Іпотека в 2015 році. Як мінімізувати відсоток? Кому не варто брати іпотеку?

Вишняков Сергій, керуючий сервісу супроводу угод Prime Quality :

З іпотекою на початок 2015 року всі досить складно.

Деякі банки після підвищення ключової ставки Центробанком різко підняли свої відсотки по іпотеці (наприклад, Зв'язок-банк встановив ставки від 25% для стандартних позичальників, що на даний момент явно завищена).

Але проблема ще й у тому, що банки, які встановили більш лояльні ставки в 16-17% річних, насправді теж обмежили видачу іпотеки. Просто вони не декларують це, а тихо штампують відмови.

1. Як мінімізувати відсоток по іпотеці

В даний момент все складно, як і писалося вище.

Людям, що беруть іпотеку в цьому році, варто шукати спецпропозиції банків (такі є для певних груп позичальників, наприклад для корпоративних клієнтів, військової іпотеки, маткапіталу і т.д.).
Можливо, цей рік стане якраз роком соціальних програм в іпотеці.

2. Кому не варто брати іпотеку в 2015 році?

У 2015 році не варто брати іпотеку всім тим, хто:

- не відчуває себе твердо стоять на ногах в плані доходів, наприклад різного роду фрілансерам

- співробітникам компаній, що працюють в газо-нафто видобувних галузях чи як то пов'язаних з ними. Там іде явне просідання і частина співробітників може втратити якусь частину доходів

- не варто брати кредит «на виріст», як це було раніше. Тобто, коли щомісячні виплати перевищували 50-60% від доходу. В хороші роки можна було планувати «добрати» дохід за рахунок премій і підвищення зарплат. Тепер такого не буде.

3. Чи варто чекати від держави нових програм підтримки при купівлі житла громадянами?

Як таких глобальних нових програм підтримки чекати не варто. Держава, швидше за все буде «закривати» поточні проблеми і наявні зобов'язання. Буде точково змінюватися законодавство, як приклад - законопроект про допомогу іпотечникам, що потрапили у важку життєву ситуацію.

4. Які види нерухомості краще для іпотеки в поточній ситуації: вдома, вторинне житло або новобудови?

Тут, напевно, в першу чергу потрібно говорити про ліквідному житло. Під яка не потрапляє заміський ринок (великі суми кредиту, які при просідання ринку буде важко повернути навіть шляхом продажу закладеної нерухомості).

Якщо говорити про новобудови - можна брати іпотеку тільки при дотриманні деяких умов:

- житло реалізоване за ФЗ-214

- квартири в новобудові, побудованій більш ніж на 50%. Все інше буде ризиком в наступаючих умовах - «криві схеми» продажі новобудов і покупка на стадії «котловану» можуть привести до того, що забудовники не добудують житло і позичальник залишиться з кредитом, але без нормального житла.

Андрій Волков, портал nostrategy.ru :

Якщо ставка ЦБ не зміниться, ринок іпотеки перестане існувати, навіть якщо банківська система не розвалиться і знайдуться банки, готові надавати іпотеки при справжніх цінах на гроші.

Коли на міжбанку відсоток вище 25% на короткі рублі, то, що говорити про ставки на ризиковані довгі кредити населенню, якому банки готові «перепозичити». Менше 30% не виходить. Хто візьме іпотеку за 30-35 %%?

На відміну від, наприклад, США, де перегляд іпотечних ставок, переакредитація приватного позичальника є буденне явище, елемент конкурентної боротьби між фінансовими та іпотечними інститутами за гроші, лояльність і ін. Позичальників - це звичайна справа, в Росії подібне траплялося дуже рідко і до осені 2014 року, а зараз можливо тільки при волі доброго випадку.

Хоча після вступу в силу закону про банкрутство фізосіб, підвищилася ймовірність, що банки стануть більш поступливими. Якщо, наприклад, втрата кредиту буде слабкіше застави.

Держава, окремі фінансові структури вже дотують і будуть дотувати окремі проекти. Наприклад, великі коти (проекти комплексного освоєння територій) високого ступеня готовності або житло для військових. Але чекати, що у нас, як свого часу з волі короля в Іспанії трапиться іпотечний бум, чекати не варто. У держави немає на це грошей.

Власне, брати іпотеку сьогодні можуть тільки громадяни з впевненою фінансовою позицією, доходами в інвалюті, великими заощадженнями або великими вихідними посібниками в разі звільнення. Але таким громадянам зазвичай іпотека і не потрібна.

І можна навіть не міркувати, що вигідніше, купувати в іпотеку будинок, вторинку або новобудови. Зростання, буму цін на стройрінке чекати не доводиться. Та корекція, що трапилася, - 10% в середньому по ринку, - вона вже охолодила залишковий купівельний запал.

Хоча національна валюта впала набагато нижче і споживчі ціни зросли в середньому на 40%, девелопери не можуть собі дозволити привести ціни у відповідності з новим курсом рубля. Тому що гроші у населення закінчилися, а попереду тільки туманна перспектива.

Резюмуючи, про іпотеку краще забути. Якщо і купувати, то в розстрочку. Ось це вже реальна альтернатива. А зараз багато забудовників, девелоперів почнуть пропонувати такі умови, тільки щоб добудувати почате. Але і тут потрібно уважно враховувати ризики, щоб не опинитися з недобудовою, коли забудовник стане банкрутом. На жаль, такі сценарії вже починають реалізовуватися.

Більше 230 000 чоловік вже використовують EasyFinance.ru для контролю своїх фінансів, 55% користувачів помітно покращують свій фінансовий стан, 25% - позбавляються від боргів, 22% - досягають поставлених цілей вже через рік використання сервісу.

EasyFinance відрізняється від інших сервісів не тільки кількістю нагород (Росія, Європа) і визнанням ЗМІ, потужним функціоналом, - а й унікальною методологією, яка:

1. Чи допоможе Вам навести порядок у витратах і поставити цілі (придбання нерухомості, автомобіля, виплата кредитів, освіту та ін.).

2. Створить бюджет на кожен місяць так, що Ви завжди будете мати достатній залишок грошей

3. Підкаже, як збільшити свій КАПІТАЛ і досягти фінансової незалежності, створити накопичення для своїх дітей

Ще стаття по темі:

Іпотека в 2015 році: ставки, прогнози, програми.

Спілкуйтеся з нами в соцмережах:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Однокласники