Де вигідніше взяти споживчий кредит Огляд пропозицій, поради

1. Види споживчого кредиту
2. 1. Іпотека
3. 2. Автокредит
4. 3. Кредит на споживчі потреби
5. 4. Інші типи цільових кредитів
6. 5. пільгові види кредитування
7. Почитайте також:

Споживчим вважається будь-який кредит, який отримує фізична особа в тій чи іншій формі. Це може бути не тільки отримання готівки, а й відстрочка платежу або надання кредитної картки. Від того, для яких цілей призначений споживчий кредит, надається забезпечення (заставу) у ній чи ні, в які терміни планується його погашення, залежать річні ставки за кредитним договором. Щоб вибрати найбільш вигідний варіант кредиту потрібно, перш за все, знати відповіді на ці питання.

Види споживчого кредиту

Залежно від цілей і умов кредиту розрізняють види споживчого кредиту. Чому це важливо знати споживачам? Тому що ставки і умови для різних видів кредитування дуже відрізняються. Крім того, деякі банки спеціалізуються на певних видах кредитних послуг, тому в такому банку саме такий кредит взяти простіше і вигідніше за все.

Класифікація робиться за кількома критеріями. Перший і найбільш важливий - це для чого необхідні кошти, мета отримання позики. Існують наступні цільові кредити:

Варто також визначитися, де (в якому банку) і для чого брати кредит.

1. Іпотека

Кредит для покупки нерухомості - це іпотека. Цей цільовий кредит має ряд особливостей:

• цей кредит може бути довгостроковим - до 30 років і найдорожчим - суми кредитування до 20 млн.руб. Але чим довше термін кредитування і більше сума, тим вище ставки;

• вимагає забезпечення, а можливо ще й поручительства третьої особи. Нерухомість, що купується, як правило, виступає в якості забезпечення (застави), іноді можна оформити в заставу вже наявне майно;

• звичайно потрібно перший внесок в розмірі мінімум 10-15% вартості об'єкта. При первинному внеску від 30% умови кредитування спрощуються і знижуються ставки.

Кілька корисних статей на тему іпотечного кредитування:

Серед банків спеціалізуються на видачі іпотеки, де вигідніше можна оформити такий кредит - Нордеа Банк (6,5-10% у валюті), Русский Іпотечний Банк (7,9-11% в рублях, тільки на певні об'єкти, що будуються), Дельта банк ( 8,75-10,25% у валюті), Русстройбанк (9,25-16,5% в рублях).

2. Автокредит

Для покупки автомобіля береться автокредит. Його відмінні властивості:

• максимальний термін по кредиту пропонується до 5-7 років, а розмір - до 3-5 млн. руб;
• забезпеченням кредиту виступає автомобіль, що купується;
• часто необхідний перший внесок від 10-15% ціни автомашини;
• можливо потрібно страхування об'єкта по КАСКО та цивільної відповідальності позичальника.

Середня ставка за таким кредитом знаходиться в межах 13-15% в рублях. Але ряд спеціальних програм і пропозицій, розроблених банками спільно з виробниками або постачальниками автомарок. Багато таких акцій на певні моделі і марки має Газпромбанк і ЮніКредит Банк, завдяки цьому вони знижують ставки до 11-12% в рублях.

Кілька цікавий статей по темі автокредитування:

Також існує спеціальна державна програма субсидування, яка дозволяє отримати кредит на пільгових умовах. Ось кілька банків, де вигідніше взяти за цією програмою автокредит: Газпормбанк (5,5-6,8%), Сбербанк (9-10%), ВТБ 24 (75-10%), ЮніКредит Банк (7-8, 5%).

3. Кредит на споживчі потреби

Якщо потрібні гроші просто на поточні витрати, коли не підходить жоден з цільових кредитів, то такий кредитний договір називають «на споживчі потреби» або «кредит готівкою». Це найпоширеніший вид кредитування, але його не назвеш дешевим.

Середні ставки за такими кредитними договорами в два рази вище, ніж по іпотеці або автокредитування і складають 19-25% (в рублях), а часом досягають 50-70% (в залежності від умов банку і наданого позичальником пакету документів). Він відрізняється від цільових кредитів:

• термін кредитування рідко перевищує 2-3 роки, максимальний 5 років (у виняткових випадках до 7 років). Зазвичай, взяти споживчий кредит можна на суму від 10 тис. Руб. до 100 тис. руб., хоча деякі банки заявляють максимальної цифру в 500 тис. руб. і навіть один мільйон.
• як правило, при його видачі не вимагають забезпечення, але при дуже великих сумах може знадобитися заставу (рухоме або нерухоме майно) або гарантії поручителів.
• термін розгляду заявки 2-3 дня, іноді може бути протягом одного дня або навіть до 30 хвилин - експерсс-кредит.

Ось кілька вигідних пропозицій:

4. Інші типи цільових кредитів

Крім іпотеки і автокредиту до цільовими кредитами можна віднести фінансування оплати тієї чи іншої послуги. наприклад:

• для оплати лікування або освіти. Такі договори вимагають обов'язкового документального підтвердження, на що буде витрачено сума. Наприклад, Центр-Інвест банк має кредитну програму «Без забезпечення на лікування», по якій пропонується пільгова ставка - 12-14% на суму до 500 тис. Руб. на термін до 3-х років особам до 65 років.

• на покупку туристичних путівок для відпочинку. Банки укладають з турагентствами договору, на підставі яких їх клієнти, при необхідності, можуть взяти кредит для оплати туру за особливими вигідними умовами.

• товарний кредит - при придбанні товарів в магазинах побутової техніки, меблів, і ін. Такий договір оформляється прямо в залі торгової організації, де працюють агенти банків, і обіцяє 0% переплати. Тобто це виходить розстрочка платежу.

5. пільгові види кредитування

Можна ще відзначити, що деякі категорії громадян можуть розраховувати на отримання пільгових кредитів - для молодих сімей, для військових і соціальних працівників, для пенсіонерів, для студентів (на освіту).

Приклад такої програми - «Іпотека для військових», пропонована ВТБ 24 під 8,7-10,5% (в рублях). Але потенційні позичальники повинні відповідати певним умовам соціальних програм. Про дію таких державних програм можна отримати додаткову інформацію в муніципальних соціальних службах або на сайтах банків.

Також для корпоративних клієнтів фінустанови можуть надавати спеціальні вигідні пропозиції. Тому власникам зарплатних банківських карт варто дізнатися, чи не є його фірма для банку таким корпоративним клієнтом.

Тому відповідаючи на питання, де вигідніше взяти кредит можна дати кілька рекомендацій.

1. Вибирайте відповідний вид кредитного договору.
2. Якщо є можливість, то краще скористатися пільговими програмами.
3. Варто звернути увагу на банки, які спеціалізуються на даному виді кредитних послуг.
4. Ретельно вивчайте умови договорів кредитування, банки повинні називати ефективну процентну ставку по кредиту.
5. Вигідніше подавати повний пакет документів з усіма необхідними довідками про дохід, включаючи додатковий.

Вибираючи фін-установи для оформлення кредиту не настільки важливо великий це банк або невеликий регіональний, з державними інвестиціями або російський приватний. Важливіше добре вивчити умови кредитування, уточнити чи є приховані додаткові витрати, страховки або комісії, які в результаті підвищують ефективну процентну ставку і роблять отримання грошових коштів більш дорогим для споживача.

Почитайте також:

В якому банку краще взяти кредит готівкою