Іпотека на вторинне житло: як купити квартиру на вторинному ринку через іпотечний кредит?

1. Плюси і мінуси іпотеки на вторинне житло
2. особливості оформлення
3. Особливості вибору банку
4. Підбір базового пакету документів
5. Подача заявки в банк на розгляд
6. Як правильно вибрати квартиру на вторинному ринку
7. Як оцінюється вторинне житло
8. Збір документів по квартирі і отримання рішення банку
9. Страхування іпотеки
10. Реєстрація квартири
11. Корисне відео

Придбати власну нерухомість проблематично майже кожному жителю Росії.

І справа не тільки в малих розмірах зарплат в порівнянні з високими цінами будинків або квартир, але і в ряді інших нюансів.

Виходом із ситуації може стати іпотека на вторинне житло. Для цього потенційний позичальник повинен знати про особливості її оформлення та багато іншого.

Плюси і мінуси іпотеки на вторинне житло

іпотека як засіб вирішення житлового питання пропонується більшістю фінансових організацій. Подібна практика йде не перший рік, а організація процесу оформлення відпрацьована до автоматизму.

Однак уже на першому етапі можна зрозуміти, що максимальне зниження іпотечних ставок характерно тільки при придбанні первинного житла, тобто новобудов. Якщо купується нова квартира або новий будинок, банки легко дадуть свою згоду на іпотеку, а в деяких випадках зовсім звільнять від початкового внеску.

Однак варіант з новобудовами не відрізняється надійністю. Адже будівництво багатоповерхових будинків дуже часто зупиняється через брак фінансування, та й якість квартир в них залишає бажати кращого. Позичальникові нічого не залишається, як відправитися на ринок вторинного житла, але і тут він стикається з перешкодами:

• він не має можливості вибрати відповідне йому житло, особливо якщо проживає в місті федерального призначення;
• колишні власники квартир залишили покупцям ряд «сюрпризів», для вирішення яких знадобиться допомога досвідченого юриста;
• величина процентних ставок на вторинне житло набагато вище, ніж на житло первинне.

Тобто проблеми виникнуть в будь-якому випадку. Інша справа, що результатом їх вирішення буде дах над головою. А це коштує витрачених зусиль.

особливості оформлення

Оформлення вторинної квартири в іпотеку - процедура нескладна. Якщо не враховувати часу, що витрачається на ріелтора і простоювання в чергах. Проводиться вона в кілька етапів:

1. спершу позичальник збирає мінімальний пакет документів;
2. потім вибирає банк-кредитора;
3. туди подається заявка на отримання кредиту, вешеніе по якій знаходиться в компетенції представника банку;
4. в разі якщо банк вирішить позичальникові придбати квартиру, останній переходить до вибору підходящої;
5. обрану нерухомість оцінюють експерти;
6. і вже після цього оформляється кредит, і укладаються договори з банком і продавцем.

Особливості вибору банку

Банків, що надають іпотеку на покупку вторинної квартири, зараз більш ніж достатньо. Причому умови такої іпотеки у всіх банків приблизно однакові. Ось ряд банків, що лідирують на іпотечному ринку країни:

Банки-лідери на іпотечному ринку Росії

Найменування банку Мінімальна процентна ставка Нюанси «Сбербанк Росії» 10,75%

• цікавий тим, що, в порівнянні з іншими банками, надає максимальну суму кредиту, оскільки враховує додаткові доходи позичальника, не вимагаючи від нього підтвердити їх довідками;
• знижує до мінімуму відсоткову ставку учасникам програми «Іпотека і молода сім'я»;
• кредити надає в тому числі пенсіонерам та інвалідам;
• пропонує іпотеку на апартаменти.

ВТБ-24 11,25%

• при отриманні зарплати на карту ВТБ допустимо зниження процентної ставки до 10%;
• можливо збільшенні суми кредиту, за рахунок того, що при розгляді доходів позичальника банк не враховує дітей і утриманців останнього. Детальніше про іпотеку в ВТБ.

«Россельхозбанк» 10,75%

• цікавий розміром мінімального іпотечного платежу - від 15%, а також зниженням даного платежу до 10% для позичальників, які підходять під умови іпотеки «Молода сім'я»;
• а також наданням недорогого іпотечного кредиту на невелику суму - від 100 000 рублів.

«Газпромбанк» 10%

• основні клієнти цього банку - бюджетники і співробітники великих компаній. А ось з формами банку і невеликими організаціями «Газпромбанк» співпрацює не так охоче.

«Дельтакредит» 10,75%

• мінімальну процентну ставку можна отримати в разі одночасної сплати 4% комісії від суми іпотеки і 50% початкового внеску.

Практично кожен з цих банків надає іпотеку з «держпідтримкою» і іпотеку «материнський капітал». Завдяки даним програмам позичальник може скоротити розмір кредиту і отримати цілий ряд пільг.

Якщо позичальник бере вторинне житло в військову іпотеку, оформлення йде за іншим принципом, ніж названому вище, оскільки самостійно військовослужбовець за іпотеку не платить.

Підбір базового пакету документів

Базовий пакет документів, що надаються в банк для придбання житла на вторинному ринку в іпотеку, точно такий же, який надають при зверненні в банк за будь-яким іпотечним кредитом.

Перед зверненням туди, позичальник повинен запастися:

1. СНІЛС;
2. довідкою про доходи протягом останніх 6 місяців;
3. свідоцтвами про шлюб і народження дітей (при наявності таких);
4. засвідченою копією трудової книжки.

Подача заявки в банк на розгляд

Подати заявку на розгляд позичальник повинен ще до того, як вибрав квартиру або будинок. Для цього він приходить з базовим пакетом документів і заповнює нескладну анкету.

Вся викладена в ній інформація перевіряється банком. І якщо після цього відповідь банку буде позитивним, позичальник починає підшукувати відповідне житло. На це йому відводиться 2-4 місяці.

Як правильно вибрати квартиру на вторинному ринку

При виборі вторинного житла необхідно переконатися в тому, що:

1. воно належить власнику;
2. до нього підведені всі необхідні комунікації;
3. його план і його реальне розташування кімнат збігаються (однокімнатна квартира не перероблялася в двокімнатну, а двокімнатна - в однокімнатну);
4. є відповідні позначки в техпаспорті, якщо проводилася перепланування (що часто характерно для квартир-студій), а також в тому, що у нового плану є реєстрація у відповідних органах.

Юридична чистота угоди перевіряється банком, однак дана процедура проводиться поверхово. Тому при наявності проблем в оформленні документів на обрану ним квартиру позичальникові необхідна консультація професійного юриста.

Як оцінюється вторинне житло

Оцінюють вартість вторинного житла, що купується в іпотеку, експерти. А ось відправити документи в банк можуть як експерти-оцінювачі, так і сам позичальник, якому дані документи видаються на руки.

За списком оціночних компаній можна звернутися в банк. Безліч банків тримає свій штат оцінювачів, і послуги останніх вимагають додаткової плати.

Оцінка квартири дає уявлення про її ринкової вартості. Це важливо, щоб в подальшому ціна не була завищена.

Збір документів по квартирі і отримання рішення банку

Процес оформлення вторинного житла в іпотеку має на увазі не тільки збір базового пакета документів. Доводиться мати справу і з іншими паперами.

Що вимагати від продавцяЧим заручитися самому

1. свідоцтво про реєстрацію власності;
2. виписку з ЕГРП (ряд банків запитує її за власною ініціативою);
3. згода чоловіка (якщо продавець перебуває в шлюбі) або довідку, що продавець на момент придбання власності не перебував у шлюбі (дані документи завіряються нотаріусом);
4. дозвіл органів опіки (при наявності у продавця неповнолітніх дітей);
5. документи по продавцеві (паспорт або юридичні документи, якщо квартира купується у юридичної особи).

1. договором купівлі-продажу або попереднім договором;
2. звітом про оцінку;
3. документами про оплату першого внеску.

Після того як всі документи будуть схвалені, призначається дата угоди. Позичальник приходить в обумовлене місце і ставить свої підписи на кредитному договорі та іншої документації. Пакет цих документів буде включати в себе також страховий поліс.

Страхування іпотеки

Сучасні банки настійно рекомендують позичальникам провести процедуру страхування - купується в іпотеку житла.

Якщо зробив це позичальник втрачає працездатність або ж помирає, обов'язок відшкодування шкоди покладається на страхову компанію. А членам сім'ї позичальника не доведеться страждати від загроз працівників банку (або колекторів).

Після проходження всіх формальностей видається кредит. На період реєстрації угоди гроші відправляють або в сейфовую банківську комірку, або на спеціальний рахунок. За дану послугу доведеться додатково доплатити.

Реєстрація квартири

Після того як всі документи будуть підписані, залишається перейти до останнього важливого етапу - реєстрації іпотеки. На цьому етапі покупець-позичальник і продавець відвідують юстицію і реєструють перехід права власності на квартиру. На реєстрацію йде 10 днів, при цьому потрібно оплата мита.

Після того, як документи вийдуть з юстиції, покупець отримує свідоцтво про право власності на квартиру. З ним і зареєстрованим договором він звертається в банк для підтвердження цільового використання коштів.

На цьому всі процедури закінчуються. Всього на оформленні в іпотеку вторинного житла йде приблизно 3-4 тижні.

Корисне відео

Детальніше про покупку вторинної нерухомості в іпотеку дивіться на відео:

Перегляди: 13