Іпотека з держпідтримкою 2019: як отримати іпотеку з держпідтримкою

1. суть програми
2. Материнський капітал
3. Соціальна іпотека
4. Військова іпотека
5. Молода сім'я
6. Іпотека 6 відсотків
7. Реструктуризація по іпотеці за допомогою держави
8. висновок

Вітаємо! Отже, іпотека з держпідтримкою умови отримання 2019 - це тема нашої зустрічі сьогодні. Ви дізнаєтеся, що таке іпотека з держпідтримкою, які бувають програми допомоги від держави і банків, як все правильно оформити. Іпотека з держпідтримкою 2019 - це вірний спосіб вигідно вирішити своє житлове питання.

суть програми

Іпотека з держпідтримкою - що це значить? Перш за все, потрібно визначитися із суттю програми іпотеки з держпідтримкою. Під нею прийнято вважати тільки субсидування процентної ставки банкам при оформленні іпотеки позичальниками на житло від забудовника або підрядника.

Насправді в 2019 році іпотека з держпідтримкою складається з цілого ряду програм:

1. Субсидування іпотечної ставки з боку держави
2. Іпотека під материнський капітал
3. Соціальна іпотека
4. Військова іпотека
5. Іпотека для молодої сім'ї
6. Іпотека 6 відсотків
7. Реструктуризація іпотеки за допомогою держави.

Програма держпідтримки іпотеки - це цілий набір інструментів від держави, який дозволяє оформити іпотеку на більш вигідних, ніж на ринку, умовах певним нужденним і соціально значущим категоріям населення.

Також іпотека з державною підтримкою - це комплекс заходів з боку держави, спрямований на допомогу іпотечним позичальникам швидше погасити іпотечний кредит за рахунок спеціальних субсидій, пільг і сертифікатів.

Далі будемо розбирати більш детально іпотечне кредитування з державною підтримкою і ви дізнаєтеся як отримати іпотеку з держпідтримкою саме у вашій конкретній ситуації. Субсидування іпотечної ставки.

Коли в 2015 році настала гостра фаза кризи в Росії і банки різко підняли ставки по іпотеці, будівництво практично зупинилася. Стало невигідно брати іпотеку, а вона була основним драйвером продажів житла. Тоді під загрозу потрапила вся будівельна галузь країни.

Щоб врятувати ситуацію, була запущена програма субсидування банкам іпотечної ставки з боку держави при покупці житла безпосередньо від забудовника. Уряд підписав постанову №220 від 13 березня 2015 року, і витягнула банківську і будівельну галузь з кризи.

Державна підтримка іпотеки полягала в тому, що воно субсидіювала банк за формулою: ставка ЦБ + 3,5% пункту, а за це банк повинен був видавати іпотеку за ставкою 12% і менше.

Взяти іпотеку можна було при дотриманні наступних вимог:

1. Продавець юрособа (забудовник або підрядник). Не можна було цей кредит взяти на квартиру від інвестора фізичної особи.
2. Іпотека на вторинку з держпідтримкою можлива, але при дотриманні 1 пункту по відношенню до продавця.
3. Перший внесок завищений - 20%.
4. Оформлятися іпотека могла тільки на термін до 30 років.
5. Сума іпотеки до 3 млн. Рублів в регіонах і до 8 млн. В Москві і області, Пітері.

Субсидування іпотечної ставки за допомогою держави дуже підтримало забудовників, і витягло будівельну галузь з кризи, але на початку 2017 роки ця програма була скасована.

Державна іпотека на цьому не закінчується. Давайте дізнаємося, яка іпотека з держпідтримкою в 2019 році залишилася.

Материнський капітал

Якщо у вас є двоє дітей, то вам дуже пощастило. Тепер, це може означати, що ви маєте право оформити материнський капітал (спеціальний сертифікат), а також можете претендувати на отримання іпотеки з державною підтримкою за спеціальними умовами в банках.

Держпідтримка іпотечного кредитування формується з різних інструментів. Материнський капітал став потужною підтримкою сімей. У переважній більшості сім'ї витрачають його на поліпшення житлових умов. Саме маткапітал став основою затребуваного і актуального продукту - « Іпотека материнський капітал ».

Маткапітал дає право погасити іпотеку або оплатити перший внесок. На 2017 рік розмір 453026 руб. Вже є інформація про те, що планується розглянути питання про його продовження до 2023 року тому даний інструмент дуже добре себе зарекомендував і дозволив багатьом сім'ям покращити умови проживання.

Суть програми.

Головна його особливість полягає в тому, що кошти держави ви можете направити не тільки в погашення іпотеки, тим самим скоротивши ваш борг перед банком і зменшивши щомісячний платіж, а й в якості першого внеску. Таким чином, без грошей можна оформити іпотеку просто пред'явивши сертифікат.

Банк видасть вам іпотеку на всю вартість квартири, а ви повинні швидко звернутися до пенсійного фонду і написати заяву на переказ коштів маткапіталу в кредитну організацію. Це займає приблизно 2 місяці. Таким чином, перші два місяці ви будете платити повністю від усієї вартості квартири, а потім платіж значно зменшиться за рахунок погашення іпотеки материнським капіталом .

Іпотеку з державною підтримкою материнським капіталом можна оформити в ряді найбільших банків країни. Такий кредит видає Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб і ряд інших. Ставка від 10,4% на 2017 рік.

Соціальна іпотека

Державна програма іпотечного кредитування спрямована на вирішення складних соціальних завдань по забезпеченню населення власним житлом. Ще одним інструментом держави стала соціпотекі.

Що це таке? Соціальна іпотека багатогранне поняття, що складаються з ряду програм і продуктів головна мета яких підтримати певні незахищені категорії населення і соціально значущі напрямки економіки (молоді сім'ї, вчителі, лікарі, військовослужбовці, науковці тощо).

Можна виділити ряд ключових напрямків:

1. Іпотека у партнерів АІЖК для бюджетників і нужденних. Вона дозволяє знизити перший внесок і ставку по іпотеці.
2. Держпрограма «Житло для Російської сім'ї». Вона дозволить знизити вартість квадрата квартири і придбати її на пільгових умовах.
3. Учасники програми «Молода сім'я» мають право на підтримку держави з оплатою початкового внеску, а також може претендувати на пільги в банках і оформити іпотеку молода сім'я.
4. Регіональні програми з підтримки іпотечних позичальників.

Як взяти пільгову іпотеку і дізнатися, що таке соціальна іпотека можна з нашого минулого поста.

Військова іпотека

Програма: іпотека з державною підтримкою військовослужбовців вже давно стала знайомим інструментом продажів для банків і надійним помічником у вирішенні житлового питання для військових. Спеціально для цієї категорії була запущена спеціальна військова іпотека умови.

Іпотеку за даною програмою за військового оплачує держава. Також у військовослужбовця є спеціальний рахунок, на нього регулярно нараховуються гроші від держави з метою їх реалізації на придбання житла. Ці кошти можна витратити і на перший внесок.

Детальніше про те, як оформити військову іпотеку, на яких умовах в яких банках, ви можете дізнатися з нашого спеціального поста.

Молода сім'я

Програма «Молода сім'я» є в Ощадбанку і Россельхозбанке. Дана програма дозволяє знизити початковий внесок до 10%, а також можна отримати знижку за відсотками. Щоб стати учасником досить того, щоб в сім'ї була дитина і один з батьків був молодше 35 років.

«Молода сім'я» існує в рамках окремої державної програми. З її допомогою можна отримати субсидію від держави на перший внесок в розмірі 35% від вартості квартири. Але дана програма пов'язана з великою кількістю бюрократичних моментів і вимог.

Детальніше про молоду сім'ю читайте наш пост « Іпотека молода сім'я ».

Іпотека 6 відсотків

В кінці листопада 2017 року Володимира Володимирович Путін озвучив ряд ініціатив, спрямованих на збільшення народжуваності. в числі інших була озвучена пільгова іпотека для тих хто народить другу, третю і наступну дитину в період з 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участь у цій програмі дозволить отримати ставку в 6% по іпотеці на термін від 3-5 років в залежності від того скільки дітей у вас в родині народилося після 1 січня 2018 року.

Дана іпотека поширюється на покупку квартири в новобудові або рефінансування вже діючої іпотеки.

Більш детально про іпотеку в 6 відсотків ви дізнаєтеся з іншого нашого поста.

Реструктуризація по іпотеці за допомогою держави

Якщо у вас вже є іпотека, то і тут держава може вам надати підтримку. Раніше ми вже писали, що ви можете за допомогою держави скоротити іпотеку на 453026 рублів, використовуючи материнський сертифікат, а хочете отримати 1,5 млн.? Чи знаєте ви, що держава може вам списати до 30% відсотків від залишку боргу перед банком, але не більше вищевказаної суми?

З 2015 року по 31.05.2017 діє спеціальна програма допомоги іпотечним позичальникам від держави - реструктуризація іпотеки за допомогою держави по 373 постанові.

В рамках цієї програми іпотечні позичальники певних категорій, про які ми писали в окремому пості, мають право списати 20 або 30% іпотеки. Держава компенсує банку втрачений доходу, а позичальник може значно скоротити платіж або повністю погасити іпотеку.

Валютні позичальники, в рамках цієї програми, зможуть перевести валютну іпотеку в рублі. А якщо у вас просто високий відсоток, то ви маєте можливість знизити його до 12% річних. Також можна отримати відстрочку платежів в рамках підтримки держави.

висновок

Отже, підтримку держави при вирішенні питання з житло можна отримати не тільки в момент оформлення іпотеки, але і вже за фактом отримання. Це говорить про те, що іпотека буде ще довго бути надійним інструментом вирішення проблем з житлом.

Держава це розуміє і буде і далі розробляти програми по стимулюванню попиту на іпотеку, вона буде більш доступна для широкого кола верств населення, а також за допомогою спеціальних програм буде знижувати боргове навантаження для певних категорій громадян, які вже оформили кредит на житло.

Також рекомендуємо вам дізнатися про таку форму підтримки держави, як податкове вирахування вирахування повернення відсотків по іпотеці .

Будемо раді відповісти на ваші запитання. Величезне прохання підтримати проект і натиснути кнопки соціальних мереж, а також не забудьте підписатися на оновлення. Попереду огляди дуже цікавих оглядів іпотечних новин.