Іпотека для молодої сім'ї

1. Хто може розраховувати на отримання іпотеки для молодої сім'ї?
2. На сьогоднішній день розрізняють три шляхи отримання іпотечного кредиту молодими сім'ями:
3. Цільова федеральна програма: "Молодій родині - доступне житло"
4. Молода сім'я має право використовувати видані субсидії на:
5. Соціальне іпотечне кредитування для молодих сімей
6. Соціальна іпотека може мати кілька варіантів:
7. Рейтинг статті:

Ви орендуєте квартиру, оплачуючи гроші з сімейного бюджету сторонній людині? Ваша квартира більше вас не влаштовує? Ви потребуєте в розширенні площі?

А може, просто хочете вигідно вкласти капітал в нерухомість? Всі ці та багато інших питань можна вирішити за допомогою іпотечного кредитування для молодих сімей.

Іпотечне кредитування дозволяє купити житло і проживати в ньому вже сьогодні, а не відкладати гроші на покупку кілька років!

Хто може розраховувати на отримання іпотеки для молодої сім'ї?

Слід спочатку визначитися з поняттям «молода сім'я». Яка сім'я вважається молодий і чи є обмеження за віком? Обмеження дійсно існують, і вони істотно різняться в рамках іпотечних програм, які пропонують комерційні банки і федеральна цільова програма.

У федеральній програмі іпотечного кредитування "Молодій родині - доступне житло" (термін дії 2005-2015 р) верхній віковий межа не обговорений, проте молоді громадяни - це категорія осіб, вік яких становить 18-30 років. І якщо один з подружжя потрапляє в подібну категорію, то сім'я отримує статус молодої і має право брати участь в програмі кредитування для молодих сімей.

комерційні банки не встановлюють єдиної вікової планки для учасників: Сбербанк надає іпотечний кредит молодій сім'ї до настання 35 років (вік чоловіка при цьому може становити 40 років, а жінки - 30), Альфа Банк і Промсвязьбанк взагалі не передбачає наявності пільгових програм для такої категорії громадян.

Отже, повернемося до програми іпотечного кредитування: слід знати, що крім наявності вікових бар'єрів існують дві вимоги, які жодним чином потенційним позичальникам обійти не вдасться.

1. В першу чергу, молода сім'я повинна бути визнана офіційно як сім'я, яка потребує поліпшення житлових умов, а значить вона повинна бути черговиком на отримання житла в муніципалітеті. Це означає, що загальна площа квартири, яка припадає на одного члена сім'ї, не повинна перевищувати законодавчо встановленого соціального нормативу (зазвичай 10 кв. Метрів на людину).
2. Крім того, слід підтвердити платоспроможність, а це має на увазі наявність високої «білої зарплати» або інших доходів , Достатніх для погашення взятих зобов'язань.

Після подолання всіх перешкод, держава надає субсидії в розмірі 35% від розрахункової вартості нерухомого майна для молодих сімей без дітей, 40% - для сімей з одним і більше.

На сьогоднішній день розрізняють три шляхи отримання іпотечного кредиту молодими сім'ями:

• Отримання іпотечного кредиту в комерційному банку.
• Цільова федеральна програма: "Молодій родині - доступне житло".
• Соціальне іпотечне кредитування для молодої сім'ї.

Отримання іпотечного кредиту молодим в комерційному банку

Такий варіант покупки житла можна розглянути на прикладі Ощадбанку, що є лідером з оформлення іпотечних кредитів для молодих сімей, і його програми під назвою "Іпотека молодій сім'ї".

Ця програма не є самостійною, а розширює можливості позичальників, що потрапляють в категорію "молода сім'я" за житловими кредитами:

1. Іпотечним кредитом;
2. Кредиту "Іпотечний +";
3. Кредиту на нерухоме майно.

Програми "Іпотека молодій сім'ї" характеризуються рядом особливостей, які вигідно відрізняють від інших кредитних програм Ощадбанку:

• Созаємщикамі по кредиту можуть стати не тільки молоде подружжя, а й їхні батьки, що є важливим моментом при розрахунку максимальної суми виданого кредиту.
• За заявою позичальника і відповідно до умов програми "Іпотека молодій сім'ї", надається відстрочка терміном до 5 років в погашенні основного боргу. Однак, відстрочка з виплати відсотків не може бути надана.
• У вас є дитина? У цьому випадку банк має право надати кредит, що становить не 80% від вартості житла, а 85%. Що означає, що позичальнику необхідно володіти лише 15% від розрахункової вартості квартири або будинку.

Необхідно відзначити, що кожне відділення Ощадбанку може пред'являти до позичальників додаткові вимоги, які не заявлені на офіційному сайті головного банку. Наприклад, на свій розсуд банк вирішує питання про наявність поручителів або строк погашення кредиту.

Банк ВТБ - 24 також займає лідируючі позиції по даній спрямованості і характеризується рядом переваг:

1. Оформляючи кредит, проводиться облік різних джерел доходу, до уваги беруться доходи не тільки членів сім'ї, а й родичів;
2. Незначні ставки відсотка, а також найбільш прийнятні умови оформлення і погашення кредиту;
3. Можливість дострокового погашення іпотечного кредиту без сплати комісійних зборів і штрафів;
4. Термін погашення кредиту становить до 50 років;
5. Для сім'ї з дітьми перший внесок становитиме 15% від вартості житла, якщо дітей немає - 20%;
6. При необхідності банк надає можливість відстрочки кредиту строком на 3 -5 років.

Цільова федеральна програма: "Молодій родині - доступне житло"

Програма триватиме до 2015 року і планує забезпечити житлом понад 170 тисяч молодих сімей. Учасниками програми є молоді сім'ї, вік яких не перевищує 35 років, або ж неповна сім'я, що складається з одного з батьків, які не досягли 35-річного рубежу.

Крім присвоєння статусу "потребує", потенційні учасники програми повинні мати доходи, необхідні для погашення кредитних зобов'язань на ринкових умовах. І лише тоді вона може стане повноправним учасником цієї програми і отримає державні субсидії на нерухомість.

Молода сім'я має право використовувати видані субсидії на:

• придбання квартири, будинку або його будівництво;
• виплату початкового внеску;
• сплату відсотків за іпотечним кредитом або погашення основної суми боргових зобов'язань.

Розмір субсидії визначається з розрахунку не менше 35% від вартості нерухомості для молодої сім'ї, яка не має дітей, і не менше 40% - для молодої сім'ї, які мають одну і більше дітей.

Участь в цільової федеральної програми можна прийняти тільки один раз. Однак, якщо після отримання дозвільних документів молода сім'я не встигла скористатися ними, то вона має право домагатися повторного дозволу для участі в житловій програмі.

Соціальне іпотечне кредитування для молодих сімей

Коли у молодої сім'ї немає можливості скористатися іпотечним кредитуванням на умовах комерційного банку, то можна розглянути соціальне кредитування , Засноване на принципах поліпшення житлових умов незахищених верств населення шляхом фінансової підтримки держави та іпотечного кредиту.

Серед найбільш поширених категорій бажаючих, виділяються "черговики", працівники бюджетної сфери, молоді сім'ї, військовослужбовці та інші категорії.

Соціальна іпотека може мати кілька варіантів:

• видача субсидії на певну частину від розрахункової вартості нерухомості, тобто коли держава відшкодовує частину коштів банку на сплату кредиту;
• дотування ставки відсотка за іпотечним кредитом, тобто коли держава відшкодовує частину процентної ставки по кредиту роблячи її тим самим менше для вас;
• продаж за пільговою ціною в кредит державного житла.

До безумовних "плюсів" соціального кредитування відносять триразове зниження вартості придбаного житла в порівнянні з ринковими цінами, а також наявність пільгового відсотка іпотечного кредиту.

Найвигіднішими варіантами іпотечного кредитування є останні два, так як підсумкова сума переплати за нерухомість у вас буде набагато нижче. Однак, якщо ви не проходите в рамках даної програми, то ви можете скористатися комерційною іпотекою з більшою підсумкової переплатою. До речі, розрахувати вигідність того чи іншого кредиту вам допоможе наш кредитний калькулятор .

Сказати однозначно іпотека це добре чи погано - не можна. В одній з наступних статей ми розберемо всі плюси і мінуси, для того щоб ви могли прийняти осмислене рішення і знати всі підводні камені цього процесу.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту мишкою і натисніть Ctrl + Enter.

Рейтинг статті:

0 балів (проголосувало 0 відвідувачів)

data-full-width-responsive = "false">