Іпотека на вторинне житло в 2019 році

1. Чи дають іпотеку на вторинне житло?
2. Умови отримання іпотеки на вторинне житло
3. Початковий внесок
4. Процентні ставки
5. Необхідні документи
6. порядок оформлення
7. Переваги і недоліки придбання вторинного житла

Січень 2019

Можливість вирішити фінансові проблеми і купити квартиру в кредит - це реальний шанс для багатьох сімей поліпшити умови проживання, позбувшись від необхідності збирати довгі роки на реалізацію своєї мрії. Особливо актуальна тема - як отримати іпотечний кредит на вторинне житло. Багато в силу різних причин віддають перевагу саме такому варіанту нерухомого майна. Які шанси отримати матеріальну допомогу від банку на придбання квартири не в новобудові?

Чи дають іпотеку на вторинне житло?

Чи можна взагалі купити вторинне житло в іпотеку? Сьогодні це питання хвилює багатьох росіян. І незважаючи на те, що всі фінансові організації пред'являють дуже високі вимоги і накладають цілий ряд обмежень на довгострокове кредитування населення, отримати такий позику можна. Якщо вибраний об'єкт нерухомості буде повністю відповідати стандартам, продиктованим банком, то у заявки є всі шанси на схвалення.

Потенційним клієнтам необхідно при виборі компанії розглядати великі і відомі банки РФ - у них є цікаві програми іпотечного кредитування . Тут можна отримати більш низьку ставку і вигідні умови.

Звичайно, можливий і відмова в отриманні грошової позики на нерухомість вторинного ринку. Але мотив такого рішення полягає часто не в самій площі, а в інших факторах - наприклад, не дуже бездоганною кредитною репутації або відсутності офіційної роботи.

Читайте також: Чому банки відмовляють у кредиті?

Умови отримання іпотеки на вторинне житло

Кредит на покупку вторинного житла можна отримати тільки при відповідності наступним вимогам:

1. Об'єкт повинен бути ліквідним.
2. Не мати обтяження і бути чистим з юридичної точки зору.
3. Будова не може перебувати в аварійному стані, не повинно бути визнане старим або йти під знос.
4. Дотриманий принцип поверховості - на крайні поверхи отримати схвалення банку майже неможливо.
5. Попередній власник повинен володіти житлом не менше трьох років.
6. Житло не повинно мати незаконних перегородок, перепланувань, добудов.
7. Якщо власник квартири помер, оформити угоду можна тільки через 6 місяців від дати його смерті.
8. Комунальна та часткова нерухомість не оформляється в іпотеку - на це не дасть згоди жоден банк.
9. Наявність централізованих систем обов'язкових комунікацій - каналізація, водопровід, світло, газ.

Крім основних умов фінансові компанії вимагають від потенційного клієнта:

• гарною кредитною репутації;
• наявності стабільного доходу;
• можливості внести стартовий платіж;
• наявності офіційного працевлаштування.

Крім того, при розгляді заявок на отримання позики кредитори віддають перевагу тим заявникам, хто перебуває в офіційному шлюбі і вже має дітей.

Початковий внесок

Коли береться іпотека на вторинку, величина стартового платежу досить велика. Причому внести його необхідно вже на етапі підписання договору. Кожна фінансова компанія має право самостійно визначати суму, яка стане початковим платежем - але в рамках діючих нормативних документів, що регламентують наступне:

• розмір внеску, який мають право вимагати кредитори, варіюється в діапазоні 15-30% від загальної суми взятих в борг коштів;
• якщо угода оформляється при мінімальному пакеті документів і відсутності гарантій фінансової стабільності платника - не більше половини.

Процентні ставки

Тим, хто планує вдатися до іпотечного кредитування вторинного ринку нерухомості, потрібно бути готовим до того, що повернути банку доведеться набагато більше, ніж складе тіло позики. Причому переплата може бути в 2 або навіть 3 рази вище величини узятих в борг грошей. Всьому виною високі процентні ставки, які значно вище, ніж за придбання квартири в новому будинку. Таким чином фінансові установи страхують себе від можливих ризиків і матеріальних втрат.

Ще на даний показник впливають:

• основна ставка Центробанку - це фіксована величина на конкретний момент часу;
• дію державних федеральних і регіональних проектів , Здатних регламентувати рівень процентних ставок для окремих категорій громадян шляхом субсидування фінансових компаній, що беруть участь в подібних проектах;
• загальна економічна ситуація в країні.

Довідка! Відсоток за користування кредитом протягом усього терміну дії договору залишається фіксованим, хоча законом не заборонено використання плаваючих ставок. На практиці методику плаваючого відсотка майже не застосовують.

Необхідні документи

Разом із заявкою на надання іпотечної позики здобувач збирає стандартний пакет документів:

Зверніть увагу! Даний перелік поширюється і на кожного созаёмщіка по іпотеці . Від того, наскільки повним буде пакет паперів, залежить, чи схвалять заявку.

По квартирі необхідна така документація:

• копія паспорта власника житла;
• кадастрове свідоцтво;
• паспорт, який підтверджує право володіння;
• виписка про кількість осіб, зареєстрованих на даній площі;
• довідка ЕГРП;
• при наявності дітей молодше 18 років потрібна згода опікунських структур на проведення угоди.

Читайте також: Необхідні документи для отримання іпотеки .

порядок оформлення

При оформленні в іпотеку квартири з вторинного житлового фонду порядок дій позичальника повинен виглядати наступним чином:

1. Проводимо самостійний моніторинг провідних фінансових компаній - це дозволить оцінити кредитну політику. Оцінюємо ставки, переплати, додаткові послуги - це дозволить вибрати найбільш вигідну пропозицію. Дуже часто саме приховані послуги та комісії здатні значно збільшити борг перед банком.
2. збираємо необхідні документи - їх перелік розглянуто в попередньому розділі. Подаємо в банк заявку на отримання кредиту. Зверніть увагу! Підтверджують платоспроможність паперу будуть потрібні і на созаёмщіков. Чим переконливіше буде доказова база, тим більше шансів отримати схвалення від керівництва компанії.
3. При позитивному рішенні банку переходимо до наступного етапу оформлення - пошуку квартири своєї мрії. Максимальний запас часу - від 3-х до 4-х місяців. Можна шукати варіант самостійно, а можна звернутися до послуг ріелторських агентств. Якщо знайшли гідну пропозицію, необхідно упевнитися, що всі папери і документи в порядку. Також потрібно переконатися, що за об'єктом нерухомості не числиться обтяження. Кадастрове свідоцтво і паспорт власника повинні бути обов'язково.
4. Викликаємо оцінювача і проводимо експертизу - цей обов'язок лягає на плечі потенційного покупця. Пройти процедуру можна всього за кілька днів.
5. Безпосередньо оформлення позики. Підписання іпотечного договору, складання заставної з актом майнової передачі зацікавленими в угоді особами. На даному етапі оплачується стартовий внесок.
6. Проведення процедури страхування здоров'я і життя позичальника і всіх поручителів по кредиту. Поліс доведеться погашати рівними сумами протягом усього періоду дії боргових зобов'язань по іпотеці. Як правило, числа, коли потрібно оплачувати страховку, вказані в загальному графіку. Для зручності клієнта ці дати йдуть в ньому окремим рядком.
7. Реєстрація прав володіння. Документи передають до Єдиного державного реєстру угод. Через кілька діб учасники купівлі-продажу отримають на руки свій договір. З цього моменту нерухомість офіційно переходить у власність покупця.

Читайте також: Умови отримання іпотеки в Ощадбанку на вторинне житло .

Переваги і недоліки придбання вторинного житла

Нерухомість, куплена на вторинному ринку житла, дає своєму власникові ряд переваг:

1. Мінімум вкладень в об'єкт - як правило, такі будови знаходяться в житловому стані і не потребують капітального ремонту. Максимум, що може знадобитися - косметична обробка.
2. Можливість не тільки вибрати відповідний район, а й на попередньому етапі зрозуміти всю «красу» інфраструктури шляхом особистого спілкування з сусідами - чого не можна сказати про первинці. На практиці часто відбувається так, що забудовник навмисно може прикрасити ситуацію, а через кілька років замість обіцяних торгових центрів під вікнами квартири з'являється, наприклад, заправна станція або промислове підприємство.
3. Великий вибір - вторинного житла пропонується в кілька разів більше, ніж нових об'єктів. Це дає можливість підібрати ідеальний варіант виходячи відразу з декількох критеріїв - район, поверх, віддаленість від роботи, магазинів, метро.

Має вторинка і свої недоліки:

1. Висока ціна - забудовник запропонує такий же по квадратурі варіант, але з новим ремонтом і значно дешевше за ціною. В середньому ця різниця складає близько 20%.
2. Додаткові витрати за часом. На переїзд колишнього власника можуть вплинути незалежні від нього обставини, і заселення нового власника може бути відкладено на невизначений термін.
3. Перепланування - робити її в такій квартирі набагато важче, ніж в новій. Мало того, що доведеться брати спеціальні дозволи, при перенесенні стін можуть пошкодитися ті ділянки, які не планувалися ремонтувати.

Читайте також: Повернення податку при покупці квартири в іпотеку .

Відео по темі