Созаемщиком є особа, яка відповідає за кредитом разом з позичальником.
Созаемщик - це людина, яка разом з основним позичальником відповідає перед кредитором, тобто перед банком за повернення кредиту в повному обсязі, тобто погоджується на солідарне зобов'язання (відповідальність) з погашення кредиту.
Солідарний обов'язок (відповідальність) або солідарна вимога виникає, якщо солідарність обов'язки або вимоги передбачена договором або встановлена законом, зокрема при неподільності предмета зобов'язання.
Як тільки созаемщик, одночасно з позичальником, підписує кредитний договір, в якому обмовляється їх солідарна обов'язок, так на нього автоматично поширюється дія статті 323 «Права кредитора, при солідарного обов'язку» Цивільного Кодексу РФ згідно з якою:
- При солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо, причому як повністю, так і в частині боргу;
- Кредитор, який не одержав повного задоволення від одного з солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, поки зобов'язання не виконано повністю.
Права і Обов'язок співпозичальника по кредиту
Созаемщик по кредиту має однакові з позичальником права і обов'язки, оскільки вони є рівноправними учасниками кредитування. Як правило, созаемщик виступає в ролі додаткового позичальника при оформленні кредиту в ситуаціях, коли:
- основний позичальник не має достатнього розміру доходу для отримання необхідної суми кредиту. В цьому випадку, доходи созаемщика, підтверджені довідкою, враховуються банком при розрахунку максимального розміру кредиту позичальника, тобто збільшують доходи, а значить і суму кредиту. Созаемщиком виступає працює чоловік (а) і (або) будь-яка особа, і навіть не перебуває в родинних стосунках з Позичальником. Кількість позичальників визначається банком індивідуально по кожному кредиту;
- основний позичальник має достатній розмір доходу для отримання необхідної суми кредиту, але в період оформлення перебуває у шлюбі. У даній ситуації у банку є обов'язкова умова. Чоловік (а) позичальника автоматично стає созаемщиком, навіть якщо він (вона) не працює. Це пов'язано зі ст. 45 Сімейного кодексу РФ, за якою стягнення за зобов'язаннями позичальника можна звернути на спільне майно подружжя, тільки за спільними зобов'язаннями подружжя. Придбане, наприклад, по іпотеці житло є спільним майном сім'ї, на що і потрібна згода чоловіка (дружини), тобто для банку важлива гарантія виконання зобов'язань за договором.
- основний позичальник не має доходу на момент оформлення кредиту і протягом перших років кредитування. Така ситуація виникає при оформленні освітнього кредиту на повнолітнього студента (абітурієнта), який не мають доходів в період навчання. Погашення кредиту та відсотків на цей період бере на себе созаемщик. Созаємщикамі за освітніми кредитами виступають законні представники учнів, абітурієнтів або студентів - батьки, опікуни, усиновителі;
- основний позичальник має достатній розмір доходу для отримання необхідної суми кредиту, але отримує його для неповнолітнього співпозичальника. Така ситуація виникає при оформленні освітнього кредиту для неповнолітнього студента (абітурієнта), в період навчання. Неповнолітні громадяни РФ не мають доходів і відповідно до ЦК не можуть, до настання повноліття, виступати позичальниками. Тоді позичальниками за освітніми кредитами виступають законні представники учнів, абітурієнтів або студентів - батьки, опікуни, усиновителі. Позичальники беруть на себе і погашення кредиту та відсотків, а созаемщик до обов'язків щодо погашення кредиту приєднається пізніше.
Відповідальність співпозичальника по кредиту
У кредитному договорі обов'язково прописуються варіанти відповідальності позичальника і созаемщика з погашення кредиту, а саме:
- коли позичальник і созаемщик відповідають за кредитом в рівній мірі;
- коли созаемщик відповідає за кредитними зобов'язаннями тільки в разі, якщо сам позичальник перестав погашати кредит;
- коли за кредитними зобов'язаннями відповідає созаемщик, а позичальник підключається до погашення пізніше.
Рекомендовані кредити
Сума кредиту Термін Ставка
від 50 000 руб.
до 5 000 000 руб.
від 6 місяців до 15 років
від 9,9%
Переваги кредиту:
Для оформлення кредиту необхідно пред'явити тільки паспорт громадянина РФ, можливість зниження ставки по діючому кредиту.
Сума кредиту Термін Ставка
від 100 000 руб.
до 5 000 000 руб.
від 6 місяців до 7 років
від 11%
Сума кредиту Термін Ставка
від 10 000 руб.
до 1 000 000 руб.
від 1 року до 5 років
від 9,9%
Переваги кредиту:
Швидка обслуга, зручні способи погашення, без застав і поручителів.
Сума кредиту Термін Ставка
від 100 000 руб.
до 2 500 000 руб.
від 1 року до 5 років
11,9%
Переваги кредиту:
Ставка 11.9% при підтвердженні доходу довідкою 2НДФЛ або ПФР (сайт держпослуги)
Сума кредиту Термін Ставка
від 30 000 руб.
до 700 000 руб.
від 2 років до 5 років
від 9,9%
Переваги кредиту:
Отримання в день звернення, заповнення заявки на сайті або в відділення.