Де найдешевше страхування іпотеки в 2017-2018 ПОВНА ІНСТРУКЦІЯ

Де дешевше страхування іпотеки

Вітаю всіх в своєму блозі!

У сусідки Вероніки Федорівни щастя. Нарешті, син з дружиною придбали своє житло і з'їжджають від неї.

Квартира у неї всього 40 кв.м., і ось на цій площі доводилося тулитися їм втрьох, до того ж ще і з котом Вероніки Федорівни.

Тому її радість мені зрозуміло. Однак молоді скористалися іпотекою, але не розрахували, що будуть потрібні ще й витрати на страховку.

Тому постало руба питання, де дешевше страхування іпотеки. Про це розповім і вам.

Зміст статті:

Дорогі читачі!Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.
Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - пишіть своє питання в форму онлайн-консультанта або телефонуйте.Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Страхування іпотеки: де дешевше?

Останнім часом з'явилося багато банків, які на різних умовах готові надати кредит на покупку нерухомості. При оформленні іпотеки банки висувають різні умови до позичальника, що дозволяє їм знизити свої ризики, одним з таких є страхування.

Важливо!

Важливо! Найчастіше при оформленні іпотеки банки надають свій список страхових компаній, тобто у клієнта відсутня можливість вибору.

На перший погляд може здатися, що страхування іпотеки - це невигідно для клієнта, насправді в цьому є свої переваги, особливо якщо надається можливим самостійно вибрати страховика.

Страховики і банки

Отже, звернувшись до страхової компанії, перше питання агента - в якому банку оформляється іпотека. Деяким банкам без різниці, в якій компанії буде оформлена страховка їм головне її наявність, інші в цьому питанні більш прискіпливі, наприклад, «Альфа банк» який співпрацює тільки зі своїми страховими компаніями.

Звичайно, існують і такі страхові компанії, які успішно співпрацюють з усіма банками, що видають кредит на покупку житла. Відзначимо, одну з таких страхових компаній - це «Росно», співробітники якої звичайно поцікавляться, в якому банку оформляється кредит.

Список організацій, з якими співпрацює компанія, включає не тільки великі російські банки такі як «Ощадбанком» і «ВТБ 24», а й деякі західні, які працюють на російському ринку серед них Raiffeisen, Delta Delta, Unicredit.

Ризики і особливості страхування

Страхування купується в кредит нерухомості включає три групи ризиків:

• Страхування від пожежі та інших дій, які можуть знизити ринкову вартість нерухомості.
• Титульне страхування, тобто ризик втрати права на власність.
• Страхування працездатності і життя позичальника.

Важливо! Якщо купується житло в новобудові, то страхується тільки здоров'я і життя, так як в процесі угоди права власності відсутні. Відзначимо, що купити квартиру в кредит в новобудові, можливо тільки в банку, який бере участь в її будівництві, тобто фінансує об'єкт.

Якщо в кредит купується земельну ділянку, то крім життя буде потрібно і титульне страхування, а ось майнове не потрібно, оскільки з земельною ділянкою нічого не трапиться.

Однак якщо кредит буде оформлятися в «Ощадбанку», то може і потребувати повного пакету страхування, в тому числі і майнового. Одним словом, скільки банків стільки і вимог, тому важливо відразу уточнити момент страховки, а саме де і як її оформляти.

Кілька слів про тарифи страхування

Відзначимо, що середня вартість страхування по іпотеці знаходиться в межах від 0,5 до 1 відсотка суми кредиту. Розрахунок суми страхування здійснюється від залишку боргу перед банком, тобто в міру зменшення суми кредиту вартість страхування буде зменшуватися.

Увага!

Виплати по страхуванню виробляються щорічно. Зробимо невеликий розрахунок. Так, якщо кредит оформлявся на 3 мільйони рублів, то щорічно в страхову компанію потрібно перераховувати від 15 до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Сума начебто і невелика, але іпотека оформляється мінімум на 10 років, і за цей час виходить чимала сума.

Відзначимо, що в страхуванні є змінні і постійні тарифи. До стабільним тарифами відноситься титульне і майнове страхування. Якщо звернутися в страхову компанію «Зростала», то тут тариф на ці види страхування не перевищує 0, 25%. У страховій компанії «МАКС» страхування цих ризиків близько 0,33%.

Це просто цифри, звичайно якщо особисто відвідати зазначені страхові компанії, то можливо, будуть запропоновані й інші умови.

При страхуванні здоров'я і життя враховується вік і стать клієнта. Наприклад, в «Росно» чоловікові 1960 року страхування працездатності і життя обійдеться в 0,5% від суми кредиту, а клієнтові 1980 року народження в 0,22% .в результаті якщо порахувати, то в рік доведеться заплатити близько 15 тисяч рублів.

Звичайно, дорого обходиться страховка, але зате, якщо з незалежних причин ви втратите працездатність і не зможете виплачувати кредит - це за вас буде змушена зробити страхова компанія.

Медичне обстеження, важливість і в яких випадках потрібно

Звернувшись в страхову компанію, при необхідності страховки життя або працездатності може знадобитися медичне обстеження. Однак є одне, але. Встановлено певний ліміт, в кожній окремій страховій компанії він свій, але частіше він починається від суми розміром в 300 тисяч доларів. Тому якщо буде оформлятися іпотека на меншу суму, відвідування лікарів не буде потрібно.

Банк питання медицини зовсім цікавити не повинен, головне наявність страховки, але і тут не все так просто. Багато банків клієнтам особисто не говорять про необхідність проходження медичного обстеження, але співпрацюючи з певними страховими компаніями, наполягають на проходження спеціального обстеження, навіть якщо сума кредиту ледь перевищує 50 тисяч доларів.

Джерело: http://vkredite.net/publ/straxovanie-ipoteki-gde-deshevle.html

Де дешевше страхувати іпотеку?

Кажуть, що іпотека на вітчизняному ринку нерухомості з настанням кризи наказала довго жити. Однак це не зовсім так, обсяги кредитування хоч і помітно скоротилися, але сама практика покупки нерухомості з використанням іпотечного позики все-таки існує.

І оплата поліса стане для вас додатковим фінансовим тягарем, хоча і набагато менш великим, ніж власне регулярні платежі по кредиту.

Банки і страховики

При дзвінку в страхову компанію перше питання, яке задає менеджер - який у вас банк. Справа в тому, що є банки, яким в общем-то без різниці, хто страхує їх позичальника, а деякі проявляють в даному питанні значну вередливість.

Чи не найбільш замкнутим щодо страхування є «Альфа банк» - він працює або з власної страховою компанією, або з компанією «ОСК - Резерв».

Порада!

Що ж стосується самих страховиків, в процесі отримання кредиту ви неодмінно знайдете одну з великих компаній, що працюють практично з усіма фінансовими структурами, ведучими програми іпотечного кредитування.

Наприклад, при зверненні в «Росно» нас, звичайно, запитали про банк в першу чергу, але потім перерахували досить великий список банків, з якими компанія співпрацює - перелік починався «ВТБ 24» і «Ощадбанком» і закінчувався групою відомих західних банків, присутніх на російському ринку (Unicredit, Delta, Raiffeisen та ін.).

Тобто, на перший погляд, здається, що застрахувати свою іпотеку - суща дрібниця. Однак є нюанси - вони пов'язані, по-перше, з ціноутворенням, а по-друге, з самим процесом отримання поліса.

Ризики і особливості

Страхування іпотеки включає три основних групи ризиків. По-перше, необхідно застрахувати майно - від пожежі або який-небудь ще псування, через яку вартість нерухомості може знизитися.

По-друге, титульне страхування, тобто ризики втрати прав власності на нерухомість. Ну і, по-третє, - страхування життя позичальника або втрати ним працездатності, в результаті чого він не зможе платити по кредиту.

Кілька нюансів з банківської практики. Припустимо, що ви купуєте не квартиру на вторинному ринку, а житло в новобудові. В цьому випадку треба страхувати тільки життя і здоров'я - оскільки прав власності безпосередньо в результаті угоди не виникає. Раніше банки вимагали страхувати фінансові ризики, але в актуальних економічних умовах практично всі страховики відмовляються від даної практики.

До речі, саме тому настільки проблематичні покупки квартир в новобудовах в кредит - гроші під них дають практично виключно банки, які беруть участь у фінансуванні проекту. Бувають, правда, забудовники, які ведуть справи настільки відкрито і бездоганно, що основні іпотечні банки готові їм довіряти, але такі випадки, на жаль, непоодинокі.

Ще один нюанс. Ви купуєте в кредит земельну ділянку. Титульне страхування тут потрібно, як і здоров'я з життям, а ось майнове немає - що з ним, земельною ділянкою станеться? Є, правда, один виняток: на майновому страхуванні землі наполягає «Сбербанк».

Суми і тарифи

Щоб відразу вас зорієнтувати в ціні питання, скажімо, що за підсумками обдзвону страховиків середня сукупна сума виплат за поліс по іпотеці складе від 0,5 до 1% від суми кредиту. Причому під торбою кредиту розуміється залишок боргу позичальника перед банком, тобто в міру виплати, вартість страхування зменшується.

Виплачується вартість страховки щорічно. Тобто, якщо ви, наприклад, взяли в борг на покупку квартири 3 мільйони рублів, страховикам щороку доведеться одноразово платити від 15 до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Начебто не дуже багато.

Важливо!

Хоча є одне невелике «але»: іпотека річ довга, а страхові тарифи можуть в майбутньому і зрости. Але, як то кажуть, живемо і купуємо житло ми зараз, а вовків боятися - ну, самі розумієте.

У страхуванні іпотеки є постійні і змінні тарифи. Ризики майнові та титульне страхування - величина стабільна і невелика. Так, в «Росно» тарифи на майно і титул в даний час складають 0,15% і 0,25%, відповідно.

А в компанії «МАКС» сукупна вартість страхування цих ризиків складе 0,33% - це нам сказали по телефону, хоча на сайті компанії, заявлено, що кожен вид ризиків по іпотеці обійдеться в суму від 0,18%, що в загальному-то трохи дорожче.

Що ж стосується здоров'я та життя, то тут є варіанти. Основним фактором зазвичай є вік покупця поліса - чим старше, тим дорожче. Але іноді в справу вступають і інші чинники, наприклад, стать страховика.

Наприклад, страхування життя і втрати працездатності для людини 1968 року народження обійдеться за тарифами «Росно» в 0,467% від суми кредиту, а людині 1978 року народження - вже в 0,221%. Є компанії, які виходять з того, що чоловік в набагато більшому ступені схильний до ризиків, пов'язаних зі здоров'ям, ніж жінка.

Так, в компанії «МАКС» для чоловіка 1968 року народження сукупний страховий тариф по іпотеці складе 0,85%, з яких 0,52% припадає на ризики здоров'я і життя. Мабуть, в компанії бояться за здоров'я чоловіків, які відчувають часті стреси і взагалі іноді ще й вживають алкоголь. Виходить, що ціна питання стану здоров'я при названої вище суми кредиту в 3 мільйони - трохи більше 15 тисяч в рік.

пройдіть диспансеризацію

При страхуванні ризиків втрати працездатності і життя клієнтам буває необхідно пройти медичне обстеження. Взагалі-то не всім. Страхові компанії встановлюють свої ліміти, і похід до лікарів виявляється необхідний після перевищення певної суми кредиту.

У банків бувають свої умови співпраці зі страховиками і кажуть, іноді фінансисти наполягають на поході до лікарів при сумі кредиту мало не від 50 тис. Дол. - хоча при настанні страхового випадку перед фінансовими втратами виявиться все-таки саме страховик, а не банк.

Тому будьте готові до того, щоб пройти медичне обстеження. Страховики часто заявляють, що зробити це можна в будь-який зручний для клієнта час і займе зовсім небагато - від півгодини до двох годин. І все - за гроші страхової компанії. Як з'ясовується, це далеко не завжди відповідає дійсності.

Один наш знайомий повідав власний досвід про ту річ.

Увага!

По-перше, все довелося робити за свої гроші - різні аналізи, консультації фахівців і все таке інше. Ціна питання варіюється, але все одно приготуйтеся розщедритися. Так, при спілкуванні з компанією «Ренесанс Страхування» сформувалася сума в 44 тисячі, найдешевший варіант медицини був у компанії «Цюріх» - менше 40 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

При цьому в результаті, коли гроші за обстеження вже будуть сплачені, страхова компанія може запросто відмовитися від клієнта. До речі, в даному випадку так вийшло з «Росно», в якій, до речі, по телефону говорять, що все буде за рахунок компанії.

По-друге, саме проходження медичних процедур може зайняти зовсім не годину-півтори, а кілька тижнів. Потрібен час на те, щоб зробити аналізи, до якихось фахівцям можна потрапити тільки по запису і в певні дні. У нашого знайомого процес проходження медичного обстеження зайняв два тижні.

Так що, збираючись до медиків, запасіться сумою, значно перевищує вартість річного страхування по іпотеці, а також бажано товстою книгою - знадобиться, якщо трапиться, прийшовши по запису до лікаря, все одно ще годинку-другу почекати в черзі - таке буває.

Джерело: https://rb.ru/article/strahovanie-ipoteki-gde-deshevle/6080367.html

Страхування життя і здоров'я при іпотеці в Ощадбанку

Дуже важливе питання, яке хвилює всіх потенційних іпотечних позичальників, це страхування життя і здоров'я по іпотеці в Ощадбанку.

Справа в тому, що процентна ставка в 10,4% річних * діє тільки в тому випадку, коли позичальник (титульний созаемщик) застрахував своє життя і здоров'я. В іншому випадку діє ставка на 1 процентний пункт вище - 11,4%.

Цей пункт прописаний в кредитному договорі. У тому числі там написано, що в разі розірвання або непродовженого договору особистого страхування (звичайний термін такого договору 1 рік), банк має право підвищити відсоткову ставку.

Що можуть сказати в банку

Але основні питання, знову ж таки, виникають не з приводу цього пункту. Особисте страхування вже перестає сприйматися в країні як щось зайве, непотрібне. Тим більше, коли воно є обов'язковою умовою для отримання субсидується іпотеки за привабливою ставкою 11,4%.

Питання виникають до умов цього страхування. А саме, майже у всіх відділеннях Ощадбанку від іпотечних менеджерів позичальники найчастіше чують, що застрахувати своє життя і здоров'я за договором іпотеки можна тільки в «Сбербанк Страхування» по, м'яко кажучи, не маленькою ставкою в 1% від страхової суми.

Страхова сума в даному випадку буде дорівнює сумі кредиту. Наприклад, якщо ви купуєте квартиру за 3 500 000 рублів, початковий внесок у вас 1 500 000 рублів, то сума кредиту складе 2 000 000 рублів. Страхова премія, в свою чергу, буде дорівнює 20 000 рублів - у стільки обійдеться страховка в перший рік страхування.

Як насправді

Насправді ви можете застрахувати своє життя і здоров'я в будь-який, яка акредитована для цього виду страхування в Ощадбанку, страхової компанії.

На жаль, в самому банку, на місцях, менеджери з цього приводу можуть надавати абсолютно різну інформацію, аж до того, що вимагати страховку тільки в «Сбербанк Страхування». Це відбувається в силу різних причин: від банальної некомпетентності до матеріальної зацікавленості у виконанні внутрішніх планів з оформлення додаткових послуг.

Порада!

Може доходити до того, що навіть звернення до вищестоящому начальству і в службу підтримки Ощадбанку не допоможе точно з'ясувати, де і як можна виконати вимогу кредитного договору про особисте страхування.

У таких випадках необхідно посилатися на інформацію на офіційному сайті Ощадбанку, яка говорить зокрема:

Позичальник має право страхувати життя і здоров'я в будь-якій страховій компанії, яка відповідає обов'язковим вимогам Банку до страхових компаній і умов надання страхової послуги.

На даний момент, травень 2017 року, в Ощадбанку для особистого страхування акредитована 21 компанія:

1. «ТСК»
2. «Альфа Страхування»
3. «Абсолют Страхування»
4. «Сбербанк страхування життя»
5. «СОГАЗ»
6. «Зетта Страхування»
7. «Ингосстрах»
8. «РЕСО-Гарантія»
9. «Національна страхова компанія ТАТАРСТАН» (ВАТ «НАСКО»)
10. «Росгосстрах»
11. «СК« ПАРІ »
12. «Група Ренесанс Страхування»
13. «РСК Стерх»
14. «СФ« Адоніс »
15. «СК« РегіонГарант »
16. «СГ« Спаські ворота »
17. «Страхове товариство« Сургутнефтегаз »
18. «Ліберті Страхування»
19. «Геліос»
20. «Страхова компанія« СДС »
21. «Чулпан»
22. «ВТБ Страхування»

Тарифи в цих компаніях можуть істотно відрізнятися (в меншу сторону) від страхової компанії Ощадбанку. Однак ми навмисно не наводимо цифри, оскільки вони розраховуються індивідуально в результаті анкетування позичальника.

У разі, если з якоїсь причини, менеджери Ощадбанку відмовляються прійматі у вас страховий поліс акредітованої компании, Вимагаю у них письмовий відмову. Як правило, вже на цьому етапі поліс без зайвих слів приймається.

Джерело: http://bankigid.net/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Яка страховка при іпотеці

Кожному позичальнику потрібно знати, що оформляючи іпотеку, він не зобов'язаний страхувати своє здоров'я і життя. Однак, все-таки звернувшись до страхування, він може сподіватися на більш вигідні умови кредитування і на знижену ставку відсотка.

Тому клієнтам потрібно самим вирішувати, страхувати іпотеку чи ні. Статистика показує, що населення все частіше вдається до іпотечного кредитування. За результатами поточного року кількість виданих іпотечних кредитів збільшилася в два рази по відношенню до показників минулого року.

Чому росіяни вдаються до іпотеки? Чим вона їх приваблює? Перш за все, позичальники оцінили падіння ставок відсотків по іпотечних кредитах, які можна спостерігати на сьогоднішній день. Це стосується тільки тих іпотечних договорів, які включають страхування іпотеки.

Якщо позичальник відмовився від послуг страхування, ставки будуть підвищеними. Давайте розглянемо всі подробиці цього питання і постараємося зробити висновки. Додатково дізнайтеся і про кредитне страхування.

Не хочеш страхувати - плати більше

Якщо раніше банки мали право нав'язувати своїм клієнтам страховку, то зараз все змінилося. З кінця минулого року вийшла постанова, що розглядає випадки угод серед страхових компаній і кредитних організацій. Страхування здоров'я при іпотеці.

Важліво!

Так ось відповідно до нього до обов'язкового страхування при оформленні іпотеки відноситься тільки страхування застави. Всі інші види страхування пропонуються позичальнику на добровільній основі. У зв'язку з цим велика кількість позичальників стало нехтувати страхуванням, економлячи при цьому свої гроші.

Банки стали зазнавати збитків, і щоб якось їх покрити, почали кредитувати відмовилися від страховки клієнтів за підвищеною ставкою відсотків. Цьому приклад наслідували майже всі банки країни і тепер важко знайти вигідні умови іпотеки, не погодившись на страхування. За середніми показниками процентні ставки збільшують не менше ніж на 3-4 відсотки.

комплексне страхування

Є ще один вихід - вдатися до комплексного страхування іпотеки. В комплексне страхування входить страховка здоров'я і життя позичальника, страховка застави і деякі інші види страхування.

Таке страхування обійдеться позичальникові набагато дешевше. Також варто знати, що ставка відсотка є фіксованою на весь період кредитування. А ось платежі зі страхування будуть зменшуватися з кожним роком, так як прив'язані до залишилася сумі кредиту. Це особливість комплексного страхування. Додатково Вам може бути цікаво те, як продати квартиру в іпотеку.

У скільки обійдеться страховка

Однозначної ВІДПОВІДІ на це питання немає. Ціна, в яку обійдеться страхування, буде залежати від безлічі умов. До них відносяться умови конкретної страхової компанії, стан здоров'я і вік позичальника, стан нерухомості та сума кредиту.

Наприклад, оформляючи іпотеку на квартиру в новобудові, страхування титулу не буде потрібно. Можна з упевненістю назвати середні ціни на іпотечне комплексне страхування. Це 1-2% відсотка річних від залишкової суми кредиту. Страхування титулу при цьому вийде в 0,2% річних, страхування закладеного майна в 0,3%, страхування здоров'я і життя позичальника - 0,5%.

Можна перенести процентні співвідношення на конкретні суми. Наприклад, позичальник взяв іпотеку на суму 3`000`000 (три мільйони рублів). Комплексне страхування оціниться в 25`000-30`000 рублів.

Однак в усі наступні роки платежі по кредиту разом зі страховими платежами будуть зменшуватися. Тепер ви володієте достатньою інформацією для того, щоб вирішити, чи потрібно вам вдаватися до послуг страхування іпотеки чи ні. У будь-якому випадку, бажаємо вам зробити правильний вибір!

Джерело: https://www.offbank.ru/blog/227-strakhovka-pri-ipoteke-skolko-stoit-zastrakhovat-ipoteku.html

Правила та рекомендації зі страхування життя при оформленні іпотечного кредиту в Ощадбанку

Страхування життя при іпотеці в СбербанкеМногіе позичальники поняття не мають, чому вони повинні страхувати своє життя і здоров'я при оформленні іпотечних кредитів. Для чого це потрібно? Чи можна відмовитися? Якщо мені захочеться оформити страховий поліс - як це зробити? Чи є в ньому переваги? Як отримати страховку при виникненні страхового випадку?

Розглянемо їм всі ці питання детальніше.

Для чого оформляють страхування життя і здоров'я

Сбербанк на сьогодні є одним з великих гравців в сфері надання іпотечного кредиту. При оформленні іпотеки в цьому банку використовується система особистого страхування.

Чи зобов'язаний страхувати своє життя позичальник при іпотеці в СбербанкеСтрахованіе життя, яке вимагають багато банків, включаючи Ощадбанк, перш за все, необхідно для того, щоб перестрахуватися за фактом виникнення різних ризиків, а саме:

• якщо позичальник помре з яких-небудь причин (в тому числі і внаслідок нещасного випадку);
• з причини виникнення непрацездатності та, як наслідок, неможливість продовжувати надалі погашати іпотечний кредит;
• виникнення різних серйозних захворювань.

За великим рахунком, у разі виникнення будь-яких страхового випадку, кредитор зможе повернути свої гроші, а позичальник в свою чергу, отримати грошову компенсацію, яка залишиться після закриття позики страховиками.

Обов'язок в оформленні страхового поліса

Багато громадян при оформленні іпотечного кредиту задаються одним і тим же питанням - чи обов'язково страхувати життя і здоров'я?

Навіщо потрібно страхування життя при іпотеці СбербанкаВ цьому плані необхідно враховувати одну особливість: незважаючи на те, що страхування є необов'язковим умовою, без наявності страхового поліса процентна ставка по кредиту буде збільшена приблизно на 1%.

Більш того, сам по собі Сбербанк, не примушує своїх потенційних клієнтів оформляти страховий поліс в будь-якої з конкретної страхової компанії, тут, як то кажуть, позичальник сам вибирає компанію, яка готова запропонувати страхування на вигідних для обох сторін умовах.

Однак, в процесі страхування необхідно враховувати, що далеко не всі страхові компанії співпрацюють з певними банками. У Ощадбанку є свій перелік страховиків, в ВТБ 24 - свої страховики. З цієї причини при оформленні іпотеки необхідно цікавитися, які саме страхові компанії співпрацюють з банком.

Умови надання послуг

Самим об'єктом страхування при оформленні іпотечного позики в Ощадбанку прийнято вважати життя і здоров'я позичальника. Згідно з умовами страхування, страхові випадки можуть наступати з таких причин:

1. в разі смерті потенційного позичальника;
2. в разі втрати дієздатності паралельно з чим присвоюється 1 або 2 група інвалідності.

Згідно з умовами програми добровільного страхування також передбачаються і деякі обмеження, згідно з якими отримати страховку при необхідності буде неможливо. Зокрема мова йде про:

• Умови страхування життя при іпотеці в Сбербанкевозможності ядерного вибуху, або ж радіоактивне зараження;
• при виникненні бойових дій;
• громадянська війна, страйки або ж інші мітинги.

Отримати страховку неможливо, якщо:

1. смерть позичальника спричинив алкоголь;
2. смерть позичальника викликана такими захворюваннями, як ВІЛ або ж СНІД;
3. смерть настала через заняття професійним спортом (наприклад, смерть на рингу і так далі).

В процесі оформлення страхового поліса слід враховувати, що розмір страхового відшкодування становить на 1% більше, ніж сама сума іпотечного кредиту. У тому випадку, якщо виникає страховий випадок, страхова компанія повністю погашає іпотечний кредит, а частину, що залишилася страховки виплачує самому позичальникові.

Огляд пропозицій компаній

Якщо говорити про компанії, які співпрацюють з Ощадбанком, то їх перелік виглядає наступним чином:

• Безпосередньо сама страхова компанія "Сбербанк".
• ТОВ страхова компанія "ВТБ Страхування".
• САО "ТСК".
• ВАТ "СОГАЗ".
• ТОВ "Група Ренесанс Страхування".

У свою чергу, страхування в цих компаніях життя і здоров'я позичальника обійдеться в такому розмірі, як:

1. СК "Сбербанк" - близько 1% від страхової суми;
2. ВАТ "Согаз" - близько 1,17% від страхової суми;
3. ТОВ страхова компанія "ВТБ Страхування" - близько 1%;
4. ТОВ "Група Ренесанс Страхування" - близько 0,321%.

Якщо говорити про страхову компанію ТСК, то тут процентна ставка при страхуванні життя і здоров'я розраховується в індивідуальному порядку і багато в чому залежить безпосередньо від розміру іпотечного кредиту. Але при цьому, в будь-якому випадку, можна з упевненістю говорити про те, що кращі умови в цій сфері надає ТОВ "Група Ренесанс Страхування".

Порядок оформлення та перелік необхідних документів

Якщо говорити про те, як здійснюється страхування життя і здоров'я позичальника, то алгоритм має наступний вигляд:

• збір всіх необхідних документів;
• звернення в страхову компанію;
• написання заяви;
• підписання угоди.

Куди слід звертатися

Кожен позичальник при оформленні іпотечного кредиту повинен оформити страховку на своє життя і здоров'я. Для цього необхідно звертатися безпосередньо в ту страхову компанію, яка співпрацює з конкретним банківською установою.

Порада!

При цьому, страхових компаній може бути багато, тому їх перелік краще взяти безпосередньо в тому банку, де оформляється іпотека.Порядок оформлення страхування життя при іпотке в Ощадбанку.

Перелік документів

В першу чергу необхідно буде написати заяву. Його форма в кожній конкретній страховій компанії своя, тому цей документ завжди заповнюється в присутності страхового агента. Крім заяви, необхідно буде надати:

1. оригінал і копію паспорта позичальника;
2. оригінал медичного висновку, що підтверджує факт відсутності серйозних захворювань у позичальника.

Після того, як весь пакет документів буде готовий, в тому числі і написано сама заява, страховий агент складає договір, в якому вказується:

• період дії страхового поліса;
• яка страхова сума;
• умови, за якими настає страховий випадок;
• що не відноситься до страхового випадку;
• паспортні дані та ініціали застрахованої особи;
• підписи обох сторін.

Дії при настанні страхового випадку

В першу чергу необхідно пам'ятати про те, що в процесі підписання угоди потрібно завжди уважно вивчити умови, за якими настає страховий випадок. В той момент, коду настає страховий випадок, порядок дії полягає в наступному:

1. Дії при настанні страхового випадку при страхуванні життя і здоровьяуведомленіе найближчим часом страхового агента про настання страхового випадку;
2. надасть підтверджуючу документацію. Тут є деякі особливості: якщо страховий випадок несе за собою втрату дієздатності - необхідно пред'явити медичний висновок. Якщо ж страховий випадок настав внаслідок смерті позичальника, необхідно пред'явити його спадкоємцями свідоцтво про смерть, де буде вказана причина смерті;
3. після цього, слід написати заяву на отримання страхової компенсації. Якщо ж страховка буде виплачуватися через смерть позичальника, це повинні робити
4. виключно ті громадяни, які претендують на спадщину;
5. розгляд заявки страховою компанією;
6. погашення страховою компанією іпотечного кредиту позичальника;
7. виплата решти страховки застрахованій особі. Якщо ж він помер, тоді цю частину страховки отримують ті громадяни, які вже вступили в спадок.

При цьому необхідно пам'ятати про один нюанс: повідомляти страхового агента необхідно відразу після того, як настав страховий випадок (під цим мається на увазі повідомлення в той же день і навіть в перші години).

Переваги страхування життя і здоров'я при взятті іпотечного кредиту

Без всякого сумніву, в оформленні страхового поліса життя і здоров'я існують як плюси, так і мінуси.

Переваги і недоліки страхування життя і здоров'я при іпотекеЕслі говорити про недоліки, то в першу чергу тут йдеться вартості такого поліса. Це пов'язано з тим, що страхування здійснюється на весь період дії іпотечного кредиту, а якщо враховувати, що він може становити і 20, і 30 років, то сума вимальовується істотна.

Увага!

При цьому необхідно враховувати, що за умовами страхового поліса, позичальник зобов'язаний виплачувати страхові премії щорічно і, виходить, що він переплачує значну суму по кредиту.

Однак якщо говорити за позитивні сторони, то тут все набагато простіше. Погодьтеся, мало хто з нас знає, що може наступити через рік або два. А іпотечний кредит потрібно виплачувати не 5 років, а набагато більше. З цієї причини, застрахувавши своє життя і здоров'я, позичальник повністю гарантує собі і банку, що в будь-якому випадку іпотечний кредит буде погашений в повному обсязі.

Уявімо просту ситуацію, позичальник не оформив страховий поліс і виплачував іпотечний кредит не під 15%, а під 17% (йому збільшили відсотки, оскільки не було страховки). Кредит був оформлений на 30 років, 10 з яких у нього не було проблем зі здоров'ям, і він платив вчасно.

Але на 11 році виплати кредиту, у нього виникла серйозна хвороба і він помер. Єдиний його син вступив в спадок, і тим самим іпотечний кредит перейшов на його плечі. Якби була страховка, то синові не довелося б виплачувати решту 20 років іпотечний кредит.

Як видно, переваги страхового поліса цілком очевидні, і тому за статистикою 95% позичальників завжди вважають за краще оформити такий поліс.

Джерело: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/straxovaniye-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html