Чи можна взяти іпотеку інваліду 3 групи, список банків

1. Основні вимоги банків до позичальників-інвалідам 3 групи
2. Субсидії інвалідам 3 групи
3. Які банки пропонують найвигідніші умови іпотеки інвалідам
4. Закони РФ і фонди субсидування
5. Питання та відповіді
6. Чому банки відмовляють у кредиті, коли я, інвалід III групи вказую свій дохід - пенсію по інвалідності?

Квартирне питання хвилює не тільки здорових і молодих, але і людей з обмеженими можливостями. Може інвалід розраховувати на схвалення банком іпотеки чи ні? У сучасній системі кредитування в Росії немає закону, який би обмежував будь-яку частину населення в отриманні іпотеки. Але в сфері фінансів свої закони і порядки. Тому вам необхідно розібратися, як працює система кредитування інвалідів і при якій з трьох груп інвалідності можна розраховувати на схвалення іпотеки.

Основні вимоги банків до позичальників-інвалідам 3 групи

Банк - організація, яка працює, як і всі, для отримання прибутку. Тому, в сфері фінансів і кредитів, пільг з боку цих організацій немає. Умови однакові для кожного позичальника. У деяких випадках на допомогу приходить держава, допомагаючи субсидуванням, компенсаціями, бере на себе частину боргу позичальника. Але це тільки, якщо ви потрапляєте в категорію пільговиків, субсидованих державою. Інваліди 3 групи, зазвичай, працюють.

Якщо у вас третя група інвалідності, то перед тим як звертатися в банк за іпотекою, уточніть для себе, який дохід ви маєте.

Важливо пам'ятати, що:

• за законом, пенсія та допомоги по інвалідності не зараховуються як дохід;
• банк буде вимагати довідку про інші доходи;
• ви не повинні приховувати свою інвалідність. Якщо умови договору вами будуть порушені через хворобу по інвалідності, то ви не отримаєте страховку, так як спочатку приховали, що маєте серйозне хронічне захворювання;
• страховики не люблять страхувати життя і здоров'я інвалідів по договору іпотеки . Але вам потрібно буде застрахувати все - квартиру, здоров'я, життя, працездатність;
• у вас є безліч шансів отримати іпотеку, якщо інвалідність 3 групи не впливає на вашу працездатність, заробіток. Крім цього, захворювання не має вести до раптового летального результату в найближчі 10 років;
• ваш діагноз і інвалідність підтверджені документами і медичними висновками;
• зарплатна картка в банку-кредиторі збільшить ваші шанси на іпотеку;
• відмовити можуть інваліду 3 групи, якщо він пенсіонер;
• созаемщики і поручителі підвищують шанси на схвалення кредиту.

Отже, інвалід 3 (робочої) групи може отримати іпотеку нарівні з усіма, за загальними правилами.

Субсидії інвалідам 3 групи

Пільги з боку держави надаються інвалідам, у яких площа квартири менше норми (18 м2) на одну людину. Розрахунок є твір кількості інвалідів сім'ї та 18 м2 помножене на ринкову вартість квадратного метра в регіоні. Інші, здорові члени сім'ї при розрахунку не враховуються. Тому величина субсидії дуже низька - вистачає, хіба що, на ремонт. Але якщо один з подружжя інвалід. А другий - успішно працює на високооплачувану роботу, оформити іпотеку можна чоловікові і дружині, як созаемщиками. Те ж саме, якщо інвалід дитина - Батьки оформляють іпотеку і субсидії на дитину, якщо площа житла дійсно маленька.

Для того, щоб стати в чергу на субсидування потрібно звернутися в СОЦЗАБЕЗ і підготувати документи за їхнім списком. Гроші не будуть видавати вам на руки, а перерахують на рахунок в банку як платіж за іпотеку.

Щоб отримати іпотеку за соціальною програмою субсидування потрібно віднести в банк наступні документи:

• паспорт;
• СНІЛС;
• виписка з будинкової книги;
• довідка про склад сім'ї;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження дітей;
• якщо субсидії на дитину або дорослого-інваліда, то висновок МСЕК та мед. довідки на вимогу банку;
• 2-ПДФО або довідку про доходи;
• виписка з трудової книжки;
• довідка з місця роботи або ФНС (якщо ви ІП);
• згода чоловіка / Ги на отримання іпотеки;
• документи на созаемщика - паспорт, 2-ПДФО;
• згода поручителя і його паспорт, довідка про доходи;
• попередній договір купівлі-продажу або інші документи про передачу прав власності;
• оцінний альбом на квартиру від незалежного оцінювача;
• виписка з ЕГРН;
• технічний паспорт та інші документи на квартиру;
• довідка з СОЦЗАБЕЗ про те, що ви учасник пільгової програми субсидування;
• пізніше, під час підписання іпотечного договору, вам потрібно буде передати в СОЦЗАБЕЗ реквізити банку та інші папери, які співробітники для вас оформлять.

Ваша роль між банком і соціальною службою носитиме посередницький характер. Але пам'ятайте, що субсидування припиниться відразу, як тільки ви прострочили платежі. Збереться комісія, будуть розбиратися в причинах, після того, як ви відновите платежі, погасіть заборгованості та пені, знову повинні будете писати заяву і відновлювати допомогу держави.

Мінуси участі в програмі субсидування - це збір численних довідок, медоглядів, підтверджень. Тому, або запасіться терпінням, або скористайтеся іншими пільгами, які покладаються молодим сім'ям, батькам з двома і більше дітьми, новою програмою «Іпотека 6%». Тоді вам не потрібно буде проходити підтвердження МСЕК і чекати своєї черги на субсидії.

Які банки пропонують найвигідніші умови іпотеки інвалідам

Інваліду краще звертатися в надійні відомі банки, які діють відповідно до закону. Випадків відмови в таких установах менше, ніж в комерційних. Вимоги до доходів в таких банках нічим не відрізняються від стандартних, але посвідчення інваліда 3 групи не є перешкодою в ув'язненні іпотечного договору.

Банк Початковий внесок,% Процентна ставка,% Сума (млн. Руб.) / Термін (років) Сбербанк 15 7,4 10/30 ВТБ 24 30 Від 9,3 60/25 Тінькофф 10 Від 6 10/2 Россельхозбанк 40 9, 6 8/25 Райффайзенбанк 15 9,5 26/30

Умови банків для інвалідів 3 групи можуть бути пом'якшені тільки в індивідуальному порядку. Але не треба сподіватися, що банк буде робити значні знижки. Можливо, вам вирішувати вибрати вид і встановити зручний графік платежу. Процентну ставку можуть знизити за рахунок надання повного комплекту страховок або запропонують оптимальний пакет кредитування. Під заставу нерухомості можна оформляти не тільки іпотеку. Всі пропозиції банку потрібно вислухати самому. Але для цього ви повинні бути впевнені в своїй платоспроможності. Великим плюсом буде наявність співпозичальників і поручителів

Закони РФ і фонди субсидування

Єдиний Житловий субсидійною Фонд https://ejsf.ru/subsidii/subsidiya-invalidam/ .

1. Конституція РФ.
2. ГК РФ ст. 391, 361 http://kodeks.systecs.ru/gk_rf/
3. Закон про захист прав споживачів" http://base.garant.ru/10106035/ .
4. ФЗ-181 «Про соціальний захист інвалідів» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8559/
5. ФЗ - 419 «Про внесення змін до законодавства РФ з питань соцзахисту інвалідів» http://base.garant.ru/70809036/ .
6. ФЗ - 395 «Про банки» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
7. Постанова Уряду РФ № 901 «Про надання пільг інвалідам» http://base.garant.ru/10136025/#friends .
8. Постанова Уряду РФ № 961 «Про надання допомоги окремим категоріям позичальників» http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71643098/ .

Питання та відповіді

Якщо здоров'я інваліда 3 групи через кілька років погіршився, і він не може працювати, а крім іпотеки є й інші кредити, як зробити, щоб рефінансувати кредит на сина, який буде погашати залишок боргу через бухгалтерію на своїй роботі?

Інваліду і його синові потрібно звернутися в банк, укласти додаткову угоду і включити сина поручителем. Це за статтею 361 ГК РФ.

За статтею 391 ЦК РФ потрібно звернутися, удвох, в банк і попросити, щоб борг був переведений на сина.

Чому банки відмовляють у кредиті, коли я, інвалід III групи вказую свій дохід - пенсію по інвалідності?

Інваліди 3 групи щороку проходять МСЕК. Не завжди інвалідність продовжується. Якщо у вас крім пенсії немає іншого доходу, то чим ви будете віддавати кредит на наступний рік? Банкам потрібні гарантії повернення позики у вигляді грошових платежів. Чи не в їх інтересах укладати договір іпотеки, знаючи, що ви не зможете його погасіть.Іпотека для інвалідів III групи доступна, як і для всіх громадян, що мають дохід, крім пенсії по інвалідності. З представників третьої групи дуже часто, при медичному огляді МСЕК, знімається інвалідність або присвоюється неробоча друга або перша група. Тому банк вимагає від вас підвищених гарантій повернення позики.