Чим відрізняються гарантія, яку видає банк, акредитив і факторинг?
Банківська гарантія регулюється окремим положенням ГК, але за змістом є поручительством банку за невиконання зобов'язань контрагента. У разі несплати продавець може звернутися за коштами до банку, а кредитна установа буде розбиратися зі своїм клієнтом (принципалом).
При акредитиві банк отримує оплату, але утримує її, поки продавець не надасть банку докази того, що товар поставлений.
Гість, знайомтеся - Правобот !
Інтелектуальний сервіс для підбору судової практики . Думає, як юрист, тільки швидше.
Познайомитися ближче
При факторингу платить за товар також банк, але договір укладається з покупцем, а не продавцем.
Наведені нижче рекомендації більш детально розкривають регулювання даних операцій. Питання вигоди залежить виключно від тарифів банку і його стійкості.
1. Рекомендація.
Що потрібно перевірити принципалу при отриманні незалежної гарантії.
«Незалежна гарантія є одним з способів забезпечення виконання зобов'язань . Гарант приймає на себе на прохання принципала зобов'язання сплатити бенефіціару грошову суму в разі, якщо принципал порушив зобов'язання за основним договором з бенефіціаром. Принципал після того, як гарант здійснить гарантійну виплату, відшкодовує йому ці грошові кошти .
Додаткових вигод для принципала видача гарантії не несе. Тому на практиці її зазвичай видають на вимогу бенефіціара, який не згоден працювати без подібного роду забезпечення. Як правило, це відбувається, коли бенефіціар вносить за основним зобов'язанням великі суми авансу або при значній вартості договору.
Щоб бенефіціара влаштувала отримана гарантія і він не відмовився укладати (виконувати) основний договір через відсутність забезпечення, принципала потрібно:
2. Рекомендація.
Які умови договору фінансування під відступлення права грошової вимоги (договору факторингу) потрібно перевірити клієнту
«По договором фінансування під відступлення грошової вимоги фінансовий агент передає клієнту гроші в рахунок грошової вимоги клієнта до боржника. Отже, особливість цього договору - трехсуб'ектний склад:
- клієнт, якому потрібно фінансування;
- боржник, вимога до якого передає клієнт;
- фінансовий агент, який здійснює фінансування клієнта.
В даний час в якості фінансового агента можуть виступати будь-які комерційні організації, ліцензії для цього не потрібно ( ст. 825 ГК РФ ).
Вигода фінансування під відступлення права грошової вимоги полягає в тому, що воно звільняє підприємця або організацію від необхідності чекати, коли боржник поверне гроші (наприклад, оплатити поставлений товар). Отримавши гроші від фінансового агента в обмін на вимогу до боржника, клієнт може відразу включити їх в економічний оборот.
Щоб правильно укласти договір фінансування під відступлення права грошової вимоги, клієнту потрібно розібратися, які умови необхідно узгодити в такому договорі ».
3. Рекомендація.
Правила розрахунків шляхом відкриття акредитива: що необхідно знати продавцеві (одержувачу платежу)
«При укладанні угод продавець (одержувач платежу) іноді ризикує більше, ніж покупець (платник). Зазвичай це пов'язано з оплатою товару постфактум . При цьому особливо великі ризики при укладанні міжнародних контрактів.
Застрахуватися від несумлінності контрагентів дозволить акредитив.
Що таке акредитив
Акредитив (також можна зустріти термін «документарний акредитив») - це форма безготівкових розрахунків, при якій банк за вказівкою покупця зобов'язується перевести гроші продавцю, коли той представить в банк певні документи. Перелік таких документів покупець і продавець узгодять заздалегідь.
Залежно від виду акредитива описана схема взаємодії може трохи ускладнитися. Але як би там не було, банк є посередником, який за певну винагороду забезпечує оплату за угодою.
Для продавця переваги акредитива в порівнянні з іншими формами оплати полягають в наступному:
- продавець гарантовано отримає оплату за поставлений товар (для цього потрібно правильно скласти перелік документів , На підставі яких банк зробить оплату за угодою, а при виконанні угоди правильно оформити ці документи);
- гарантовані строки оплати. Це дозволяє планувати діяльність компанії;
- документи по угоді будуть правильно оформлені, оскільки це обов'язкова умова для виконання акредитива. Правильно оформлені документи зменшать ризик негативних податкових наслідків угоди ».