FAQ | Чому в платіжних системах потрібні паспортні дані?

Дата публікації: 2016-05-21

Під впливом накопиченого досвіду, цивілізація стає більш досконалою. Людство впроваджує прогресивні, інноваційні технології. В уми геніальних вчених, конструкторів, програмістів приходять унікальні ідеї, які межують з фантастикою. Люди підкорили повітряний простір, глибини океану, а тепер посилено освоюють віртуальний простір. І ця сфера воістину фантастична за своїми можливостями і безмежності.

Одним з останніх винаходів людини у фінансовій сфері є електронні гроші. Для їх застосування створені віртуальні платіжні системи. Здавалося, що нового можна придумати, впровадити в звичайних грошових взаєморозрахунках? Не тут то було. Допитливі мислителі сучасності пристосували досягнення інформаційно-обчислювальних технологій під діючі стандарти фінансових взаєморозрахунків і розробили платіжні системи, що функціонують в режимі онлайн.

Вони дозволяють здійснювати транзакції в цілодобовому режимі, без непотрібних тимчасових рамок, територіальних і іншого виду обмежень, число користувачів яких, зросла до сотень мільйонів і продовжує стабільно зростати. Це настільки зручна, проста і доступна система, що нею може скористатися будь-яка людина з мінімальною технічною підготовкою. Опанувати комп'ютер на базовому рівні може навіть першокласник чи людина похилого віку. І щоб стати користувачем електронних грошей, теж не потрібна професійна підготовка.

Які дані і навіщо вимагають для авторизації в платіжній системі?

Перші електронні платіжні сервіси пред'являли досить демократичні вимоги, і людині не обов'язково було надавати докладні особисті дані. Але останнім часом, багато хто ставить питання, навіщо паспорт потрібно в електронних платіжних системах?

Для прикладу можна взяти саму затребувану систему Webmoney. Якщо розглянути більш детально її особливості, можна знайти вичерпні відповіді на поставлене запитання. У момент реєстрації клієнт повинен повідомити свої дані, в тому числі паспорта. Багато хто запитує, для чого прикріплювати паспорт, адже це ж не державний чи комерційний банк? Насправді повнота затребуваної інформації залежить від рівня атестата, який повинен бути у кожного учасника системи.

До речі, на початковому етапі її створення, користувач міг обійтися атестатом псевдоніма, і йому не доводилося себе ідентифікувати. Але якщо сервіс бере на себе відповідальність за збереження коштів на електронному гаманці, він повинен «знати в обличчя» свого клієнта. Адже будь-яку банківську установу не стане обслуговувати клієнта інкогніто, а зажадає документацію, яка засвідчує особистість.

Необхідність в безпеці зросла

Коли масштаби діяльності Вебмані досягли рівня великого банку, і на гаманцях користувачів з'явилися величезні суми, постало питання їх безпеки. Щоб дати гарантію їх збереження, потрібні відповідні інструменти, але програмне забезпечення влаштовано таким чином, що без особистих даних про клієнта захист просто не спрацює. Так виникла ідея зміцнити захисну систему.

Для цього в електронній платіжній системі стали вимагати дані паспорта. Атестація клієнтів була ускладнена, розроблено 12 видів атестата, користувач має право вибирати будь-який з них. Чим вище рівень атестата, тим міцніше система безпеки і ширше можливості користувача.

Тепер після атестата псевдоніма, який видається автоматично без особистих даних, йде формальний з паспортними даними. Далі - початковий атестат з подальшою перевіркою особистої інформації (відскановані кольорові копії паспорта та ідентифікаційного коду). І найвищий атестат - персональний. Його отримує користувач, який надав паспортні дані, які підлягають більш ретельної перевірки Реєстратором.

Для чого прикріплювати паспорт, швидше за все, не тільки для того, щоб знати поіменно всіх своїх користувачів. Розробники стверджують, що такий підхід потрібен для більш надійного захисту електронних грошей. Але з іншого боку, сервіс, таким чином, не допустить в систему сумнівних клієнтів, що сприятливо відіб'ється на безпеці чесних людей.

Яндекс.Деньги підкоряються законодавству

Подібне відбувається і на сервісі Яндекс.Деньги . Спочатку користувачами ставали звичайні люди, від яких були потрібні лише деякі особисті дані без документального посвідчення особи. Але з часом, коли функції сервісу розширилися, була введена система ідентифікації для тих, хто претендує на більш високий статус. Для цього в електронній платіжній системі Яндекс.Деньги стали вимагати паспорт.

Крім всіх названих причин, завдяки яким, введення клієнтом паспортних даних стало обов'язковим стандартом, є ще одна, мабуть, найвагоміша необхідність. 1 вересня 2015 року в Російській Федерації був введений новий закон «Про збереження персональних даних в РФ», що вимагає, щоб російські сервіси володіли банком особистих даних про своїх користувачів, в іншому випадку, їх діяльність буде під загрозою.

Для чого ж необхідно прикріплювати паспорт до електронного гаманця, відповідей багато, і всі вони аргументовані. Користувач багатьох відомих платіжних систем змушений підкоритися таким вимогам. Якщо ж він не згоден, йому доведеться шукати інший сервіс. Як відомо з практики, якщо клієнт ідентифікує себе, він від цього не постраждає. І рівень безпеки названих сервісів дійсно виправдовують нові вимоги.