Серед клієнтів вітчизняних банків з кожним днем зростає кількість пенсіонерів і одержувачів соціальних виплат від держави. Виною тому не тільки демографічні процеси в країні, а й активний розвиток банківських послуг, а також їх доступність для всіх категорій населення.
Пенсіонери не тільки використовують спеціальні рахунки або платіжні карти для отримання грошових коштів, але і оформляють кредити і користуються іншими банківськими послугами.
Вибираючи відповідні умови кредитування, клієнти в першу чергу звертають уваги на тарифи і вартість, але важливим параметром такого продукту, як кредит для пенсіонера є максимально допустимий вік позичальника.
У цій статті будуть розглянуті пропозиції деяких банків по кредитах і зокрема їх вимоги до потенційних позичальників щодо віку та інших критеріїв.
Це питання виникає у клієнта одним з перших, коли він вирішить оформити кредит в будь-якому з російських банків. Тут і далі будуть матися на увазі клієнти з категорії пенсіонерів.
У переважній більшості випадків у вітчизняних банківських установах потенційні клієнти можуть отримати кредит по досягненні ними віку 18-20 років.
Верхня межа вікового діапазону, як правило, встановлюється на рівні 60 років для чоловіків або 55 років для жінок, що і є власне пенсійним віком.
Клієнтам, вік яких більше зазначеного діапазону, багато банків пропонують особливі умови обслуговування.
Рідко, але зустрічаються на ринку пропозиції деяких фінансово-кредитних організацій, готових кредитувати клієнтів на стандартних умовах у віці до 70-75 років.
Поділяючи пропозиції кредитів і супутніх умов для різних категорій громадян, в тому числі за віковими критеріями, банки, таким чином, беруть до уваги особливості таких клієнтських груп і більш ретельно адаптують умови обслуговування для кожної з них.
Аналіз ринкових пропозицій свідчить, що від того, до якого віку дають кредит пенсіонерам, у багатьох банках залежить сама процедура кредитування, кількість необхідних документів, наявність додаткового забезпечення і різних супутніх послуг, таких як страхування і фінансовий захист.
Що стосується умов кредитування пенсіонерів в більшості вітчизняних банках, то особливих вимог до них як клієнтам з боку самих установ не пред'являється, за деякими невеликими винятками.
Для отримання позики їм також необхідно надавати стандартний пакет документів, який в ряді випадків може містити такі обов'язкові позиції:
- пенсійне посвідчення;
- свідоцтво державного пенсійного страхування;
- довідка з Пенсійного Фонду, якщо позичальник не досяг пенсійного віку.
Щодо тарифів і вартості кредитування ситуація виглядає дещо інакше.
Цільові пропозиції для пенсіонерів, по крайней мере в тих банках, де вони є, відрізняються зниженими процентними ставками і більш лояльними умовами обслуговування.
Якщо порівнювати подібні кредити зі стандартними програмами тих же банків, то розмір ефективної ставки може бути знижений до 10 процентних пунктів, якщо кредит оформляє пенсіонер.
Ще однією важливою умовою кредитування пенсіонерів, особливо тих, чий вік вище мінімального пенсійного встановленого законодавством, є вимога деяких банків в наданні чинного або оформленні нового поліса медичного страхування.
Альтернативою такого кроку виступає можливість залучення созаемщика або надання заставного майна банку-кредитору.
Як свідчить практика, в більшості вітчизняних банків, за винятком кількох установ, можливості отримати кредит в повністю віддаленому режимі і без особистої присутності в його офісі неможливо.
Частково вирішити проблему черг і економії часу клієнтів дозволяє процедура заповнення онлайн-заявки на сайті банку, де клієнт вказує персональну інформацію, параметри позики, паспортні дані, інше і передає анкету на обробку в банк.
Отримавши попереднє рішення, позичальникові призначається зустріч в офісі для завершення процедури отримання кредиту.
Більшість пенсіонерів воліють оформляти кредит у відділенні банку, і цей спосіб як і раніше є одним з найпопулярніших, особливо, якщо оформляється кредит в формі готівки.
Ще одним методом, що дозволяє спростити процедуру оформлення кредиту, видається дзвінок в контактний центр банку.
При цьому від клієнта не потрібно заповнювати онлайн-анкети, використовувати калькулятор кредиту на сайті або вдаватися до реєстрації в особистому кабінеті позичальника.
Зателефонувавши в банк, пенсіонери можуть отримати детальну інформацію про його кредитних програмах, дізнатися можливість отримання позики і навіть отримати попереднє погодження на видачу кредиту.
Згодом залишається лише пред'явити оригінали необхідних документів у відділенні, підписати кредитну угоду і отримати кошти.
В Літо Банку кредити для пенсіонерів доступні клієнтам у віці до 80 і 75 років, якщо це жінки або чоловіки відповідно.
Подати заяву на отримання кредиту пенсіонери можуть у розгалуженій мережі клієнтських центрів, а також на стійках продажів, розміщених у багатьох містах Російської Федерації.
В рамках кредиту клієнтам доступні дві програми страхового захисту, що забезпечують гарантію виплат заборгованості в разі виникнення непередбачених обставин.
Вартість послуг страхування становить 0,2-0,3% від суми покриття за один місяць її використання.
Позику можна взяти на термін від 6 до 36 місяців, а його розмір коливається в діапазоні від 20 000 до 150 000 рублів.
Діюча ставка, плаваюча і за умови сумлінного виконання позичальником взятих на себе зобов'язань, поступово зменшується з 29,9 до 16,9% річних протягом терміну дії договору.
Набагато більшу суму кредиту пропонує клієнтам-пенсіонерам Сбербанк - його позики доступні в розмірі від 45 000 до 1 500 000 рублів.
Максимальний розмір процентної ставки за позикою становить 29,56% річних і в деяких випадках банк може знизити її до межі в 17,43% річних.
Період кредитування стандартний як для інших продуктів і становить період від 1 до 60 місяців включно.
До якого віку дають кредит пенсіонерам в Ощадбанку, залежить від умов самої позики. Максимальний вік позичальника за кредитами, що не вимагає забезпечення, становить 65 років.
При залученні співпозичальника або поручителя допустимий вік позичальника збільшується до 75 років.
У Совкомбанк давно є програма кредитування пенсіонерів і відповідно до її умов, клієнти можуть отримати кредит у віці до 85 років на момент повного погашення позики.
При цьому такий поважний вік не тягне за собою вимоги в обов'язковому оформленні полісів страхування або залучення поручителів.
Отримати кредит пенсіонери можуть за двома продуктам - «Пенсійний Експрес Плюс» і «Пенсійний Плюс».
Перший пропонує кредити в розмірі до 29 9999 рублів з фіксованою ставкою 39,9% річних, а в рамках другого продукту клієнти можуть взяти в користування суму до 299 999 рублів за ставкою 29,9% річних.
Россельхозбанк - ще один заклад, в якому пенсіонери можуть отримати кредит на дуже вигідних умовах.
Ставки за кредитами для даної категорії позичальників варіюються в межах від 16 до 19% річних і залежать від того, чи отримує клієнт в Россельхозбанке пенсію і на який термін оформляє кредит.
Допустимий вік позичальників становить 75 років незалежно від статі. Розмір кредиту може становити від 10 000 до 500 000 рублів, а оформляється він на строк до 60 місяців.
Наявність поручителя підвищує припустимий термін кредитування до 84 місяців.
У Банку Москви також є програми для пенсіонерів, які пропонують клієнтам кредити в розмірі від 100 000 до 3 000 000 рублів.
Без залучення созаемщиков клієнти можуть оформити кредит в максимальному розмірі до 1 000 000 рублів. Максимально допустимий вік клієнтів при цьому становить 70 років, на момент повного погашення кредиту виходячи з умов договору.
Діюча ставка застосовується в індивідуальному порядку і може встановлюватися на рівні від 21,9 до 29,9% річних.
Обслуговування пенсіонерів в якості позичальників банківських установ передбачає певні вимоги, серед яких до обов'язкових належать:
- громадянство РФ;
- постійна реєстрація, адреса якої збігається з регіоном присутності банку;
- наявність контактних номерів фіксованого чи мобільного зв'язку.
Вік клієнта, як друга найважливіша умова отримання кредиту, може відрізнятися в залежності від банку. Більшість пропозицій спрямовані на клієнтів, вік яких не перевищує 70 років.
Деякі банки готові кредитувати пенсіонерів на загальних умовах, навіть якщо вони отримують виплати від держави в іншому банку при віці до 80 років.
Серед розглянутих умов тільки в Совкомбанк клієнти можуть отримати кредит, якщо їх вік не перевищує 85 років.
Діюча ставка по кредиту для пенсіонерів, наведена в умовах по позиках, в більшості випадків вказується як діапазон значень.
Фіксовані значення ставок є в Совкомбанк і ряді інших установ.
Середнє значення ефективних ставок по кредитах при цьому становить від 20,45 до 29,65% річних.
На додаток до стандартного пакету документів, який містить цивільний паспорт, заяву на кредит і анкету клієнта, при кредитуванні пенсіонерів банки можуть вимагати такі документи:
- пенсійне посвідчення - пред'являється в обов'язковому порядку, якщо клієнт обслуговується як пенсіонер;
- довідка з Пенсійного Фонду або свідоцтво пенсійного страхування - може знадобитися, якщо клієнт не досяг пенсійного віку;
- поліс добровільного або обов'язкового страхування - позичальник може використовувати діючий екземпляр або оформити його одночасно з отриманням кредиту при необхідності.
хочете оформити освітній кредит в Ощадбанку ? У нашій статті ви знайдете умови надання кредиту, перелік документів і вимоги до позичальників.
Якщо ж вас цікавлять кредити пенсіонерам без довідок і поручителів, то вам просто необхідно перейти по засланні , І ознайомитися з нашою статтею.
А якщо вам потрібен кредит пенсіонерам до 75 років без поручителів в Россельхозбанке, то вам просто необхідно прочитати це .
Допустимий ліміт кредитування найчастіше встановлений в межах від 10 000 до 500 000 рублів. Понад цього клієнти можуть отримати за умови додаткового забезпечення або залучення поручителів.
Більш високий розмір кредиту доступний тим позичальникам, які є чинними клієнтами банку - отримують пенсію або інші виплати в ньому або користуються іншими послугами.
Найчастіше можна зустріти умови, коли позичальникам пропонується оформити кредит на термін від 1 до 60 місяців.
За рідкісним винятком, позики доступні і на більш тривалий період - до 7 і більше років.
Погашення кредиту переважно відбувається у відділеннях або шляхом безготівкового перерахування з інших банків. Клієнти можуть також скористатися послугами «Пошти Росії», в відділеннях яких можна здійснити платіж на користь багатьох вітчизняних банків в рамках погашення поточних позик.
Крім цього внести кошти позичальники можуть за допомогою платіжних терміналів або пристроїв самообслуговування, як банків-кредиторів, так і сторонніх компаній (QIWI, «Золота Корона» та інших).
Перевагою кредитних продуктів для пенсіонерів є їх доступність і вигідні умови оформлення. Єдиним недоліком можна назвати відсутність єдиних вимог до віку клієнта.