- Що потрібно знати про кредит під заставу землі
- Переваги і недоліки
- Банки, що видають позику під заставу землі
- Сбербанк
- Тінькофф
- Россельхозбанк
- Де взяти гроші під заставу земельної ділянки
- Від чого залежить розмір позики
- Вимоги до предмету застави
- Договір позики під заставу земельної ділянки
- Як взяти кредит під заставу земельної ділянки
- Які потрібно надати документи
- Зразки договору позики та договору застави
- Оформлення і реєстрація договору
- Терміни розгляду заявки
- можливі нюанси
- З поганою кредитною історією
Отримання кредиту в банку часто ускладнюється недостатніми фінансовими показниками, поганою кредитною історією або неофіційною зарплатою. Людина стикається з фінансовими проблемами: не може добудувати будинок, запустити власний бізнес, заплатити за навчання дитини. Можливим варіантом вирішення ситуації може стати отримання грошей терміново за 1 день під заставу землі.
Взяти кредит під заставу земельної ділянки можна з більш привабливими умовами і на два і більше десятиліття.
Що потрібно знати про кредит під заставу землі
Кредити під заставу ділянки - що це означає і в якому статусі знаходиться володіння в момент виплат? Це процедура передачі землі у власність банку від заявника. Весь період погашення боргу володіння знаходиться в розпорядженні кредитної установи. Людина не зможе подарувати землю, зробити обмін або продати. Необхідно офіційну згоду організації, яка надала гроші під заставу земельної ділянки.
Кредити видають ломбарди, банки і невеликі фінансові організації. Немає гарантії, що землю можна реалізувати, і вона зацікавить компанії. Не можна отримати кошти, якщо він знаходиться у федеральній, регіональної власності або адміністрації району. У разі, якщо майно належить довічно, з боку компанії особі буде відмовлено у видачі грошей.
Запам'ятайте! Кредит під заставу землі сільгосппризначення або землі поселень - це обов'язкова умова для успішного отримання виплати.
Володіння повинно бути легко реалізованих: якщо людина не зможе здійснювати платежі вчасно, то організація має право вилучити закладену нерухомість для подальшого продажу. Для швидкої реалізації земля повинна бути затребуваною. Враховуються фактори:
- місцезнаходження ділянки;
- віддаленість від адміністративного центру;
- інфраструктура.
Залежно від того, як людина збирається витратити кошти, виділяють два види виплат: для конкретних цілей і для споживчих потреб. Їх відмінність в тому, що в першому випадку необхідно надати звітність про витрати. При будівництві дачі на ділянці в кредитну організацію направляється договір з компанією-підрядником.
Переваги і недоліки
У позик під заставу земельних ділянок є як позитивні сторони, так і негативні. До позитивних належать:
- Невисока ставка за відсотками, іноді вдвічі нижче іпотечного кредитування.
- Лояльна процедура оформлення. У разі несплати є можливість повернути позику. Представники компанії просять надати менше паперів. В результаті з'являється можливість отримати гроші під заставу земельної ділянки терміново.
- Можливість взяти гроші у великому обсязі, але величина залежить від оцінки вартості ділянки: чим дорожче об'єкт, тим більше може отримати заявник.
- Кредит під заставу земельної ділянки надається зі зручним планом платежів - невеликими сумами.
До негативних моментів відносяться:
- Передача ділянки сторонній особі на час виплат. Власник не може розпоряджатися ним: подарувати близькій або продати, щоб розплатитися. По закінченню виплат він отримує землю назад.
- У разі несплати установа має право вилучити і продати нерухомість, є ризик втратити угіддя в результаті зміненого матеріального становища.
Банки, що видають позику під заставу землі
Сьогодні безліч компаній, які надають гроші під заставу ділянки. Не всі організації мають статус банку. Це не означає, що сторонні компанії менш надійні. Порядність організації можна з'ясувати за кількома параметрами, про які буде сказано нижче. Поки зупинимося на банках, які видають кредити під заставу земельної ділянки. Розглянемо пропозиції декількох організацій.
Сбербанк
Максимальний термін погашення позики обмежений 20-ма роками. Позики тільки від п'ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Ставка за 12 місяців - 14%.
Важливо! Максимально можлива сума не більше, ніж шістдесят відсотків від вартості володіння.
До заявнику є ряд вимог, серед яких офіційний термін роботи від півроку на останньому підприємстві, а загальна тривалість трудової діяльності від року. Необхідно надати докази фінансової спроможності.
Вікова планка досить широка: 21-75. Не можуть скористатися послугою індивідуальні підприємці і представники фермерських угідь. На офіційному сайті є калькулятор для розрахунку кредиту під заставу земельної ділянки. Зараз він не робочий, тому можна скористатися сторонніми сайтами, що надають калькулятори для декількох банків з їх умовами. наприклад, http://www.kreditnyi-calculator.ru/
Тінькофф
Одне з головних переваг цього банку в віддаленому обслуговуванні, що дозволяє охопити населення країни і економити на оренді приміщень. Тінькофф виграє перед іншими відомими кредиторами більш привабливою пропозицією - 12% ставка в рублях. Термін виплат при цьому трохи нижче - до п'ятнадцяти років. Необхідно лише заповнити форму, залишивши телефон.
Кредит під заставу земельної ділянки в Тінькофф видається розміром до 15 млн₽. Можна закласти нерухомість родичів або друзів, зрозуміло, за їх згодою.
Россельхозбанк
Якщо ви шукаєте, який банк дає кредит під заставу земельної ділянки на цілі, пов'язані з виробництвом, зберіганням або обробкою с / г продукції, то це саме такий кредитор. Россельхозбанк видає кредити під заставу землі сільгосппризначення.
З боку клієнта чекають проект розвитку землі і незалежну оцінку реальної вартості володіння. Отримати гроші можуть індивідуальні підприємці, фермери, організації, фізичні особи.
Організація надає умови: термін виплат до 8 років, також є кілька видів програм з різними умовами.
Важливо! Максимальна сума - 70% від реальної вартості ділянки.
На офіційному сайті Россельхозбанка кредит під заставу земельної ділянки порахувати на калькуляторі онлайн можна, але можна на сторонніх ресурсах, тому ж http://www.kreditnyi-calculator.ru/
Де взяти гроші під заставу земельної ділянки
Багато організацій досить прискіпливо ставляться до оцінки ліквідності земель і часто відмовляють клієнта. Вихід ситуації є: звернутися до мікрофінансовим організаціям і приватним особам, що видають гроші під заставу ділянки землі. Одна з таких фірм ➥ «Сзалогом» - компанія, що надає позики для людей, кому відмовили в інших банках з-за некрасивого кредитного досвіду або роботи «в сіру».
Часто такі кредитори пропонують кращі умови. У компанії доступні позики тривалістю до 25 років, а вікові критерії збільшені до 79 років. Володіння може бути в частковій власності, звичайні банки за такі ситуації не беруться. Крім того, людина зможе взяти кредит під заставу землі без довідки.
Також є можливість взяти гроші під заставу земельної ділянки терміново. Заявки розглядаються щодня без вихідних, а рішення видають за добу, тому клієнт має можливість отримати гроші під заставу ділянки землі в день звернення.
Від чого залежить розмір позики
Зупинимося докладніше на факторах, що впливають на кінцеву суму, яку може надати фірма або банк. До них відносять:
- Розташування ділянки: зі скепсисом поставляться до земель, розташованих у віддалених від адміністративних центрів малонаселених пунктах. Отримати гроші під заставу елітного дачного ділянки куди простіше. Якщо земля знаходиться в уже облаштованому селищі з будинками і обгородженій територією, пунктом охорони, необхідними умовами для будівництва будинку.
- Рельєф: пологий ділянку куди вище цінується ніж крутий спуск. У разі продажу мало хто з покупців зацікавиться подібною пропозицією. Такий ділянка не зручний для зведення будинку або ведення сільськогосподарської діяльності.
- Площа ділянки: в залежності від кількості соток або гектарів зростає і сума можливої позики.
- Під'їзні шляхи: земля повинна знаходиться в доступному для під'їзду місці. Клієнт отримає відмову, якщо до ділянки складно дістатися. Має значення наявність поблизу ж / д станції, ліній електропередач, прокладених доріг, яких не затоплює навесні і восени.
- Родючість грунту: один з важливих параметрів, оскільки така ділянка зацікавить як приватних осіб, так і організацій. На ньому можна вести бізнес або будувати дачу, вирощуючи культури для особистих потреб.
Вимоги до предмету застави
Ключовою вимогою для отримання кредиту під заставу земельної ділянки - це бути власником ділянки. Краще, коли власник один, і це ви. Якщо співвласником є дружина або інші члени сім'ї, то буде потрібно їх офіційну згоду. не розглядаються ситуації, коли співвласниками є неповнолітні діти.
Наступна вимога - відсутність спорів з розподілу землі з прилеглими територіями і їх власниками. Володіння не повинно знаходиться під іпотекою або арештом, орендним договором і ін.
Ви отримаєте відмову, якщо ділянка відноситься до місцевості:
- Виробнича зона;
- Водоохоронна смуга;
- Природна під охороною резервація, лісоохоронній смуга.
Договір позики під заставу земельної ділянки
Перш ніж терміново отримати гроші під заставу земельної ділянки вивчіть документацію, яку будете підписувати. Багато організацій ведуть шахрайську діяльність: складають несумлінні договору, обманюючи громадян. На що звернути увагу, перед тим як оформити кредит під заставу земельної ділянки:
- Можливість виплатити борг достроково;
- Сума щомісячного внеску;
- Дії учасників при порушеннях умов угоди;
- Права власника ділянки на землю, поки вона знаходиться у організації.
Як взяти кредит під заставу земельної ділянки
Отримати кредит під заставу земельної ділянки можна в кілька етапів. Перше питання, яке потрібно вирішити: де взяти гроші під заставу земельної ділянки, визначитися з організацією. Буде це банк, приватна особа або фірма.
Порада! Використовуйте достатню кількість часу на пошуки кредитора, так ви знайдете відповідну компанію з гарною ставкою. Ви зможете порівняти відразу кілька пропозицій.
Як не помилитися з банком? Потрібно оцінити організацію відповідно до критеріїв:
- Рівень компетентності;
- Матеріальна забезпеченість;
- Думки людей, які користуються послугами;
- Займане місце на ринку серед конкурентів.
Важливо! Часто маловідомі організації надають кращі умови для клієнтів, але підвищується ризик банкрутства, оскільки в Росії щорічно закриваються десятки установ.
Коли визначилися, займіться наступним кроком: потрібно надати документи і зібрати довідки.
Які потрібно надати документи
Знадобляться паперу:
- Документ володіння ділянкою;
- Кадастровий проект;
- Межовий план;
- Документ ЕГРН;
- Офіційну згоду від дружини або чоловіка в тому, що ділянка передається організації у тимчасове володіння;
- паспорт;
- Копія трудової книжки або угоди з роботодавцем.
Зразки договору позики та договору застави
Оформлення і реєстрація договору
По завершенню підготовчих процедур володіння страхують і проводять реєстрацію документів, щоб видати клієнту гроші під заставу ділянки землі.
Далі клієнт платить мито, якщо необхідна папір від нотаріуса, якщо він не є власником. Потім співробітники направляють пакет документів в кадастрову палату. Там на документ ставлять штамп, на якому вказано №ЕГРП, найменування установи, яка вчинила реєстрацію.
Термін очікування займе в середньому пару тижнів, але іноді терміни збільшуються до одного місяця.
Терміни розгляду заявки
У багатьох організаціях, щоб взяти кредит під заставу землі потрібно зовсім небагато часу для розгляду заявки, часто клієнт отримує відповідь в день звернення.
У деяких банках анкети розглядають до чотирьох діб. У цей час співробітники узгоджують умови платежів, розмір відсотка, тривалість виплат.
можливі нюанси
Багато громадян мріють побудувати будинок, але не можуть накопичити. Тоді деякі наважуються взяти кредит під заставу земельної ділянки. Його особливість в тому, що річна ставка буде значно вищою за звичайну, оскільки банки несуть ризики.
Зверніть увагу! Земельна ділянка не відрізняється високим ступенем реалізації, немає гарантії, що позичальник вчасно погасить заборгованість.
З поганою кредитною історією
У таких ситуаціях досить малий відсоток банків береться видати позику під заставу землі. Серед великих представників - ніхто. Зіпсована репутація або земля, що не підходить для позики, можуть стати обґрунтованими причинами відмови, проте навіть в таких ситуаціях можна звернутися не до великих банківських організацій, а приватним особам або невеликим фірмам.
Якщо з якихось причин утворилася заборгованість, організація має кілька варіантів взаємодії з клієнтом: піти на зустріч і запропонувати прийнятні умови. Це може бути переоформлення договору з пропозицією платити внески менше колишніх або продовжити термін оплати ще на пару років.
Якщо людина навмисно уникає платежів, ховається, не відповідає на дзвінки, співробітники можуть застосовувати стягнення, прописані в договорі. В крайньому випадку закладена земля переходить у володіння організації. Такий результат можливий після судового рішення через 3 місяці з моменту несплати внесків.