DOM.RIA - Як взяти кредит на квартиру в Україні

1. Як взяти кредит на покупку квартири в банку
2. Де вигідно взяти кредит на квартиру: банки
3. Кому дають кредит на покупку квартири
4. Що потрібно для оформлення кредиту на квартиру
5. Взяти іпотеку в банку: переваги і недоліки
6. Як купити квартиру в іпотеку за держпрограмою
7. Переваги та недоліки кредиту на квартиру за держпрограмою
8. Як купити квартиру в розстрочку від забудовника
9. Переваги та недоліки квартири в розстрочку від забудовника

За даними звіту Національного банку України з початку 2018 року громадяни країни стали брати кредити на житло в 4 рази частіше. Тенденція спостерігається за рахунок того, що купити квартиру в кредит стало вигідніше завдяки партнерським програмам банків і забудовників. Вони мають на увазі знижені ставки для покупця. Замість 18-24% річних протягом перших 2-3 років позичальник платить процентну ставку в розмірі від 5-15%.

За рахунок пільгових програм 80% нових кредитів зосереджено в 5 банках. Виявилося, що серед населення один з вирішальних факторів вибору кредитора для покупки житла - можливість отримати пільги.

Як взяти кредит на покупку квартири в банку

Щоб взяти кредит на квартиру на вигідних умовах врахуйте ставки по іпотеці, терміни виплати, наявність пільг, розмір початкового внеску і тип схеми погашення позики: ануїтет або класика.

Де вигідно взяти кредит на квартиру: банки

Найпростіше вибрати програму, порівнявши паспорта кредитів. Запитайте їх в кожному з нас цікавлять банків або подивіться в інтернеті. За рахунок стандартної форми порівняти умови швидко і зручно. У паспорті зазначено:

• розмір початкового внеску;
• тип процентної ставки - фіксована або гнучка;
• вартість кредиту і порядок погашення.

Чи можна продати квартиру, взяту в іпотеку?

У числі популярних банків з видачі кредитів на покупку житла: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Украгазбанк», «КредіАгріколь», «Глобус». Мінімальні ставки по іпотеці в них варіюються від 16% до 22%. Основні умови кредитування цих банків:

1. «ПриватБанк» - 17,9% річних за умови оформлення кредиту на 20 років і першим внеском 20%.
2. «КредіАгрікольБанк» - 16,24% річних при первинному внеску від 50% вартості квартири на термін до 20 років.
3. «Укргазбанк» - 8% або 12% в перші 2 або 5 років відповідно і першому внеску 30% або 50%. Далі процентна ставка становить 22% річних.
4. «Глобус» - від 5,9% до 10,9% річних на перший рік в залежності від суми початкового внеску. Далі ставка становить 21,9% річних, а термін погашення може досягати 20 років.
5. «Ощадбанк» - процентна ставка банку на перші 2 роки 8,9%, а далі 19,99%. Початковий внесок від 30% і термін виплати до 20 років.

Якщо плануєте розплатитися за кредитом раніше встановленого банком терміну, дізнайтеся, чи є штрафні санкції за дострокову виплату. Вас також чекають додаткові платежі, такі як страхування, комісія за видачу кредиту. Зверніть увагу на наявність прихованих комісій. Якщо якісь платежі вам незрозумілі, зверніться до юриста.

Кому дають кредит на покупку квартири

Видаючи кредит на покупку квартири банки детально оцінюють клієнта, його кредитну історію і фінансові можливості. Основні характеристики позичальника, які враховує кредитор:

• вік - як правило, видають особам у віці 25-65 років;
• стабільне фінансове становище і офіційний дохід - дохід сім'ї позичальника повинен перевищувати суму щомісячного платежу мінімум в 2 рази;
• досвід роботи і гарантія працевлаштування - ви повинні офіційно пропрацювати на останньому місці роботи не менше 12 місяців або бути підприємцем не менше 2 років.

У кожного банку індивідуальні умови, тому, щоб максимально підвищити шанси на схвалення кредиту, звертайтеся в організацію, вимогам якої відповідаєте максимально точно.

Що потрібно для оформлення кредиту на квартиру

Зберіть пакет документів і надайте в банк. Після отримання позитивної відповіді ви підписуєте договір кредитування. Вивчіть документ і проконсультуйтеся з юристом, якщо не розумієте всіх умов. Зміст договору має відповідати паспорту кредиту.

Взяти іпотеку в банку: переваги і недоліки

Купити квартиру в кредит за банківською програмою вигідно і зручно з наступних причин:

• тривалий термін кредитування - до 20-30 років, тому щомісячні платежі будуть порівняно невеликими;
• невеликий мінімальний початковий внесок - від 10%;
• гарантія порядності забудовника - банки співпрацюють з перевіреними компаніями.

До недоліків кредитування через банк віднесемо:

• високу процентну ставку - в середньому 19-20% річних;
• високі вимоги до позичальника - гарантія офіційного доходу, працевлаштування та ін;
• довгий оформлення - час йде на збір документів і розгляд заявки.

Як купити квартиру в іпотеку за держпрограмою

Оформити кредит на покупку квартири можна, скориставшись знижкою за рахунок спеціальних державних програм «Доступне житло» або «Пільгове молодіжне кредитування».

Державні програми покупки квартири в новобудові

Якщо ви молода сім'ї або вимагаєте поліпшення житлових умов, можете спробувати скористатися однією з програм. За програмами можна отримати знижку на житло, що будується в розмірі до 50%.

Переваги та недоліки кредиту на квартиру за держпрограмою

Основними плюсами такого кредитування є:

• вагома знижка завдяки погашенню частини вартості квартири з бюджету;
• невеликі відсоткові ставки.

Але отримати такий кредит на квартиру за державною програмою складно через:

• високих вимог до позичальника;
• обмеженого обсягу виділених на програму коштів.

Тому головний недолік - складність і тривалість оформлення, а також невелика ймовірність того, що схвалять саме вашу заявку.

Як купити квартиру в розстрочку від забудовника

Третій варіант придбання квартири на виплату - оформлення розстрочки у забудовника. Це альтернатива банківським кредитом. Тут термін погашення заборгованості набагато менше - розстрочку на квартиру оформляють на пару років.

Як забудовники залучають клієнтів: 6 способів

Вартість квадратних метрів, за які вам ще належить заплатити, прив'язують до долара. Тому в разі подорожчання іноземної валюти можлива переплата.

Оформити розстрочку простіше за рахунок менш жорстких вимог до покупця з боку забудовника. Мінімальний початковий внесок тут становить 30-50%, тому будьте готові оплатити половину квартири, що купується відразу.

Переваги та недоліки квартири в розстрочку від забудовника

У такому способі покупки житла є свої переваги:

• немає прихованих комісій, процентних ставок;
• годі й підтверджувати рівень платоспроможності;
• термін розгляду заявки становить буквально день;
• простота оформлення.

До недоліків розстрочки від забудовника відносимо:

• недовгий термін погашення заборгованості;
• великий початковий внесок;
• залежність ціни від курсу іноземної валюти.

Проаналізуйте свої фінансові можливості, зіставте себе до вимог пільгових програм кредитування і на основі цього аналізу підберіть оптимальний варіант кредиту. Все, що потрібно, щоб купити квартиру в іпотеку - відповідати вимогам кредитора, мати стабільний дохід і зібрати повний пакет документів.