Головна - статті - Іпотека з державною підтримкою статті
42183
У наші дні мало хто сім'ї можуть собі дозволити звичайний іпотечний кредит через високі відсоткові ставки. Для тих, хто потребує поліпшення умов проживання, але при цьому має середні доходи, створена іпотека з державною підтримкою. У чому її особливості та переваги?
Це відносно новий проект, в якому беруть участь лише окремі банки. Принцип програми заснований на тому, що Уряд частково спрямовує кошти Пенсійного фонду на житлове кредитування, що дозволяє банку-учасникам програми використовувати занижену процентну ставку. Іпотека з державною підтримкою призначена для придбання квартир в новобудовах, зведення яких відбулося при державному фінансуванні.
Кому може бути цікава ця програма? В першу чергу звичайним сім'ям, які живуть на середню зарплату і бажаючим придбати квартиру в новобудові.
Базові умови.
Умови іпотеки з державною підтримкою досить вигідні.
- Процентна ставка - від 11% річних.
- Кредит видається на термін до 30 років, або до досягнення позичальником граничного допустимого віку.
- Початковий внесок у всіх банках становить 20% вартості нерухомості, що купується (за винятком Транскапіталбанк, де перший внесок 15%). При оформленні в заставу іншого житлового приміщення, що належить позичальнику, початковий внесок відсутній.
- Якщо позичальник має можливість внести перший внесок 40-60%, то процентна ставка буде нижче.
- За учасником зберігається право на податкове вирахування по іпотеці .
- Відсутні всі банківські комісії.
- Страхування життя позичальника і його працездатності в деяких банках не обов'язково, що дозволяє значно заощадити. Однак в будь-якому випадку проводиться страхування заставної квартири від ризиків пошкодження і втрати.
Сума іпотечного кредиту обмежена за регіональною ознакою:
- для Москви і Санкт-Петербурга - не більше 8 мільйонів рублів;
- для будь-якого іншого регіону РФ - не більше 3 мільйонів рублів.
Враховується також оціночна вартість житла, яке оформляють у заставу. Розмір позики не може перевищувати 80% вартості заставної квартири. На підбір житла позичальникові дається 120 днів.
Вимоги до позичальника.
Вимоги до позичальника не сильно відрізняються від інших іпотечних програм. Вік - не менше 18 років (в деяких банках не молодше 21 року) і не більше 65 років на дату закінчення кредитних виплат (в Ощадбанку не старші 75 років). Потрібно російське громадянство, не менше півроку трудового стажу на поточному місці роботи, наявність достатнього підтвердженого доходу. Найчастіше допускається залучення трьох-чотирьох созаёмщіков (в залежності від банку); їх дохід враховується при розрахунку максимальної суми позики. Подружжя обов'язково є созаёмщікамі. Розмір щомісячний платіж не повинен становити більше 45% сукупного доходу всіх созаёмщіков, що беруть участь в іпотечній угоді.
В даний час не більше 10 банків пропонують цю програму, з різними назвами - іпотека на житло, що будується з державною підтримкою, а також «Новобудова» або кредит «Укрпромбанк». Найбільші банки з державною підтримкою іпотеки - Ощадбанк і ВТБ 24, також за цією програмою працюють Газпромбанк, Уралсиб, Інвестторгбанк, Транскапіталбанк і деякі інші. Дуже вигідні умови кредитування пропонує АІЖК за програмою «Новобудова»: процентна ставка встановлена в розмірі 7,9% -11% річних, допускається внесення початкового внеску за рахунок материнського капіталу, існують спеціальні відрахування для сімей з двома і більше дітьми. В інших банках ставка коливається від 11% до 15% річних. Банки пропонують вигідні умови своїм зарплатних клієнтам.
Недоліки.
Незважаючи на привабливі відсоткові ставки, іпотека за підтримки держави має кілька недоліків.
По-перше, кредити за цією програмою видає обмежену кількість банків. Якщо жителі мегаполісів можуть вибрати відповідний банк, то у жителів невеликих провінційних міст навряд чи буде така можливість.
По-друге, знижена відсоткова ставка (11% річних) починає діяти з моменту, коли позичальник оформить право власності на квартиру. На стадії будівництва процентні ставки вище.
По-третє, кошти на перший внесок - 20% вартості житла - вдасться накопичити не кожному позичальникові із середнім доходом (саме на таку категорію громадян розрахована програма).
По-четверте, банки мають список акредитованих компаній-забудовників, і житло доведеться купувати у них, інакше ставка підвищиться.
Іпотека з держпідтримкою - досить перспективна програма, проте має чимало обмежень. Вона використовується тільки для покупки квартир на первинному ринку, обмежена кількість банків, її видають, і самих новобудов, де можна придбати житло. Поки програма орієнтована тільки на житло, що будується, але якщо питання що краще вторинка або новобудова вже вирішене, є сенс звернути на неї увагу.
Повернення до списку
У чому її особливості та переваги?Кому може бути цікава ця програма?