Якщо раніше покупка нерухомості була недоступна для середньостатистичного росіянина, якому доводилося збирати кошти кілька років для придбання квартири, то зараз банки пропонують оформити іпотеку.
До істотного недоліку кредитування відноситься велика переплата, особливо при оформленні позики на тривалий термін. Зараз у громадян РФ є можливість скористатися іпотечною програмою з державною підтримкою, що робить покупку житла більш доступною.
Іпотека з держпідтримкою - це особлива програма кредитування, за якою частина коштів надходить з державного пенсійного фонду. При оформленні позики знижується процентна ставка, що зменшує загальну переплату за куплене житло. Даний проект був організований порівняно недавно і участь в ньому беруть небагато банків.
В цьому і полягає складність оформлення іпотеки - позичальник повинен підходити під умови конкретної компанії. Тобто право вибору між банками йому фактично не надається. Однак дана програма має тенденцію до розвитку, тому незабаром планується збільшення кількості учасників проекту.
Раніше оформити іпотеку з держпідтримкою могли тільки сім'я із соціальним захистом держави. До них відносяться багатодітні, молоді сім'ї, одинокі батьки, сім'я з дітьми або батьками інвалідами.
Зараз дана програма кредитування доступна всім громадянам РФ, незалежно від соціального статусу. Необхідно тільки потрапляти під критерії, що висуваються до позичальників.
Детально про те, кому покладена іпотека з держпідтримкою, необхідно дізнаватися у кредитора. Кожен банк висуває свої умови, дотримання яких дозволяє оформити іпотеку за даною програмою.
Якщо брати загальні критерії до позичальників, то вони будуть такі:
- вік від 18 до 60 років;
- стаж роботи не менше 1 року;
- офіційне працевлаштування з заробітною платою вище прожиткового мінімуму.
Кредитори охочіше оформляють іпотеку громадянам, які отримують заробітну плату на рахунок в їхньому банку.
Також можливе залучення созаемщиков, в цьому випадку буде враховуватися сукупний дохід всіх учасників програми.
Якщо порівнювати іпотеку за звичайною програмою та за державним проектом, то різниця буде очевидна - знижується процентна ставка.
Умови кредитування більш лояльні:
- процентна ставка - від 11% річних;
- термін кредитування - до 30 років (в даному випадку можливе виключення, якщо позичальник раніше досягає вищу вікову планку);
- початковий внесок - 15-20% від вартості житла, що купується;
- можливе оформлення в заставу іншого майна позичальника, в цьому випадку іпотека оформляється без первісного внеску;
- банки знижують процентну ставку при внесенні початкового внеску в розмірі понад 40% від вартості житла;
- частина кредиту можна погасити материнським капіталом;
- відсутні приховані банківські комісії;
- учасник проекту може оформити податкове вирахування на іпотеку;
- при оформленні іпотеки можна відмовитися від страхування життя, а ось страхувати нерухомість доведеться у всіх банках.
Сбербанк
Найбільш вигідні умови для оформлення іпотеки з держпідтримкою пропонує Сбербанк:
- сума кредиту - від 0 до 8 млн.р;
- термін - до 30 років (мінімальний термін встановлюється банком);
- процентна ставка - 11%;
- початковий внесок - не менше 20%.
Вимоги до позичальника:
- вік на момент погашення кредиту - до 55 (жінки) і до 60 (чоловіки);
- мінімальний стаж роботи - 6 місяців.
В Ощадбанку можливе зниження процентної ставки при оформленні в заставу майна позичальника.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 оформляє іпотеку з державною підтримкою теж на досить вигідних умовах:
- сума кредиту - від 500 000 до 8 000 000 рублів;
- термін кредитування - від 5 до 30 років;
- процентна ставка - від 11% до 12%.
Вимоги до позичальника:
- вік - від 21 до 70 років;
- стаж на останньому місці роботи - мінімум 3 місяці;
- загальний трудовий стаж - 12 місяців.
Думаєте оформити кредитку і не знаєте який банк вибрати? Кредитна карта Банку Ренесанс має масу переваг.
Цікавить іпотека без початкового внеску? Райффайзенбанк готовий запропонувати різні варіанти кредитних програм з низькими процентними ставками. Детальніше в цієї статті .
Звернення в АІЖК
АІЖК - це державна організація, яка допомагає отримати кредит на покупку житла на максимально вигідних умовах. Організація була створена в 2007 році, але популярністю поки не користується, хоча вигода очевидна. Звернення в АІЖК дозволяє оформити іпотеку в банку-партнері, що пропонує вигідні умови кредитування або оформити рефінансування вже наявного кредиту на житло.
Щоб оформити іпотеку з держпідтримкою, потрібно надати повний пакет документів, включаючи документи поручителів і созаемщиков, вибрати відповідну програму і чекати рішення.
На це йде кілька днів, оскільки заявка спочатку розглядається АІЖК, а потім кредитором.
Процентна ставка по іпотеці становить від 8 до 12% річних. Кредит надається не тільки пільговикам, а й звичайним громадянам, які не мають соціальну підтримку від держави.
Податкові відрахування - це можливість повернення частини витрачених на покупку житла коштів. При іпотеці мова йде не тільки про вартість житла, але і нараховані відсотки.
Оформити заяви на податкове вирахування можуть всі громадяни, яке купило житла за готівку або іпотечному кредитуванню. При цьому є одна вимога - власник повинен бути офіційно працевлаштований, що має на увазі щомісячну сплату податків в розмірі 13%.
Кому надається податкове вирахування зазначено у відповідному законі. Це все громадяни РФ, які мають постійну прописку на території країни.
Відрахування не надається особам, які купили житло у родичів і тим, хто вже вичерпав право майнового відрахування.
Розмір податкового відрахування становить 13% від вартості житла разом з нарахованими по іпотеці відсотками, банківськими комісіями і страховками.
У 2019 продовжують діяти соціальні програми щодо поліпшення житлових умов для певних категорій громадян. Бюджетники мають право оформити іпотеку за спеціальним проектом зі зниженою процентною ставкою і більш лояльними умовами кредитування. Також вони можуть розраховувати на часткову виплату іпотечного кредиту від держави.
До бюджетної категорії громадян відносяться:
- військові;
- вчителя;
- лікарі;
- вчені.
На пільги також можуть розраховувати багатодітні сім'ї, особи, які брали участь у військових діях, сім'я військових.
Щоб скористатися програмою іпотечного кредитування з держпідтримкою, потрібно звернутися в будь-який банк і залишити заявку, або надати заяву в АІЖК, де докладно розкажуть, як отримати квартиру в кредит зі зниженою процентною ставкою.
Молоді сім'ї, в яких вік чоловіка та жінки не перевищує 35 років, можуть розраховувати на пільгові умови при оформленні іпотеки. Для цього подружжю необхідно встати на чергу в органах соцзахисту.
У цьому випадку держава надає матеріальну допомогу на покупку житла, що становить 35% від вартості квартири. При оформленні іпотеки держава вносить належну суму на рахунок банку, ніж частково погашає кредит.
Багато банків пропонують спеціальні програми для багатодітних і молодих сімей. Іпотека оформляється за зниженими відсотковими ставками, але на ділі нерідко виявляється все інакше. Банк стягує додаткову комісію, що робить програму аналогічної стандартному іпотечному кредитуванню.
Молодим сім'ям варто скористатися можливістю отримання державної підтримки у вигляді матеріальної допомоги, вставши на чергу до відповідних органів в місті прописки.
Відео: Іпотека з держпідтримкою
Регіональні програми, створені для поліпшення житлових умов потребує населенню, створюються на державному рівні. Вони є необхідними заходами для того, щоб покупка квартири стала доступною всім верствам населення.
Існує кілька регіональних програм по іпотечному кредитуванню:
- іпотека для молодої сім'ї - надається подружнім парам з дітьми і без;
- іпотека для військових;
- іпотека багатодітним сім'ям;
- іпотека для державних службовців;
- іпотека при народженні першої та наступної дитини;
- іпотека з підтримкою материнського капіталу;
- іпотека вчителям, вченим і лікарям.
Думаєте, що ви знаєте, як користуватися кредитною карткою ? Виявляється, існує маса нюансів, про які більшість користувачів карт не має поняття.
Багатьох цікавить питання, в якому банку можна взяти кредит під материнський капітал? тут ви знайдете порівняльний аналіз умов кредитування найбільших банків Росії.
Військова іпотека, умови отримання якої ви можете дізнатися з даної статті , Є дуже популярною кредитною програмою. Про те, які категорії військовослужбовців підпадають під її дію, ви можете дізнатися на нашому сайті.
Іпотека з держпідтримкою з'явилася порівняно недавно, але до 2019 року стала однією з найбільш затребуваних програм житлового кредитування. Безліч людей вже скористалися можливістю покупки квартири за зниженою процентною ставкою.
Ольга Миколаївна:
«Оформляли з чоловіком іпотеку з держпідтримкою в Ощадбанку. Обіцяли вони грандіозне зниження відсотків, як молодій сім'ї, тому ми вирішили скористатися пропозицією. Не знаю, наскільки кредит вигідний, але у нас переплата виявилася набагато менше, ніж за іншими програмами. Але це з урахуванням того, що ми з чоловіком отримуємо заробітну плату на карту Ощадбанку, внесли 50% в якості початкового внеску і частина погасили материнським капіталом ».
Сергєєва Ірина:
«Програма дуже вигідна, хоча процентна ставка нижче за все на 2-3 пункту. Але при оформленні банк не бере комісій, плюс ми відмовилися від страхування життя. Моя думка така - програма вдала і вигода очевидна ».
Цікавить іпотека без початкового внеску?
Багатьох цікавить питання, в якому банку можна взяти кредит під материнський капітал?