- Чи дають іпотеку ІП
- Як взяти іпотеку ІП
- умови
- вимоги
- Документи для оформлення
- Як оформити іпотеку
- Іпотека по 2 документам
- Комерційна іпотека для підприємців
- Як взяти іпотеку для ІП на комерційну нерухомість на прикладі Ощадбанку по кроках
- умови
- Вимоги до позичальника
- документи
- порядок оформлення
- висновок
Деякі російські банки крім продуктів для приватних клієнтів і організацій пропонують іпотечні кредити для індивідуальних підприємців. Отримати таку позику для ІП буде досить складно. Розберемо докладніше, чи може взяти іпотеку ип, на яких умовах оформляється іпотека для ип, чи є комерційна іпотека для ип і які банки готові працювати з подібною категорією позичальників - читайте далі.
Чи дають іпотеку ІП
Аналітики і кредитні фахівці в більшості банків РФ вкрай насторожено ставляться до категорії клієнтів ВП. Пов'язано це цілком з об'єктивними факторами і причинами. Серед них можна назвати:
- можлива нестабільність діяльності і, відповідно, доходів;
- складність оцінки перспективності і кредитоспроможності клієнта (навіть за офіційними документами реальна ситуація може виявитися зовсім інший);
- ефемерність поняття «індивідуальний підприємець», під яким може ховатися як успішний, налагоджений бізнес, так і діяльність репетитора або торговця дрібницею на ринку, чиї доходи не стабільні і не високі.
Позичальник-приватна особа при подачі заявки на іпотеку надає в банк копію трудової книжки та довідку про доходи, за допомогою яких досить просто оцінити рівень платоспроможності і благополучности клієнта. ІП також може надає кредитним фахівцям підтверджуючі документи. Але багато що тут залежить від типу обраної системи оподаткування - УСН або стандартної.
В останньому випадку аналітик зможе проаналізувати обсяги щомісячних витрат і одержуваного прибутку. За вирахуванням поточних витрат на всіх утриманців підприємця буде розрахована підсумкова сума, величина якої повинна бути більше поточного платежу по іпотеці. Якщо з пакетом документів все в порядку і кредитоспроможність достатня, то висока ймовірність прийняття позитивного рішення щодо такого позичальника.
Якщо ж ІП придбав патент або оплачує фіксований податок (ЕНВД), то аналіз його фінансового становища вивчити буде складніше.
ВАЖЛИВО! Велике значення при розгляді кредитної заявки від індивідуального підприємця матиме наявність позитивної кредитної історії, яка доводить благонадійність і підтверджену репутацію клієнта.
В цілому, кредитування малого бізнесу та ВП є пріоритетним напрямком у розвитку російської економіки. Бізнесмен, який займається чесним видом діяльності і надав необхідний пакет документів для підтвердження своєї кредитоспроможності, швидше за все, зможе отримати вигідний іпотечний кредит на покупку житлової або комерційної нерухомості.
Важливо! Варто розмежовувати поняття іпотеки для ип і кредитування співробітників таких організацій. Якщо ви працюєте у ІП, то надаєте стандартний пакет документів для іпотеки і оформляється на загальних умовах не як індивідуальний підприємець.
Як взяти іпотеку ІП
Іпотечний кредит для ип на житлову нерухомість можна отримати лише в обмеженому колі банків, при цьому у кожного з них є свої вимоги до терміну діяльності індивідуального підприємця, системі оподаткування і списку документів.
ІП іпотека оформлена в наступну таблицю:
Банк Перший внесок,% Ставка,% Пакет документів Вимогу до терміну діяльності, міс. Примітка Райффайзенбанк 15 9,5 повний пакет по бізнесу 18 вмененка не працює ВТБ Банк Москви 40 9,6 2 документа 6 Оформляється по іпотеці по 2 документам Сбербанк 15 10 спрощений пакет 6 Надається декларація, інн і свідоцтво про реєстрацію ип Дельтакредит 20 10 повний пакет 12 Россельхозбанк 20 9,4 спрощений пакет 6 Абсалютбанк 30 9,9 спрощений пакет 12 Акбарс банк 15 9,9 повний пакет 12 Промсвязьбанк 40 11 2 документи 12 Росєвробанк 15 9,6 спрощений пакет 12 Уралсиб 20 9,4 спрощений пакет 24 Російський Капітал 15 10,25 повний пакет 12 Совкомбанк 15 11,99 повний па кет 12 Добре схвалюють ип, але дорога страховка
З цієї таблиці видно, що в більшості великих банків підприємець може отримати іпотечний позику на цілком лояльних умовах.
Іпотека для індивідуальних підприємців в Ощадбанку найбільш комфортна тому потрібен мінімальний пакет документів (паспорт, податкова декларація за два звітні періоди, ІПН та свідоцтво про реєстрацію ІП), конкурентна ставка і перший внесок в порівнянні з конкурентами, а також є можливість врахувати дохід, який не відображене в декларації.
умови
Для ІП можна визначити такі умови кредитування:
- Перший внесок - від 15-40%
- Сума - від 100 тис. Руб.
- Ставка - від 9,4%
- Придбати можна квартиру в новобудові або вторинне житло, будинок, апартаменти.
Іпотека для індивідуальних підприємців з материнським капіталом доступна в Ощадбанку, Россельхозбанке і Акбарс. Сертифікат можна використовувати як перший внесок без залучення власних коштів.
вимоги
- Громадянство - РФ.
- Вік від 19 до 85 років
- Термін діяльності в ролі ІП від 6 місяців
Іпотека іноземним громадянам, які оформлені як ІП також можлива. Детальніше про банки, які кредитують таку категорію позичальників ви дізнаєтеся з іншої нашої статті.
Документи для оформлення
Давайте більш детально розберемося з тими документами, що потрібно надати банку для оформлення:
- Повний пакет - велика кількість банків вимагають саме такої пакет, а саме звітність по діяльності, виписку з розрахункового рахунку, довідку про відсутність кредитів, декларації, свідоцтва ІН та ІПН, іншу документацію підтверджує діяльність.
- Спрощений пакет - ряд банків спростили вимоги до індивідуальних підприємців і вимагають тільки декларації і свідоцтва.
- Іпотека по 2 документам - найпростіший варіант взяти іпотеку (потрібен тільки паспорт і СНІЛС).
Іпотека для ВП у ВТБ 24 за двома документами є альтернативним варіантом взяти іпотеку без проблем зі збором документів, але для оформлення потрібен перший внесок від 40% вартості квартири.
Як оформити іпотеку
Іпотека оформляється за стандартною схемою і нічим не відрізняється від звичайної іпотеки:
- Вибір банку;
- Подача заявки;
- Пошук нерухомості після схвалення;
- Надання документів по заставі;
- Угода і підписання кредитного договору;
- Реєстрація;
- Видача кредиту та перерахування грошей продавцеві.
Більш докладно весь механізм, того як оформити іпотеку на квартиру в Ощадбанку ви можете дізнатися в нашому минулому пості.
Іпотека по 2 документам
Банк ВТБ-24 готовий запропонувати своїм клієнтам (приватним особам і індивідуальним підприємцям) оформлення іпотеки при пред'явленні всього двох документів - паспорта РФ і СНІЛС. Програма називається «Перемога над формальностями».
Умови по продукту наступні:
Величина позикових коштівПроцентна ставка,% в рікТермін поверненняПерший внесок,% від вартості нерухомості
Від 600 тисяч до 30 мільйонів рублів Від 10,7 До 20 років Від 30
Як видно, даний займ має вигідні характеристики. Особливо це актуально при причини того, що не буде потрібно надавати величезний комплект документів. Граничний термін кредиту в 20 років також більше в порівнянні представленими вище кредитами від інших банків.
Комерційна іпотека для підприємців
Розглянемо докладніше пропозиції від провідних учасників російського банківського сектора. Ключові умови по кредитах на придбання нерухомості для ІП наводяться в таблиці нижче.
БанкСума позикиПроцентна ставка,% в рікТермін погашенняОсобливі умови
Россельхозбанк До 200 мільйонів рублів Встановлюється індивідуально (залежить від терміну кредитування, суми і кредитної репутації клієнта) До 8 років Індивідуальний підприємець може придбати в кредит приміщення під об'єкти громадського харчування, перукарні, магазини , криті ринки, різні майстерні, торгові приміщення, склади. Для кожного позичальника затверджується індивідуальний графік платежів, а також надається можливість відстрочки погашення боргу до 12 місяців. Чи не обмежена (безпосередньо залежить від фінансового становища) Залежить від терміну кредиту До 15 років Ця позика можна направити не тільки на покупку нерухомості, але і на придбання транспорту, торгового обладнання, ТМЦ і т.д. Придбаний об'єкт стає заставою за позикою. Банк Зеніт До 150 мільйонів рублів Встановлюється індивідуально
До 10 років Обов'язковою умовою є внесення початкового внеску в розмірі не менше 30% від ціни об'єкта, що купується. Сума позики видається за вибором клієнта одноразово або у вигляді невідновлювальної кредитної лінії. АК Барс Від 1 до 100 мільйонів рублів Від 1 до 10 років ІП за допомогою даного кредиту зможе купити офіс, склад, цех і інше комерційне приміщення, яке за кредитним договором перейде в заставу банку. Юникредітбанке Від 500 тисяч до 73 мільйонів рублів До 7 років Позичальник повинен буде сплатити не менше 20% від ціни нерухомості, що купується.
Таблиця наочно ілюструє, що банки готові обговорювати рівень процентної ставки по оформлюваної іпотеці. Вона може залежати від безлічі факторів, включаючи: термін кредитування, розмір позикових коштів, якість кредитної історії клієнта, термін співробітництва з ним і т.д.
ВАЖЛИВО! Представлені кредитні установи готові кредитувати індивідуальних підприємців в основному тільки для цілей покупки комерційної нерухомості, то складських, офісних, виробничих приміщень, будівель і т.д.
Як взяти іпотеку для ІП на комерційну нерухомість на прикладі Ощадбанку по кроках
Сбербанк на відміну від своїх конкурентів готовий видавати іпотечні позики підприємцям не тільки для цілей придбання комерційних об'єктів, а й на покупку житла. Це, мабуть, для багатьох людей буде користуватися попитом і актуально. Розглянемо в деталях вимоги і умови.
умови
Параметри іпотеки за програмами «Експрес-іпотека» та «Бізнес-нерухомість» представлені в наступній таблиці:
ПрограмаСума позикиПроцентна ставка,% в рікТермін погашенняПерший внесок,% від ціни нерухомості
Експрес-іпотека До 10 мільйонів рублів Від 15,5 До 10 років Від 25% для житла;
Від 30% для комерційних об'єктів
Бізнес-нерухомість Від 150 тисяч рублів (верхня межа залежить від фінансового становища ІП) Від 11,8 Від 20% - для сільськогосподарських виробників;
Від 25% - для всіх інших клієнтів
Перший продукт передбачає як покупку житла, так і нежитлової нерухомості. Вибір конкретного виду позики залежить від цілей кредитування і наявних у підприємця ресурсів.
Крім застави об'єкта, що купується банку буде потрібно поручительство фізичної особи. У разі ІП зазвичай виступає дружина позичальника.
Вимоги до позичальника
Позичальник-ІП для подання та розгляду кредитної заявки на іпотеку повинен відповідати наступним обов'язковим вимогам:
- рівень річної виручки - не менше 60 мільйонів рублів;
- обмеження за віком - 23 - 60 років;
- термін ведення бізнесу - від 1 року;
- наявність діючого розрахункового рахунку;
- стійке фінансове становище;
- відсутність негативної кредитної історії.
Банк готовий розглянути в якості позичальників підприємців без кредитної історії. Головне, щоб не було зіпсованої фінансової репутації в минулому.
документи
Пакет документів, що надаються включає в себе:
- заява-анкета;
- паспорт підприємця;
- установчі та реєстраційні документи (свідоцтво про держреєстрацію як ІП);
- ліцензія (якщо необхідна для ведення конкретного виду діяльності);
- податкова декларація (за останні 2 роки для стандартної схеми оподаткування та за 1 рік для ССО);
- документи на нерухомість, що купується (свідоцтво про власність, договір купівлі-продажу і т.д.).
Всі документи повинні бути актуальними і справжніми. У викритті підробки або спотворення фактів позичальнику буде відмовлено у видачі позики, а негативні відомості занесені в БКІ.
порядок оформлення
Іпотека для індивідуальних підприємців в Ощадбанку оформляється досить швидко і просто. Попередньо разом з пакетом документів підприємець може звернутися в іпотечний центр для отримання попереднього схвалення кредиту. Це потрібно для складання графіка майбутніх платежів і розуміння величини кредитного тягаря, а також для досягнення домовленості з продавцем об'єкта нерухомості.
Після отримання позитивної відповіді від банку позичальник повинен буде внести початковий внесок, підписати кредитний договір і договір про іпотеку, які будуть зареєстровані в МФЦ або Регпалате. Після накладення обтяження на нерухомість клієнт отримає суму позики.
Зазвичай тривалість всієї операції не займає більше 2-3 тижнів з моменту схвалення Кредитним комітетом.
висновок
Розглянуті вище умови кредитування від таких банків, як Россельхозбанк, Зеніт, АК Барс і Юникредит передбачають покупку виключно комерційної нерухомості. Саме її підприємець зможе використовувати за призначенням для максимізації одержуваного прибутку: відкриє магазин, майстерню, цех, обладнує склад і т.д.
Придбання житлової нерухомості за допомогою іпотечного позики переслідує виключно особисті та побутові цілі. І тут багато кредитних фахівці радять подавати заявку як фізична особа, а не ВП. Ставки будуть привабливішими, пакет документів, можливо, менше. Та й ставлення до ІП можна назвати лояльним. На житло ІП готові видавати кредит сьогодні не всі банки. Найбільш лояльна і вигідна іпотека Ощадбанку за цілою низкою причин.
Оформлення іпотечного кредиту для індивідуального підприємця не є міфом або якимось складним заходом. Важливо невідповідність встановленим банком вимогам, мати стійке фінансове становище і зібрати заздалегідь повний комплект підтверджуючих документів.
Чекаємо ваших запитань в коментарях. Будемо вдячні за вашу оцінку статті, лайк і репост.
За порадою з питань оформлення ви можете звернутися до нашого юриста в спеціальній формі. Консультація безкоштовна.