Іпотечний калькулятор Альфа Банку з достроковим погашенням, інтерактивна форма онлайн і формат Excel

1. Загальні відомості
2. Про ануїтетною формі платежів
3. Особливості дострокового погашення іпотеки в Альфа Банку
4. Зміна графіка платежів по іпотеці Альфа Банку
5. Використання соціальних програм разом з іпотекою Альфа Банку
6. Підводні камені дострокового погашення іпотеки в Альфа Банку
7. Порядок зняття обтяження після повного погашення

Rating: 5.0 / 5. From 1 vote.

Please wait ...

З точки зору кредитуемого виплата іпотеки раніше призначеного терміну, безсумнівно, хороший варіант, так як в сукупності досягається велика економія по сплаті відсотків. Однак банки цього не завжди раді в силу тієї ж причини - в результаті вони отримають менше коштів, ніж було заплановано спочатку.

Які існують нюанси і особливості дострокового погашення іпотеки в Альфа Банку?

У даній статті ви не тільки зустрінете калькулятор дострокового погашення іпотеки Альфа Банку, а й прочитаєте про особливості самої процедури.

Ви можете скористатися розрахунком Ексель прямо на сайті або скачати його . Роблячи підстановку параметрів в модель - жовті поля (змінювані осередки), Ви можете побудувати графік виплат по кредиту Альфа Банку з можливістю планувати дострокове погашення. Модель підійде і для інших банків, тому що методика розрахунку затверджена ЦБ Росії.

Калькулятор дострокового погашення іпотеки в Альфа Банку

Ви можете завантажити розрахункову модель в форматі MS Excel натисканням на іконку ЗАВАНТАЖИТИ ФАЙЛ .

Основним варіантом перерахунку графіка при частковому достроковому погашенні в Альфа Банку в даний час є зниження суми щомісячного платежу. Альтернативою є можливість дострокового погашення частини боргу зі скороченням загального терміну кредиту - аналогічна модель іпотеки для банку ВТБ24 . Уточніть у своєму банку можливості застосування тієї чи іншої моделі дострокового погашення.

Роблячи повне дострокове погашення, прочитайте огляд практики про можливість повернути частину сплачених відсотків за кредитом.

Загальні відомості

Існують деякі загальні умови, на які слід звертати увагу:

• Чи є можливість здійснити оплату раніше встановленого терміну, і як це здійснити.
• Доведеться платити будь-які пені або штрафи.
• Яким чином це позначиться на наступних платежах (зміна графіка, внеску і т.д.).

Альфа Банк суворо дотримується законодавства РФ. Тому його клієнти мають повне право на достроковий розрахунок за зобов'язаннями відповідно до Федерального закону від 19.10.2011 №284-ФЗ , Який заборонив відмовляти в передчасному погашенні боргу. Якщо раніше в першу чергу необхідно було отримати згоду від кредитора, то тепер позичальник повинен лише його повідомити. Так що клієнти мають право зробити запит, будучи впевненими, що все пройде за правилами.

Погашення раніше терміну, згідно вищенаведених закону, ініціюється позичальником, який зобов'язаний повідомити про своє бажання внести певну кількість коштів. Ніяких комісій і штрафів стягуватися не буде.

З усіма проведеними транзакціями можна ознайомитися в виписці за рахунком в будь-якому відділенні Альфа Банку в своєму місті або онлайн. Всі зміни, що стосуються графіка платежів після дострокового погашення фіксуються в кредитному договорі.

Про ануїтетною формі платежів

При розрахунку іпотеки в Альфа Банку використовується аннуїтетная схема. Мається на увазі, що в перший час в основному будуть виплачуватися відсотки, в подальшому - в основному тіло кредиту. У порівнянні з диференційованою схемою, у ануїтетною схеми (незважаючи на зростання виплат відсотків) виділяються деякі цікаві переваги:

• Під час всього періоду навантаження однакова, що трохи полегшує іпотечне тягар.
• Скачки інфляції не страшні. Швидше навпаки - можна трохи на них виграти через незмінності внесків на весь період.
• Виходячи з попередніх пунктів, планування витрат і бюджету сім'ї стає простіше.

Огляд кращих пропозицій по іпотечному кредитуванню під будівництво будинку в 2018 році в нашій статті по засланні .

Особливості дострокового погашення іпотеки в Альфа Банку

Щоб оплатити частину боргу, слід звернутися до клієнтської менеджеру і потім оформити відповідну заяву. Мінімальний термін - 5 робочих днів до найближчої дати оплати.

Існує два варіанти проведення операції:

Через Клієнтського менеджера

• Потрібно прийти безпосередньо офіс або подзвонити. Далі пишеться заява. Погасити кредит можна буде при найближчому щомісячному платежі.
• Важливо: необхідно забезпечити наявність суми на кредитному рахунку, достатній для дострокової виплати.

Через експрес-каси (при її наявності)

• При скоєнні трьох щомісячних платежів з'являється можливість раннього погашення основного боргу через каси. Гідність цього варіанту в тому, що відсоток перераховується в дату звернення.

Важливо: Головна умова - наявність грошей на рахунку, так як недолік пари рублів або навіть копійок не дозволить здійснити операцію і спричинить анулювання заявки.

Щоб все правильно розрахувати, рекомендується звернути увагу на наступні цифри:

• Основний борг, вказаний в графіку платежів.
• Відсотки на користування кредитом. Вони розраховуються на дату найближчого платежу (при зверненні до відділення) або на момент закриття боргу (при користуванні терміналом).
• Якщо анкета-заява передбачає обслуговування рахунку, то потрібно оплатити і його.
• Неустойка, при її наявності.

Зміна графіка платежів по іпотеці Альфа Банку

При неповному погашенні деяка сума кредиту все-таки залишається, а значить, повинен бути здійснений перерахунок графіка з урахуванням мінливих умов. Теоретично можливі два варіанти:

• Зменшити тривалість виплат, але залишити колишній внесок.
• Зменшити платіж, залишивши незмінною тривалість кредитування.

Важливо: При частковому погашенні іпотеки в Альфа Банку використовується тільки варіант зі зменшенням розміру щомісячного внеску.

Такий захід пов'язана з тим, що в договорі вже прописано кількість місяців, за які має бути сплачений кредит, а договір можна змінити лише у разі зміни предмета застави (майна).

Для формування уявлення про зміни в графіку можна скористатися калькулятором дострокового погашення.

Після внесення грошей визначається новий графік, який видається позичальникові на руки. Він починає діяти після підпису обома сторонами з дня наступного платежу. Відсотки тепер будуть нараховуватися на новий залишок заборгованості, так як залишок боргу зменшився.

Використання соціальних програм разом з іпотекою Альфа Банку

Материнський капітал може бути використаний, щоб погасити частину або всю іпотеку повністю. Для цього позичальнику слід подати заяву на право користування материнським капіталом в будь-яке відділення банку. Далі необхідно направити відповідну заяву та довідку з кредитного відділу в Пенсійний фонд за місцем проживання або реєстрації. Термін очікування рішення максимально може зайняти 60 днів.

Оплата буде здійснена в міру надходження грошей з Пенсійного фонду. Після часткової сплати буде сформований новий графік. Якщо коштів вистачило на повну оплату, то іпотека буде закрита.

Нижче представлений приклад того, як можна використовувати материнський капітал на покупку житла вартість 1 млн руб., Вже маючи при собі завірену нотаріусом копію сертифіката на отримання коштів соціальної програми:

1. Спочатку береться житловий кредит і обмовляється, що його частина буде погашено материнським капіталом.
2. Після реєстрації іпотеки продавцеві переводяться ці кредитні кошти.
3. Береться довідка про заборгованість по кредиту, і здаються документи для ПФР.
4. За 2 місяці кошти повинні бути переведені в рахунок погашення.

Як правильно використовувати материнський капітал в якості початкового внеску по іпотеці в 2018 році читайте тут .

Підводні камені дострокового погашення іпотеки в Альфа Банку

Відгуки про роботу з клієнтами не завжди бувають позитивними. Як правило, люди скаржаться на дві основні причини:

• Некомпетентність персоналу. В цьому випадку людський фактор відіграє велику роль. Співробітник, який не знає всіх нюансів процедури виплат, не зможе надати кваліфіковану допомогу. У цьому випадку клієнт сам повинен проявляти пильність і не боятися стояти на своєму.
• Власні помилки. Одна з таких помилок - незнання умов.

Важливо: Повну виплату можна здійснити тільки через 3 місяці оплати за графіком, тобто на четверту щомісячну оплату. Тільки в цьому випадку відсотки будуть перераховуватися в дату звернення клієнта.

Порядок зняття обтяження після повного погашення

Предметом застави при житловий кредит є нерухомість. При погашенні кредиту обтяження майна знімається не відразу, потрібно провести відповідні процедури в держреєстрі. Процедура зняття обтяження виглядає наступним чином:

1. Спочатку в кредитному відділі береться довідка про повну виплату боргу і повертається заставна на нерухомість з відміткою про погашення.
2. Далі потрібно звернутися в багатофункціональний центр (МФЦ) для зняття обмежень на власність у вигляді застави нерухомості.
3. Протягом 5 робочих днів відповідний документ повинен бути готовий. Також в реєстрі ставиться штамп «Погашено», що означає кінець процедури зняття обтяження.

Після реєстрації всіх документів позичальник стає повноправним власників нерухомості і вільний не тільки володіти і використовувати, але відчужувати її (продавати, дарувати) за своїм бажанням.