

Як оформити іпотеку і які документи потрібні? Відповіді в відео:

варіанти

На будівництва будинку часто потрібні позикові кошти, так як своїми силами впоратися зі значним навантаженням не завжди можливо. Але при цьому можна скористатися кількома варіантами кредитування.

Варіанти кредитування Їх особливості Оформлення стандартного споживчого кредиту Цей варіант підходить, якщо є багато власних заощаджень, але їх не вистачає для остаточного будівництва будинку, тому потрібна підтримка банку у вигляді невеликого позики. Вимоги при такому кредитуванні є не надто серйозними до позичальника. Отримання стандартної іпотеки Вона враховує, що будується будинок виступає заставою. У такій ситуації треба приготуватися до значних переплат за рахунок високих ризиків банку. Постійно доведеться передавати працівникам установи платіжні документи, які підтверджують, що кошти насправді направляються на будівництво об'єкта. Іпотека з накладенням обтяження на наявну нерухомість Якщо у людини, який планує будівництво будинку, є квартира або інше майно у власності, то воно може використовуватися в якості застави для отримання великої суми.

При оформленні іпотечного кредиту слід підготуватися до досить серйозних і численним вимогам банку. При цьому попередньо треба буде скласти ретельний і детальний проект майбутнього об'єкта, в якому буде матися обгрунтування всіх планованих витрат.

Що таке перекредитування іпотеки і чи вигідно це робити? відповіді тут .

Саме дана інформація використовується банком для прийняття рішення щодо можливості надання великого кредиту.

Нюанси оформлення споживчого кредиту

До плюсів такого вибору належить:

• заявка розглядається оперативно;
• не потрібно вказувати, на які цілі будуть спрямовані кошти;
• не потрібно готувати дуже багато документів.

Отримання споживчого позики супроводжується деякими мінусами:

• неможливо розраховувати на занадто велику суму, тому оптимальний цей варіант, якщо є власні значні заощадження, які будуть використовуватися для будівництва будинку;
• встановлюються високі ставки відсотка, які набагато вище, ніж ставки по іпотечних позиках;
• максимально надаються кошти за такими кредитами на 10 років.

Споживчі кредити пропонуються практично кожним сучасним банком, тому позичальник зможе вибрати оптимальний варіант для оформлення позики, за яким будуть пропонуватися найоптимальніші відсотки та інші умови.

Іпотечний кредит із заставою

Такий варіант вважається прекрасним рішенням при відсутності численних особистих заощаджень. Для цього оптимально користуватися власною нерухомістю, яка передається під заставу банку.

Вона може бути представлена квартирою , Земельною ділянкою або невеликим будинком. Такі умови дозволять розраховувати на значний розмір позики і вигідні відсотки.

До основних плюсів такого варіанту кредитування для будівництва приватного будинку відноситься:

• пропонується в кредит велика сума коштів, яка може досягати 20 млн. руб .;
• термін кредитування є тривалим, тому можна оформити позику навіть на 30 років;
• розмір позики залежить від вартості заставного майна, причому він дорівнює зазвичай 80% від цього показника.

Як взяти іпотеку на будівництво? Фото: investtalk.ru

Але навіть цей варіант має деякі мінусами. Так само як те, що доведеться оформляти іпотеку досить довгий час, так як працівникам банку потрібно перевіряти заставне майно і фінансовий стан потенційних позичальників.

Обмежується розмір позики вартістю наданого під заставу майна. Також завжди є ризик, що неможливо буде повертати кошти з яких-небудь причин, а в цьому випадку громадяни втратять своє майно.

Важливо! За такого варіанту позичальники будуть змушені нести додаткові витрати, так як їм доведеться сплачувати кошти за страхування заставного майна.

Стандартний іпотечний позику

Така іпотека полягає в тому, що видаються кошти під заставу споруджуваного об'єкта. Спочатку заставою виступає земельна ділянка, а далі незавершене будівництво.

Як відбувається оцінка квартири для отримання іпотеки в Ощадбанку? Покрокова інструкція тут .

Оформити таку іпотеку досить складно, так як потрібно отримати велику суму коштів, а ось заставне майно представлено на перших етапах будівництва недорогим ділянкою землі.

До основних умов такого кредитування відноситься:

• спочатку ділянки землі буде недостатньо банку для застави, тому він додатково потребуватиме іншого майна або залучення поручителів;
• деякі банки працюють за унікальною схемою, на підставі якої гроші видаються в кілька етапів, причому після закінчення кожного такого етапу повинні надаватися докази позичальником здійснення будівництва будинку і тільки при виконанні наміченого плану можна очікувати подальшого кредитування;
• обов'язковою умовою виступає грамотне оформлення ділянки землі, виділеної під будівництво, на позичальника;
• не допускається наявність будь-якого обтяження на землі, а інакше буде відмовлено в кредитуванні;
• оформляється іпотека на не надто привабливих умовах, тому зазвичай ставка відсотка дорівнює 17%;
• видаються кошти на тривалий термін, який може дорівнювати навіть 30 років;
• сума кредиту залежить від ціни наявного земельної ділянки, а також від доходу громадянина, але додатково працівники банку звертають увагу на відомості, що міститься в проекті будівництва, де в кошторисі вказується, скільки в підсумку буде коштувати зведений будинку.

Надається така іпотека тільки деякими великими установами. Отримати схвалення на будівництво при таких умовах досить важко, так як банки регулярно стикаються з тим, що позичальники перестають сплачувати кошти за позиками.

Так як запорукою виступає недорогий ділянку землі, то відсутня впевненість в можливості повернення своїх коштів.

Іпотека з маткапіталом

Такий варіант застосовується тільки деякими великими банками. Сім'я, у якій є сертифікат на материнський капітал , Може скористатися ним для зведення приватного житлового будинку.

На 2018 рік розмір такого капіталу дорівнює 459 тис. Руб., Що вважається досить значною сумою коштів. У законодавстві дозволяється користуватися маткапіталом для будівництва житлового будинку.

При іпотечному кредитуванні будівництва маткапітал може застосовуватися як первинне вкладення або для погашення вже наявного позики. При цьому не потрібно чекати, коли дитині, на якого оформлявся сертифікат, виповниться три роки.

Сама процедура оформлення іпотеки при використанні маткапіталу ділиться на етапи:

• оформляється сертифікат;
• він передається в банк з іншими необхідними документами;
• банк уточнює, скільки коштів може перераховуватися в ПФ;
• укладається договір кредитування, після чого кошти перераховуються з ПФ.

Приклад розрахунку іпотеки на будівництво.

Важливо! Для отримання дозволу на іпотеку і використання маткапіталу потрібна наявність якісно складеного проекту майбутньої будови, а також треба підтвердити свою платоспроможність.

Умови іпотеки на будівництво

Якщо оформляється кредит для будівництва приватного будинку, то умови будуть жорсткими. Позичальник повинен бути повнолітнім і отримують високий дохід. Гроші видаються в рублях або валюті.

Об'єкт обов'язково страхується, а термін кредитування може досягати 30 років.

Як забезпечується виконання

Обов'язково для такої іпотеки потрібне забезпечення, яке може бути представлено заставою або поручительством. Заставою може бути земельна ділянка або інша нерухомість, що належить позичальнику.

Яка надається сума

Сума залежить від вартості застави, а також від доходу громадянина. Додатково банки можуть звертати увагу на кошторис майбутнього будівництва.

Чи можна списати борг по іпотеці, якщо він утворився? Читайте по засланні .

Якщо вибирається стандартний споживчий кредит, то максимально може видаватися 2 млн. Руб.

Які встановлюються ставки

Відсотки позики на будівництво приватного будинку можуть бути різними. Вони залежать від того, чи оформляється іпотека або споживчий кредит. Також враховується, в якій валюті оформляється займ.

Якщо заставу представлений ліквідним майном, то відсотки можуть знижуватися. Оптимально звертатися в банк, де людина отримує зарплату, так як це може стати причиною отримання дійсно вигідних умов і низьких відсотків.

термін кредитування

Якщо оформляється іпотека, то вона може видаватися на термін до 30 років. Споживчі кредити видаються на більш короткий час, тому максимально даються кошти на 10 років.

Додатково при виборі цього параметра враховується вік позичальника, так як на момент погашення позики йому не повинно бути більше 65 років.

Вимоги до позичальників

Позичальниками можуть ставати платоспроможні громадяни. Вони повинні мати хорошу кредитну історію. У них не повинно бути інших кредитів.

Які потрібні документи

Оформлення іпотеки на будівництво будинку передбачає підготовку документації:

• паспорт;
• Довідка про доходи;
• інші документи, що підтверджують доходи;
• довідка про склад сім'ї;
• документи на поручителів;
• паперу на заставу;
• проект майбутнього будівництва.

Як отримати субсидії на іпотеку на будівництво? Поради в відео:

Можуть знадобитися і інші документи при необхідності.

Чи є ризики

Якщо позичальник не зможе впоратися з платежами, то він втратить заставну нерухомість. Якщо її не буде достатньо для погашення позики, то банк може подати в суд за громадянина. Пристави можуть заарештувати і продати приватне майно людини.

Тому оформляти іпотеку слід тільки при впевненості в своїх фінансових можливостях.

висновок

Таким чином, іпотека на будівництво приватного будинку вважається досить складним процесом, так як банки побоюються втратити свої кошти. Оформити її можна тільки в деяких банківських установах.

У різних банках відрізняються умови, терміни кредитування і пропоновані суми, але самі лояльні пропозиції є в установах, де громадяни отримують зарплату.