Чи можна взяти кредит під материнський капітал - якщо дитині немає 3 років, в Ощадбанку, якщо мати не працює, на покупку житла, на поліпшення житлових умов і реконструкцію

1. Особливості
2. Можливі цільові напрямки кредитування
3. іпотека
4. Реконструкція житла і поліпшення житлових умов
5. Купівля нерухомості
6. Покрокова інструкція

У сім'ї, де з'явився другий або третя дитина будь-яка фінансова допомога важлива, так як виникає маса питань, які потребують вирішення. Проблеми з житлом, ремонтом, облаштуванням нового члена сім'ї. В даному випадку Державна програма фінансової допомоги, що набула поширення під назвою материнський капітал, може істотно допомогти сім'ям, в яких відбулося поповнення.

видача сімейного сертифіката дозволяє цілеспрямовано використовувати бюджетні кошти в інтересах сім'ї, включаючи поліпшення житлових умов. Особливістю материнського капіталу є той факт, що використовувати його можна лише один раз. Тому, перш ніж звертатися до держорганів із проханням розпорядитися фінансовою допомогою, вирішуючи питання, чи можна взяти кредит під материнський капітал, слід виважено підійти до визначення мети.

Мало хто батьки знають, що материнський капітал можна направити на погашення взятого раніше кредиту, якщо його цільовим призначенням є покупка житла, розширення, будівництво нового будинку або реконструкція наявного. Знання, як оформити кредит під материнський капітал, дозволить з високою часткою ймовірності отримати схвалення на використання капіталу в Пенсійному фонді і витягти з цього максимум вигоди для всієї родини.

Особливості

Сімейний капітал передбачає наступні варіанти напрямку в рамках вирішення житлових проблем сім'ї:

• виступати в якості початкового внеску за іпотечною позикою;
• погасити частину іпотечного боргу;
• повністю закрити кредитну лінію за договором, який передбачає придбання житла або будівництво.

Особливістю використання сертифіката є неможливість самостійного розпорядження федеральної допомогою без узгодження з співробітниками Пенсійного фонду. Процедура видачі сертифіката, узгодження мети спрямування коштів та безпосередньо саме перерахування виробляє ПФР.

У разі використання капіталу для укладення угоди з кредитними коштами, процедура буде вважатися незавершеною до тих пір, поки не отримає схвалення Пенсійного фонду.

Повноваження співробітника фонду дозволяють йому схвалити операцію або відмовити в використанні коштів внаслідок різних причин:

• неправильне оформлення документів;
• мета видачі позики не відповідає встановленим законом напрямками розпорядження капіталом;
• виникають сумніви в надійності кредитора, його статус.

Не всі банки готові співпрацювати з населенням в питанні реалізації материнського капіталу, зважаючи на тривалість очікування перерахування коштів Пенсійним фондом

Проте, погашення кредиту материнським капіталом для багатьох сімей стало можливістю:

• повністю погасити борг перед банком, позбавляючись від необхідності виплачувати відсотки;
• підвищити комфорт проживання всіх членів сім'ї і розширити житлоплощу;
• використовувати шанс залучення позикових коштів з мінімальними ставками кредитування на вигідних для позичальника умовах.

Можливі цільові напрямки кредитування

Основним обмеженням спрямування коштів материнського капіталу на погашення кредитних зобов'язань є доказ того, що кредитні кошти будуть спрямовані виключно на дозвіл житлових проблем сім'ї.

Пенсійний фонд заборонить розпорядження державними коштами на погашення автокредиту або споживчого позики.

Банки, успішно співпрацюють з Пенсійним фондом з даного питання, пропонують населенню кілька варіантів кредитування.

До основних кредитами, які передбачають використання материнського капіталу, відносять такі види:

• іпотека;
• займ, спрямований на придбання житлового будинку або квартири з вторинного фонду житла ;
• займ, спрямований на покупку квартири в новобудові або будівництво будинку.

іпотека

Одним з найбільш поширених варіантів кредиту із залученням материнського капіталу є іпотека.

Іпотечний позика надається під низькі відсотки на тривалий термін, роблячи доступним реалізацію бажань багатьох російських сімей знайти просторе і комфортне житло. Цілі іпотечного договору узгоджуються з умовами використання сімейного сертифіката, що збільшує шанси отримати схвалення ПФР на перерахування державних коштів в якості оплати за основним боргом або для обліку в якості початкового внеску.

Для того, щоб оформити іпотеку, недостатньо одного бажання.

Банк, прагнучи убезпечити угоду і підвищити шанси повернення кредитних коштів в повній мірі і своєчасно, пред'являє ряд вимог до своїх клієнтів:

• мати офіційний регулярний дохід;
• працювати на останньому місці більше півроку;
• мати позитивну історію позичальника.

Крім цього, схвалення угоди необхідно отримати і в Пенсійному фонді.

Відносно житла ПФР висуває такі вимоги:

• місцезнаходження квартири на російській території;
• віднесення житла до категорії повноцінної нерухомості;
• надання достатнього рівня комфорту для всіх мешканців в купується власності;
• оформлення нерухомості в часткову власність на всю сім'ю.

Реконструкція житла і поліпшення житлових умов

Незважаючи на недостатність суми на зведення будинку повністю, материнський капітал істотно допоможе в процесі будівництва у вигляді погашення частини кредиту або у вигляді першого внеску позичальника.

В ході розгляду заяви Пенсійний фонд розглядає всі юридичні деталі угоди, і в разі виявлення будь-яких невідповідностей чи порушень виконання пунктів договору, в перерахуванні коштів буде відмовлено аж до моменту усунення невідповідності.

Особливі умови виникають при отриманні кредиту на будівництво або реконструкцію житлового будинку. Спрямовуючи кошти на кредитний рахунок батьків, співробітник фонду зобов'язаний отримати гарантії, що кошти державної фінансової допомоги будуть використані для закупівлі будівельних матеріалів і витрат по зведенню будинку. В якості контролю представники соцслужб має право провести перевірку на будь-якому етапі будівельних робіт.

У разі використання материнського капіталу при погашенні кредиту з метою реконструкції будинку, слід враховувати деякі особливості процесу.

Реконструкція, маючи на увазі підвищення якості житла та його технічних характеристик, передбачає такі зміни в нерухомості, як:

• розширення площі будинку;
• виконання надбудови;
• переоблаштування горища в мансардне приміщення;
• прибудова додаткових житлових приміщень.

Плануючи спрямування коштів на реконструкцію, слід враховувати, що за допомогою федеральних коштів виконується тільки робота з реконструкції, витрати на капітальний ремонт компенсації не підлягають.

Купівля нерухомості

Успішне узгодження перерахування маткапіталу в рахунок погашення кредитних зобов'язань при купівлі нерухомості залежить від суворого відповідності виконуваної операції встановленим законодавством нормам через залежності позичальника-батька від двох інших сторін процесу: Пенсійного фонду і кредитної організації.

Загальні правила використання сімейного капіталу на погашення житлового кредиту виглядають наступним чином:

• оформлення нотаріально завіреного зобов'язання про наділення кожного з членів сім'ї позичальника часток у спільній власності при її реєстрації;
• мікрофінансування в рамках використання материнського капіталу заборонено;
• право реалізації маткапіталу мають не тільки матері, але й батьки і усиновителі, що відповідають основним параметрам для призначення державної фінансової допомоги.

Незважаючи на наявність загальний встановлених вимог до спрямування коштів на погашення кредиту, кожна ситуація розглядається в індивідуальному порядку двома задіяними сторонами.

Пенсійний фонд потребує забезпечення гарантіями, що кошти будуть витрачені суто на заявлені батьками мети і приведуть до поліпшення житлових умов, а кредитна організація, йдучи на видачу житлової позики, повинна бути впевнена в гарантованому поверненні коштів і отриманні прибутку у вигляді відсотків

Покрокова інструкція

Дотримуючись певної схеми, батьки зможуть пройти всі етапи узгодження і реалізувати своє право на допомогу держави в цілях поліпшення якості житла своїх дітей.

Щоб скористатися кредитом під материнський капітал необхідно виконати наступні дії:

Плануючи використовувати маткапітал при оформленні кредитних зобов'язань, батьки повинні ретельно підбирати кредитора, так як позики не у всіх фінансових установах отримують схвалення ПФР.

Крім того, коло банків, що надають такі послуги, як облік материнського капіталу при укладанні угоди щодо позики, останнім часом значно звузився. Фактично, лише 10-15 кредитних організацій можуть бути розглянуті в якості серйозних кредиторів, за допомогою яких можлива реалізація материнського капіталу.

Напередодні підписання іпотечного договору / договору про житловому позиці, кредитна організація запросить цілий перелік документів, який дозволить з більшою часткою ймовірності розраховувати на успішну реалізацію засобів державної програми.

Крім доказів працевлаштування, платоспроможності клієнта, позичальник надає сімейний сертифікат і довідку Пенсійного фонду про розмір залишку на рахунку позичальника.

Саме цей орган займається реалізацію програми на всіх етапах, а також уповноважений виносити схвальне рішення або заборона.

Звертаючись до ПФР, батько надає широкий перелік документації на нерухомість, що купується, доказ права на сімейний сертифікат, банківський договір позики, реквізити перерахування.

Процедура підписання житлового договору з урахуванням маткапіталу виглядає схожою зі стандартною процедурою кредитування. Позичальник звертає увагу на пункти договору, що встановлюють умови отримання позики і його погашення.

Особливу увагу приділяють призначеної процентній ставці, наявності / відсутності додаткових комісій, зобов'язань зі страхування.

Наважуючись на використання коштів материнського капіталу в погашенні кредиту, батьки повинні оцінювати ризики неповернення в ситуації погіршення матеріального становища сім'ї, освіті простроченого боргу і зростання штрафних боргових сум.

При використанні маткапіталу для часткового погашення іпотеки слід розуміти ризик втрат в результаті відчуження заставної нерухомості і її продажу в торгів в рахунок сплати заборгованості перед банком. Компенсувати втрату коштів материнського капіталу або наділяти новим право скористатися державними коштами ніхто не буде.

Оформляючи кредит під материнський капітал, позичальник зобов'язаний дотримати всі взяті на себе фінансові зобов'язання щодо своєчасної виплати внесків в повній мірі, позбавляючи себе від вкрай негативних наслідків для всієї родини.

Збираючись використовувати сімейний капітал з метою отримання / погашення кредиту на житло, рекомендується звертатися в крупні фінансові інститути, які мають репутацію самих надійних банківських організацій.

До числа таких банків відносять ощадний банк , Юникредит, ВТБ 24 , Банк Відкриття. У цих банках пропонується широкий спектр послуг, який передбачає позитивне вирішення питання, чи можна взяти кредит під материнський капітал, з огляду на тісної взаємодії з держструктурами, включаючи ПФР. Запит конкретних умов кредитування в кожному банку дозволить визначити оптимальний варіант для сім'ї.

Індексація материнського капіталу

здійснюється регулярно, завдяки чому розмір державної матеріальної допомоги від року до року росте.

Приклад заповнення заяви на материнський капітал - читайте в цієї статті .

Як отримати довідку про залишок коштів материнського капіталу - ви можете знайти ось тут .