- Загальні риси по іпотечних кредитах в ВТБ і Ощадбанку
- Особливості житлових кредитів Ощадбанку
- Особливості житлових кредитів ВТБ
- Де краще брати іпотеку - в ВТБ або Ощадбанку
ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА ІПОТЕКУ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Ощадбанк і ВТБ пропонують багато в чому схожі умови іпотечного кредитування. Асортимент кредитних продуктів і додаткових послуг часто дублює один одного, нехай і з деякими відмінностями. Тому, коли потрібно вибрати іпотеку в ВТБ або іпотеку в Ощадбанку, ключову роль можуть зіграти другорядні чинники і нюанси.
Загальні риси по іпотечних кредитах в ВТБ і Ощадбанку
Для початку коротко розглянемо ті моменти, які є загальними і для ВТБ, і для Ощадбанку, і не впливають на вибір того, в якому банку брати іпотеку.
В обох банках присутній:
- іпотечне кредитування для покупки первинної та вторинної нерухомості;
- «Швидка» іпотека по двох документах;
- військова іпотека;
- можливість залучення материнського капіталу для сплати початкового внеску;
- нецільове кредитування під заставу нерухомості, що є у власності у позичальника;
- можливість рефінансування іпотеки.
Термін кредитування теж стандартний - до 30 років за звичайною іпотеці і до 20 років по іпотеці для військовослужбовців. Передбачені пільгові умови для власників зарплатних карт і молодих сімей. А ось ставки та інші умови значно варіюються в залежності від банку.
Особливості житлових кредитів Ощадбанку
Перша особливість іпотеки в Ощадбанку в порівнянні з ВТБ - більш низькі ставки. Іпотека видається під відсоток від 7,4% для первинки і від 8,6% для вторинки, тоді як в ВТБ - від 9,1% незалежно від типу нерухомості.
Іпотека в Ощадбанку
Перший внесок
від 15%
терміни кредиту
від 1 року
до 30 років
ставка кредиту
від 7,4%
річних
* - пільгова ставка 6% з держпідтримкою для сімей з дітьми
Потрібно розуміти, що це лише нижній поріг ставки. Фактична ставка визначається виходячи з платоспроможності позичальника, нерухомості, що купується, бажаної суми кредиту, терміну, початкового внеску і інших чинників. Тому може статися так, що всупереч нижчим порогового значення ставки в Ощадбанку, позичальник отримає іпотеку в ВТБ під більш вигідний відсоток.
Друга особливість - це спеціальний сервіс для іпотечного кредитування, ДомКлік, який надає послуги з:
- правовій експертизі;
- діяльність у сфері нерухомості;
- електронної реєстрації угоди;
- безпечним розрахунками;
- виписками з ЕГРН;
- підбору квартири.
Клієнт може отримати онлайн-консультацію з усіх питань, і навіть схвалення кредитної заявки без візиту в офіс банку. Зручний іпотечний калькулятор дозволяє отримати чітке уявлення про те, на які умови кредиту можна розраховувати. Крім того, Сбербанк підстраховує своїх клієнтів при угоді - гроші від покупця надходять спочатку на спеціальний рахунок, після чого Центр нерухомості Ощадбанку уточнює через Росреестр інформацію про те, що угода відбулася і зареєстрована, і тільки потім переводить гроші продавцю.
Послуги ДомКлік платні, але в разі використання цього сервісу ставка по іпотеці знижується на 0,3%.
Сбербанк також видає пільгові житлові кредити з держпідтримкою для сімей, в яких з 2019 по 2022 рік народиться друга або третя дитина. У ВТБ видача іпотеки з держпідтримкою завершилася в березні 2017 року.
Крім того, Сбербанк враховує потреби тих людей, які бажають придбати приватний будинок або побудувати його самостійно. Є окремі кредитні продукти для побудови житлового будинку, а також для покупки заміської нерухомості. У ВТБ гроші на такі потреби можна взяти, мабуть, тільки в рамках нецільового кредиту під заставу нерухомості.
Особливості житлових кредитів ВТБ
У іпотеки в ВТБ є свої плюси і мінуси крім більш високих процентних ставок, про які вже було згадано раніше. На відміну від Ощадбанку, в ВТБ встановлено верхню межу розміру кредиту - 60 000 000 рублів, а також більш низький поріг початкового внеску - 10% від суми кредиту проти 15% в Ощадбанку.
Крім молодих сімей, ВТБ виділяє ще одну пільгову категорію громадян - це працівники держустанов, охорони здоров'я, освіти та ін. Для них діє програма «Люди справи», що представляє собою пакет комплексного пільгового обслуговування по кредитах і картам.
Крім того, ВТБ мотивує потенційних клієнтів купувати більше простору нерухомість - в банку існує кредитний продукт «Чим більше квартира, тим вигідніше». У разі якщо площа квартири, що купується більше 65 кв. м., ставка по іпотеці падає на 0,7%. Граничне значення ставки - від 8,9%, початковий внесок - 20%.
Іпотека в банку ВТБ
Сума кредиту
до 60 мільйонів
рублів
перший внесок
від 20%
ставка кредиту
від 8,9%
річних
* - без підтвердження доходу по 2-м документам
Додатково до всього вищепереліченого, ВТБ піклується про тих клієнтів, яким додатково до іпотеки знадобилися ще позикові кошти - наприклад, на проведення ремонту в купленій квартирі. Платники іпотеки, що не мають по ній простроченої заборгованості, можуть скористатися пропозицією «Іпотечний бонус» і оформити позику за ставкою всього 12,5% річних.
Де краще брати іпотеку - в ВТБ або Ощадбанку
Прийняття остаточного рішення буде залежати від конкретних умов позичальника. Якщо він може претендувати на іпотечну програму з держпідтримкою, то без сумніву, краще взяти пільговий житловий кредит в Ощадбанку.
Якщо планується придбання квартири з великою площею, то краще придивитися до пропозиції ВТБ для покупки просторій нерухомості. А ось для споруди або покупки приватного будинку краще звернути увагу на спеціальні цільові кредити Ощадбанку.
Не останнім фактором у виборі може стати наявність зарплатної карти одного з банків, оскільки для власників таких карт завжди передбачені більш вигідні умови. Однак це не повинно ставати вирішальним фактором - завжди можна самостійно оформити дебетову карту і подати заяву в бухгалтерію за місцем роботи, щоб зарплату нараховували на карту потрібного банку.
Відгуки на форумах свідчать про те, що в обох банках є як позитивні, так і негативні моменти в обслуговуванні. Так, клієнти ВТБ часто скаржаться на затягнуте розгляд заявки і проблеми з видачами довідок, тоді як у клієнтів Ощадбанку частіше виникають проблеми на фінальному етапі, коли іпотека вже виплачена, і необхідно отримати заставну і зняти обтяження.