Ипотека на земельные участки для ИЖС - Сбербанк, под материнский капитал, в 2017 году, Россельхозбанк, без первоначального взноса
Опубликовано: 27.09.2018
Так как многие жители мечтают об ИЖС , банки предлагают взять ипотеку на строительство. Более детально о всех моментах, связанных с ипотекой будет рассказано ниже.
Приобретение надела под строительство
Процесс оформления ипотеки на земельный участок усложнен, здесь не такие лояльные условия. Причина этого – сравнительно малый срок, на протяжении которого появилась такая возможность.
Ипотека на участки и строительство домов в Санкт-Петербурге и ЛО
В банках принято считать земельный участок имуществом неликвидным.
Соответственно объективно оценить его невозможно, да и сделку провести нелегко.
Именно это и влияет на то, что на сегодняшний день существует ограниченное количество ипотечных программ для земли.
Если же говорить об ипотеке на участок под ИЖС, то можно:
обратиться в банк для уточнения условий такой процедуры; приступить к строительству уже в скором времени.Требования к объекту недвижимости
Получить ипотеку на земельный участок можно далеко не во всех финансовых учреждениях:
В первую очередь, для получения ипотеки ипотекодатель должен предоставить залог , ведь далеко не каждый участок ликвидный и его возможно будет удачно продать при отсутствии выплат со стороны должника. Кроме того, на стоимость имущества повлияет категория земли, ее площадь, расположение, а также транспортная развязка.Именно по вышеперечисленным причинам банк в договоре ипотеки выдвигает перечень требований к предмету ипотеки, который выступает в этом случае залоговым имуществом.
Требования следующие:
земельный участок расположен на территории, которая разрешена для использования под ИСЖ; участок расположен на вблизи кредитной организации (расстояние определяет сама финансовая организация, но не более 50-70 км); объект находится не на территории заповедной или водоохранной зоны; земельный участок находится вдали от свалок и производства; наличие коммуникаций; размер участка должен быть не меньше 6 соток; отсутствие обременений; продавец должен являться собственником на основании правоустанавливающих документов.Ипотека на земельные участки для ИЖС
Ипотека на участок под ИЖС имеет массу преимуществ.
Остановимся на основных из них:
покупка земельного участка не ограничивает покупателя в площади, денежная сумма может быть предоставлена на любую площадь; возврат кредита может проводиться частями; сумма предоставления ипотечного кредита на 30 лет; до начала строительства земля будет уже во владении покупателя, поэтому не важно когда оно начнется; для получения кредита необходим только паспорт гражданина РФ и справка о доходах.Под материнский капитал
В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. на законодательном уровне закреплены правила использования материнского капитала с целью улучшению условий проживания семьи.
Данный законодательный акт гласит, что купить земельный участок на средства материнского капитала нельзя, ведь покупка дополнительной площади земли не улучшит условия проживания семьи.
Однако если же посмотреть с другой стороны, то деньги из материнского капитала можно внести, если они будут направлены на покупку либо построенного жилья, либо же на строительство дома.
Улучшить условия проживания можно как за счет строительство жилья, так и его покупки:
В случае с покупкой земельного участка для строительства, покупать участок необходимо там, где земля предназначена под ИЖС. Построить дом можно на материнский капитал как собственноручно, так и обратившись к подрядчикам. В последнем случае сумма капитала перечисляется на их счет полностью при строительстве дома собственными силами, часть суммы будет перечислена сразу, а вторая – только через полгода, подтвердив предварительно перечень проведенных работ за этот период.Без первоначального взноса
Решив оформить в ипотеку земельный участок под ИЖС необходимо передать имущество, которое находится в частной собственности в залог.
Не все банки предоставляют возможность взять кредит без первоначального взноса , однако срок кредита в этом случае будет меньше, да и сумма небольшая.
Кроме того, зарплата заемщика должна быть высокой, ведь сумма платежа не должна превышать половину дохода семейного бюджета.
При получении кредита, не внося при этом первоначальный взнос, необходимо помнить о дополнительных расходах, таких как регистрации сделки, страховка, а также оплата процента от кредита риэлтору.
Высота дома ИЖС определяется строительными нормами и правилами.
Какие документы нужны для ИЖС? Смотрите тут .
Условия
На сегодняшний день банки в ипотеку предоставляют земельные участки на сумму от 200 тыс. руб. до 40 млн. руб., причем на процент приходится около 12-17% годовых при взятии кредита в рублевом эквиваленте и 10-15% – в иностранной, сроком до 30 лет.
Сбербанк
Сбербанк имеет собственную кредитную программу, рассчитанную как на покупку земли, так и на строительства жилого участка.
Более детальную информацию об условиях кредитования можно из таблицы, представленной ниже.
| Валюта | рубль |
| Сумма первоначального взноса | 15% от общей суммы кредита |
| Ставка | От 13% годовых |
| Срок кредитования | 30 лет |
| Мин. сумма кредитования | 500 000 руб. |
| Макс. сумма кредитования | До 8 млн. 500 руб. |
| Чем обеспечивается кредит | Залог имущества, которое покупается или же поручительство |
| Способ погашения | Равный платеж |
Данный вид кредитования рассчитан только на покупку участка земли или же строительство дома.
Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает лицам брать ипотечный кредит по программе «Жилищная», условия которой описаны дальше.
| Валюта | рубль |
| Сумма первоначального взноса | 15% |
| Ставка | 13,5% |
| Срок кредитования | 30 лет |
| Мин. сумма кредитования | 100 000 руб. |
| Макс. сумма кредитования | 20 млн. руб. |
Порядок оформления
Порядок оформления ипотеки на земельный участок схож с оформлением любого ипотечного кредита:
В первую очередь банк рассматривает предоставленные документы – изучает заявителя, данные о предполагаемой покупке, после чего дает согласие на работу с клиентом. После этого проводится оценка земли , в которой во внимание берется не только ее площадь, но и место расположения, почву, а также предполагаемые расходы на налоги и страховые сборы. Получив оценку, банк принимает решение о ликвидности земельного участка, и устанавливает ставку кредитования. Конечным этапом является заключение договора ипотеки.Список документов
Решив приобрести имущество в ипотеку, необходимо подготовить следующий пакет документов:
заявление от заемщика; паспорт гражданина РФ; правоустанавливающие документы на имущество, которое будет выступать залогом; справка о составе семьи; справка с места работы о доходах.Нецелевой кредит
Банки предполагают выдачу нецелевого кредита, в том случае, если земельный участок, который решил купить заемщик банк признал неликвидным.
В этом случае кредит так называется, т.к. он предоставляется для разных целей, в том числе и на покупки участка земли.
Получив нецелевой кредит, заемщик может сэкономить на оценке земли, ведь здесь банк не берет во внимание стоимость, площадь земли при выдаче кредитных средств.
Данный кредит выгоден еще тем, что данная программа предоставляет более низкую ставку, нежели вышеперечисленные программы.
Таким образом, законодательство не ограничивает заемщика в покупке земельного участка как для строительства жилого участка, так и для иных целей.
Взять ипотеку можно как без первоначального взноса, так и на средства материнского капитала. Главное, проводить мониторинг перечня программ, которые предоставляют банки, и выбирать для себя наиболее выгодные условия.
Их на сегодняшний день не так уж и много, однако практика показывает, что уже в следующие два три года практика предоставления земли в ипотеку будет значительно расширена и усовершенствована.
На видео о займе на индивидуальное жилищное строительство